Как оплатить кредит, если счет арестован? Сделать это можно разными способами: осуществлением перевода через кассу финансовой организации, используя карту другого банка, с помощью платежных терминалов или онлайн-сервисов.
На что обратить внимание? Если вышеперечисленные варианты по какой-либо причине окажутся недоступны, можно попробовать договориться с банком об отсрочке платежей, кредитных каникулах или реструктуризации долга. Вероятность, что пойдут навстречу, достаточно велика.
Что такое арест счета
Блокировка, или арест счета – это мера принудительного ограничения распоряжения деньгами на банковском счете.
Есть разные основания для такой блокировки: задолженность по алиментным платежам, неоплаченные штрафы за нарушения правил дорожного движения, налоговые недоимки, просрочки по квартплате, невыплаченные кредиты, неисполненные судебные решения и прочие долговые обязательства.
Арест финансовых активов применяется для принудительного взыскания долга при отказе или невозможности должника погасить обязательства самостоятельно.
Под ограничение могут попасть банковские карты, депозитные счета, а также электронные кошельки, имеющие официальную банковскую лицензию.
Важно понимать: решение о наложении ареста на счета принимают исключительно государственные органы и судебные приставы. Банк не вправе самостоятельно блокировать средства клиента без законных оснований, так как это противоречит условиям договора и банковскому регулированию.
Стоит отметить, что кредитные организации обычно не спешат с судебными исками по просроченным платежам. Кредитные договоры содержат четкие графики погашения, и задержки выплат зачастую выгодны банку из-за начисления дополнительных штрафов и пеней. Однако если задолженность продолжает расти месяцами, а заемщик не предпринимает попыток урегулировать ситуацию, банк вынужден обратиться в суд с иском о взыскании долга.
После вынесения судебного решения документы передаются в службу судебных приставов, которые требуют немедленного погашения задолженности. При отсутствии реакции со стороны должника ФССП рассылает предписание о блокировке средств во все финансовые учреждения, где открыты счета неплательщика. Банки обязаны исполнить это требование и ограничить доступ клиента к его денежным средствам.
Важно различать арест счета и взыскание средств – это принципиально разные процедуры.
Взыскание представляет собой автоматическое списание денежных средств со счета клиента на основании исполнительного документа от приставов. При достаточном остатке сумма долга будет списана полностью без наложения ареста. Если средств окажется недостаточно, банк сначала спишет доступный остаток, и только затем применит блокировку карты.
Источник: austin distel / unsplash.com
Арест представляет собой полную блокировку денежных средств на счете должника. Эта мера запрещает любые расходные операции: снятие наличных, безналичные платежи, переводы другим лицам. Фактически, деньги остаются на счету, но воспользоваться ими становится невозможно.
На какие средства не могут наложить арест
Законодательство не только наделяет приставов полномочиями, но и устанавливает для них четкие рамки. Приставы не вправе применять незаконные методы взыскания – за подобные действия им грозит уголовная ответственность.
Существуют и финансовые ограничения: взыскание не может быть полным, у должника должен оставаться минимальный доход – не менее одного МРОТ (федерального или регионального, выбирается больший из них).
Закон строго регламентирует действия приставов: из зарплаты должника могут удерживать не более 50% (70% для алиментов), а некоторые средства вообще не подлежат взысканию – материнский капитал, алименты, государственные компенсации, социальные пособия и аналогичные выплаты.
На какие счета не может быть наложен арест
Закон 229-ФЗ (часть 3, статья 69) четко определяет перечень счетов, недоступных для ареста приставами:
- номинальный – формально принадлежит одному лицу, но фактически используется другим (бенефициаром), блокировка возможна только по долгам бенефициара и исключительно по судебному постановлению;
- залоговый – содержит средства, выступающие гарантией выполнения обязательств;
- клиринговый – предназначен для хранения средств, обеспечивающих проведение клиринговых операций;
- торговый – используется организациями для осуществления расчетов между контрагентами.
Как понять, что счет арестован
Вот основные признаки, указывающие на арест счета.
- Ограничен доступ к средствам. Невозможно совершать покупки, переводить деньги или снимать наличные.
- Получено SMS или push-уведомление от банка с информацией о блокировке.
- Поступило официальное письменное уведомление от судебных приставов.
Источник: jakub zerdzicki / unsplash.com
Для уточнения информации об аресте счета доступны следующие способы.
- Проверить данные на сайте ФССП, а также в личном кабинете на госуслугах – здесь может отображаться информация об исполнительном производстве.
- Позвонить на горячую линию ФССП.
- Обратиться в службу поддержки банка, где можно узнать причины блокировки, номер исполнительного документа и контакты ответственного пристава.
- Проверить мобильное приложение банка – там могут отображаться уведомления о блокировке или списании средств в счет погашения долга.
Как заплатить кредит, если счет арестован
Существует несколько способов погашения задолженности.
- Если ваш основной счет арестован, но в том же банке есть другие активные карты или счета, ими можно воспользоваться для погашения кредита. Достаточно зайти в онлайн-банкинг, выбрать незаблокированный счет для перевода, указать реквизиты кредитного договора и убедиться в достаточности средств с учетом возможных комиссионных сборов.
- Вы можете внести платеж по кредиту через кассу банка или банкомат, используя карту любого банка. При себе необходимо иметь номер кредитного договора и сумму к оплате. Учтите, что при таком способе погашения и ваш банк, и банк-кредитор могут взимать дополнительные комиссии. Перед оплатой уточните, поддерживает ли выбранный банкомат или отделение такую функцию, а также их часы работы.
- Для оплаты кредита, если счет арестован приставами, можно сделать перевод с карты другого банка через систему межбанковских платежей. Потребуются полные реквизиты из кредитного договора: БИК банка, корсчет, номер счета заемщика, полное название банка и ФИО получателя. Сроки зачисления зависят от банков-участников перевода, также необходимо учитывать комиссию за межбанковскую операцию.
- Оплатить кредит можно через онлайн-сервисы переводов с карты на карту. Выберите проверенный платежный сервис, который поддерживает переводы на счета организаций вашего банка-кредитора. Перед переводом уточните комиссию, сроки зачисления и внимательно проверьте реквизиты получателя. Это удобный способ погашения, но требующий внимательности при заполнении данных.
- Для погашения кредита можно использовать платежные терминалы или интернет-банкинг, указав реквизиты кредитного счета. Перед оплатой необходимо уточнить в банке, доступен ли такой вариант и какие именно данные потребуются для перевода. Этот способ может оказаться менее удобным по сравнению с другими из-за возможных ограничений по сумме платежа или необходимости прохождения дополнительной регистрации в системе.
Что предпринять, когда внести платеж не получается
Наиболее простой способ – договориться с банком напрямую. Стоит помнить, что кредитные организации заинтересованы в возврате средств, а не в судебных процессах, которые требуют времени и ресурсов. Поэтому открытый диалог с банком – это эффективный путь решения проблемы. Рассмотрим возможные варианты сотрудничества.
Перенос платежей (отсрочка)
Данная возможность доступна как до суда, так и в ходе судебного разбирательства. При досудебном урегулировании нужно согласовать с банком перенос выплат, предоставив подтверждение уважительных обстоятельств. Если вопрос решается через суд, требуется подать иск с приложениями, доказывающими веские основания для переноса (к примеру, судебное решение о взыскании, свидетельствующее о временных финансовых трудностях). Изучив материалы дела, суд вправе утвердить перенос или изменение графика платежей.
Реструктуризация
Реструктуризация кредита позволяет изменить условия кредитного договора: банк может увеличить срок кредита (снизив ежемесячный платеж) или скорректировать график платежей под текущие возможности заемщика. Для этого потребуется предоставить детальный финансовый план, подтверждающий вашу платежеспособность. Учтите, что при увеличении срока кредитования общая сумма выплат вырастет за счет начисления дополнительных процентов.
Кредитные каникулы
Кредитные каникулы представляют собой временную отсрочку платежей (обычно до 6 месяцев), при этом проценты по кредиту продолжают начисляться. Для оформления потребуется документальное подтверждение сложной финансовой ситуации: справка об увольнении, медицинское заключение или другие официальные бумаги, свидетельствующие о временной неплатежеспособности.
Источник: kelly sikkema / unsplash.com
Помимо указанных способов заемщик вправе обратиться в ФССП с заявлением о частичном или полном снятии блокировки со счета для оплаты кредита. Для этого нужно предъявить приставам документы, подтверждающие заключение кредитного договора, а также обосновать необходимость разблокировки для погашения долга. ФССП может разрешить проведение платежей согласно утвержденному графику погашения задолженности. Однако важно учитывать, что приставы вправе арестовать средства на счете, превышающие сумму, требуемую для исполнения судебного акта.
Часто задаваемые вопросы о погашении кредита при арестованном счете
Допускается ли зачисление денег непосредственно на ссудный счет?
Кредитный счет открывается банком по каждому займу, но формально не является собственностью заемщика, поэтому не может быть арестован. Узнать реквизиты такого счета можно через банковское приложение или обратившись непосредственно в отделение. Для пополнения ссудного счета наличными потребуется посетить банк либо сделать перевод через приложение другой кредитной организации. Такой способ позволяет избежать блокировки и своевременно вносить платежи по кредиту.
Как снять арест со счета и оплатить кредит?
Наиболее оперативный вариант – погасить долг, послуживший основанием для возбуждения исполнительного производства. После подтверждения приставом исполнения судебного решения арест со счетов будет снят. Однако возникает парадоксальная ситуация: с заблокированного счета невозможно произвести оплату. В этом случае следует либо прибегнуть к альтернативным способам оплаты (рассмотренным ранее), либо обратиться за консультацией к юристу, специализирующемуся на вопросах взыскания долгов и банкротства.
Можно ли оплачивать кредит банковской картой члена семьи?
Да, это возможно. Если у родственника нет финансовых ограничений и проблем с кредитной историей, клиент может, согласовав с банком, привязать его карту к ссудному счету для внесения ежемесячных платежей по кредиту. Кроме того, многие банки сейчас предлагают специальные сервисы помощи близким: подключив дополнительную опцию, можно настроить автоматическое списание недостающей суммы со счета родственника, если у заемщика не хватает средств для погашения кредита.
Источник: northfolk / unsplash.com
Заключительные рекомендации. При наличии ареста на банковских счетах крайне важно оперативно предпринимать меры по погашению кредитной задолженности. Промедление в данной ситуации приводит к множеству негативных последствий. Своевременные и продуманные действия значительно повышают шансы на благоприятное разрешение ситуации, позволяя минимизировать финансовые потери и сохранить контроль над своими активами. Помните – чем раньше вы начнете действовать, тем больше возможностей для маневра у вас останется.
