Их называют специалистами по урегулированию долгов или попросту — «раздолжнителями». Любой человек, столкнувшийся с непосильной кредитной нагрузкой, наверняка видел их рекламу: «Избавим от долгов без банкротства», «Спишем до 90% задолженности», «Защитим от коллекторов». Картина рисуется радужная — будто можно легко и быстро стряхнуть с себя долговое бремя и начать жизнь с чистого листа.
Примеры рекламы «раздолжнителей». Источник: Яндекс
Кто же скрывается за этим понятием на практике? В этой статье мы разберём, как работают такие организации и на что реально можно рассчитывать, обращаясь к ним.
Методы работы раздолжнителей: что они обещают и как «помогают»
Давайте разберём, что вам на самом деле могут предложить, и каков будет реальный эффект.
| Что обещают | Как это выглядит на деле |
|---|---|
| «Наш специалист свяжется с банком и добьётся для вас реструктуризации или снижения платежа» | Это стандартный переговорный процесс. Сотрудник действительно позвонит в банк от вашего имени и попытается договориться об изменении условий — снизить ежемесячный платёж, убрать часть пеней. Но: решение целиком зависит от кредитора. Банк может пойти навстречу, а может и отказать. Никакой магии здесь нет — те же самые действия вы можете совершить самостоятельно, потратив время на звонок. |
| «Мы найдём ошибки в вашем кредитном договоре и через суд добьёмся его полной отмены» | Юрист действительно изучит договор на предмет формальных нарушений: мелкий шрифт, неточности, возможные нарушения процедуры заключения. Но: шансы на полную отмену договора, особенно если вы пользовались деньгами годами, крайне малы. Скорее всего, удастся оспорить лишь часть начисленных штрафов. Это не отменяет сам долг, а лишь немного корректирует сумму. |
| «Мы заставим коллекторов прекратить незаконное давление. Отправим жалобы во все инстанции!» | Если коллекторы действительно нарушают закон (звонят ночью, угрожают), то направление жалоб в ФССП, Роскомнадзор или прокуратуру — законный и рабочий метод. Но: эти жалобы лишь заставят коллекторов действовать строже в рамках закона. Сам долг никуда не денется. Этот метод не избавляет от обязательств, а лишь меняет форму общения с взыскателями. |
| «У нас есть эксклюзивные схемы полного решения проблем с долгами без суда» | Это прямое введение в заблуждение. Предлагаемые схемы, такие как «переуступка долга номиналу» или «плата за тишину», не являются законными методами урегулирования задолженности. Они не решают проблему с долгом — обязательства перед кредитором сохраняются в полном объёме. В российском законодательстве не существует «лазеек», позволяющих полностью и навсегда избежать выплаты законно возникшего долга без проведения процедуры банкротства или исполнения решения суда. Использование подобных схем не только бесполезно, но и опасно: оно может привести к признанию таких действий уклонением от долгов, а также к финансовым потерям и иным правовым рискам для должника. |
Методы работы, которые предлагают раздолжнители, либо не приводят к радикальному решению проблемы (долг остаётся, лишь немного видоизменяясь), либо просто не работают. Многие из этих действий — звонок в банк, подача жалобы — человек может осуществить самостоятельно и бесплатно, не прибегая к платным услугам посредников.
Важно понимать следующее: раздолжнители — это в первую очередь коммерческие организации. Их цель — оказать услугу, за которую клиент заплатит. Поэтому, вместо того чтобы верить рекламным слоганам, стоит трезво оценить: что конкретно вам обещают сделать, какими методами и каков реальный, а не рекламный, результат этих действий.
Обещания и реальность: можно ли доверять гарантиям?
Источник: freepik.com
Ни одна уважающая себя юридическая компания не станет гарантировать 100%-ное урегулирование долга, особенно до изучения всех документов. Если вам такое обещают — это верный признак мошенничества.
Один из ключевых моментов, на который стоит обратить внимание, — это характер обещаний. Если компания гарантирует урегулирование любого долга без суда и последствий — это серьёзный повод задуматься.
Законных способов полного избавления от финансовых обязательств не так много:
- Процедура банкротства физического лица (по 127-ФЗ), по итогам которой суд может урегулировать долги, признав должника неплатежеспособным.
- Истечение срока исковой давности (3 года), если кредитор не предпринимал действий по взысканию. Однако на практике банки и коллекторы редко допускают такой сценарий.
Есть категории долгов, которые нельзя урегулировать даже через банкротство: алименты, возмещение вреда здоровью, некоторые виды штрафов. Соответственно, обещания избавить от таких обязательств заведомо невыполнимы.
Работа добросовестной юридической компании начинается с анализа ситуации и оценки перспектив. Гарантировать результат до изучения документов — признак несерьёзного подхода.
Раздолжнители и компании по банкротству: в чём разница?
И те, и другие позиционируют себя как помощники должников, но методы, цели и правовые основы их деятельности отличаются.
| Критерий | Компании, оказывающие услуги по банкротству физлиц | Организации, которых относят к раздолжнителям |
|---|---|---|
| Правовая основа | Работа в рамках Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». | Часто используют общие нормы ГК РФ, ЗоЗПП, 230-ФЗ, а также серые или нелегальные схемы. |
| Основная цель | Легитимное урегулирование долгов через судебную процедуру банкротства при наличии законных оснований. | Урегулирование долга без банкротства: снижение платежа, отсрочка, оспаривание части долга. |
| Характер обещаний | Не гарантируют 100% урегулирование — итоговое решение принимает суд на основе представленных документов. | Часто делают акцент на гарантиях, особенно в рекламе, что может вводить в заблуждение. |
| Отношение кредиторов | Банкротство — законный процесс, который кредитор обязан признать, хотя он для него невыгоден. | Методы часто вызывают сопротивление банков, так как могут быть направлены на снижение их доходов. |
| Последствия для клиента | После завершения процедуры — законное решение проблемы с долгами (кроме некоторых категорий) с установленными законом ограничениями. | Долг может остаться, но изменится схема работы с ним. В случае применения сомнительных схем возможны дополнительные риски. |
Почему банки не любят и тех, и других?
Для банков долг — это актив, который должен приносить доход. Пока долг числится на балансе, даже с просрочкой, у банка есть возможности начислять пени, продать его коллекторам (пусть и с дисконтом). Полное решение долговых проблем через банкротство или его досрочное погашение (которого могут добиваться раздолжнители через реструктуризацию) означает, что актив перестаёт «работать» и приносить деньги. Поэтому банки заинтересованы в максимально долгом обслуживании долга, а не в его быстром закрытии. Любые действия, направленные на сокращение срока или суммы выплат, встречают сопротивление.
Стоит ли обращаться к раздолжнителям? Что можно сделать самостоятельно
Источник: freepik.com
Прежде чем платить за услуги, оцените, не можете ли вы получить аналогичный результат своими силами:
- Реструктуризация или кредитные каникулы. Прямой контакт с банком, предоставление справок о доходах и честное объяснение ситуации часто приносят результат.
- Отказ от взаимодействия с коллекторами. По закону № 230-ФЗ вы имеете право ограничить способы связи, направив соответствующее заявление.
- Жалобы на нарушения. Если коллекторы нарушают ваши права (звонят ночью, угрожают), жалобу в ФССП, Роскомнадзор или прокуратуру можно подать самостоятельно.
- Рефинансирование. Поиск более выгодного кредита для погашения старых — это тоже вариант, который можно изучить самому.
Когда помощь может быть оправдана?
Если у вас нет времени, опыта или желания разбираться во всех нюансах самостоятельно, привлечение специалиста для ведения переговоров или подготовки документов может сэкономить силы. Ключевое правило: перед заключением договора чётко определите, какие конкретные действия обязуется выполнить исполнитель, в какие сроки и за какую сумму. Избегайте размытых формулировок.
Банкротство как законная альтернатива
Источник: freepik.com
Банкротство по 127-ФЗ — это единственный цивилизованный и законный способ решить проблему с непосильными долгами. Его суть в том, что суд официально признаёт вашу неспособность расплатиться со всеми кредиторами и вводит процедуру реализации имущества или реструктуризации долга, по итогам которой оставшаяся задолженность урегулируется.
Проблемы с какими долгами можно решить через банкротство?
Почти все виды долгов: кредиты, займы (в том числе микрозаймы), долги по ЖКХ, расписки, задолженность перед коллекторами.
Последствия банкротства, о которых нужно знать:
- Ограничения на повторное банкротство — подать новое заявление можно только через 5 лет.
- Обязанность сообщать о своём статусе банкрота при получении нового кредита в течение 5 лет.
- Риск потери имущества (кроме единственного жилья, предметов обихода, инструментов для профессиональной деятельности).
- Ограничение на выезд за границу на время процедуры.
- Запрет на занятие руководящих должностей в организациях в течение 3 лет после завершения процедуры. Однако это не касается позиций линейного и среднего менеджмента, работы по найму, ведения бизнеса в статусе ИП или самозанятого.
Несмотря на последствия, для многих это единственный шанс решить проблему с долгами. Это серьёзный шаг, который требует взвешенного решения и, как правило, профессиональной юридической поддержки.
Заключение
- Раздолжнители — это коммерческие организации или частные лица, которые предлагают услуги по урегулированию долгов, минуя процедуру банкротства физического лица.
- Их методы варьируются от законных переговоров и правовой помощи до сомнительных и даже незаконных схем, эффективность которых под вопросом.
- Гарантии полного урегулирования долгов без банкротства стоит воспринимать критически — законных оснований для таких обещаний немного.
- Альтернативой для безнадёжных долговых ситуаций остаётся процедура банкротства физлица — регулируемый законом процесс, который может привести к полному решению долговых проблем.
Если вы в долговой яме — не ищите лёгких и быстрых путей. Обратитесь за бесплатной консультацией к профессиональным юристам по банкротству, которые работают прозрачно и в правовом поле. Они помогут оценить вашу ситуацию и выбрать действительно работающую стратегию.
