О чем речь? Чужой кредит – головная боль, возникающая как гром среди ясного неба. Все начинается с назойливых звонков сотрудников банка или коллекторов, которые сообщают об образовавшейся задолженности. Игнорировать их не стоит, нужно разобраться, что к чему.
Что учесть? Кредит может быть знакомого, который в качестве контактных данных указал ваш номер телефона, или полученный по наследству. Самое неприятное, если его оформили мошенники, втайне воспользовавшись чужими паспортными данными. Каждый случай предусматривает свою схему разрешения проблемы.
Почему звонят по чужому кредиту
Финансовое учреждение, микрокредитная компания или агентство по сбору долгов первоначально стремятся установить контакт с самим заёмщиком. В случае, когда заёмщик не отвечает на звонки или отключил телефон, возможны попытки дозвона по другим контактам, указанным им в анкете.
При оформлении кредита нужно указать мобильный, домашний (если есть), рабочий и дополнительный контактные телефоны. В качестве дополнительных можно указать номера родственников, друзей или знакомых. Банк не обязан проверять достоверность дополнительных контактов.
Если вы начали получать звонки по поводу чужого кредита, возможно, ваш номер телефона прежде принадлежал человеку, не выполнявшему свои финансовые обязательства. Человек, чьи данные были упомянуты в заявке на кредит, не обязан погашать чужой кредит. Как правило, банки связываются с ним с целью нахождения должника или передачи информации о долге.
Если вам стали звонить по чужому кредиту, действуйте корректно: сразу же предупреждайте о записи разговора, уточняйте имя и должность звонящего. Объясните, что не имеете никакого отношения к должнику и, возможно, даже его не знаете. Попросите, чтобы ваш номер убрали из базы данных и больше не беспокоили. Этот подход часто работает, хотя и не всегда.
Согласно закону 2021 года, коллекторы могут общаться только с должником и не имеют права беспокоить его близких без их письменного согласия. Однако этот закон часто нарушается.
При контакте с должником или другими лицами коллекторам нужно обязательно представляться; звонить по рабочим дням с 8:00 до 22:00, а в выходные и праздничные дни — с 9:00 до 20:00; при этом количество звонков ограничено: не более одного в сутки, двух в неделю и восьми в месяц.
Как прекратить звонки по поводу чужого кредита
Если устные обращения не приводят к желаемому эффекту, и звонки продолжаются, необходимо переходить к официальным мерам. План действий следующий:
- Определите наименование кредитной организации, микрофинансовой компании или коллекторского агентства, которая осуществляет взыскание долга.
- Зафиксируйте имя, фамилию и должность человека, который вам звонит.
- Напишите заявление, в котором выразите своё несогласие с контактами по чужому кредиту, и отправьте его в соответствующее кредитное учреждение, микрофинансовую организацию или коллекторское агентство. Вы также можете выслать заявление по почте.
- Если звонки не прекращаются, подайте жалобу в Центробанк, прокуратуру или Национальную ассоциацию профессиональных коллекторов.
Федеральный закон № 230-ФЗ вводит ограничения на деятельность коллекторских агентств и кредиторов в процессе взыскания долгов, включая регулирование количества и времени звонков должникам. Однако на практике привлечение сотрудников этих организаций к ответственности нередко сопряжено с определёнными трудностями, хотя есть и успешные примеры применения закона.
В Смоленской области работников микрофинансовой организации оштрафовали за многократные звонки знакомым должника с требованием вернуть долг. Суд признал их действия незаконными и наложил штраф в размере 50 тысяч рублей.
В ноябре 2022 года Госдума приняла в первом чтении законопроект о введении уголовной ответственности за незаконные действия коллекторов. В Уголовный кодекс РФ добавлена статья 172.4 «Незаконная деятельность по взысканию просроченной задолженности физических лиц», предусматривающая штраф или лишение свободы до пяти лет. Недобросовестные коллекторы также могут быть наказаны по статьям 128.1 («Клевета») и 163 («Вымогательство») Уголовного кодекса РФ.
Если вам начинают поступать звонки по поводу чужого кредита, стоит подозревать мошенничество. Такие ситуации, к сожалению, – не редкость.
Можно ли взять кредит по чужому паспорту
Злоумышленники постоянно изобретают новые методы обмана и присваивания денег. Одним из таких способов является оформление кредита по чужому паспорту. Хотя реализовать это достаточно сложно, подобные инциденты все же происходят. Степень распространенности такого вида мошенничества варьируется в зависимости от категории организации.
- Финансовые учреждения. Их клиенты сейчас реже привлекают внимание злоумышленников благодаря тщательному анализу заявок на кредит. Наряду с паспортом требуется предоставить подтверждение доходов и при необходимости указать контактный телефон работодателя для возможного удостоверения личности соискателя.
- Микрофинансовые организации (МФО). Они используют облегченную процедуру оформления, зачастую предоставляя кредиты клиентам лишь на основании паспорта. Этим активно пользуются мошенники. В ряде МФО можно оформить заем онлайн, просто отправив фото документа, что значительно упрощает незаконное получение денег для злоумышленников.
Люди, оказавшиеся в такой неприятной ситуации, часто спрашивают: может ли чужой человек взять кредит по моему паспорту? Давайте рассмотрим наиболее распространенные способы, с помощью которых личная информация может попасть к злоумышленникам.
- Документ был утерян и оказался в руках злоумышленников. Существуют предположения, что его могут похитить намеренно. Встает вопрос о способах блокировки паспорта, чтобы избежать неприятностей с кредитами. Рекомендуется направить заявление в правоохранительные органы с целью внесения паспорта в список недействительных документов. При подаче кредитной заявки банк обязан проверить, отсутствует ли паспорт в этом перечне.
- Мошенники приобрели вашу фотографию вместе с паспортными данными. Эти снимки часто делаются для верификации личности при использовании онлайн-услуг. В частности, такие фотографии запрашивают каршеринговые сервисы и некоторые фриланс-биржи.
- Индивид кликнул на странную ссылку, полученную в электронном письме или через мессенджер. Этот шаг запустил вирус, давший мошенникам доступ к информации, хранящейся в устройстве. Если среди фото или в переписке находились изображения паспорта, злоумышленники могут их использовать.
Что делать, если на вас повесили чужой кредит
Прежде всего, важно оценить свою кредитную историю, чтобы получить ясное представление о текущей финансовой ситуации. Это позволит определить количество взятых кредитов и выяснить, в каких банковских учреждениях или микрофинансовых организациях они оформлены. Воспользоваться услугой проверки кредитной истории можно без оплаты и не покидая дом. На сервисе Госуслуги процедура займет около получаса.
Доступ к информации можно получить, сделав онлайн-запрос через Госуслуги, если у вас есть аккаунт на этом портале, или непосредственно на сайте кредитного бюро.
Проверьте информацию о возможных исполнительных производствах или взысканиях на веб-сайте Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Для этого введите свои ФИО и дату рождения и выберите проверку «по всем регионам». Также рекомендуем посетить сайт суда по месту вашего жительства, чтобы узнать, есть ли на вас какие-либо исковые производства.
Если вы обнаружили чужой кредит, обратитесь с претензией в кредитную организацию, указав, что не заключали договор и не получали деньги. В случае, если ваш паспорт был украден, приложите к претензии копию документа о заявлении в полицию об утере паспорта.
Запросите предоставление данных о кредите/займе:
- Уточните, кем из сотрудников, когда и в каком отделении кредитной организации был заключен договор.
- Поинтересуйтесь, на какие счета были отправлены заемные средства. Эта информация является ключевым аргументом в вашу пользу.
Если деньги были переведены в банк, где у вас нет никаких счетов, это сразу доказывает, что вы эти средства не получали. Обратитесь за официальным свидетельством, что вы не являетесь клиентом данного банка. Если же речь идет о банке, где у вас действительно есть счет или карта, запросите подтверждение, что кредитная сумма на них не поступала.
- Если на вас оформлен чужой кредит онлайн, свяжитесь с кредитным учреждением и узнайте, какой номер телефона использовался для подтверждения операции.
- Попросите у кредитора заверенные копии всех документов, на которых основывается предоставленный кредит или заем: заявка, договор с приложениями, паспорт и другие документы, удостоверяющие личность (загранпаспорт, водительские права). Не забудьте, что вам понадобятся два экземпляра — для суда и для подачи заявления в полицию.
- Настоятельно потребуйте от кредитора провести внутреннее расследование по данному вопросу.
Подайте заявление о мошенничестве в полицию, приложив все имеющиеся у вас доказательства незаконного оформления кредита. Копию талона об акцепте заявления передайте кредитору, чтобы подтвердить свою непричастность к кредитному договору.
По мнению специалистов, рассчитывать на быструю реакцию правоохранительных органов в розыске мошенников не стоит. Однако для суда ваше заявление станет доказательством, что вы являетесь пострадавшей стороной.
Что делать, если банк отказывается списать чужой кредит
Если кредитор не имеет намерения решить вопрос мирно, обратитесь в суд с официальным заявлением. В случае положительного решения суда в вашу пользу, не забудьте отправить копию этого постановления в ваше Бюро кредитных историй, чтобы они удалили информацию о кредите.
Также обязательно направьте жалобу на кредитное учреждение в Центробанк Российской Федерации, прикрепив к ней все необходимые подтверждающие документы. Центробанк обязан рассмотреть такую жалобу в течение 30 дней.
Не расслабляйтесь на этом этапе. Через несколько месяцев еще раз проверьте свою кредитную историю, чтобы убедиться, что запись о чужом кредите действительно была удалена.
Как не стать жертвой мошенников
Как защитить себя от мошенничества в сфере кредитования.
- Регулярно осуществляйте мониторинг своей кредитной истории – достаточно дважды в год.
- При утере паспорта незамедлительно подайте заявление в полицию.
- При выборе кредитного учреждения отдавайте предпочтение авторитетным банкам и микрофинансовым компаниям, официально зарегистрированным в государственном реестре.
- Будьте бдительны с личной информацией и ограничивайте её распространение. Избегайте передачи копий паспорта подозрительным организациям. На каждой копии документа указывайте цель использования, например, «для идентификации в платежной системе Х». Для дополнительной защиты можно применять водяные знаки через фоторедактор.
Чего стоит избегать:
- Игнорировать проблему в надежде, что со временем она исчезнет сама. Это, конечно, произойдёт, но не в вашу пользу!
- Принимать на себя чужие долговые обязательства, если сначала не попробовали защитить свои права!
Часто задаваемые вопросы о чужом кредите
Обязан ли я оплачивать чужой кредит?
Если столкнулись с мошенничеством, не спешите оплачивать чужой кредит. Даже при отклонении жалобы кредитором, вы можете обратиться в суд. Если суд признает договор недействительным, платить долг не придется. В противном случае, вероятно, придется оплатить чужой кредит.
Как поступить, если злоумышленники использовали ваш украденный или потерянный телефон для получения кредита?
Если вы слишком поздно обнаружили, что ваш телефон пропал, злоумышленники могут не только похитить деньги с привязанных к нему карт, но и оформить кредиты, переводя или обналичивая средства на свои счета. Они могут использовать для этого как банковское приложение, так и вашу сим-карту. Чтобы защитить свои финансовые средства при утрате телефона, банки рекомендуют следующие действия:
- Немедленно заблокировать SIM-карту.
- Сообщить в банк о пропаже устройства для блокировки доступа к вашему личному кабинету.
Однако, если эти меры не будут приняты вовремя, мошенники могут успеть получить кредит и вывести деньги, оставляя вас с долгами. В таком случае необходимо сразу обратиться в полицию с заявлением о факте мошенничества и, если устройство было украдено, заявить о краже телефона.
Когда невозможно избежать чужого кредита?
Иногда обстоятельства складываются так, что приходится выплачивать чужой кредит. Это происходит, если вы добровольно согласились стать поручителем или созаемщиком. Возможно, несколько лет назад вы помогли приятелю оформить ипотеку, думая, что это всего лишь формальность.
Однако, если ваша подпись стоит на документах, избавиться от настойчивых коллекторов будет нелегко. Кредитор имеет полное право требовать от вас выплаты задолженности.
Существует и другой сценарий – вы приняли наследство от родственника, за которым оставался непогашенный долг. В такой ситуации жалобы никуда не приведут. Закон вас не защитит, потому что вместе с наследством вы принимаете и все финансовые обязательства, включая чужой кредит.
