Для чего нужна кредитная карта? Она предназначена для совершения операций за счет средств, предоставленных банком клиенту в пределах установленного лимита. По истечении определенного срока деньги придется вернуть на карту обратно.
В чем ее преимущества? Она обеспечивает удобство безналичных расчетов, дает возможность улучшить кредитный рейтинг, позволяет получать бонусы и кешбэк. Также карта предоставляет доступ к заемным средствам при необходимости и защищает от финансовых рисков благодаря льготному периоду, что дарит возможность пользоваться деньгами банка без начисления процентов.
Что собой представляет кредитная карта
Это один из платежных инструментов, предлагаемых банками, который позволяет тратить средства в пределах установленного лимита. Чаще всего его используют люди, у которых в данный момент нет достаточных средств для покупок. Такие карты становятся альтернативой потребительским кредитам. Однако, в отличие от последних, банк начисляет проценты лишь за фактически выполненные операции, а не на всю сумму. Кроме того, клиент не имеет возможности превысить установленный в договоре лимит.
Если вы задумались над приобретением кредитной карты, следует запомнить основные принципы работы этого платежного инструмента.
- Владелец может использовать ее для покупок и переводов. Снятие наличных тоже возможно, но за эту операцию могут взиматься проценты или комиссии.
- Для определенных транзакций предусмотрены бонусные программы.
- Владелец карты имеет право на использование бесплатного кредита в пределах установленного грейс-периода (льготного).
- Если задолженность будет погашена до истечения этого срока, пользователю откроется возможность заново воспользоваться этим денежным лимитом.
- В случае, если средства не были использованы, банк не начисляет проценты.
Льготный период – время, в течение которого держатель кредитной карты может тратить заемные средства безвозмездно. Чтобы сделать этот пластик своим резервным фондом, надо своевременно погашать задолженность. В большинстве кредитно-финансовых учреждений (КФУ) беспроцентный льготный срок составляет от нескольких месяцев до одного года.
Что нужно для открытия кредитной карты и начала действия безвозмездного периода?
- получить банковский пластик на руки;
- совершить покупку и расплатиться средствами с карты.
Владельцы банковских кредиток сталкиваются с необходимостью перечисления минимального платежа – обязательной суммы, которую следует вносить каждый месяц. Так клиент может подтвердить платежеспособность. Держатели этого пластика могут погашать задолженность с помощью минимальных платежей, включая проценты за использование лимита.
Для чего нужна кредитная карта? КФУ предоставляют клиентам различные бонусы, такие как кешбэк – это возврат денежных средств с каждой покупки. У кредитных карт кешбэк, как правило, выше, чем у дебетовых. Некоторые банки предоставляют бонусы не в денежной форме, а например, в виде миль. В этом случае владелец карты получает их в виртуальной валюте, которую можно использовать для приобретения авиа- или ж/д билетов, оплаты отелей.
Источник: Patrick Venegas/ lummi.ai
В наше время можно заказать кредитную карту двух видов – цифровую или привычную пластиковую. Последняя – небольшой прямоугольник из плотного материала, на нем имеются:
- индивидуальный номер карты;
- инициалы владельца – фамилия и имя;
- срок действия;
- эмблема банка и платежной системы, выпустившей продукт;
- электронный чип или магнитная полоса;
- персональный числовой код.
Цифровая карта обладает теми же функциональными возможностями, что и пластиковая, но не содержит чип и магнитную полосу. Она предназначена исключительно для онлайн-покупок, а также для оплаты в магазинах с помощью смартфонов через такие сервисы, как Mir Pay или Samsung Pay. Карта относится к счету, на котором установлен кредитный лимит, что позволяет клиенту не пополнять баланс заранее. Это означает, что он может легко тратить средства, оплачивать товары и услуги или снимать наличные.
Преимущества использования кредитной карты
В отличие от дебетовых, они дают широкие возможности. Суть кредитки – в предоставляемом определенном денежном лимите. После оформления клиент получает доступ к этой сумме, которой может распоряжаться по своему усмотрению. К основным преимуществам кредитных карт можно отнести:
- Возможность использования средств банка.
Пожалуй, самым главным преимуществом кредиток можно считать возможность тратить заемные средства КФУ. Но главный вопрос – как их использовать с максимальной пользой? Хотите обновить гардероб, инвестировать в образование, преобразить жилье или организовать отдых? Выбор исключительно за вами.
- Лимит, который возобновляется.
Кредитную карту отличает именно это. Ее лимит возобновляется, в отличие от стандартного займа. Благодаря этому у ее владельца есть возможность использовать доступные средства повторно, но лишь после погашения задолженности. При этом никакие заявления писать не надо.
- Беспроцентный период.
Большинство банков выдают кредитные карты с оформлением такого ограниченного срока, за который проценты не начисляются. Можно вернуть снятые ранее средства в течение этого периода и не оплачивать ничего более.
- Онлайн-оформление.
Что нужно для получения кредитной карты? Сегодня можно сделать это, не посещая отделение банка. Оформление происходит через современные онлайн-приложения: процесс получения карты быстрый и удобный.
- Безвозмездное обслуживание.
Договоры, которые заключают некоторые КФУ с заемщиками, имеют важное условие. Это бесплатное обслуживание на определенный период. Чтобы получить такую льготу, необходимо соблюдать условия, прописанные в договоре, которые могут различаться в разных банках.
- Экономия средств.
Программы лояльности, действующие во многих КФУ для держателей кредитных карт, позволяют рассчитывать на получение скидок и бонусов при оплате товаров и услуг. На горячей линии банка вам ответят и на вопрос, что нужно для рефинансирования кредитной карты.
- Перевод на пластик заработной платы.
Кредитную карту можно использовать не только как заначку на черный день. Многие оформляют на нее перечисление зарплаты, при этом экономя средства на выплате комиссий.
Источник: Patrick Venegas/ lummi.ai
- Использование как дебетовой карты.
На кредитке можно хранить личные средства; а проценты на остаток – приятный бонус.
- Возможность оформления нескольких карт.
Пользователи вправе иметь кредитки в разных банках, и пользоваться ими одновременно.
- Рефинансирование долга.
Средствами, которые имеются на кредитной карте, можно выгодно и быстро погасить имеющиеся займы. Даже если они оформлены в других банках.
Кредитные карты дают владельцам множество выгод, включая доступ к заемным средствам, льготный период, скидки, бонусы, возможность их использования в различных обстоятельствах.
Недостатки кредитной карты
Без нее нельзя представить современную жизнь. Секретная «палочка-выручалочка» есть почти у каждого, ведь это возможность быстро получить средства для покупок и оплаты услуг.
Для чего нужно закрыть кредитную карту?
Существует несколько важных причин для этого, которые кроются в ее недостатках:
- Процентные ставки – один из главных минусов кредиток. Это дополнительные средства, начисляемые на остаток в случае просрочки платежа. При наличии задолженности по истечении льготного периода проценты начисляются с первого дня активации карты.
- Льготный период – не такой привлекательный бонус, как может показаться на первый взгляд. Условия его расчета могут отличаться в разных банках. Например, одни КФУ берут проценты с даты первой покупки, другие – с момента открытия карты. Также при оформлении кредитки обращайте внимание на длительность льготного периода и возможность переносить остаток на следующий месяц.
- Дополнительные комиссии и сборы, которые начисляются при применении пластика – плата за обслуживание, обналичивание средств, переводы в другой банк, превышение лимита. Эти расходы могут существенно увеличить общую стоимость использования карты.
- Риск накопления долгов и в дальнейшем ухудшение кредитной истории из-за потери контроля над своими расходами. Использование этой карты часто приводит к чрезмерным тратам, которые не соответствуют бюджету. Внимательно изучите пункты договора, описывающие порядок и условия закрытия кредитки.
- Ограничения, касающиеся приобретения некоторых товаров, иногда являются серьезным недостатком для пользователей. Это не всегда удобно, особенно если покупки – крупные.
- Ухудшение кредитной истории из-за несвоевременного погашения платежей или превышения лимита. Это значимо затруднит последующее получение займов на выгодных условиях.
- Риск мошенничества при использовании кредитных карт очень высок – следует быть особенно внимательным при совершении онлайн-покупок и снятии средств в людных местах.
- Неудобство в управлении своими средствами и планировании бюджета. Люди, живущие за счет кредиток, не всегда могут правильно распределить расходы.
Перед оформлением такой карты необходимо внимательно изучить все возможные риски и недостатки ее использования. Но при разумном подходе и полном контроле над бюджетом, кредитка может стать частью вашей жизни и нужным инструментом для улучшения ее качества.
Когда и как оформить кредитную карту
С ее помощью человек получает возможность не ограничивать себя в финансовых вопросах, в любой момент оплатить чеки или купить товары. Но надо помнить, что при неверном ее использовании можно получить серьезные проблемы. Рассмотрим ситуации, при которых оформление этого пластика необходимо и что нужно для одобрения кредитной карты.
Источник: Patrick Venegas/ lummi.ai
Представьте ситуацию, когда нужно оплатить счет за обучение ребенка, а зарплату еще не перевели. Или вы увидели акцию на товар, который планировали купить немного позже, и именно сейчас есть шанс приобрести его с хорошей скидкой. С кредиткой не нужно искать заемщиков, бежать в банк, оформлять ссуду. Можно расплатиться деньгами КФУ и вернуть средства в льготный период.
Для каких еще ситуаций клиенты оформляют кредитные карты?
- Нехватка текущего бюджета для приобретения дорогостоящего товара. Данная карта может стать источником дополнительного дохода и отличным подспорьем, если своих денег на покупку не хватает.
- Многие пользователям именно оформление такого пластика помогло в создании положительной кредитной истории.
- Выгодные бонусы и скидки от партнеров банка – приятное дополнение к карте, которым можно воспользоваться и выгодно сэкономить.
- Не всегда есть возможность отложить определенную сумму на непредвиденные расходы. Если чувствуете, что это для вас актуально – задумайтесь над оформлением кредитки.
- Выгода в путешествиях и на отдыхе – оплата с такой карты авиабилетов, брони за отели, и т. д. приносит дополнительную выгоду.
Если вы планируете пользоваться такой картой на постоянной основе, у вас должен быть гарантированный ежемесячный доход для своевременного внесения платежей. Просрочки по ней негативно сказываются на кредитной истории. А это в дальнейшем может стать основной причиной отказа в получении ссуды.
Часто кредитную карту оформляют для подстраховки, не пользуются ею постоянно, просто хранят на черный день, если вдруг срочно понадобятся средства. Для таких целей лучше выбрать вариант с бесплатным обслуживанием.
Что нужно для оформления кредитной карты из дома? Интернет и мобильное приложение банка. Вы можете подать заявку на сайте, независимо от того, являетесь клиентом КФУ или нет. Обычно ответ приходит в течение нескольких минут, а пластик можно забрать в офисе.
Но насколько такая карта выгоднее кредита? Ответить однозначно на этот вопрос нельзя. Все зависит от того, для каких целей нужны средства. Заем лучше оформить, если важна крупная сумма сразу, и гасить его вы будете в течение года или нескольких лет. Кредитная карта удобна для повседневных трат, покупок в магазинах и кафе.
Многие задаются вопросом, когда не выгодно оформлять кредитку. В некоторых случаях требуется большая сумма наличных, и получение ее нецелесообразно. Поэтому для совершения крупной покупки — квартиры, автомобиля — лучше оформить потребительский заем.
Пользоваться кредитной картой так же просто, как и дебетовой. Легко расплачиваться ей в супермаркетах, аптеках, кафе и других местах, просто приложив пластик к терминалу на кассе. Можно привязать карту к любимым сервисам такси, доставки еды, онлайн-кинотеатрам и т. д.
Часто задаваемые вопросы о кредитной карте
В чем принципиальные отличия кредитного и дебетового пластика?
Первый – это платежный инструмент, на котором хранятся средства банка. При неожиданной покупке или оказании услуг с использованием этой карты вы берете в КФУ на определенных условиях в долг деньги, которые необходимо будет вернуть. Именно это составляет и суть кредитки, и отличие ее от дебетовой.
Бывают ли санкции в случае просрочки платежа?
В этом случае банк может принять следующие меры: оценить возможность отмены наличных, взыскать штраф, отменить льготный период, заблокировать кредитный лимит, обратиться в суд или привлечь коллекторов для взыскания задолженности.
Можно ли увеличить лимит по кредитке?
Да, но делают это сотрудника банка. Они периодически оценивают финансовое положение заемщика и на основе этих данных могут предложить внести изменения в условия кредита.
Возможно ли оформить карту и не активировать ее?
Вы в любой момент можете получить пластик на случай непредвиденных расходов. Обычно, если не совершать никаких операций, платить за ее обслуживание не требуется. Однако это условие иногда меняется в зависимости от особенностей банка.
Теперь вы знаете, для чего нужна кредитная карта и как ею пользоваться. Это незаменимый помощник для разнообразных целей. Среди них увеличение финансовой гибкости, улучшение кредитной истории, рефинансирование ссуд, участие в партнерских программах и получение кешбэка. Но важно учитывать возможные риски, такие как процентная ставка и очень высокий лимит.
Открывая счет, поинтересуйтесь заранее, что нужно для закрытия кредитной карты. В любом случае, необходимо следить за своими расходами и соблюдать финансовую дисциплину. В этом случае пользование кредиткой принесет приятные эмоции от долгожданных покупок.
