Что делать, если не возвращают долг? Порядок действий зависит от наличия расписки. Если она есть, то кредитор должен обратиться в суд. При сумме долга до 500 тысяч рублей дело рассматривается в приказном порядке, если больше – в исковом.
На что обратить внимание? Если расписки нет, то потребуются доказательства передачи денег. С ними все также надлежит обращаться в суд. Помимо этого, кредитор может подать на банкротство должника, но этот процесс займет много времени.
Правила оформления займа
Согласно закону "О потребительской кредитной кооперации", если заем превышает 10 тысяч рублей, сделка должна быть заключена в письменном виде. Если же долг составляет менее этой суммы, необходимость подписания такого документа отпадает. Однако рекомендуется всегда заключать договор о займе. Это обеспечивает защиту прав и интересов обеих сторон.
В договоре должна быть указана следующая информация:
- Паспортные данные и адреса обеих сторон. Это необходимо для их идентификации.
- Срок займа. Если он не указан в договоре, то по умолчанию считается равным 30 дням со дня предъявления требования о возвращении долга.
- Процентная ставка. Если в договоре она не указывается, то определяется исходя из ключевой ставки Банка России. Для займов до 100 тысяч рублей существует особое положение: такая ссуда считается безвозмездной.
- Порядок оплаты процентов. Он зависит от предпочтений сторон и обстоятельств сделки. По умолчанию проценты уплачиваются ежемесячно.
- Условия возврата. В случае, когда заём без оплаты процентов, должник может вернуть деньги досрочно — полностью или частично. Если они предусмотрены в договоре, по умолчанию он не менее чем за 30 дней обязан уведомить кредитора о желании отдать часть долга или всю сумму полностью. Срок оповещения может быть указан и меньший.
- Последствия невозвращения долга. Обычно заёмщик обязан уплатить проценты за пользование чужими деньгами с момента даты планового возврата кредита до фактического его возмещения. Размер процентных сумм определяется исходя из ключевой ставки Банка России.
Кроме подписания договора займа, важно получить расписку от получателя. Она служит доказательством того, что стороны согласовали условия долга, и деньги были фактически переданы. В этом документе должна быть указана информация о том, что средства предоставлены в рамках подписанного договора.
Когда заёмщик возвращает деньги полностью и выполняет все обязательства по соглашению, должна быть составлена расписка о том, что долг полностью погашен. Но что делать, если долг не возвращают?
Возврат долга по расписке
Что делать, если заёмщик не возвращает долг по договору? Расписка – важный документ, который согласно п. 2 ст. 808 Гражданского кодекса РФ подтверждает наличие ссуды и свидетельствует о передаче ее получателю определённой суммы. Важно убедиться, что она содержит все необходимые данные и информацию (паспорта обеих сторон, сумма к возврату, обязательство вернуть долг, сроки займа). При отсутствии каких-либо данных, должник может использовать этот факт для защиты в суде.
Если у вас есть правильно оформленная расписка, вы можете обратиться для взыскания долга. В зависимости от суммы займа, вернуть деньги можно так:
- более 500 тыс. руб. – в исковом порядке;
- менее 500 тыс. руб. – в приказном.
Исковой порядок
Нужно подать в районный суд, перед этим составив исковое заявление, и приложить к нему копию расписки. Согласно ст. 196 Гражданского кодекса РФ, срок исковой давности составляет 3 года. По его истечении должник может отказаться выплачивать сумму. Поэтому очень важно обращаться в суд своевременно.
Надо подготовить все необходимые документы, включая расписку, квитанцию об оплате государственной пошлины и 2 копии искового заявления. Судья рассматривает документы в течение 5 дней со дня их поступления и принимает решение о принятии к производству. Если заявление не соответствует требованиям, оно может быть оставлено без движения, а его подателю будет предложено устранить недочёты.
Согласно ст. 154 Гражданско-процессуального кодекса РФ, гражданские дела должны рассматриваться в течение 2 месяцев со дня поступления заявления в суд. Но иногда процесс может затянуться из-за различных причин, таких как откладывание заседаний, приостановление производства по делу и т. д.
Если должник не является на судебное заседание, решение будет принято без его участия. Заочное постановление может быть отменено им в течение 7 дней с момента получения копии. Ответчик может заявить, что он не получал повестку и попросить об этом. В таком случае процесс начнётся заново.
Если должник подаёт апелляцию, решение районного суда пересматривается в вышестоящем органе. Если она отклонена и постановление остаётся в силе, вы получаете исполнительный лист. Решение апелляционного суда вступает в силу в день его вынесения (ст. 335 Гражданско-процессуального кодекса РФ). При наличии исполнительного листа вы можете обратиться к судебным приставам для взыскания долга.
Если расписка составлена неверно, возникнут проблемы с возвратом долга. Вот примеры ошибок:
- Отсутствие отметки о факте и дате передачи денег. В таком случае должник может оспорить размер задолженности, утверждая, что получил меньше денег, чем указано в расписке. Если заёмщик сможет доказать, что они не были переданы ему или отданы в ином размере, чем указано, он имеет право требовать признания расписки безнадёжной. Решение Тахтамукайского районного суда Республики Адыгея по делу № 2-1922/2017 от 24.10.2017 является примером того, как суд может принять сторону ответчика в подобной ситуации.
- Если в расписке не указано, что деньги являются займом и должны быть возвращены. Получатель может считать эти средства инвестицией или подарком. Тогда он может отказаться вернуть деньги, так как формально он не брал у вас ссуду. Пример – решение Мотовилихинского суда г. Перми по делу № 2-3663/2018 от 09.11.2018.
Должники используют различные стратегии, чтобы избежать выплаты средств, включая неявку на судебные заседания, затягивание процесса и вывод своего имущества из-под угрозы конфискации. Заявление требования о принятии мер по обеспечению иска позволяет предотвратить последнее действие до окончательного решения суда (ст. 140 Гражданско-процессуального кодекса РФ).
Приказной порядок
Это процедура, предполагающая обращение к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Вариант актуален для долгов до 500 тысяч рублей.
Вернуть деньги, данные в заем через судебный приказ, можно по следующей схеме.
Составляем заявление, прикладываем к нему расписку и другие документы, подтверждающие факт возникновения долга. Направляем всё это в суд. Судебный приказ выдается в течение 5 дней с момента подачи заявления (ст. 126 Гражданско-процессуального кодекса РФ).
Сначала он направляется должнику. У заёмщика есть 10 дней на его отмену. Должник может написать заявление о несогласии с ним, и этого будет достаточно для отмены судебного приказа. После этого взыскателю придётся обращаться в суд с исковым заявлением и начинать новый процесс. Если должник не вносит документ об отмене судебного приказа, то он выдается взыскателю. Тот передаёт материал судебным приставам для начала процесса возврата средств.
Можно задать резонный вопрос: зачем ждать, пока должник отменит судебный приказ, если можно сразу подать иск? Но не всё так легко. По всем требованиям, по которым может быть выдан судебный приказ, изначально требуется применение приказного порядка. Если вы решите подать иск, минуя данное производство, судья, скорее всего, отклонит заявление, даже не рассматривая его (п. 1 Постановления Пленума ВС РФ № 62 от 27 декабря 2016 г.). Именно так и произошло в Республике Саха (определение Якутского городского суда № 9-1418/2016 от 07.06.2016).
Так что вы можете заявить требование о взыскании суммы менее 500 тысяч рублей в исковом порядке, но только если судья откажется выдать судебный приказ.
Что делать, если не возвращают долг и нет расписки
Если друг или родственник взял деньги в заем, но у вас нет документов на эти средства, вернуть их становится сложной задачей. В такой ситуации рекомендуется сделать следующие шаги.
Напоминаем, что пора вернуть долг. Все переписки и звонки сохраняем. На их основании можно обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве — это статья 159 Уголовного кодекса РФ. Оно представляет собой преступление, которое заключается в хищении чужого имущества, приобретении права на него путём обмана или злоупотребления доверием.
Вероятность отказа в возбуждении уголовного дела по данному виду преступления – около 70 %. Но должник будет быть вызван в полицию для дачи объяснений. Это вызовет у него чувство страха, и он, возможно, предпочтёт вернуть деньги добровольно, чтобы избежать дальнейших проблем. Если заёмщик изначально имел умысел не возвращать средства, это может квалифицироваться как преступление.
Если напоминания о долге не принесли результатов, следующий шаг – сбор доказательств займа.
- Получение признания долга от получателя важен в процессе возврата. Для этого хорошо отправить сообщение в мессенджере, позвонить ему с напоминанием о необходимости вернуть деньги. В разговоре можно задать ему вопрос о сроках возврата и предложить частичное погашение суммы. Цель – получить ясное и недвусмысленное признание долга с его стороны.
- Если сумма займа превышает 10 тысяч рублей, банк может предоставить справку о переводе денег. Этот документ является официальным доказательством в суде.
- Если при передаче денег присутствовали свидетели, их показания смогут подтвердить этот факт.
- Рекомендуется распечатать переписки и записи звонков.
После сбора доказательств займа следующий шаг – направление досудебной претензии должнику. Если получатель денег продолжает и после этого отказываться вернуть их, следующим шагом будет обращение в суд. Необходимо составить исковое заявление и подать его по месту регистрации должника. Если долг составляет от 10 до 50 тысяч рублей, иск предъявляется в мировой суд, если превышает эту сумму – в городской или районный.
Можно ли вернуть долги через банкротство должника
Процедура банкротства в России регулируется законом "О банкротстве" и другими нормативными актами. В этом процессе существует определённая очерёдность распределения средств. Статья 855 Гражданского кодекса РФ регламентирует порядок рассмотрения и удовлетворения внеочередных требований кредиторов. Остальные требования делятся на 3 категории:
- средства, выплачиваемые в качестве компенсации за вред, нанесённый здоровью или жизни;
- долги по зарплате, алиментам и выходным пособиям;
- другие, которые не входят в перечисленные категории.
Реестр требований кредиторов составляется арбитражным управляющим и утверждается судом. После этого он становится действительным. Выплаты производятся строго в соответствии с реестром и с соблюдением установленной законом очерёдности. Средства должника распределяются между кредиторами пропорционально имеющимся задолженностям.
В случае банкротства удовлетворение требований кредиторов происходит в рамках имеющегося имущества и денежных средств. Активное участие в этом процессе может помочь вернуть максимальную часть долга. Под этим подразумевается выполнение определённых шагов:
- Контроль действий арбитражного управляющего. Если вы замечаете, что он действует неграмотно, следует попытаться заменить его.
- Взыскание дебиторской задолженности компании или физического лица, объявившего себя банкротом.
- Оспаривание и признание недействительными сделок, цель которых – вывод активов.
- Привлечение заинтересованных и должностных лиц к субсидиарной ответственности.
- Выявление признаков ложного или преднамеренного банкротства.
Часто возникает вопрос, что делать, если долг не возвращают коллеги, друзья, просто малознакомые люди, которым заняли по доброте душевной. Люди пытаются избавиться от обязательств, используя различные способы. Поэтому для кредитора очень важно контролировать данный процесс.
Он может обратить внимание на сделки, направленные на сокрытие активов от реализации для уплаты долгов. При обнаружении таких попыток, следует обратиться в суд с ходатайством о признании этих договоров недействительными.
Помощь в банкротстве
ООО "УК ФЦБ" – компания, которая работает в области права и предоставляет юридические консультации по вопросам сопровождения процедуры банкротства физических лиц. Ее цель – предоставить гражданам России, которые сталкиваются с финансовыми проблемами и не могут выполнять обязательства, возможность использовать право на списание долгов в соответствии с Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)" от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ. Они стремятся помочь применить этот закон как в судебном порядке, так и административным путем.
Более 20 000 граждан смогли списать долги благодаря экспертам ФЦБ. Эта команда включает более 700 специалистов, которые работают в 100 филиалах по всей России.
Основные достоинства взаимодействия с ООО "УК ФЦБ":
- Сбор необходимых документов, таких как справки из банков и государственных органов без какой-либо доплаты от клиента.
- Не потребуется лично посещать суды, кампания выполнит все необходимые действия за вас. И обеспечит представление ваших интересов в соответствующих судебных органах.
- ООО "УК ФЦБ" гарантирует, что не будет взимать какие-либо дополнительные платежи за предоставление юридических услуг. Это включает также отмену судебных приказов.
- ООО "УК ФЦБ" обещает предоставить самую выгодную цену на рынке. Если клиент предоставит доказательства того, что заключил договор с другим юридическим центром на более выгодных условиях, для него будет действовать скидка в размере 5000 рублей.
Часто задаваемые вопросы о возвращении долга
Когда невозможно вернуть долг?
Если истёк срок исковой давности. Закон устанавливает период для взыскания задолженности в размере трёх лет с момента нарушения. Если кредитор пропустил сроки исковой давности по уважительным причинам, он может восстановить их. Например, человек был на лечении или в командировке.
Как побудить должника вернуть деньги?
Если долг без расписки не возвращают, а срок прошёл, и возникает вопрос, что делать, можно попробовать договориться с заёмщиком о частичной выплате суммы. После нужно создать расписку об этом. В ней следует указать данные обеих сторон, между которыми был заключён договор, на какую сумму и когда. Отметьте срок, в течение которого должник обязуется полностью погасить оставшуюся сумму.
Можно ли требовать проценты?
В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором, при нарушении срока возврата займа на сумму долга начисляются проценты за каждый день просрочки. Размер их определяется по ключевой ставке Банка России. Они должны быть выплачены со дня, когда сумма займа должна была быть возвращена, до её фактического погашения.
Что делать, если человек не возвращает долг? Процесс взыскания бывает длительным и трудным. Расписка не гарантирует положительный результат, так как всё зависит от конкретной ситуации и возможностей заёмщика. Заключение договора ссуды и его нотариальное удостоверение являются надёжными способами защиты ваших интересов в случае невозврата суммы. Юридическая исполнительная надпись позволяет взыскать задолженность без обращения в суд, что значительно экономит время и ресурсы.
