Как не платить кредит за родственника? Для начала потенциальному плательщику стоит убедиться, что он не попал в категорию лиц, которые несут ответственность наравне с должником и не принял ее вместе с наследством. Если нет, значит, и вопрос о выплатах закрыт.
Что делать в других ситуациях? Если же человек является поручителем, созаемщиком, получил кредит в наследство, тут, скорее всего, лазеек не найдется и придется платить. Однако есть случаи, когда по закону связи с должником нет, но для общего благополучия лучше взять ответственность по кредиту на себя.
Варианты выплат кредита за родственника
Иногда самые близкие люди устраивают проблемы. И одна из них – выплата долга по их кредитам. Бывают ситуации, при которых одним родственникам приходится закрывать займы других. Конечно, мало кто хочет это делать, поэтому важно знать, когда это обязанность, а когда нет.
Все подобные ситуации можно разделить на следующие:
- Законодательство обязывает выплатить долг без вариантов.
- Вы не должны это делать, но лучше погасить сумму, чем отказываться.
- Вы не обязаны платить, так как долг к вам никак не относится.
Каждый такой случай зависит от ряда условий. Рассмотрим, какие есть возможности не платить кредит за родственника.
Когда платить кредит за родственника надо
Это придется делать в трех случаях:
При наследстве у должника
Давно известный факт, что правопреемнику переходят долги родственника. Поэтому кредиторы будут требовать от вступившего в наследство человека возврат по кредиту. Однако есть одна особенность: вы не обязаны платить всю сумму долга, если имущество, которое получено от близкого, по стоимости меньше, чем заем.
Например, вам перешла машина стоимостью 600 тысяч рублей, а ссуда составляет миллион рублей. На наследника лягут долговые обязательства на сумму 600 тысяч рублей. При этом можно просто отказаться от машины в счет задолженности. Также обратите внимание, что все наследники обязаны платить недоимки умершего солидарно.
При статусе созаемщика
Если человек выступил в этом качестве, то недоимку в случае смерти второго кредитора придется платить родственнику. Например, мать и сын взяли квартиру в ипотеку на двоих, так им легче и закрыть долг получится быстрее. При заключении договора оба поставили подписи, поэтому теперь обязаны платить по кредиту. Банк в случае просрочки будет уведомлять двух созаемщиков. Если один перестанет платить, то бремя долга ляжет на второго. Не понадобится даже решение суда, эти условия прописаны в договоре.
Снять статус созаемщика можно, но для этого нужно правильно составить документ. Как правило, банкам невыгодно согласовывать подобные решения. Если один из кредиторов уйдет из жизни, то платить вторую половину долга придется родственнику, согласившемуся на такое решение.
Поэтому лучше всегда внимательно читать договор. Если родственник просит выступить созаемщиком, при этом оформляет кредит под свои нужды, то пропишите определенные условия в соглашении. Например, укажите, что всю сумму обязан погашать только тот, кто пользуется средствами займа. Если близкий человек перестанет платить, в суде можно будет отстоять свое право не возмещать расходы банку за него.
При поручительстве
Поручитель и созаемщик – не одно и то же. Хотя первый тоже несет ответственность перед банком. Поручительство – это гарантия кредитно-финансовому учреждению (КФУ), что долг будет выплачен, даже если у взявшего ссуду возникнут трудности с деньгами. Если заемщик начнет скрываться и откажется платить, то КФУ обратится к поручителю с требованием возместить недоимку. Бывают ситуации, когда банк в суде заявляет о необходимости получить средства с поручителя. И это является законным действием.
Лучше не соглашаться на роль поручителя, если нет уверенности в том, что родственник будет добросовестным плательщиком. По сути, первый берет на себя долговые обязательства второго. Также поручительство будет отражено в кредитной истории, банки могут отказать в выплате, если увидят, что человек должен уплачивать чужой заем. Поэтому аккуратно относитесь к подобным предложениям, хорошенько подумайте, какую пользу принесет вам эта роль.
Еще одна проблема: родственник просит вас взять на себя кредит. Он обещает платить, но не вносит сумму в обещанное время. Если близкий человек просто пропадет из поля зрения, то ничего не поделать. Придется подавать в суд, но это не гарантирует успешного исхода. Банк не интересуют отношения между родственниками, ему важно, чтобы долг был погашен. Поэтому внимательно относитесь к такому предложению.
Как не платить кредит за умершего родственника
Рассмотрим случаи, как законно избежать подобных обязательств.
Источник: fizkes/ shutterstock.com
Как не платить кредит за родственника, если не вступил в наследство? Такая возможность имеется, но придется полностью отказаться от его имущества. Ситуация с частичным наследованием не рассматривается, есть только два варианта:
- Вступление в наследство через полгода после смерти должника. При этом придется получить и имущество, и его недоимки.
- Оформление официального отказа от наследства через нотариуса. Это может быть адресное или неадресное письмо. Важно, чтобы у умершего было несколько наследников, имеющих равные права. В первом случае можно написать отмену в пользу одного из родственников. Во втором неадресный отказ приведет к равному наследованию между оставшимися близкими. Они тоже имеют право отречься от своих частей. Если отказ нотариально заверен, то отозвать его назад уже нельзя.
Перед тем как идти к юристу, стоит посмотреть, стоит ли наследство того, чтобы на него соглашаться. Если сумма долга больше, чем оцененное имущество, то лучше не вступать в это право.
Стоит обратить внимание, что наследник не обязан платить недоимки за умершего родственника, которые были неразрывно связаны с его личностью. Например, новому должнику не переходят такие обременения:
- Долги по алиментам. Это выплаты на содержание пожилых родителей, супруга или несовершеннолетних детей. Однако если на момент смерти родственника было судебное решение о необходимости закрыть недоимку, которая подтверждена судом, то наследнику придется ее возместить.
- Автомобильные штрафы. Долги ГИБДД не переходят по наследству, так как это проступок, за который отвечает конкретный человек.
- Возмещение ущерба. Если по решению суда умерший был обязан погасить урон – моральный или физический, то отвечать перед пострадавшими наследник не обязан.
- Заем у частного лица без подтверждения. Если усопший родственник брал в долг у других людей, но не была оформлена расписка или другой документ, который подтвердил бы данный факт, наследник платить не обязан.
- Неустойки по договорам. Наследник не должен их оплачивать, так как виновником просрочек является ушедший родственник. Такие штрафы аннулируются после его смерти.
Все остальные долговые обязательства, в том числе кредиты и займы усопшего, переходят по наследству.
Стоит отдельно обратить внимание на проценты, штрафы и пени. Первые — это сумма, которую недоимщик платит за возможность пользоваться средствами банка. После смерти клиента начисление будет законно, поэтому наследникам придется возместить сумму процентов вместе с основным телом долга.
Что касается штрафов, то здесь ситуация сложнее. Они и пени связаны с просрочками по платежам, они касаются личности должника, то есть наследники не обязаны их погашать. В течение шести месяцев после смерти родственника банку запрещено начислять эти санкции. Если КФУ продолжает напоминать о просрочке, то, скорее всего, организация не знает о том, что должник скончался.
Поэтому следует оперативно оповестить банк. Для этого нужно написать заявление с требованием заморозить кредит умершего до тех пор, пока наследники не вступят в свои права. Тогда им будет разрешено не платить по займу в этот срок, а банку запретят начислять штрафы и пени.
Когда лучше выплатить кредит за родственника
Многие задаются вопросом, как не делать этого. Иногда причины взять на себя долговые обязательства другого человека все-таки имеются. Если ситуация сложилась так, что кредитные недоимки легли на ваши плечи, лучше это сделать:
- Если был оформлен кредит под залог квартиры. Когда должник и вы были прописаны на одной жилплощади, то банк в случае оформления такой ссуды может получить сумму за счет продажи его доли. Это приведет к тому, что в вашей квартире появятся новые жильцы. Не самый приятный исход, поэтому лучше вовремя погасить долг. Если проблемы с жильем временные, а родственник готов выплатить вам недоимку, то возьмите с него расписку. Это позволит потом получить всю сумму обратно.
- Когда живете в квартире родственника. Проблема, как и в предыдущем случае, связана с залогом. Если банк заберет квартиру должника, то вам придется съехать с указанной жилплощади. Подумайте, возможно, дешевле погасить знедоимку, чем лишиться квартиры, стоимость которой может сильно вырасти со временем.
- Когда имущество используется в качестве залога. Если родственник взял кредит в обмен на жилье, то банк может выделить долю в счет недоимки. То есть ваша часть недвижимости будет неприкосновенной, но банк легко выставит участок на продажу, поэтому вы рискуете получить новых соседей на общей жилплощади. Чтобы не встречаться с подобной проблемой, лучше договориться с родственником о выплате долга. Можно помочь ему материально, но получить письменное подтверждение, что он вернет нужную сумму после того, как найдет деньги.
Как не платить кредит за родственника
Если человек не подписывал никаких документов, связанных с займом близкого, не претендует на наследство, не выступает его поручителем, то он не обязан платить за другого. Например, если родственник живет отдельно, то вам неважно, заберет банк его имущество или нет. Также вы не обязаны платить, если у него была оформлена страховка на жизнь и здоровье. Иногда банки не могут добиться выплаты, а страховая затягивает с возмещением. Поэтому сумму начинают требовать с наследников или созаемщика.
Источник: Ground Picture/ shutterstock.com
Известны случаи, когда людям постоянно звонят коллекторы и требуют платить по долгам их родственников. Однако надо помнить, что такие претензии не являются обязательными к исполнению, если вы не выступали поручителем, не претендуете на наследство и не были созаемщиком. В таких случаях стоит пожаловаться на коллекторскую компанию, чтобы она перестала вам досаждать. Это можно сделать через прокуратуру, Роспотребнадзор или Центробанк. Подайте обращение в КФУ, которое выдало ссуду, и потребуйте прекратить преследование, иначе обращайтесь в другие органы, контролирующие финансовые организации.
Вы должны знать все случаи, как и когда не платить кредит за родственника. Никто не может заставить вас отвечать по чужим долгам. Но если вы готовы помочь родственнику добровольно, то это тоже не возбраняется.
Часто задаваемые вопросы об отказе платить кредит за родственника
Если дочь взяла ссуду и не возмещает, должен ли отец перечислять средства за нее?
По закону родители не отвечают за долги своих детей. Если родственник является дееспособным, но по какой-то причине не хочет или не может платить банку, это является его проблемой. Другое дело, когда наступает субсидиарная ответственность, есть обязательства по договору или совместный долг, тогда ситуация может быть иной.
Что делать, если у вас и созаемщика нет денег платить по долгам?
Лучше не затягивать, а оперативно обратиться в финансовую организацию, где был оформлен кредит. Это позволит найти совместное решение, не увеличить суммы пени и штрафов и, возможно, снизить долговую нагрузку. Важно сказать, что вы готовы сотрудничать и согласны рассмотреть разные варианты, среди которых могут быть:
- Реструктуризация долга. Банк согласен изменить график платежей, но продлить срок кредита. Это уменьшит сумму ежемесячных перечислений, увеличив тело долга.
- Отсрочка платежей. Можно временно приостановить перечисления, однако такое возможно лишь в экстренных случаях.
- Проведение переговоров. Банк может согласиться обсудить ваши условия, если продемонстрируете, что готовы оплатить долг через некоторое время.
Могут ли арестовать имущество родителей за недоимки детей?
Такая ситуация возможна, если последние взяли кредит, не платят за него, при этом они прописаны в квартире близких. Федеральный закон N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» предполагает, что приставы могут арестовать имущество в жилье с совместным проживанием. Поэтому родителям предстоит доказать, какие вещи принадлежат им, а какие – детям.
Каким будет размер долга по кредиту, если наследников несколько?
Обычно такое имущество делится поровну среди первоочередных правопреемников: детей, мужа или жены, родителей. Иногда наследниками становятся внуки, правнуки. Так как такое имущество в виде квартиры/дома делится поровну, то долги умершего тоже распределятся в равных частях. Родственникам следует договориться, чтобы понять, как вносить платежи. Иногда один наследник берет закрытие недоимки на себя, если другие отказываются от своей доли в его пользу.
Источник: fizkes/ shutterstock.com
Существует множество ситуаций, когда родственнику приходится платить по долгам умершего или живого человека, который столкнулся с финансовыми проблемами. Вы не всегда обязаны это делать. Но можно закрыть кредит близкого добровольно. Иногда данный способ помогает сохранить совместную жилплощадь. А еще можно просто сделать хорошее дело из родственных чувств и морального долга.
Источник изображения на шапке: Inside Creative House / shutterstock.com
