О чем речь? Запрет на кредит в Госуслугах — функция, позволяющая гражданам добровольно ограничить возможность оформления новых займов. Сервис помогает контролировать финансовую нагрузку и снижать риски необдуманных долговых обязательств.
Как установить? Ограничение активируется в личном кабинете на портале Госуслуг в разделе «Финансы». После подачи заявки запрет начинает действовать в течение 1–3 рабочих дней и распространяется на большинство банков и МФО.
Что собой представляет самозапрет на кредит
Чем полезен запрет на кредит через Госуслуги? Хотя неоднократно звучат предостережения и напоминания относительно финансовой безопасности, количество махинаций продолжает увеличиваться. Зачастую объектами аферистов становятся наивные люди, которые неосознанно дают доступ к своему персональному профилю. Случается, что под психологическим давлением злоумышленников граждане берут на себя кредиты и перечисляют значительные суммы на чужие счета.
В 2022 году Банк России инициировал введение добровольного запрета на оформление кредитов, чтобы обезопасить граждан от аферистов, использующих их персональные данные. Все предложения по борьбе с мошенничеством были собраны в едином проекте и направлены в соответствующие инстанции для утверждения. Таким образом, начиная с 01.03.2025 года, банки и микрофинансовые организации (МФО) обязаны проверять, установил ли клиент самозапрет, прежде чем одобрить выдачу ссуды. В случае, если запрет на кредиты через Госуслуги активирован, но кредитор, тем не менее, одобрил выдачу займа, то он не вправе требовать его погашения.
Добровольный отказ от получения займов является инструментом, который защищает граждан от возможных денежных потерь, возникающих из-за утечки персональной информации, внешнего психологического воздействия или импульсивных решений. Суть запрета на выдачу кредитов через Госуслуги заключается в том, что после подачи субъектом соответствующего заявления опция оформления на него кредитов и микрофинансовых ссуд становится недоступной. Такой самозапрет сохраняется вплоть до официального запроса на его отмену.
Частные лица могу установить два вида запретов на кредиты через Госуслуги:
- Полный, при котором блокируются любые варианты кредитования.
- Частичный, когда устанавливаются ограничения на отдельные типы ссуд, предоставляемые микрофинансовыми организациями или банками, очно или онлайн.
Анализируя запреты на выдачу кредитов через Госуслуги, нужно учитывать, что сам законопроект с поправками по правилам работы кредитных организаций, с установленными для них едиными требованиями был принят Госдумой и вступил в силу с 01.03.2025 года. Тем не менее, отдельные меры по защите заемщиков существовали и до этого. Так, с 01.10.2022 года, в соответствии с распоряжением Центробанка, кредитные организации были обязаны предоставить клиентам возможность устанавливать ограничения на проведение онлайн-операций.
На какие кредиты действует самозапрет, оформленный через Госуслуги
Отметим, что и после установки полного запрета на получение займов некоторые виды кредитов остаются доступными. Расскажем об этом подробнее.
Запрет на кредиты физическому лицу посредством Госуслуг распространяется на все виды потребительских займов, которые в основном используются для оплаты различных товаров и услуг. Такие займы не требуют залогового обеспечения.
К категории потребительских кредитов относят:
- микрозаймы: небольшие ссуды на короткий срок, как правило, с упрощенной процедурой оформления;
- овердрафты: краткосрочные займы, привязанные к действующему счету в банке. Такие кредиты позволяют использовать средства сверх имеющегося баланса, фактически уходя в минус;
- кредитные карты.
Самозапрет не распространяется на следующие виды займов:
- ипотека;
- автокредиты;
- ссуды под залог движимого либо недвижимого имущества;
- займы на обучение с государственной поддержкой.
По версии Центробанка, если установить запрет на выдачу кредита через Госуслуги, то можно снизить вероятность стать жертвой мошенников. В случае с образовательным займом средства перечисляются банком напрямую учебному заведению, а при ипотечном или автокредите — непосредственно продавцу.
Источник: bearfotos / freepik.com
Отдельно следует обратить внимание на рассрочку. В данном случае покупатель сразу получает товар, а его стоимость выплачивает частями. Здесь все зависит от того, с какой организацией заключен договор. Если рассрочку оформляет банк или микрофинансовая компания, то на них действие самозапрета распространяется. Если же речь идет о сервисах оплаты частями, запрет не действует. Это объясняется тем, что с юридической точки зрения такая схема не является кредитом, так как покупатель подписывает договор поручения, по которому сервис оплачивает товар за клиента, а он обязуется вернуть деньги.
Как на Госуслугах установить самозапрет на кредит: пошаговая инструкция
Прежде чем поставить запрет на кредиты в Госуслугах, нужно проанализировать свое финансовое состояние и подумать, понадобятся ли еще займы в будущем. Закрывать действующие кредитные карты необязательно. Ими можно продолжать пользоваться. Самозапрет блокирует только оформление новых займов, при этом уже выданные кредитные продукты продолжают действовать. Разберемся, как сделать запрет на кредиты с помощью Госуслуг.
Шаг 1. Вход на сайт Госуслуг
Первым этапом инструкции «как установить запрет на кредиты через Госуслуги физическому лицу» является подача соответствующего заявления. На портале нужно создать личный кабинет с верифицированной учетной записью.
Шаг 2. Выбор услуги
Нужно открыть страницу требуемой услуги на портале, введя соответствующий запрос в строку поиска.
Шаг 3. Проверка данных
Сервис предложит подтвердить актуальность информации в профиле: фамилию, имя, отчество, данные паспорта, ИНН. При наличии неточностей их можно сразу откорректировать.
Шаг 4. Определение вида ограничения
Нужно выбрать, какой тип запрета – частичный или полный – требуется поставить на выдачу кредитов на Госуслугах. Во втором варианте нужно указать дополнительные параметры: на какие финансовые организации будет распространяться ограничение (например, только на банки или исключительно на МФО), а также какой способ оформления займа будет невозможным (через интернет или при личном визите в офис).
Шаг 5. Подтверждение решения
Заявление подтверждается электронной подписью (простой или усиленной). При отсутствии усиленной подписи ее можно получить в одном из аккредитованных удостоверяющих центров, подключенных к порталу Госуслуг. Простая электронная подпись активируется автоматически для авторизованных пользователей, в некоторых случаях дополнительно потребуется ввести код из СМС.
Шаг 6. Отправка заявления
После подписания заявление направляется на регистрацию, а его статус сразу становится доступен для отслеживания в личном кабинете пользователя.
После того как вы отправите заявление по запрету на кредиты через Госуслуги, срок его рассмотрения составит не более двух дней. Обычно обработка занимает всего несколько минут. Уведомление о результате поступает в личный кабинет. Установленное ограничение вступает в силу на следующий день и действует бессрочно.
Источник: stockking / freepik.com
Сведения о запрете на оформление кредитов посредством Госуслуг автоматически вносятся в кредитную историю всех кредитных организаций. Они становятся доступными для всех банков и МФО. Если финансовая организация все же оформит ссуду на человека, активировавшего самозапрет, то он освобождается от обязанности ее погашать.
При необходимости гражданин может обратиться в Многофункциональный центр (МФЦ) и получить бумажное подтверждение установленного самозапрета.
Как быть с уже полученными кредитными картами и иными займами после установления самозапрета на Госуслугах? Если у вас уже есть действующий кредит, введенный самозапрет ничего не изменит: сумма и сроки выплат сохраняются, и вы можете продолжать гасить долг в обычном порядке.
С кредитными картами ситуация немного иная. Если вы уже активно пользуетесь кредитной картой и совершали с ее помощью покупки, самозапрет на данные действия не распространяется. Однако если кредитка оформлена недавно, стоит проверить условия договора (с какого момента он начинает действовать).
Часто задаваемые вопросы о запрете на кредиты через Госуслуги
Как самозапрет на кредиты влияет на кредитный рейтинг?
Решение установить запрет на выдачу кредита через Госуслуги не влияет на кредитный рейтинг. После снятия самоограничения шансы на одобрение новых заявок не снижаются. Однако если человек по ошибке подаст заявку во время действия запрета и получит отказ, эта информация может попасть в кредитную историю с риском быть неверно воспринятой другими банками.
Кто имеет право установить самозапрет на кредиты через Госуслуги?
Такое право имеют:
- граждане с подтвержденной учетной записью на портале Госуслуг;
- иностранцы, при условии, что в их профиле на Госуслугах указан ИНН.
Если банк или МФО выдаст кредит человеку с активным самозапретом, ответственность за него полностью ляжет на финансовую организацию. Заемщик в этом случае освобождается от обязательств по выплате.
Как снять самозапрет на кредиты через Госуслуги?
Это можно сделать в любой момент. На портале Госуслуг нужно перейти в раздел «Штрафы. Налоги». Затем следует выбрать услугу «Снятие запрета на получение кредита». Заявление необходимо подтвердить электронной подписью.
Снятие запрета на кредит через Госуслуги обычно распространяется сразу на все способы самозапрета. Отменить на выбор один либо несколько запретов невозможно.
После того, как заявление об отмене запрета на кредит на Госуслугах будет подано, ограничение снимут не сразу, а лишь спустя два дня. Период охлаждения предусмотрен для защиты человека, если решение было принято под давлением мошенников.
После того как гражданин решил оформить снятие запрета на кредиты на Госуслугах, он вправе в любой момент снова установить ограничение, причем неограниченное количество раз. Эта услуга предоставляется бесплатно.
Как проверить статус запрета на кредит?
Как выяснить, удалось ли установить запрет на выдачу кредита через Госуслуги? На портале предусмотрена специальная функция «Проверка статуса запрета на получение кредита». Найти ее можно как в перечне услуг, так и через виртуального помощника Макса.
Для проверки статуса запрета достаточно отправить запрос — он сформируется автоматически. Нужно лишь подтвердить корректность своих данных и подписать заявление электронной подписью. Услуга предоставляется бесплатно.
После отправки запроса ответ поступит в течение нескольких минут, хотя в отдельных случаях обработка может занять по времени до суток. Уведомление отобразится в личном кабинете, а также будет доступно во вкладке Профиль/ Документы и данные / Доходы и налоги.
Можно ли установить запрет на кредиты через МФЦ?
До 01.09.2025 планируется принять решение, позволяющее поставить запрет на кредиты как через Госуслуги, так через Многофункциональный центр. Центробанк утвердит форму заявления, по которому гражданин сможет выбрать условия запрета и подписать документ от руки. Затем заявление будет передано во все бюро кредитных историй, где сведения о запрете будут внесены в досье заемщика. Уведомление об этом появится в личном кабинете на Госуслугах. Кроме того, оно будет доступно для получения лично в МФЦ через три рабочих дня.
При подаче заявления через МФЦ бюро кредитных историй сверит указанные ИНН и паспортные данные с информацией, содержащейся в базе Федеральной налоговой службы. В случае расхождений заявление будет отклонено, а гражданину поступит уведомление с указанием причины отказа.
Могут ли отказать в установлении самозапрета?
Такая ситуация невозможна, так как установить запрет через Госуслуги на кредиты может любой человек. Бюро кредитных историй обязано принять заявление, если оно заполнено корректно. Однако при наличии неточностей – в фамилии, имени, отчестве, ИНН или данных паспорта — квалифицированное бюро кредитных историй вправе отклонить документ и вернуть его. В этом случае гражданину потребуется внести исправления и подать заявление повторно.
Гражданин, установивший запрет через Госуслуги на кредиты, может не волноваться, если когда-нибудь окажется, что на него оформлена ссуда. Закон предусматривает, что у такого человека не могут возникать обязательства по кредитному договору, заключенному при наличии самозапрета. Более того, такой заемщик вправе удалить сведения о данном займе из кредитной истории. Соответственно, кредитная организация в этом случае не сможет выдвигать требования по возврату кредита.
