Кто это? Черные кредиторы — неофициальные или нелегальные организации, которые предоставляют займы под высокие проценты. Они предлагают быстрые решения финансовых проблем, но их деятельность часто связана с мошенничеством, обманом и даже криминалом.
Что нужно помнить? Если возникли финансовые трудности, стоит обращаться к официальным источникам кредитования. Это позволит избежать рисков и сохранить деньги и нервы. А если встреча с черными кредиторами все-таки состоялась, не стоит бояться обратиться за помощью в Центробанк и правоохранительные органы.
Кто такие черные кредиторы
Так называют юридических лиц, выдающих кредиты, не имея на это разрешения Центробанка РФ. Для кредитно-финансовых учреждений (КФУ) таким документом является лицензия, а для МФО — запись о внесении в реестр. Центральный банк ведет отдельный перечень для каждого вида деятельности: ломбардов, микрофинансовых организаций, кредитных кооперативов. Также в эту группу входят организации, занимающиеся выдачей ссуд после исключения записи из реестра или после лишения лицензии.
Нелегальные кредиторы действуют с нарушением законодательства. При оформлении ссудного договора и выдаче средств, при взыскании долга они не соблюдают нормы права.
Понятие «черный кредитор» в законодательстве не предусмотрено. Данным термином называют организации, которые предоставляют деньги гражданам, не имея на это права. К ним относятся:
- фирмы, обладающие признаками МФО, но не входящие в реестр ЦБ РФ или выведенные из него по разным причинам;
- организации, которые называют себя КФУ, но не имеют лицензии Центробанка России;
- коллекторские агентства, которое не включены в реестр Службы судебных приставов, но купившие долг гражданина и объявившие себя новыми заимодателями;
- иные организации, работающие на рынке кредитования без законных оснований.
Слово «черный» всегда вызывает негативные ассоциации. Не исключение и выдача ссуд. Черные кредиторы изначально работают с нарушением законов и ведут деятельность нелегально, что для заемщика чревато потерей денежных средств, а также проблемами при взыскании недоимки.
Обычно деньги в долг незаконно выдают микрофинансовые организации, которые никогда не входили в реестр Центробанка Российской Федерации либо были исключены из него. Они осознанно идут на риски, зная, что нарушают закон, поскольку имеют хорошую прибыль.
Источник: fizkes/ shutterstock.com
Нередко реклама черных кредиторов, а также заключенные с ними договора, содержат ссылки на разрешение на работу, лицензии, отзывы довольных клиентов, отсутствие проблем с госорганами. Но эта информация ложная.
Признаки черных кредиторов
Отличаются они еще и тем, что выдают ссуды любым клиентам, не проверяя их финансовую надежность. Они не требуют от заемщика подтверждения доходов, не обращают внимания на плохую кредитную историю. Иногда эти нелегалы берут оплату за то, что рассматривают заявку человека на выдачу ссуды.
Это также является незаконным, и МФО, входящие в реестр, а также банки деньги за это не требуют. Такие организации часто оказывают эмоциональное давление на граждан, вынуждая взять ссуду. Черные кредиторы говорят о том, что предложение ограничено, торопят. Они делают акцент на том, что деньги получить очень легко, не надо никаких документов, показывают яркую рекламу.
Понять с легальным или черным кредитором вы общаетесь можно, проверив его на сайте Центробанка. Введите наименование организации, ОГРН или ИНН и увидите, выдавалась ли ей банковская лицензия (если это КФУ) или состоит ли она в реестре МФО, ломбардов или КПК. Также ЦБ РФ отслеживает недобросовестные фирмы, имеющие плохую репутацию, и размещает в Сети информацию о них. На данный момент в этот перечень входит 2500 черных кредиторов. Если организация работает без лицензии на выдачу кредитов гражданам и находится в этом списке, с ней точно не стоит иметь никаких дел.
Способы обмана людей черными кредиторами
Если оформили ссуду у нелегального заимодателя, самое малое, чем вы отделаетесь — это большая переплата по процентам. Если своевременно не закрываете долг добропорядочной организации, в отношении вас будут приняты законные меры. Так, банк будет напоминать вам о возврате средств звонками по телефону, письмами с требованиями о возврате, может подать в суд.
Угрожать он не имеет права. У черных кредиторов в ходу совершенно другие методы. Они запугивают должников, звонят с угрозами на работу, родственникам, соседям. А некоторые не гнушаются и реальным выбиванием средств. Если вы задолжали нелегальному кредитору, можете лишиться не только денег, но и здоровья, не говоря уж о потраченных нервах.
Источник: fizkes/ shutterstock.com
Если боитесь, что вам не одобрят ссуду в легальной организации, и сознательно идете к черным кредиторам, учитывайте, что у такого шага могут быть очень неприятные последствия. Не факт, что сможете решить финансовые проблемы за счет денег, взятых у них. А то, что ситуация ухудшится, вполне вероятно. Кроме серьезной переплаты помните о том, что нелегальные кредиторы не пойдут вам навстречу в случае образования просрочек.
С обычными банками можно договориться о реструктуризации или пересмотре условий ссуды, если вы понимаете, что не можете вовремя вернуть долг. Также есть возможность объявить себя банкротом. Легальные КФУ часто меняют условия выплаты недоимки для проблемных заемщиков. А черные кредиторы готовы выбивать долг любыми путями, включая криминал.
Не всегда заемщик может понять, что имеет дело с нелегалами. Мошенники обманывают невнимательных клиентов разными способами. Рассмотрим наиболее распространенные.
Предоплата за кредит
Такой вид обмана является очень популярным, хотя на первый взгляд выглядит странно. Мошенники могут взять деньги за страховку, проверку кредитной истории, выдачу кредита, оплату нотариальных услуг, перевод средств. После получения денег этих «помощников» вы больше не увидите.
Использование персональных данных
Для получения кредита вы предоставляете мошенникам личные документы, и впоследствии они могут оформить на вас кредит. Или потребовать у вас номера банковских карт и CVC-коды, а затем снять со счетов все деньги.
Сомнительные договоры
Черные кредиторы могут дать вам для ознакомления один вариант документа, а на подпись – другой, содержащий иные условия. Способны, например, не написать срок возврата долга, что даст им право требовать полного его возмещения уже на следующий день, еще и с процентами.
Схема возвратного лизинга
Черные кредиторы могут давать деньги в долг «под залог ПТС». То есть предлагая пользоваться схемой возвратного лизинга. На законных основаниях ее применяют бизнесмены, инвесторы. Выдача потребительских кредитов под залог авто по возвратному лизингу не предусмотрена.
Люди, берущие займы по такой схеме, могут в результате лишиться своего автомобиля, потому что интерес черных кредиторов заключается не в получении регулярных платежей от них, а в изъятии транспортного средства.
Скупка под прикрытием ломбарда
Достаточно широко распространена такая схема. Под видом ломбарда работает скупка. Заемщик отдает в качестве залога свою вещь. Но договор он заключает не с официально работающим ломбардом, а с комиссионкой. Она не соблюдает закон ни в части сохранности переданной в залог вещи, ни в отношении начисляемых процентов.
Что делать при столкновении с черным кредитором
Перед тем, как подписывать договор ссуды, его следует внимательно прочитать. Если работают черные кредиторы, скорее всего, он будет содержать условия, отличающиеся от выгодного предложения, сделанного в устной форме. Если вы сначала подписали договор, не изучив его, и уже потом поняли, что против вас действуют мошенники — пишите заявление в полицию, чтобы их привлекли к ответственности. Также для защиты прав на имущество следует подать иск в суд. Это нужно, чтобы расторгнуть незаконный кредитный договор и вернуть предмет залога.
Источник: William Potter/ shutterstock.com
Законодательство РФ предусматривает наказания за подобные мошеннические действия:
- административное — в соответствии со статьей 14.56 Кодекса об административных правонарушениях Российской Федерации;
- уголовное — по ст. 171.5 и 172 Уголовного кодекса РФ.
Если мошенники наносят вред имуществу должника, предпринимают действия, несущие угрозу жизни и здоровью гражданина, его близких, они могут понести ответственность также по другим статьям Уголовного кодекса РФ.
Обязательно нужно подать сообщение о черных кредиторах в Центробанк. В его обязанности не входит помощь лицам, уже пострадавшим от действий мошенников, но зато информацию о них он занесет в черный список.
Можно, конечно, вернуть всю задолженность нелегальной кредитной организации, переплатив значительную сумму. Тогда вы обязательно должны взять с нее расписку или другой документ, который подтвердит, что полностью рассчитались.
Будьте внимательны, тщательно проверяйте информацию, чтобы не попасть на крючок к черным кредиторам. За получением кредита лучше обращаться в банк, у которого есть разрешение на такую деятельность, и вовремя выплачивать задолженность. Если понимаете, что не можете соблюдать график расчетов, обратитесь к юристам, которые объяснят, что делать в таком случае.
Часто задаваемые вопросы о черных кредиторах
Где посмотреть их список?
Узнать, легально ли действует организация, можно в мобильном приложении Центробанка «ЦБ Онлайн» и на сайте cbr.ru. Для проверки нужно ввести ее название, ОГРН/ИНН, адрес. Банк России с 2021 года публикует список организаций, у которых присутствуют признаки нелегальной работы.
Можно ли вернуть средства, отданные черным кредиторам?
Незаконно присвоенные деньги реально вернуть только в судебном порядке. Подайте в правоохранительные органы заявление о мошенничестве, приложите доказательства (платежные материалы, запись телефонных разговоров, соглашения, переписки).
Какие документы должны быть у легального кредитора?
Организация, работающая официально, должна иметь лицензию на ведение банковской деятельности (либо номер в реестре), предоставить информацию об условиях выдачи ссуд (срок, процентная ставка, полная стоимость), ОГРН, ИНН, возможности и условиях досрочного возврата задолженности, а также о штрафах при неуплате.
Что делать, если столкнулись с черным кредитором?
За помощью следует обратиться в Банк России, а также в правоохранительные органы. Не нужно молчать о случившемся, поскольку нелегальные фирмы только выиграют, если пострадавшие от их незаконной деятельности никому ничего не скажут.
Если черные кредиторы, выдавая себя за коллекторов или на самом деле передав им ваше дело, взыскивают просроченный долг, подайте заявление в ФССП. Если в реестре такой компании нет, или своими действиями она нарушает закон, напишите обращение в интернет-приемную Банка России, а также заявление в полицию. Не верьте утверждениям, что ничего добиться не получится, не боритесь в одиночку и защищайте свои права.
