О чем речь? Если человек ловит себя на мысли «Живу от зарплаты до зарплаты», то варианта тут два: либо его доходы на самом деле очень низкие, либо он не умеет ими управлять. В любом случае нужно искать пути решения проблемы.
Как справиться? Для начала определяют, почему так происходит. Зная причину, легче понять, что делать – сокращать ненужные расходы, учиться финансовому планированию или искать работу с более высокой зарплатой.
Что значит «живу от зарплаты до зарплаты»
Это тогда, когда человек остро зависит от каждой заработной платы, тратит все средства, которые получает, вследствие чего не имеет возможности отложить даже маленькую часть денег, сделать вклад, чтобы иметь «подушку безопасности» на непредвиденные расходы, экстренные ситуации.
Многие семьи, ведя такой образ жизни, боятся потерять работу, так как в первый же месяц без зарплаты им будет не на что купить еду, оплатить коммунальные услуги, внести очередной платеж по кредиту/ипотеке. Такое положение дел заставляет людей крепко держаться за рабочее место, ведь если его потеряют, то останутся без средств к существованию. Находясь в таком состоянии, человек крайне редко может сказать, что любит свое дело и отдается профессии целиком. Как правило, работа им совсем не нравится.
Если, читая эти строки, вы осознали, что тоже относитесь к такому типу людей, значит пришло время менять свою жизнь, сделать хотя бы маленький шажок навстречу новому будущему.
Измените привычное отношение к деньгам. Сначала будет нелегко, а спустя некоторое время вы увидите существенные изменения в лучшую сторону.
Большинство людей не используют в жизни такой метод контроля финансов, как планирование, не считая расходы вовсе. Любое, даже самое рядовое мероприятие, способно пробить брешь в семейном бюджете.
По данным финансовых сервисов, каждый восьмой житель нашей страны берет займы перед майскими праздниками, чтобы съездить на отдых. А в серьезных случаях, к примеру, при неожиданной болезни, требующей немалых денег в короткие сроки, людей ждут большие финансовые проблемы, иногда они оказываются за порогом нищеты, погрязают в долгах. А если займы и кредиты на этот момент уже имеются, ситуация еще сильнее усугубляется.
Часто люди, не привыкшие откладывать средства, говорят: «Живу от зарплаты до зарплаты». Они стараются не думать о возможных изменениях в своем финансовом положении, а между тем такие «неожиданные» события на самом деле вполне естественны. Это может быть уход человека на пенсию, увольнение, поступление ребенка в вуз, поломка машины и многое другое.
Причины жизни от зарплаты до зарплаты
Отсутствие денежных целей
Средства сложно откладывать просто так, без нужды. Сам факт накопления определенной суммы денег не может являться целью. Это должно быть что-то, о чем мечтаете, в чем отказываете себе из-за отсутствия средств. Вы работаете неделю, месяц, год. Разве не заслужили за это поощрения?
Когда перед человеком стоит выбор: откладывать просто, потому что так надо и взять что-то здесь и сейчас, большинство выберет покупку. При этом он продолжит жаловаться всем, что устал жить от зарплаты до зарплаты, как в песне.
Источник: Cherdchai101/ shutterstock.com
Подумайте, что могло бы стать вашей финансовой целью? Если это на самом деле что-то очень ценное и важное, обретете мотивацию на откладывание денег. Можете выбрать путешествие, о котором всегда мечтали, машину, которую не могли себе позволить. Чтобы мысли стали целями, их надо записать, фиксируя конкретные суммы. Откладывайте средства регулярно. А когда хочется купить что-то немедленно, задумайтесь, может, эту сумму тоже вложить в достижение мечты?
Отсутствие учета финансов
Особенно актуальна такая ситуация, когда у человека много счетов, карт. Он не в состоянии уследить, сколько конкретно денег у него есть и сколько он тратит. Чтобы взять в руки власть над своими финансами, нужно вести мониторинг всех денежных поступлений и затрат. Например, если вы решили работать над стройностью фигуры, вы регулярно взвешиваетесь и делаете замеры тела. Так же следует поступать и с финансами – отслеживать их и контролировать.
Первым делом нужно понять, каков ваш чистый капитал. Это та сумма, которая включает в себя все деньги, в том числе вклады, за вычетом обязательных расходов (например, оплата кредитов).
Следующий шаг – установка даты сверки. Например, 10 число каждого месяца или раз в неделю, в пятницу. В этот день необходимо отслеживать, какие изменения произошли с вашим капиталом – стоит ли сократить расходы или можно продолжать жить в выбранном ритме.
Большое количество ненужных покупок
Каждая сделка должна улучшать качество жизни. Если этого не происходит, нужно пересмотреть свои траты. Вероятно, вы совершаете лишние покупки и попусту тратите денежные средства.
Например, подумайте, что вы выбираете на обед? Полноценный бизнес-ланч или дорогой салат и десерт? Становится ли качество вашей жизни лучше от этого? Можно выбирать более простую и экономную пищу в кафе, а еще лучше брать полезную и вкусную еду с собой из дома. Так вы сможете экономить минимум 300 рублей в день. За месяц выходит вполне приличная сумма, а за год тем более. Эти деньги можно отложить, к примеру, на приобретение автомобиля. Если каждый день выбирать более экономное питание, за год можно отложить более 100 тысяч рублей.
Помните, что каждое отступление от финансового плана – это шаг назад от вашей цели или мечты. Подходите к процессу выбора вещей ответственно, совершайте оправданные покупки, ведь деньги вы зарабатываете нелегким трудом. Стоит ли растрачивать их попусту?
Существует действенный способ контроля покупок – ведение дневника по расходам, в котором фиксируются все покупки и растраты, вплоть до чашки кофе и булочки. Напротив каждого пункта нужно писать, насколько это сделало вас счастливее или оказалось полезным по шкале от 1 до 10. Раз в неделю просматривайте записи и делайте выводы. Уверены, будет много покупок с низким баллом. От этих трат нужно отказаться.
Расходы не по средствам
Многие люди живут от зарплаты до зарплаты потому, что выбранный образ бытия за пределами их возможностей. Как рассчитать, соответствуют ли ваши расходы доходам? Для начала нужно написать список своих постоянных обязательных трат, таких как коммунальные услуги, оплата интернета и сотовой связи, спортзал, обучение и прочее.
Если их сумма больше половины от дохода, это значит, что вы живете не по средствам. Пока не сократите расходы, не будет хватать денег даже на повседневные нужды, не говоря об откладывании.
Перепишите список затрат и обдумайте способы их уменьшения. Возможно, стоит подобрать фитнес-центр попроще, расположенный не в центре города, а в жилом районе? Или рассмотреть вариант аренды квартиры меньшего размера либо совместного проживания с кем-то? Посчитайте: если каждый месяц экономить хотя бы 100 рублей, за год получится 1200. Если же не расходовать 3000 рублей, то к концу года у вас накопится значительная сумма.
Кредиты с большой процентной ставкой
К примеру, вы взяли заем на покупку товара и продолжаете платить лишь проценты, не погашая основной долг. Не удивительно, что финансы постоянно находятся на грани. Ведь большая часть средств уходит на оплату процентов за товар, купленный несколько месяцев или даже лет назад. Признайтесь, это очень привлекательное предложение – приобрести необходимую вещь со скидкой 19 % и оформить рассрочку без полной оплаты сразу. Но, по сути, вы будете ежегодно выплачивать эти 19 %.
В следующий раз, когда решите взять дорогостоящий товар в кредит, который сейчас вам не по средствам, посчитайте полную цену покупки вместе с процентами за весь срок договора и определите, действительно ли она того стоит.
Как перестать жить от зарплаты до зарплаты
Отслеживание расходов – дело полезное, однако если вы всё ещё не понимаете, куда деваются деньги, и не можете контролировать траты, тогда начните составлять бюджет. Это важный шаг на пути к улучшению финансового положения. Уже спустя несколько недель вы почувствуете большую уверенность в завтрашнем дне.
Источник: shisu_ka/ shutterstock.com
- Составление бюджета.
Для ведения учета можно использовать любой удобный способ: записывать расходы в блокноте, создавать таблицы в Excel или воспользоваться специальным приложением. Попробуйте разные варианты и выберите тот, что подойдет именно вам.
Бюджет включает несколько основных частей. Во-первых, предполагаемые доходы (оплата труда, суммы от сдачи имущества в аренду, дополнительный заработок и т. д.). Во-вторых, обязательные платежи (коммунальные услуги, транспортные расходы, связь, выплаты по кредитам и пр.). Далее – план накопления и сохранения средств, график погашения долгов, список прочих расходов.
- Анализ расходов.
Работая над бюджетом, постарайтесь восстановить свои траты за последние несколько месяцев. Это позволит лучше понять текущие расходы и составить прогнозы на будущее. С фиксированием фактических трат бюджет станет значительно точнее.
Основываясь на данных прошлых периодов, вы сможете ставить перед собой финансовые цели на ближайшие месяцы и начинать отслеживать все повседневные расходы на товары, услуги. Не забывайте учесть предстоящие важные события, (новогодние праздники, налог на машину, др.), добавив суммы в графу дополнительных трат.
- Отказ от кредитных карт.
Они часто становятся причиной того, что мы попадаем в порочный круг. Нам надоело жить от зарплаты до зарплаты, но выхода из сложившейся ситуации не видим. Регулярное перенесение остатков долга из одного месяца в другой и начисляемые проценты заставляют продолжать пользоваться картой. Что с этим делать? Рассчитайте точную сумму и сроки, необходимые для полного погашения и закрытия карты.
Используйте все возможные средства и сократите ненужные траты. На какое-то время откажитесь от посещения баров, отложите поездки выходного дня. Придется временно изменить привычный образ жизни, но впоследствии вы себя поблагодарите за это. Если никак не можете найти средства среди текущих расходов, рассмотрите возможность оформления потребительского кредита для покрытия долга по карте. Ставки будут ниже, и откладывать выплату займа уже не получится.
Пользуйтесь кредитной картой только после того, как полностью закроете все долги и научитесь управлять бюджетом. Помните: они выгодны, лишь если вы способны погасить снятую сумму в рамках беспроцентного периода.
- Дополнительно о сбережениях.
Эффективное накопление средств зависит не столько от размера откладываемого, сколько от регулярности этих действий. Начните с той суммы, которую считаете комфортной, даже если она кажется незначительной. Постепенно увеличивайте её до 20 % от дохода. Если вы не уверены, откуда брать эти деньги, пересмотрите продуктовую корзину, старайтесь планировать покупки пищи таким образом, чтобы минимизировать потери из-за порчи.
Сократите второстепенные расходы, которые не оказывают значимого влияния на ваше состояние и настроение. Проверьте тарифы на интернет, мобильную связь, телевидение. Меньше посещайте развлекательные заведения, чаще пользуйтесь общественным транспортом или ходите пешком вместо поездок на такси и личном авто. Это не только экономно, но и полезно для здоровья. Следуя этим правилам, вы увидите, что можно нормально жить даже на скромную зарплату.
Поймите, что ведение бюджета — это изменение привычного образа жизни. Подходите к экономии и выходу из финансовых трудностей как к увлекательной игре, где необходимо пройти разные уровни сложности. Радость должна приносить каждая сэкономленная копейка. Поставьте перед собой вдохновляющие цели для накоплений.
Мы часто слышим от окружающих: «Устала жить от зарплаты до зарплаты». И регулярно ловим себя на подобных мыслях. Как с этим бороться? Напоминайте себе, что даже такие простые шаги, как контроль бюджета, являются важным этапом на пути к достижению больших целей. Будьте терпеливы: избавиться от привычки тратить деньги здесь и сейчас, а потом экономить и занимать до получки не получится мгновенно, на все нужно время. Шаг за шагом двигайтесь к финансовой цели, и вскоре ощутите удовлетворение от осознания, что ваши деньги теперь под контролем.
Способы перестать жить от зарплаты до зарплаты
- Найти дополнительный источник дохода.
Подработка может значительно увеличить прибыль и улучшить общее качество жизни. Сегодня есть множество платформ по поиску дополнительного дохода в интернете. Востребованы такие профессии как: репетитор, переводчик, копирайтер, дизайнер, программист и многие другие.
Чтобы перестать жить от зарплаты до зарплаты и заниматься любимым делом, можно пробовать себя в блогинге. Нередко случается, что люди начинают с подработки, впоследствии превращая её в основное занятие, и получают значительно больше, чем на предыдущем месте. Потратьте время, которое уходит на сериалы, соцсети или игры, на деятельность, приносящую доход.
- Стараться зарабатывать больше, чем тратишь.
Проведите подсчет доходов и расходов. Есть ли у вас займы, другие обязательства перед банками? Избегайте использования ссуд, кредиток. Когда пользуетесь заемными средствами, фактически тратите деньги, которых у вас пока нет. Очень неразумно покупать телефон, одежду, автомобиль в кредит. Ссуду лучше брать только на жилье, а не на бытовую технику или повседневные нужды.
- Создать финансовую подушку.
Не всегда можно рассчитывать на стабильность, иногда случаются трудные периоды, которые могут затянуться. В таких ситуациях лучшей опорой всегда становятся деньги. Оптимальная финансовая подушка безопасности составляет 6–12 месячных зарплат. Она помогает избежать поспешного трудоустройства, когда человек соглашается на менее выгодные условия.
Наличие запаса денежных средств позволяет спокойно оценить обстановку и найти подходящую работу. Обязательно держите неприкосновенной сумму, которая поддержит вас в сложные времена.
- Избегать финансовых авантюр и вредных привычек.
Живёте от зарплаты до зарплаты? Возможно, у вас есть скрытые «черные финансовые дыры», которые незаметно поглощают деньги. К ним относятся: бинарные опционы, форекс, казино, покер. Обычно они не приносят прибыли, а наоборот, лишают части дохода.
Избегайте участия в финансовых пирамидах и других подозрительных предприятиях. Вредные привычки — причина утечки денег. Подсчитайте, сколько уходит на сигареты, алкоголь еженедельно, и поймёте, что это тоже существенная нагрузка на ваш кошелёк.
- Не идти на поводу у рекламы.
Часто люди совершают покупки, основываясь на эмоциях. Спонтанные приобретения происходят из-за плохого настроения, депрессии, переживаний. Мы думаем, что покупка принесёт недостающее чувство удовлетворения, но на деле становимся жертвами маркетинга и тратим деньги на ненужные вещи. Не поддавайтесь рекламным уловкам, счастье не взять в магазине.
Источник: Sutthiphong Chandaeng/ shutterstock.com
- Использование метода отложенных покупок.
Вы живете от зарплаты до зарплаты, и денег всегда не хватает? Тогда избегайте импульсивных трат, попробуйте воспользоваться принципом отложенных покупок. Чем выше цена желаемого предмета, тем дольше стоит думать о необходимости его приобретения.
Решение о мелких сделках можно отложить на несколько дней, о крупных — на несколько недель. Бывает, что со временем желание угасает, покупка начинает казаться ненужной. Ваши финансовые возможности ограничены, не давайте эмоциям завладеть вами и заставить совершить лишние траты.
- Попробуйте сменить работу или сферу длительности.
Трудно провести всю жизнь на низкооплачиваемой должности, постоянно экономя каждую копейку. Но выбор за вами: на какой доход вы согласны? Если стремитесь к большему, разумнее вложить время и даже деньги в освоение новой профессии, повышение квалификации, нежели постоянно во всем себе отказывать. Получив навыки, вы сможете сменить сферу деятельности на более перспективную. Начните накапливать опыт и посещать собеседования.
Часто задаваемые вопросы о жизни от зарплаты до зарплаты
Решит ли проблему увеличение получки?
Зачастую люди уверены, что если у них повысится зарплата, то сразу решатся денежные проблемы. Это, конечно, не так. Без четкого долгосрочного планирования и конкретных финансовых целей расходы будут расти пропорционально увеличению доходов, а возможно, и быстрее. Ведь при увеличении кошелька человек ощущает себя увереннее и охотнее берет кредиты на текущие потребности.
С ростом зарплаты люди попадают в ловушку, финансовое заблуждение. Суть его заключается в том, что человек сосредотачивается на номинальной сумме на счету, забывая учесть, сколько товаров он может на нее приобрести.
При повышении цен человек без долгосрочных финансовых планов продолжит тратить ту же сумму за те же две недели, но купит больше, чем реально нужно, перейдет на более дорогие бренды.Например, начнет брать премиальную еду, модную одежду и прочие ценные вещи. У него возникнут новые статьи расходов, которые поглотят избыток средств (скажем, взятие автомобиля в кредит, обслуживание которого потребует значимых средств).
Как жить, если заработная плата очень низкая?
Если ваша она настолько мала, что вам кажется, будто откладывать с неё нечего, то главной целью должен стать поиск способов увеличения дохода. Можно найти более высокооплачиваемое место, освоить иные навыки, устроиться на подработку. Но часто недостаток средств — это лишь ощущение: стоит внимательно посмотреть, где сократить расходы (в 95 % случаев, хорошенько поразмыслив, можно уменьшить траты без значительного ухудшения качества жизни).
Что делать, если самостоятельно исправить ситуацию не получается?
Если возникли серьезные проблемы с отношением к деньгам на психологическом уровне, и, несмотря на многократные попытки следовать предложенным методам, средства продолжают исчезать, а у вас проявляется неконтролируемое стремление к покупкам или лудомания, возможно, нужно обратиться за помощью к квалифицированному психологу.
Что делать, если нет ни малейшего представления о финансовом планировании?
На самом деле, люди, утверждающие, что не занимаются им, всё равно вынуждены делать это, но без энтузиазма и должной подготовки, что приводит к ошибкам. Если человек активно определяет будущее хотя бы на год, он обязательно достигает поставленных финансовых целей, в отличие от тех, кто вынужденно планирует только до получения следующего дохода.
Россияне живут не от зарплаты до зарплаты, а от получки до аванса и наоборот, так как имеют выплату дважды в месяц. Но даже с планированием расходов на этот короткий срок многие справляются с трудностями, занимая деньги ближе к концу периода.
Сравнивать цены в магазинах, составлять списки покупок при каждом походе за продуктами, отслеживать акции и скидки – для многих это скучные занятия. Но результаты таких несложных действий приятно удивят. Следуя нашим рекомендациям, вы не только сможете нормально жить, даже имея небольшую зарплату, но и накопить на отпуск, если ответственно подойдете к делу. Нужно отказаться от лишних трат и откладывать на регулярной основе даже небольшие суммы.
