О чем речь? Снять наличные с кредитки не запрещается, однако в большинстве случаев придется заплатить существенную комиссию. При этом не важен способ снятия – в банкомате или переводом на другую карту физического лица.
На что обратить внимание? Не платить комиссию можно, если вы покупаете товар и возвращаете его либо приобретаете кому-то, кто готов вернуть вам деньги. Но это сложные методы, гораздо проще выбрать кредитку, с которой разрешено обналичивать средства без процентов.
Можно ли снять наличные с кредитки
Каждый банк обслуживает кредитные карты на своих условиях. В одних финансовых организациях нужно заплатить за выпуск карты, в других ее вы получаете бесплатно, в третьих предусмотрено ежемесячное возобновление льготного периода, в четвертых это делается после полного возврата задолженности, в пятых предусмотрена ежедневная комиссия при наличии долга и так далее.
То же касается и снятия наличности с кредитной карты, даже в одном банке условия по разным картам могут различаться. Если вы решили снять наличные, обратите внимание, какие при этом могут быть подводные камни:
- Отмена льготного периода. Такой период всегда действует в отношении безналичных переводов и гораздо реже предусмотрен для снятия наличных (например, он есть в МТС Банке для карты Zero). Обычно сразу после обналичивания начисляются проценты.
- Повышенная ставка. Проценты по кредитке могут отличаться в зависимости от проводимой операции. Обычно пониженная ставка предусмотрена при безналичной оплате покупок, а при снятии наличных средств она может подняться в 1,5–2 раза. Но есть и исключения. Например, для Сберкарты от Сбера предусмотрен одинаковый процент как для переводов, так и для снятия и безналичной оплаты.
- Комиссия. Она, как правило, берется, если на снятие денег распространен льготный период. Комиссия обычно составляет от 3 до 5 % от суммы, а также дополнительно снимается фиксированная плата (обычно 300–600 рублей). Если вы обналичиваете деньги в банкомате стороннего банка, готовьтесь заплатить более высокую комиссию. При снятии средств в банковском отделении также может быть взят дополнительный процент.
Названные условия могут действовать совместно либо по отдельности, например, при снятии средств предусмотрена комиссия, но есть льготный период.
При проведении безналичных платежей финансовой организации перечисляется процент от продавца или платежной системы, а при снятии наличных денег банк никак не зарабатывает, поэтому комиссия в таком случае является способом получения дохода.
Повышенные ставки, отмена льготного периода при снятии наличных, сбор комиссии позволяют банкам уменьшить риски.
Выбор кредитки для снятия наличных
Чтобы выбрать, с какой кредитки снять наличные, сначала узнайте комиссию, необходимую для обналичивания. Обычно она равна от 3 до 6 % от суммы. Часто в банках предусмотрен обязательный минимум, который удерживается при снятии денег, например, 3,9 % от всей суммы, но не меньше 390 рублей. Так, если вам нужно 1000 рублей с кредитной карты, то вы заплатите за это 390 рублей.
По некоторым картам плата за обналичивание средств не предусматривается, но часто в таком случае есть ограничение по максимальной сумме, которую можно снять за месяц.
Источник: lentamart/ shutterstock.com
Также, выбирая кредитку, нужно обратить внимание на условия льготного периода. В этом моменте необходимо уточнить:
- действует ли льготный период при снятии средств;
- сколько длится грейс (лучше отдавать предпочтение картам с льготным периодом от 100 дней);
- какое количество денег нужно каждый месяц вносить на карту.
Если при снятии средств по карте не предусмотрен льготный период, то лучше для этих целей ею не пользоваться, поскольку на ту сумму, которую вы снимете, будут начисляться проценты, причем ставка может достигать 40 % годовых.
Способы снятия наличных с кредитки
Клиенты банков часто проявляют незаурядную изобретательность, придумывая очень хитрые способы для обналичивания кредиток. Самые популярные из них:
Терминалы самообслуживания и банкоматы
Если в банкомате снимать деньги с кредитки согласно условиям договора, то процесс идет стандартно: карта прикладывается чипом к считывающему устройству банкомата или вставляется в приемник, затем набирается пин-код, в меню выбирается раздел «Выдача наличных», вводится сумма и подтверждается.
Если для такой операции предусмотрена комиссия, на экране появляется сообщение об этом. Но лучше все же уточнить заранее, предусмотрено ли снятие средств по вашей кредитной карте. Все условия можно найти в договоре или узнать у службы поддержки.
Онлайн-переводы
Если с кредитки можно переводить деньги на другие счета клиента, то сначала средства перечисляются на дебетовую пластиковую карту, после чего беспрепятственно снимаются в банкомате. Это можно сделать, используя мобильное приложение или интернет-банкинг.
Источник: Mix and Match Studio/ shutterstock.com
Учитывайте, что нередко банки уравнивают по условиям снятие денег с кредитной карты и переводы средств с нее на другие счета. Поэтому за такую операцию также может быть удержана комиссия и не действовать льготный период. Все условия нужно уточнять заранее.
Покупка товаров для родных или знакомых
Это беспроигрышный выгодный вариант – вы со своей кредитки платите за покупку, а человек отдает вам наличные деньги. Кроме того, если вы являетесь участником программы лояльности Банка Синара, то вы получите еще и бонусы, которые затем можно обменять на деньги.
В такой схеме есть нюанс – у вас нет возможности с точностью до рубля подобрать нужную сумму, а еще нужно ждать, пока кто-то из ваших друзей или родных решит что-то купить и заплатить за свою покупку именно наличными средствами.
Покупка и возврат товара
Такой метод уже утрачивает популярность. Раньше заемщики хитрили, оплачивали покупку с кредитной карты и почти сразу оформляли ее возврат, прося продавца вернуть деньги наличкой.
Сейчас магазины от этого отказываются и, производя возврат денег за товар, перечисляют их на реквизиты той карты, с которой была произведена оплата. Поэтому снятие наличных таким путем затруднено.
Кредитные карты для снятия наличных
Лучше всего, если вы не желаете переплачивать, сразу искать кредитную карту, льготный период по которой действует на любые операции, в том числе и на снятие наличных средств в банкоматах. Таких банковских предложений сейчас все больше. Поэтому, если вы решаете, снимать ли наличные с кредитки, ознакомьтесь с самыми популярными из них.
- Азиатско-Тихоокеанский Банк
Кредитная карта имеет лимит до 50 000 рублей и льготный период до 2000 дней. В течение всего этого срока проценты не начисляются, а затем процентная ставка составляет 9,25 % годовых.
Также предусмотрен минимальный ежемесячный платеж, который составляет 2 % от лимита карты, в том числе за обслуживание берется плата 50 рублей в день. Карта дает возможность использовать собственные средства, на все покупки на любую сумму начисляется кешбэк 1 %.
- МТС Банк
Карта Zero предлагает сумму до 150 000 рублей, льготный период составляет 1100 дней. Фиксированная ставка равна 10 % годовых, обслуживание при наличии долга – от 0 до 30 рублей в день.
Минимальный платеж равен 5 % от суммы задолженности. Выпуск карты стоит 299 рублей. В зависимости от категории покупки кешбэк составляет 3–10 %.
- Ситибанк
«Просто кредитная карта» от этого банка предполагает лимит до 300 000 рублей, который в дальнейшем можно увеличить до 1 000 000 рублей. Беспроцентный период составляет 120 дней, плата за обслуживание не берется, а годовая процентная ставка равна 10,9–32,9 %.
По карте можно совершать бесконтактные платежи, а также подключить транспортное приложение, чтобы оплачивать поездки в общественном транспорте Москвы. Такая услуга стоит 65 рублей в месяц.
- Альфа-Банк
Наибольшей популярностью пользуется карта «100 дней». Этот беспроцентный период распространяется и на снятие наличных средств и на безналичные платежи. Лимит составляет от 5000 до 500 000 рублей. Если вы просите не более 50 000 рублей, нужно представить только паспорт.
В зависимости от операции проценты равны 11,99–39,99 % в год. Минимальный ежемесячный платеж составляет от 3 до 10 % от размера задолженности плюс проценты (не меньше 300 рублей).
- Норвик Банк
Банк предлагает карту «Кредитная», процент по которой составляет 12 % годовых. Вам могут одобрить лимит 10 000–500 000 рублей. Сумма назначается индивидуально в зависимости от платежеспособности клиента.
Беспроцентный период составляет 55 дней, а далее начинает действовать ставка до 26 % годовых. В месяц минимально нужно вносить 3 % от суммы задолженности. На остаток собственных средств начисляется доход до 5 %, также предусмотрен кешбэк до 10 %.
- БыстроБанк
В этой финансовой организации можно оформить карту «Универсальную» в категории gold. Лимит по ней составляет до 345 000 рублей, грейс-период равен 50 дней. После этого процентная ставка составляет 14,5–24,9 % годовых.
Минимальный платеж в месяц должен быть 10 %, если у вас нет поручителей, и 4 % при наличии таковых. Владельцы карт при оплате покупок участвуют в бонусной программе лояльности.
- Локо-Банк
Банк выдает «Кредитку твоего времени», лимит по которой может достигать 1 000 000 рублей. Годовая ставка составляет от 17,9 до 25,9 %, льготный период 110 дней. Карта предусматривает возможность использования собственных денег.
Источник: Vector_Artist/ shutterstock.com
При покупках начисляется кешбэк от 0,5 %. Первые три месяца за обслуживание карты платить не нужно, а затем ежемесячная плата составляет 199 рублей. Если вы делаете покупки от 10 000 рублей, оплата за карту не берется.
- Ак Барс Банк
По карте Emotion предусмотрен лимит 31 000–500 000 рублей. Годовая процентная ставка 17,9–32,5 %. Грейс-период равен 55 дням, за обслуживание каждый месяц необходимо уплачивать 199 рублей.
Минимальный ежемесячный платеж составляет 5 % от размера задолженности. Карта предоставляет возможность бесконтактной оплаты проезда, бонусную программу и выплату кешбэка за покупки до 1,25 %.
- Кредит Урал Банк
Его карта Unembossed имеет лимит до 200 000 рублей. Ставка – от 18,1 % годовых, льготный период – 60 дней. Годовое обслуживание карты стоит 1500 рублей. Участники программы «Город скидок+» пользуются скидками.
- Россельхозбанк
Карта банка «С льготным периодом» дает возможность такого периода на 55 дней. За год пользования картой нужно заплатить всего 300 рублей, лимит достигает 1 000 000 рублей, годовая процентная ставка начинается от 22,9 %. Любители путешествий участвуют в бонусной программе.
Если вас заинтересовало какое-либо из названных предложений, переходите на официальный сайт соответствующего банка и оформляйте онлайн-заявку на кредитку, которая позволяет снимать наличные средства без комиссии.
Часто задаваемые вопросы о снятии наличных с кредитки
Как узнать сумму комиссии банка за снятие наличных?
Величина комиссии указана на сайте банка. Также ее можно найти в кредитном договоре или узнать, позвонив на горячую линию. Обычно комиссия составляет от 3 % от суммы снимаемых средств.
Предусмотрена ли комиссия за снятие личных средств с кредитки?
На карте можно хранить свои личные деньги и оплачивать ими покупки так же, как и кредитными средствами. Часто это выгодно, так как за оплату с кредитной карты банки нередко начисляют хороший кешбэк. Но по окончании льготного периода за обналичивание обычно берется комиссия, даже если вы снимаете собственные средства.
Почему не всегда удается снять средства с кредитной карты?
Невозможно обналичить деньги с кредитки бывает по следующим причинам:
- карта заблокирована;
- карта не была активирована;
- неправильно введен ПИН-код;
- нарушен чип или магнитная полоска.
Эти же причины распространяются и на дебетовые карты.
Итак, мы разобрались, можно ли снять наличные с кредитки. Помните, что снимая заемные средства, вернуть вы должны будете свои. Цель банка — получение прибыли, в том числе благодаря своим клиентам. Оплачивая покупки или снимая деньги с кредитной карты, следите за своими расходами, чтобы не накопить большие долги.
