Как не платить проценты по кредитной карте? Необходимо внимательно изучить условия договора для понимания операций, входящих в беспроцентный период, избегать трат, за которые предусмотрены комиссии, снимать наличные только в терминалах банка, выпустившего кредитку, а также своевременно оплачивать дополнительные расходы.
На что обратить внимание? Если погасить долг в рамках льготного периода невозможно, необходимо рассмотреть возможность рефинансирования кредита в другом банке. Это шанс получить более выгодные условия и избежать ненужных переплат.
Понятие грейс-периода для кредитной карты
Иногда личных средств на покупки не хватает. Человек пользуется кредитной картой. Она позволяет оплатить продукты в магазине, внести средства за обучение или купить отпускную путевку. Важно, что не всегда эти траты приводят к тому, что клиенту приходится платить банку проценты. Расскажем, как можно воспользоваться льготным периодом карты.
Изображение подготовлено с помощью нейросетевых технологий
У любой кредитки есть так называемый «грейс-период». Его по-другому еще называют «беспроцентным» или «льготным» периодом. Это срок, в течение которого можно пользоваться картой и не платить проценты. Даже если вы сразу потратили всю сумму, будет время вернуть средства без дополнительной оплаты. Разберем типичные случаи, как не платить проценты по кредитной карте.
Банки соглашаются работать на таких условиях, если:
- Картой пользуются по безналичным платежам
Клиент может оплачивать покупки, штрафы, учебу, коммунальные услуги и лечение в режиме онлайн или через терминал, но снимать наличные в таком случае будет нельзя. Также из правил исключены переводы на свои счета и другим людям. Вы можете это сделать, но тогда льготный период на такие операции действовать не будет.
- Обязательно вносить минимальный платеж
Это сумма в пять или десять процентов от образовавшейся задолженности по кредитке. Ее нужно внести, чтобы продолжить пользоваться беспроцентным периодом. При этом все потраченные средства нужно будет погасить позже, главное – успеть до окончания льготного периода. Так как после завершения срока начнут начисляться проценты по задолженности.
- Нужно иметь доступный остаток
По истечении периода кредитный лимит возобновляется. Если человек внес минимальный платеж или полностью погасил долг, то в следующем месяце лимит обнулится. Если же клиент потратил все деньги в момент начала нового льготного периода и не внес сумму на карту, то в следующий раз кредит на выгодных условиях не будет активирован, так как на него просто не будет средств.
Как не платить проценты по кредитной карте
Грейс-период довольно удобен для тех, кто регулярно пользуется кредиткой. Благодаря ему можно брать в долг у банка без процентов, что очень важно для любого заемщика, ведь многие кредиты предусматривают включение процентов с первого дня после вступления в силу долговых обязательств.
Каждая финансовая организация сама устанавливает правила выдачи подобных кредитов. Чаще всего льготный период действует при условии покупок в онлайн-магазинах, хотя сегодня рассматриваемые учреждения разрешают снимать с карты наличные и совершать переводы без начисления дополнительных сумм.
Подробнее остановимся на том, как не платить проценты по кредитной карте.
Изображение подготовлено с помощью нейросетевых технологий
Стоит учесть, что без соблюдения определенного набора правил действие беспроцентного периода может быть отменено. Рассмотрим важные моменты:
- Перед заключением договора внимательно прочитайте его условия. Там будет указано, на какие операции не действуют правила льготного периода.
- Не осуществляйте платежи и переводы, за которые кредитная организация начислит проценты. Например, клиенту разрешатся снимать наличные в банкомате, однако за операцию берут комиссию в десять процентов от суммы.
- Не снимайте наличные деньги в терминалах других организаций. Чаще всего в таких случаях с клиента удерживают комиссию.
- Оплачивайте все дополнительные услуги по карте: обслуживание, оповещения, страховку, все, что банк прописывает в договоре. Эти суммы тоже входят в долговые обязательства.
- Не забывайте отслеживать, когда заканчивается и начинается льготный период. Важно успевать вносить средства вовремя, в этом помогут напоминания от онлайн-сервиса банка.
Самая частая ошибка начинающих заемщиков заключается в том, что они путают понятия ежемесячного и минимального платежей. Человек видит, что ему нужно оплатить 500 рублей при сумме долга в пять тысяч, он уверен, что этого достаточно до конца месяца. На самом деле следует тщательно проверять сроки, возможно, льготный период уже заканчивается, и необходимо оплатить весь долг.
Минимальный платеж – это гарантия, что человек готов к финансовым обязательствам. Обычно эта сумма не превышает 10 процентов от общего долга. Высчитывается она банком, и ее можно увидеть на экране приложения.
Снижать сумму долга с помощью погашения минимального платежа нецелесообразно. Например, вы взяли и потратили 50 тысяч рублей, а внесли только минимальный платеж, получится, что вы по-прежнему должны банку крупную сумму – 45 тысяч рублей при 10 процентах внесенного платежа.
Простые способы не платить за кредитку
Можно сильно испортить свою кредитную историю, если не следовать правилам и совершать действия, которые увеличат сумму долга за счет начисления процентов и комиссий. Перед подписанием договора проконсультируйтесь с экспертами. Разберем типичные случаи, как не платить проценты по кредитной карте.
Пользуйтесь кредиткой, которая не требует оплаты обслуживания
Сегодня банки выдают бесплатные карты, за обслуживание которых не нужно платить. Можно отключить платные уведомления и не подключать страховку.
Иногда кредитные организации дают пробный период в течение года, после чего начинают взимать сумму за обслуживание. Можно связаться с менеджером банка и сообщить, что готовы продолжить сотрудничество только на бесплатных условиях. Некоторые организации идут навстречу клиентам.
Иногда кредитка бесплатная, если заемщик совершает ежемесячно определенные действия. Например, тратит какую-то сумму, дает возможность начислять зарплату через этот банк.
Не снимайте наличные средства
Большинство банков не дают снимать наличные с кредитки без процентов. Это связано с тем, что услуга является платной. Даже если у вас установлен льготный период, при снятии денег в терминале будет удержан процент. Некоторые организации дают возможность пользоваться наличными в обмен на кредит, но на строго ограниченную сумму. Например, «Альфа-Банк» предоставляет шанс использовать не более 50 тысяч рублей в месяц.
«Сбербанк» дает возможность пользоваться кредиткой для снятия наличных, но за это начисляются проценты.
Проще не тратить лишние средства, а оплачивать покупки через карту или онлайн. Если не следить за правилами, то можно неожиданно обнаружить долг, превышающий первоначальную сумму, потому что на нее будут начислены проценты и комиссии банка.
Выбирайте карту с большим льготным периодом
Если хотите узнать, как не платить проценты по кредитной карте, прочитайте условия выдачи у разных организаций. Большинство из них могут даже проконсультировать вас в режиме онлайн. Например, таким образом с клиентами работает «Т-Банк».
Вы можете сравнить периоды действия беспроцентного кредита, посмотреть, какие операции можно совершать без комиссии. Вышеупомянутый «Т-Банк» дает льготный период на 120 дней, а «Альфа-Банк» разрешает не платить проценты по кредиту в течение года. Маленький срок у «Синара банка», он составляет всего 56 дней.
Изображение подготовлено с помощью нейросетевых технологий
Изучите условия действия беспроцентного периода. Так, «Альфа-Банк» дает возможность воспользоваться льготой на год только один раз за покупки в первый месяц после оформления кредита. Следующие льготные периоды будут уменьшаться. Если хотите совершить одну крупную покупку, то такие условия могут быть вам выгодными, только подберите время сразу после взятия кредитки. Если же у вас нет понимания, когда придется потратить средства, то выберите карту, где льготный период каждый раз одинаковый. Например, такие условия есть у «Сбера», там можно условно три месяца не платить проценты и регулярно пользоваться преимуществами.
Вносите платежи в срок
Это правило нужно четко усвоить, ведь без его соблюдения проценты по кредитке все равно будут начисляться. Срок внесения очередного платежа указан в банковском приложении, которым вы пользуетесь. Там можно увидеть сумму, в том числе и минимального взноса.
Многие подключают пуш-уведомления или смс-сообщения с просьбой от банка заплатить по кредиту. Эта услуга обычно платная, но она подходит тем, кто не успевает отслеживать свои траты.
Финансовая организация предупредит вас о том, что до отчетной даты нужно совершить очередной платеж по кредиту. Иногда льготный период в одном банке начинают отсчитывать с первого числа каждого месяца, бывает, что действует он после совершения первой покупки. Поэтому важно прочитать условия предоставления услуги перед тем, как решиться ею пользоваться.
Следите за оповещением от банка, иначе рискуете запутаться и пропустить срок. Тогда на вашу кредитку с первого дня просрочки сразу начнут начислять проценты, пени, комиссии и штрафы, все зависит от того, на сколько вы опоздаете с платежом.
Часто задаваемые вопросы о процентах по кредитной карте
Можно ли оспорить начисление процентов по кредитной карте?
Чтобы пересмотреть расчеты, нужно отправить официальное письмо в банк по адресу, который указан на выписке. Также можно связаться со службой поддержки финансового учреждения, создать тикет и подождать ответ от представителей, которые занимаются вопросами начислений по кредитным картам.
Почему проценты по кредитке увеличиваются?
Если вы продолжаете не платить по долгам, то сумма процентов растет. Чтобы избежать проблем, нужно погашать задолженность в течение льготного периода. Проценты начинают начислять с первого дня просрочки, поэтому будьте внимательны, следите за тем, когда заканчивается беспроцентный период.
Можно ли вернуть уплаченные проценты по кредитной карте?
Если проблема возникла по вине банка, то вернуть средства можно. Еще один способ разобраться с процентами – погасить задолженность в срок, подать заявку на налоговый вычет и вернуть излишне уплаченные проценты после досрочного погашения. Лучше общаться со службой поддержки банка и открыто заявлять о своих намерениях, чтобы избежать проблем.
Если вы планируете изучить, как не платить проценты по кредитной карте, то можете воспользоваться возможностями льготного периода. Для этого важно выбрать соответствующую финансовую организацию, ознакомиться с правилами пользования картой. Важно отслеживать регулярность пополнения кредитки.
Лучше пересмотреть свои финансовые привычки, чтобы зарабатывать больше, чем тратить. Помните, если возникли проблемы с погашением кредита, нужно обратиться в банк, попробовать договориться о реструктуризации долга. Относитесь к финансам бережно, внимательно, используйте кредитную карту только на выгодных для вас условиях.
