Как разблокировать кредитную карту? Если клиент сам приостановил ее действие, то снять ограничение можно так же в личном кабинете банка или по телефону, указанному в договоре. Если карту заблокировал банк, нужно позвонить на горячую линию или обратиться лично в отделение, чтобы узнать причины и механизм действий. Если кредитку арестовали приставы, то доступ вернут к ней только после полного погашения задолженности.
На что обратить внимание? Чтобы избежать блокировки в дальнейшем, нужно запомнить пин-код карты, вовремя вносить регулярные платежи, соблюдать правила безопасности, остерегаться мошенников и избегать сомнительных операций. Эти простые правила сохранят деньги и нервы.
Что означает блокировка карты
Представьте ситуацию: пытаетесь закрыть покупку дебетовой/кредитной картой в магазине или ресторане, но платеж отклоняется. Если вы уверены, что на вашем счете достаточно средств, вполне вероятно, что доступ заблокирован.
Блокировка действия банковской карты означает невозможность проведения каких-либо транзакций. Этим пластиком невозможно погасить покупки, снять с него деньги, перевести средства или совершить онлайн-платежи. Блокировке может подвергнуться как кредитная, так и дебетовая карта. Инициатором вправе быть и выпустившее ее кредитно-финансовое учреждение (КФУ), и ее держатель.
Существуют два способа блокировки:
- Вы обращаетесь по телефону горячей линии или по номерам, указанным в соглашении с банком, с запросом о блокировке. Этот метод необходим при физическом повреждении карты, её пропаже (краже/потере), при подозрении на взлом ваших личных данных.
- При возникновении подозрений в правомерности транзакций банк вправе заблокировать любые операции по карте. Для прояснения ситуации и причин ограничений необходимо связаться с учреждением по горячей линии или посетить отделение лично.
Не стоит переживать о безопасности средств, если карта заморожена. Как только обстоятельства блокировки будут выяснены, все средства на ваших счетах станут доступны в полном объеме.
В каких случаях банки блокируют кредитную карту
Владельцы этого пластика вправе распоряжаться не только банковскими деньгами, но и личными сбережениями. Поэтому на кредитки распространяются общие правила блокировки, даже если клиент не нарушал условия использования заемного лимита. Заморозка этой карты может быть произведена по следующим причинам:
Утеря или если ею завладели посторонние лица
Банковская карта как средство проведения платежей является сложной системой, включающей множество математических расчетов и алгоритмов. Используя статистический анализ, КФУ может тщательно отслеживать каждую транзакцию, совершаемую с ее использованием.
Источник: Evgeny Atamanenko/ shutterstock.com
Когда фиксируются операции, не характерные для владельца карты, или обнаруживается попытка считывания данных неизвестным устройством, счет блокируется. Это связано с высокой угрозой утери пластика или мошеннических действий. Разблокировать кредитную карту можно после проверки обстоятельств. В случае подтверждения подозрений она аннулируется, а клиенту предлагается бесплатный перевыпуск по запросу.
Блокировка по 115-ФЗ
В соответствии с Федеральным законом № 115 (ПОД/ФТ), КФУ обязаны приостанавливать действие банковских карт и счетов клиентов при выявлении сомнительных или неправомерных транзакций. Это направлено на борьбу с отмыванием денег и предотвращение финансовой поддержки террористических и экстремистских организаций.
Если заблокировали кредитную карту и клиент предоставляет официальные доказательства правомерности проведённой им транзакции, банк ее разблокирует. Обычно достаточно связаться с КФУ и дать специалисту объяснения по поводу операции, вызвавшей подозрения.
На имя клиента поступили исполнительные документы
Весьма распространенная причина блокировки пластика банком – получение от судебного пристава постановления в рамках исполнительного производства. В таком случае вместе с арестом средств на прочих счетах и картах замораживается и кредитка.
Эта процедура не представляет собой конфискацию денег со счёта, поскольку блокировка инициируется для обеспечения безопасности средств. Другими словами, КФУ действует в собственных интересах. В этом учреждении подчеркивают, что подобная практика применяется главным образом в ситуациях, когда долг клиента перед другими организациями стал существенным. Как в таком случае разблокировать кредитную карту Сбербанка после просрочек?
КФУ отменит блокировку, когда завершится исполнительное производство: долг выплачен, кредитор отозвал претензии, исполнительные документы возвращены взыскателю. Владелец карты не вправе сам разморозить счет – подобная опция банком не предоставляется.
Клиент нарушил правила пользования кредиткой
Банки, обнаружив несоблюдение правил контакта с картой со стороны клиента, обычно предусматривают возможность ее блокировки. К числу таких нарушений относят:
- Возникновение продолжительной задолженности по выплатам.
- Нерациональное распоряжение кредитными деньгами – регулярное проведение операций, на которые не распространяется действие грейс-периода; намерение обналичить значительную денежную сумму.
Для минимизации убытков КФУ приостанавливает действие карточного счета. Если очевидно, что заемщик уклоняется от погашения долга, дальнейшее предоставление ссуды теряет смысл. Банк ограничивает возможность проведения операций списания средств по карте, сохраняя функцию внесения денег на счет.
Чем блокировка карты отличается от блокировки счёта
Банковский счет – место хранения средств клиента. И инструмент выполнения разных транзакций. Карта, привязанная к нему, выступает связующим звеном между счетом (учетной записью) и его владельцем, позволяя использовать деньги в повседневных операциях. Это снятие наличных или оплата товаров/услуг. К одному счету можно подключить несколько карт. И основную, и дополнительные. Важно: срок действия банковского счета, в отличие от многих карт, не ограничен. То есть приостановка действия пластика отличается от заморозки учетной записи:
- Когда блокируется карта, счёт, с которым она связана, продолжает функционировать. Для возобновления доступа к средствам достаточно снять запрет или получить новый пластик. Если к счёту привязаны несколько карт, то все, кроме заблокированной, будут активны. Кроме того, владелец с паспортом вправе получить в отделении КФУ деньги в кассе.
- Когда счёт заблокирован, использование средств становится невозможным.
Для защиты финансов от несанкционированного доступа карту могут заморозить по инициативе и владельца, и КФУ. Блокировка счёта происходит по решению банка или судебных органов в ситуациях, когда необходимо ограничить доступ к средствам самому клиенту. Это может быть связано с неуплатой долгов или подозрением на проведение нелегальных операций.
Как разблокировать кредитную карту
Если клиент заморозил свой пластик через мобильное приложение КФУ, он вправе разблокировать кредитную карту онлайн, и ему не нужно для этой цели посещать банк.
Источник: FAMILY STOCK/ shutterstock.com
В случае блокировки банковской карты существуют альтернативные варианты действий:
- Предъявив удостоверение личности, обратитесь в любой филиал кредитной организации.
- Свяжитесь с отделом клиентской поддержки по номеру телефона, указанному в вашем договоре или соглашении на сайте.
- Воспользуйтесь возможностями онлайн-банкинга.
- Получить консультацию можно, связавшись со службой поддержки через онлайн-чат на сайте КФУ или отправив сообщение в мессенджере. Многие банки обеспечивают круглосуточную работу клиентской поддержки. Для идентификации при обращении потребуется назвать кодовое слово. Важно, чтобы звонок осуществлялся с номера телефона, который указан в вашем личном профиле.
Специалист поддержки, принявший запрос, запросит паспортные данные, поэтому рекомендуется подготовить их заранее. Вам предоставят информацию о причине ограничений и предложат рекомендации для последующих шагов. Иногда можно разблокировать кредитную карту онлайн.
- Если пластик застрял в банкомате, первым делом нужно его заморозить. Возврат кредитки возможен в филиале КФУ после инкассации. Там же ее можно разблокировать. Альтернативный вариант – перевыпуск карты через мобильное приложение банка.
Продолжительность блокировки зависит от вызвавшей её причины:
- по инициативе пользователя – снятие происходит немедленно через мобильное приложение, после обращения в службу поддержки или посещения офиса банка;
- неправильный ввод ПИН-кода — 1 сутки;
- захват банкоматом — карту можно получить на следующий день после инкассации, если аппарат стоит в отделении КФУ; срок увеличится до 14 дней, если в другом месте;
- подозрение в несоблюдении ФЗ-115 —после анализа документов, подтверждающих законность проводимых по счету операций;
- постановление суда может быть получено через 4 рабочих дня и более с момента полной выплаты долга.
Срок изготовления новой карты варьируется от 2 до 20 дней и зависит от региона. В ряде КФУ, в частности в Сбербанке, неименной пластик можно оформить в день подачи заявления. До получения карты её можно активировать через мобильное приложение и сразу же использовать для совершения покупок и других онлайн-операций.
Что делать, если карта заблокирована по ФЗ-115
Самый досадный повод заморозки — подозрение в совершении мошеннических действий или несоблюдении требований 115-ФЗ. При возникновении такой ситуации банк приостанавливает работу всех карт и счетов, в одностороннем порядке прекращает действие договора на обслуживание. При нарушении клиентом требований 115-ФЗ КФУ обязано передать информацию о нём в перечень Росфинмониторинга. Этот список рассылается всем банковским учреждениям, что приводит к тому, что клиент приобретает статус нежелательного для других организаций.
КФУ может усмотреть признаки нарушений в следующих обстоятельствах:
- сомнительные действия — регулярные транзакции значительных сумм, международные переводы или сделки с цифровыми валютами;
- операции с участием подозреваемых — перечисления средств организациям или частным лицам, имеющим отношение к незаконной или опасной деятельности;
- дробление платежей — частые внесения или переводы небольших сумм;
- отсутствие обоснования доходов — значимые денежные поступления на банковский счет без подтверждающих документов, таких как контракты или налоговые декларации;
- связь с лицами, находящимися в санкционных списках — любые финансовые операции, в которых задействованы организации или физические лица, внесенные в эти перечни.
Согласно законодательству, банк должен предоставить разъяснение о причинах блокировки карты по ФЗ № 115. Если убеждены в отсутствии каких-либо нарушений, рекомендуется направить в КФУ документы, подтверждающие вашу правоту. Если банк сочтет аргументы обоснованными, доступ к карте восстановят, а сведения о данной ситуации будут направлены в Росфинмониторинг.
Источник: fizkes/ shutterstock.com
Если КФУ не идет навстречу, можно обратиться в межведомственную комиссию, действующую при Центральном банке РФ, которая специализируется на урегулировании подобных споров.
Как избежать блокировки кредитной карты
Уделите особое внимание детальному изучению условий договора с банком и неукоснительно следуйте им. Помимо этого, рекомендуется придерживаться нескольких несложных советов:
- Старайтесь не превышать установленные лимиты на снятие наличных и переводы, предусмотренные вашим договором с банком. Помимо комиссий, такие операции могут привлечь внимание службы безопасности КФУ и вызвать дополнительные проверки.
- Будьте бдительны и не отправляйте деньги на неизвестные номера, даже если попросили об этом друзья или коллеги. Особую осторожность следует проявлять, когда речь заходит о значительных переводах.
- Не допускайте просрочек, возвращайте средства до завершения льготного периода.
- Не предоставляйте информацию о своей кредитной карте для получения денежных средств, особенно если предполагается крупный перевод от организации.
- Будьте осторожны с подозрительными входящими вызовами и не разглашайте реквизиты своего пластика, даже если звонящий представляется банковским служащим (они никогда не запрашивают подобную информацию по телефону).
- Уведомляйте КФУ об изменении вашего финансового состояния, при смене номера телефона для связи, адреса проживания, других обстоятельствах, указанных в договоре.
Помимо этого, рекомендуется периодически отслеживать информацию о возможных долгах на веб-ресурсе Федеральной службы судебных приставов. Даже незначительная просрочка штрафа за ПДД способна привести к блокировке банковской карты. А пока идет процесс выяснения обстоятельств, может истечь срок действия льготного периода.
Часто задаваемые вопросы о разблокировке кредитной карты
Как разморозить пластик «Сбера», ВТБ, «Т-Банка», «Альфа-Банка»?
Для разблокировки вашей кредитки советуем связаться с КФУ, позвонив по официальному телефону. Операторы предоставят информацию о причинах и предложат оптимальный план действий, исходя из сложившихся обстоятельств:
- Чтобы разблокировать кредитную карту «Сбера», позвоните по бесплатному номеру 900. Если самостоятельно ее заморозили, восстановить доступ можно через приложение «СберБанк Онлайн». Для этого найдите данный пластик в списке, зайдите в раздел «Настройки», далее в «Безопасность», и нажмите кнопку «Разблокировать».
- Как разблокировать кредитную карту «Т-Банка»? Воспользуйтесь личным онлайн-кабинетом. Зайдите на сайт этого КФУ, войдите в аккаунт, найдите раздел, отвечающий за управление банковскими продуктами, отправьте запрос на возобновление действия карты.
- Чтобы разблокировать кредитную карту ВТБ, позвоните в контактный центр: +7(495)777-24-24 или 8-800-100-24-24. Можно с мобильного использовать короткий номер 1000. Еще вариант – личное обращение в отделение банка для оформления письменного заявления.
- Если вы самостоятельно заморозили пластик «Альфа-Банка», то разблокировать карту кредитную можно через онлайн-сервис «Альфа-Клик». Для этого перейдите на страницу «Карты» и выберите опцию «Разблокировать».
Когда блокировка карты инициирована не банком, а платежной системой, восстановление доступа к ней невозможно, поскольку она закрыта навсегда. В большинстве случаев КФУ оперативно приступает к оформлению и выпуску нового пластика.
Как можно разблокировать кредитную карту для пополнения?
В этом нет нужды: даже при заморозке средства на неё продолжают поступать по банковским реквизитам. Приём входящих транзакций осуществляется даже если сам счёт, к которому привязана карта, заблокирован.
Как разморозить кредитку, если заблокировал по утере, заказал перевыпуск, а потом нашел?
К сожалению, это невозможно. Если после блокировки карты была заказана новая, восстановить доступ к предыдущей уже не получится.
С каждым годом кредитные карты становятся все более востребованными. Многие используют их регулярно для повседневных расчетов. Это объясняется их удобством, скоростью, безопасностью. Но нередки случаи заморозки кредиток, что застает владельцев врасплох и вызывает волнения. Но паниковать не стоит.
Определив причину, почему банк заблокировал кредитную карту, можно без труда разблокировать ее или заказать перевыпуск. Зачастую для решения этой проблемы даже не требуется личное посещение отделения КФУ.
