О чём речь? Банкротство пенсионеров в 2024 году проходит наравне со всеми остальными возрастными группами граждан. Подать заявление можно во внесудебном и судебном порядке.
На что обратить внимание? Банкротство возможно, если пенсионер больше не может исполнять свои кредитные обязательства или уверен, что в ближайшем будущем не сможет это делать, а также если просрочки уже привели к возбуждению исполнительного производства. Подготовить и оформить все необходимые бумаги можно самостоятельно или с помощью юриста.
Основная информация о банкротстве пенсионеров в 2024 году
После ухода на пенсию доходы граждан обычно уменьшаются. Пенсионеры, которые продолжают работать, могут справляться с выплатами по кредитам. Те же, кто полагается исключительно на пенсию, зачастую оказываются не в состоянии справиться с финансовыми обязательствами из-за недостатка средств.
Длительное неисполнение обязательств по оплате долгов может привести к судебным разбирательствам и аресту собственности должника. В случае банкротства пенсионера решаются вопросы освобождения от кредитных обязанностей и проблемы с накопленными долгами.
Пенсионер вправе признать себя банкротом, если имеются все признаки его финансовой несостоятельности. Хотя процесс банкротства для пенсионеров может быть сложным, с юридической точки зрения он полностью обоснован.
В России не существует специального закона, регулирующего банкротство пенсионеров. Однако с ноября 2023 года внесены изменения в законодательство о несостоятельности, касающиеся пенсионеров. Детали этих изменений мы обсудим далее.
Когда и как пенсионеру можно стать банкротом
Федеральным законом 127-ФЗ не установлено никаких возрастных ограничений или специальных условий для граждан, которые решили объявить себя банкротами. Пенсионер может начать процесс банкротства физического лица в таких ситуациях:
- когда у него отсутствуют средства для погашения кредитных обязательств;
- он понимает, что в предстоящем времени не сможет выполнять кредитные платежи в срок;
- наличие задолженностей по кредитам вызвало начало исполнительного производства.
Для официального признания финансового банкротства пенсионеру необходимо собрать и подать в Арбитражный суд документацию, подтверждающую его неплатежеспособность. Существует возможность воспользоваться упрощенным методом через МФЦ, предназначенным для пенсионеров-должников по кредитам, где можно инициировать внесудебную процедуру банкротства, если их ситуация это допускает.
В соответствии с законодательством задержка в предоставлении документов о финансовом крахе или утаивание информации о банкротстве повлекут за собой административное наказание.
Пенсионер может объявить себя банкротом даже с минимальными задолженностями, если стремится окончательно освободиться от них и не способен финансово удовлетворить требования кредиторов.
Плюсы процедуры банкротства пенсионера
Для пенсионера, оказавшегося в сложном жизненном положении, банкротство может стать единственным логичным решением. Многие напуганы самим термином «банкротство» и трудностями, которые оно влечет. Однако преимущества оформления этой процедуры являются очевидными:
- Процесс реструктуризации долгов позволяет избавиться от финансовых обязательств. В процессе банкротства этот метод применяется ко всем заявленным долгам пенсионера. В отличие от банковских условий, проценты по такой реструктуризации не превышают ставку рефинансирования Центробанка. Суд выносит решение, согласно которому должник обязан оплатить 80 % своей задолженности в течение трех лет.
- Сокращение задолженности за счет отмены штрафов и пени.
- С началом процесса банкротства, после его одобрения, у судебных исполнителей и агентств по взысканию долгов пропадает возможность предъявлять требования к должнику.
Нюансы банкротства пенсионера
Обсудим воздействие банкротства на пенсионные выплаты должника. Согласно законодательству, при банкротстве человека устанавливаются ограничения на его финансовые средства. Во время рассмотрения дела в суде все финансы перечисляются на спецсчет, кроме суммы, равной прожиточному минимуму.
В случае банкротства пенсионер не остается без финансовой поддержки: ему и лицам, находящимся на его иждивении, выплачивается прожиточный минимум, благодаря чему пенсия фактически полностью сохраняется.
Так как пенсия признана формой дохода (по ней возможно взыскание в рамках исполнительного производства), в случае банкротства ее часть учитывается в составе конкурсной массы.
В отношении пенсионеров существуют особые условия:
- доходы для жизни возможно увеличить, обосновав это расходами на медикаменты;
- при наличии квалифицированной юридической помощи средства и имущество пенсионера-инвалида после банкротства зачастую могут оставаться под его полным контролем.
Например, сегодня единственный способ удержать автомобиль при банкротстве — доказать, что машина критически необходима для передвижения самого банкрота или члена его семьи, если тот является инвалидом.
По окончании процедуры банкротства все долги аннулируются, а размер пенсии остается прежним. Объявление о несостоятельности не влияет на право человека получать дополнительные страховые и социальные выплаты, включая надбавки — они сохраняются в полном объеме.
В судебной практике банкротства физических лиц существует множество примеров, когда пенсионерам и гражданам предпенсионного возраста удавалось аннулировать долги и избежать потери имущества и средств.
Банкротство пенсионера через МФЦ
Для начала процедуры внесудебного банкротства пенсионер через МФЦ в 2024 году должен подготовить несколько документов.
Документы для банкротства пенсионера
- Паспорт.
- Справка, подтверждающая регистрацию по месту жительства, и официальное уведомление об отсутствии жилья в собственности.
- Перечень всех кредиторов, в отношении которых есть финансовые обязательства.
- Заявление о начале процедуры банкротства.
Предоставление этих документов позволит эффективно войти в процесс бесплатного внесудебного банкротства пенсионера через МФЦ.
Возможность подать на банкротство через многофункциональный центр есть при определенных условиях:
- Сумма долга пенсионера составляет от 50 тысяч до 500 тысяч рублей.
- У него нет никакого имущества в собственности.
Процедура обращения в МФЦ для банкротства
- Подготовка требуемых бумаг. Ранее упоминалось, какие документы нужно подготовить.
- Оформление заявления. В МФЦ предложат шаблон и помогут избежать ошибок при его заполнении.
- Обращение в МФЦ. После составления документ поступит на рассмотрение.
- Анализ документации. В течение трех дней сотрудники МФЦ оценят соответствие условиям для использования ускоренной процедуры банкротства и сообщат результат. Если документы, собранные пенсионером, отвечают критериям, то дело переходит на следующий этап.
- Инициация процедуры банкротства. Срок упрощенного процесса составляет шесть месяцев, по истечении которых произойдет аннулирование задолженности.
Пошаговое банкротство пенсионера через суд
Как пенсионеру оформить банкротство через суд? Основное, что необходимо сделать, – это отыскать квалифицированного адвоката. В связи с ростом числа аферистов важно потратить достаточно времени на проверку информации: изучите отзывы клиентов, прошедших процедуру банкротства пенсионеров, обсудите с адвокатом его образование и опыт в делах о банкротстве и прочее.
Определившись с надежностью юриста или правовой фирмы, вы сможете воспользоваться услугой «банкротство под ключ». Конечно, это обойдется в круглую сумму, однако процесс банкротства чрезвычайно запутан и переполнен многочисленными тонкостями и проблемами.
Для пожилого человека разобраться во всех этих деталях очень сложно. Чтобы гарантировать желаемый исход, рекомендуется обращаться к опытным юридическим фирмам, специализирующимся на банкротствах.
Банкротство через суд
- Подготовка документации. Чтобы избежать пропусков и ошибок в комплекте бумаг, который включает более 40 различных документов, задачу часто передают на обработку в юридическую фирму.
- Составление заявления — задача не из легких. Оно включает не только просьбу к судье о списании долгов, но и требует детализации информации о каждом кредиторе, описание вашей личной ситуации и причины, по которым вы не можете выполнять финансовые обязательства. Объем документа может достигать 5–8 страниц и играет ключевую роль в разрешении вашего дела. При сотрудничестве с юристами они возьмут на себя подготовку заявления.
- Обращение с документами в арбитражный суд.
- Анализ и обработка предоставленных материалов судебными органами.
Можно ли дать гарантии успешного банкротства пенсионера
Аннулирование долгов – это процесс, успешный исход которого никогда не бывает заранее определен.
Основные факторы, приводящие к отклонению заявлений о банкротстве
- некорректные данные в документации;
- многократные требования от кредиторов о возврате долгов;
- инициация нового дела ИП;
- укрытие доходов или подача заведомо ложных данных о своем финансовом положении или активах;
- уголовное или административное преследование должника за предоставление недостоверной информации о своих финансах.
Вы можете попробовать оформить банкротство самостоятельно, однако профессионалы в этой области увеличивают вероятность успешного исхода. Юристы, специализирующиеся на кредитных вопросах, тщательно ведут документацию, контролируют процедуры и оказывают помощь в признании неплатежеспособности следующим группам пенсионеров:
- вышедшим на пенсию по возрасту или стажу;
- работающим пенсионерам;
- пенсионерам с инвалидностью;
- ветеранам и пенсионерам из силовых структур;
- пенсионерам, выступающим поручителями.
Обновленные условия банкротства пенсионера
В конце 2023 года вступили в силу поправки в Закон о банкротстве, принятые еще в августе того же года. Они значительно облегчают процесс списания долгов, делая процедуру банкротства пенсионеров, вне зависимости от их трудового статуса, бесплатной и проводимой без судебных разбирательств.
Нововведения в процессе упрощенного банкротства
- Лимит долга для подачи на банкротство остается без изменений.
- Заявление на банкротство в многофункциональные центры можно подать при долге от 25 тысяч до 1 миллиона рублей.
- Если судебные приставы не закрывают исполнительное производство, это не будет помехой для самостоятельного объявления банкротства пенсионером.
- Семьи с маленькими детьми, живущие исключительно на детские пособия, теперь могут списать долги по упрощенной схеме.
- Банкротство через портал Госуслуги все еще недоступно.
Основные недостатки упрощенной системы остаются прежними — необходимо отсутствие имущества, задолженность должна формироваться по таким обязательствам, для которых разрешено списание, например, задолженности по кредитным картам или займам, взятым в Сбербанке или других финансовых учреждениях. В материалах дела не должно быть следов попыток обмана кредиторов.
Часто задаваемые вопросы о банкротстве пенсионеров
Каковы особенности банкротства пенсионеров по сравнению с другими гражданами?
В настоящий момент активно обсуждается предложение, которое упростит процесс банкротства пенсионеров, позволяя им вести его через МФЦ. Однако новый закон еще не начал действовать. Существует мнение, что суды проявляют большую снисходительность к пенсионерам и инвалидам, однако это зависит от отдельно взятого случая.
Чему равна сумма долга, которую можно погасить таким способом?
Любой человек, даже пенсионер, способен вне судебного процесса погасить свои долги в диапазоне от 25 тысяч до 1 миллиона рублей. При обращении в суд минимальный размер задолженности, необходимый для объявления банкротства, составляет 300 тысяч рублей.
Какие пенсионеры подпадают под действие нового закона?
Недавно принятый закон о банкротстве теперь охватывает всех, в том числе работающих пенсионеров, чьим основным источником дохода является государственная пенсия. Это касается как пенсии по инвалидности, так и обычной трудовой пенсии, включая выплаты за выслугу лет военнослужащим. Основное требование к должникам – отсутствие имущества, подлежащего конфискации.
Могут ли пенсионеры подавать на банкротство, зависит от их финансового состояния и соответствия установленным законом требованиям. Иногда пожилой человек, попавший в сложное положение, видит в банкротстве единственное логичное решение. Если детально разобраться в этом процессе, можно облегчить пенсионеру путь к освобождению от долгов.
