Что такое БКИ и что в нем хранится

Что такое БКИ? Аббревиатура расшифровывается как «бюро кредитных историй». В нем собраны данные на каждого жителя страны, когда-либо обращавшегося за займом. Неважно, одобрили его в итоге или нет, информация о поданной заявке будет храниться в БКИ семь лет.

Что учесть? В кредитной истории часто размещают недостоверные данные, поэтому ее нужно периодически проверять. А для этого стоит разобраться, в каком бюро она хранится. Благо, в России их всего пять.

Бесплатная консультация

Консультация в Max Консультация в Telegram

Юристы ФЦБ на связи. Всегда.
Даже в лифте и на парковке.

Что такое БКИ

Многие видели не раз аббревиатуру БКИ. Что же такое БКИ? Расшифровываются эти три буквы как бюро кредитных историй. Это специализированная юридическая организация, которая предоставляет услуги по обработке, анализу и хранению данных о платежных операциях. В том числе она занимается подготовкой и предоставлением отчетов по запросам.

Такие организации в обязательном порядке получают лицензию в Центробанке России. Их деятельность регулируется законом Российской Федерации «О кредитных историях».

Кредитная история, полученная по отчету БКИ, позволяет:

• определить возможность конкретного человека получить заемные средства;
• понять мотивы отказов в выдаче кредитов, причины повышенной стоимости полисов в страховых компаниях и т. д.;
• оценить точность и соответствие определенной информации, указанной в справке;
• убедиться, что у человека нет кредитов, оформленных злоумышленниками на него.

БКИ в банковской системе играет важную роль. Микрофинансовые организации (МФО), банки, страховые компании, кооперативы и другие подобные службы могут обратиться в бюро кредитных историй. Исходя из полученной информации они могут сделать вывод о финансовой устойчивости будущих клиентов, просчитать риски от работы с ними. Эти данные помогают ускорить процедуру рассмотрения заявок от клиентов, позволяют принять правильное решение.

Информация из достоверного источника подсказывает кредиторам, для каких заемщиков можно снижать требования и предлагать более выгодные условия по кредитным средствам, а к каким стоит предъявить повышенные условия и больший процент по кредиту.

Список БКИ

Более 90 % всех кредитных историй хранятся в организациях, представленных в списке:

Со списком организаций, которые официально работают в границах Российской Федерации с кредитными историями граждан, можно ознакомиться на официальном сайте Центрального банка РФ по ссылке.

Что собой представляет кредитная история

Кредитная история — это информация обо всех займах, рассрочках, кредитных картах, процедурах банкротства, отказах в кредите, долгах по алиментам, неуплатам за жилищно-коммунальные услуги, данные о просроченных платежах. Кредитная история позволяет банку или другой финансовой организации понять, в состоянии ли гражданин будет погасить новый кредит без задержки.

В бюро кредитных историй содержится информация, которую предоставляют банки, кредитные кооперативы, МФО, лизинговые компании, операторы инвестиционных проектов. Все эти компании сами принимают решения, в какие именно БКИ предоставить данные.

Как правило, кредитная история содержит следующую информацию:

• Идентифицирующая: ФИО, паспортные данные, СНИЛС, наименование юридического лица, ОГРН, ИНН.
• Дополнительные данные о клиенте: место регистрации и фактическое место проживания, информация о процедурах банкротства, данные о задолженностях, кредитах, суммах регулярных платежей и информация о кредитах, которые не были погашены.
• Данные об источнике формирования кредитной истории, о пользователе и информация о получателе права требования (в ситуациях уступки права требования по договору займа).
• Сведения о действиях клиента: обращался ли он в кредитную организацию для заключения договора, был ли заключен договор или человек получил отказ. Данные о несвоевременной оплате кредита или просрочке по договору лизинга.

Кто может запрашивать информацию в БКИ, а кто — нет

Не многие понимают, что такое запрос в БКИ и кто может его делать. Все МФО, банки, кредитные кооперативы могут делать запрос в бюро кредитных историй. Чтобы сделать это понадобится согласие кредитора. Данное требование указано в любом договоре займа.

4 документа, которые помогут списать до 100% долгов без потерь

Дмитрий Гришкин

Ведущий юрист

В современном мире многие сталкиваются с проблемой банкротства, не зная, как с ней справиться. Это может быть сложным процессом, но с правильной подготовкой все возможно.

Мы подготовили для вас подборку полезных материалов, документов и чек-листов вам в помощь, которые доказали свою результативность. Мы искренне хотим помочь вам укрепить ваше финансовое благополучие и начать жить без долгов

Да, это бесплатно! Скачайте бесплатно и узнайте, как преодолеть финансовые трудности без стресса.

Дмитрий Гришкин

Ведущий юрист

4 законных способа избавиться от долгов

Почему Вам могут отказать в банкротстве?

Как защитить зарплату от списания приставами: 4 легальных способа

12 документов, которые нужно подготовить, чтобы пройти банкротство за 6 месяцев вместо 12

Скачать подборку бесплатно

PDF 3,7 mb

Уже скачали 27173 человек

Также запрос могут делать коллекторы, которые выкупили долг у банка. Таким образом они рассчитывают, какую уступку предложить заемщику при требовании разового платежа.

Информация о кредитной истории человека может быть затребована, например, если человек захочет приобрести полис КАСКО в страховой компании. Некоторые страховые организации ориентируются на кредитную историю покупателя, чтобы понимать, какой клиент (аккуратный, осторожный, исполнительный или необязательный, невнимательный, непредусмотрительный). Плохая кредитная история может стать поводом для отказа в выдаче страховки или увеличения ее стоимости.

Изображение подготовлено с помощью нейросетевых технологий

Таким образом, запрашивать кредитную историю человека могут микрофинансовые организации, банки и индивидуальные предприниматели, которые имеют так называемое согласие на запрос в БКИ. Однако имеются исключения.

Даже в случаях, когда человек не разрешает просматривать его кредитную историю, Центробанк, нотариус по наследственным делопроизводствам, судебный пристав, финансовый управляющий при процедурах банкротства, следственные подразделения МВД, ФСБ, суд и Следственный Комитет Российской Федерации могут запросить информацию без согласия заемщика.

Также сам человек вправе сделать запрос в БКИ о своей кредитной истории. Часто заемщики это делают при отказе в страховом полисе или займе. Иногда в БКИ и банках случаются ошибки: могут быть указаны кредиты, которые человек не брал или просрочка заемных средств, которой не было.

Если человек увидел неверную информацию в кредитной истории, нужно написать письмо в бюро кредитных историй с указанием ошибки. Сотрудники БКИ в таких ситуациях делают запрос в банк. Если там подтвердят ошибку, то организация может изменить информацию. Желательно проверять свои данные примерно раз в полгода, тем более что платить за это не надо.

Каждый человек вправе сделать запрос не только о своей кредитной истории, но и об истории своих родственников и друзей при наличии от них нотариально заверенной доверенности.

Как понять, где хранится ваша кредитная история

Многие люди не знакомы с информацией, как узнать свое БКИ, где оно находится. В Российской Федерации действует пять бюро кредитных историй. Их можно найти на сайте Центрального банка РФ. Все эти организации внесены в государственный реестр.

Специалисты советуют делать запрос о своей кредитной истории как минимум раз в 12 месяцев. Таким образом каждый человек сможет контролировать свою кредитную историю и предупредить действия мошенников и третьих лиц, своевременно сообщив об этом в соответствующие органы.

Изображение подготовлено с помощью нейросетевых технологий

Перед тем, как сделать запрос, человек должен знать, куда именно его подавать. Специалисты рекомендуют следующие способы:

• подать заявку непосредственно в центральный каталог кредитных историй Центрального банка РФ;
• подать запрос в БКИ через Госуслуги;
• обратиться в любое отделение бюро кредитных историй. Если кредитной истории человека там нет, в организации подскажут, где можно ее найти;
• попросить банк или микрофинансовую организацию, в которой человек желает оформить кредит, предоставить информацию о его кредитной истории.

Через Госуслуги информацию от БКИ можно получить только после прохождения идентификации.

Если кредитная история человека имеется в нескольких бюро, можно подать заявку в любую организацию. Информация в каждом из БКИ может отличаться.

Читайте также!

Через сколько обновляется кредитная история и возможно ли ускорить процесс

Подробнее

Кредитную историю человека в бумажном виде можно запросить бесплатно, только раз в 12 месяцев. Информацию в электронном варианте можно получить два раза в год бесплатно. За последующие обращения нужно будет платить по тарифам конкретной организации.

В какой форме предоставляется кредитная история

Данная форма может отличаться, в зависимости от каждого БКИ. Однако в досье обязательно должны присутствовать четыре составляющих:

• Титульная – содержит личные данные кредитора: ФИО, паспортные данные, СНИЛС, ИНН, место и год рождения.
• Основная – информация о текущих и погашенных кредитах, данные о несвоевременном внесении платежей, неуплаченных долгах по алиментам, услугам связи, жилищно-коммунальным услугам, рейтинг человека.
• Дополнительная – данные обо всех организациях, которые предоставляли человеку кредит, а также о коллекторах, которым продавали переуступку прав требования. В этой части документа также есть информация обо всех запросах кредитной истории человека.
• Информационная – данные о запросах человека в банки или МФО, причины отказа в кредитах.

Можно ли заставить БКИ изменить данные в кредитной истории

Исправить не очень хорошую кредитную историю можно только путем своевременного погашения долгов. Все, кто предлагает исправить кредитную историю за деньги, это мошенники.

Читайте также!

Код субъекта кредитной истории: для чего нужен, как присваивается, где узнать

Подробнее

Бывают случаи, когда у человека никогда не было просрочек по платежам, он берет и отдает заемные средства с процентами вовремя, но кредитная история у него плохая. Это ошибочная информация, которую мог предоставить в организацию банк. В таких ситуациях следует отправить в бюро письмо с указанием неверных данных о вас и попросить их исправить. После тщательной проверки бюро исправит ошибку.

Как часто происходит обновление кредитной истории

С 2022 года срок хранения кредитных историй уменьшился с десяти до семи лет. Учитывается время последних изменений по кредиту, а не дата оформления последнего займа.

Если никаких изменений по кредитам нет, то через семь лет история удаляется и банки уже не смогут увидеть информацию о клиенте. Однако нужно всегда следить за своим кредитным рейтингом и стараться не пропускать платежи по заемным средствам.

Часто задаваемые вопросы о БКИ

Что значит аббревиатура УИД?

Многие не понимают, что такое УИД в бюро кредитных историй. УИД расшифровывается как уникальный идентификатор договора.

Главная цель идентификатора – определить все договоры человека по обязательствам. Как правило, из них и формируется кредитная история.

Законодательством установлено, что с 11 июля 2024 года организации, создающие кредитные истории, должны отмечать УИД в самом тексте договора. Это помогает заинтересованному лицу быстрее увидеть данные по определенному договору в выписке из бюро кредитных историй.

Как правило, уникальный идентификатор представлен в виде текстового кода (38 знаков из букв и цифр в одну строчку: NNNNNNNN-NNNN-NNNN-NNNN-NNNNNNNNNNNN-C) или QR-кода. 

Как получить информацию через портал Госуслуги?

Алгоритм:

1. Пройдите регистрацию и подтвердите учетную запись на сайте gosuslugi.ru.
2. В списке предоставляемых услуг найдите пункт «Прочее» и «Сведения о бюро кредитных историй».
3. В новом окне кликните на кнопку «Начать».
4. Сверьте все свои данные. Если нашли неточности – исправьте или добавьте недостающую информацию.
5. Отправьте запрос.
6.  Информация о нужном вам БКИ придет в личный кабинет.

Как часто можно обращаться в БКИ?

Бесплатно можно получить кредитную историю раз в год, если запрашивается бумажный документ, и два раза, если электронный. Каждое следующее обращение будет платным, тариф зависит от конкретного бюро.

Итак подытожим: БКИ расшифровывается как бюро кредитных историй. Информация, которая хранится в нем, помогает банкам, страховым компаниям, микрофинансовым организациям принять решение при выдаче заемных средств или страховых полисов.

Исправить свой кредитный рейтинг можно только с помощью процедуры банкротства. В целом, необходимо регулярно выплачивать кредиты и ответственно относиться к своей кредитной истории.