О чем речь? Способы достижения финансовой цели помогают правильно распределить время и ресурсы, не сбиваться с пути. В них нет ничего сложного: надо планировать траты, контролировать расходы, разобраться с долгами, откладывать и инвестировать.
На что обратить внимание? Помимо достижения целей, важно и правильно их поставить. Лучше всего для этого подойдет методика SMART, благодаря которой станет известно, чего точно хочется и как к этому прийти.
Понятие финансовых целей
Цели могут быть совершенно разными, и если для достижения одной из них нужны деньги, то ее называют финансовой. Невозможно жить без целей и планов. Грамотное управление собственными средствами или же семейным бюджетом – это важные навыки, которым нужно учиться с самого детства.
При нехватке финансовых средств просто мечтать и загадывать – недостаточно. Для достижения результата нужно ставить четкие цели и продумывать этапы их достижения. Для чего?
- Во-первых, так вы точно поймете, к чему стремитесь. Например, можно просто мечтать о собственном жилье или же копить на двухкомнатную квартиру в центре города с видом на парк. Как понимаете, это совершенно разные вещи.
- Во-вторых, так вы конкретно будете знать, в каких суммах нуждаетесь, а также какими инструментами лучше воспользоваться для достижения цели.
- И, конечно, так удастся контролировать процесс и оценивать прогресс.
Многие не готовы к планированию и не верят в то, что смогут решать все эти вопросы. Такие мысли возникают благодаря сложившимся стереотипам о нестабильности мира и отсутствии гарантий уверенности – люди уже теряли свои деньги и в очередной раз этого они бы не хотели.
Сложно отрицать тот факт, что мы, действительно, не можем контролировать некоторые обстоятельства и управлять миром. Страх допустить ошибку – это совершенно нормально. И если события внешнего мира нам неподвластны, то контроль повседневных дел – вполне.
Старайтесь ставить хотя бы небольшие и достижимые цели, если боитесь начинать с чего-то глобального. Если у вас нет опыта в определении финансовых приоритетов, то вы можете начинать с краткосрочного планирования на два-три ближайших месяца. Например:
- внесите досрочный платеж в кредит на сумму 10 тысяч рублей;
- отложите некоторую сумму денег и потратьте ее на то, что давно хотели, но не могли себе позволить;
- создайте финансовую подушку и отложите туда первые 15 тысяч рублей.
Требования к финансовым целям
Одним из способов достижения финансовой цели является ее грамотная постановка. Чтобы поставить достижимый приоритет, попробуйте воспользоваться SMART-методом. Как это сделать, рассмотрим далее:
- S-specific – Конкретность. Цель должна быть конкретной и понятной. Нельзя просто хотеть накопить много денег, вы должны четко знать сумму, к которой вы стремитесь и то, для чего она нужна. Например, «хочу накопить миллион рублей для первоначального взноса на ипотеку». В этом случае вы четко понимаете, к чему стремитесь и зачем это нужно.
- M-Measurable – Измеримость. Это важнейшее качество любой цели. То есть если копите на автомобиль, то точно должны знать, сколько он стоит, и какие дополнительные расходы вас будут ждать при его покупке.
- А- Achievable – Достижимость. Нереальная цель – утопия. Невозможно накопить три миллиона рублей за год при заработной плате в 40 тысяч. Пересмотрите сумму либо сроки, за которые хотите накопить ее. Чтобы не испытать разочарования, будьте реалистами.
- R-Relevent – Актуальность. То, к чему стремитесь, должно быть для вас очень значимо в данный момент. Например, если не нуждаетесь в собственном жилье или расширении площади, то лучше просто создать фонд непредвиденных расходов, чем бросаться в ипотеку? Помните о том, что актуальность цели может сильно меняться с течением времени, а это значит, что и финансовые приоритеты периодически стоит пересматривать.
- T- Time-bound – Сроки выполнения. Без конкретных дат цель остается лишь на уровне мечты. Понимание того, что автомобиль вы хотите приобрести через год, позволит более грамотно спланировать бюджет, контролировать прогресс и при необходимости вносить корректировки.
Способы достижения финансовой цели
Составляйте бюджет
Это считается одним из самых простых способов достижения финансовой цели. Так вы увидите свои доходы и расходы наглядно, поймете, на что уходят средства.
Запишите все доходы в течение месяца, далее – все регулярные траты. Проанализируйте, какие расходы вы можете сократить, а сэкономленные финансы отложить на более важные цели.
Возьмите контроль над расходами
Мало просто составить бюджет, его нужно еще и придерживаться. Каждый раз при желании совершить импульсивную покупку, задавайте себе вопрос: «Мне это действительно нужно?» Осознанный выбор в покупках и тратах – основа финансовой грамотности.
Если вы регулярно оформляете различные страховки, чаще проводите мониторинг этого рынка. Очень часто там появляются продукты с более выгодными условиями. А это уже отличный способ сэкономить деньги для чего-то более нужного.
Проверьте свои подписки на музыку, фильмы и книги. Все ли нужны? А может быть тариф на мобильную связь тоже стоит пересмотреть, если не используете и половину минут, сообщений и гигабайт Интернета. То же самое, кстати, касается и продуктовой корзины.
Одним из самых эффективных способов достижения финансовой цели по праву считается создание раздельных счетов, куда будут откладываться деньги для разных целей. К примеру, на один вы отправляете деньги на новый холодильник, на другой – для мелких непредвиденных расходов, на третьем просто создаете подушку безопасности.
Если вы относитесь к той категории людей, для которых доступность накопленных средств – это слишком большой соблазн для трат, то лучше открывать такие счета (накопительные или инвестиционные), с которых деньги будет снять не так просто. Например, это можно сделать только спустя определенное количество месяцев или при накоплении определенной суммы.
Контроль и мотивация на достижение поставленных целей помогут накопить на свою большую или маленькую мечту.
Вовремя избавляйтесь от долгов
Мы говорим не только о тех средствах, которые можно взять взаймы у друзей или родственников, но и о кредитах и даже ипотеке.
Конечно, некоторые из них из жизни будет вычеркнуть очень непросто. Но всё можно делать постепенно. Для начала определитесь, от каких долгов проще всего избавиться, может быть, стоит пересмотреть графики погашения кредитов или суммы платежей. Остальные можно выплачивать уже по остаточному принципу. Часто при грамотном планировании удается сильно сократить ежемесячный платеж или сроки погашения.
Если же ранее вы воспользовались кредитной картой, просто необходимо оценить, в какие сроки вы сможете закрыть задолженности по ней и какая часть бюджета уйдет на это. По возможности воздержитесь от дальнейших трат с них, так как ставки по ним очень высоки. Кредитные карты можете смело вносить в список срочных погашений.
Попробуйте экономить и за счет этого откладывать денежные средства
Нет четкого ответа на вопрос: «Сколько денег нужно регулярно откладывать?» У всех разный бюджет, возможности и расходы. Посчитайте все поступления денежных средств за месяц, учитывайте источники дополнительного дохода, а затем вычтите из этой суммы обязательные регулярные платы. Так вы увидите, сколько свободных средств еще остается. Если расходы по типу коммунальных платежей сократить не получится, то можно вполне выгадать на других вещах. А те деньги, которые будут сэкономлены, откладывать на счет.
Правило 50-20-30 также относится к одному из способов достижения финансовой цели. Что это значит? Специалисты советуют откладывать не менее 20 % ежемесячного дохода. О данном правиле впервые рассказала Элизабет Уоррен в книге «Все ваше благосостояние: денежный план на всю жизнь». Согласно ему, 50 % должно уходить на обязательные расходы, 30 – на развлечения, «хотелки» и прочее, а еще 20 – в накопительный «кошелек».
Позаботьтесь о своей пенсии
Контроль формирования собственных накоплений на этот период возьмите на себя. Проверьте свой счет в государственном пенсионном фонде, а также узнайте по месту работы, предлагаются ли сотрудникам какие-то программы накопительного пенсионного страхования. Если да, то подумайте, какую сумму от своих доходов вы готовы туда перевести дополнительно к тем суммам, которые перечисляет работодатель.
Те, кто является самозанятым или индивидуальным предпринимателем, должны самостоятельно заботиться о пенсионных накоплениях.
Во всем нужно соблюдать меру, чтобы не получилось так, что ваши отчисления на будущее приведут к нехватке финансовых средств в настоящем.
А как на счет инвестиций?
Это отличный способ достижения финансовой цели, считают специалисты. Во-первых, этот способ застрахует человека от инфляции, а во-вторых, позволяет со временем и увеличить сумму вложенных денежных средств.
Итак, с чего же начать. Стоит изучить хотя бы сами основы финансов и инвестиций, узнать ближе различные инструменты и необходимые методы. Сегодня это сделать несложно, ведь есть огромное количество книг, курсов и онлайн-платформ. Чем глубже будут ваши знания в области финансов, тем увереннее вы пойдете вперед.
Начинать инвестировать можно и с небольшой суммы, а еще эксперты советуют не ждать какого-то особого случая. Делайте всё постепенно, набирайтесь опыта. Сегодня можно инвестировать не только в акции и облигации, но и в криптовалюты.
Изменения рынка неизбежны, и какие-то из ваших вложений со временем перестанут приносить столько прибыли, сколько раньше, какие-то – наоборот. Научитесь регулярно ребалансировать свой инвестиционный портфель, – без труда сумеете выдерживать комфортное соотношение доходности и риска. Соответственно, периодически нужно будет продавать определенные активы, чтобы на эти средства приобрести другие. Так ваш портфель всегда будет оставаться в состоянии равновесия.
Часто задаваемые вопросы о способах достижения финансовой цели
Как мне получать больше?
Попробуйте найти подработку, которую бы смогли совмещать с основной деятельностью. Сегодня очень востребованы специалисты в разных сферах: образование, транспорт, помощь по дому и с детьми, работа с онлайн-площадками и многое другое. Если чувствуете уверенность в своих силах, можно открыть собственное дело. А что если монетизировать любимое занятие? Возможно, вы отлично шьете, вяжете, пишете портреты или лепите из глины. Вариантов, действительно, достаточно много.
Как делать не следует?
Самый глупый способ достижения финансовой цели – откладывать слишком большие суммы ежемесячно, ограничивая себя во всем, снижая собственный уровень жизни. Такая «диета» не приведет ни к чему хорошему, кроме плохого настроения и нежелания что-либо делать дальше.
Что нужно учитывать?
Форс-мажоры будут, это нормально, поэтому будьте готовы к некоторым корректировкам. Мобильность и умение подстраиваться под обстоятельства – важные навыки и в финансовых вопросах. Возможно, придется прибегнуть к сокращению трат или изменениям в сроках достижения целей. Помните, что даже если темпы станут немного медленнее, вы все равно не перестанете двигаться вперед.
Достигать целей – это значит выстраивать систему и осуществлять регулярный контроль за процессом. Финансовые приоритеты – не исключение. Помните, что даже самый маленький шаг вперед – уже приближение к результату. К тому же, таким образом вы вырабатываете еще одну полезную привычку, которая, возможно, станет для вас толчком для новых побед и свершений.
Материал создан в соответствии с редакционной политикой блога компании «ФЦБ».
