Если не платить по кредиту, банк будет вынужден подать в суд. Обычно в соответствии с судебным решением гражданин обязан вернуть и задолженность, и проценты. Но что делать, если сбережений у него нет? В таком случае судебные приставы направляют документы на удержание долга с единственного источника дохода.
В статье мы рассмотрим, какую часть зарплаты или пенсии могут забирать приставы по исполнительному листу, основания для взысканий, как защитить прожиточный минимум и уменьшить процент удержания.
Основания для взыскания с зарплаты и иных доходов должника
Долги по кредитам, периодические платежи по алиментам, административные штрафы, иные финансовые обязательства удерживаются из заработной платы в соответствии с Федеральным законом № 229-ФЗ.
После того как взыскатель написал заявление о возбуждении исполнительного производства, выдается соответствующее постановление. В нем пристав должен указать срок для добровольного исполнения требований – он не может превышать 5 дней с момента получения документа. Если должник не уложился в этот срок, пристав может наложить арест на имущество или счета, направить документы на удержание по месту его работы.
Получив после суда исполнительные документы, взыскатель передает их судебным приставам. На основании этих бумаг и будет удерживаться часть зарплаты на погашение задолженности.
К исполнительным документам относятся:
- выданный арбитражным, районным или мировым судом исполнительный лист (подтверждающий перечень обязательств и сумм, указанных в решении суда);
- решение суда при взыскании бесспорной задолженности;
- нотариальное соглашение об алиментах (при неисполнении плательщиком обязанностей по соглашению его можно предъявить к взысканию без обращения в суд);
- постановления судов и иных органов о взыскании административного штрафа;
- других документов, перечисленных в статье 12 Закона № 229-ФЗ.
Важно! Исполнительный лист выдает судебная инстанция после вступления решения в силу. Удобнее и быстрее получить судебный приказ, который выдают через 10 дней после вынесения, если должником не подано возражение. При представлении возражения судья уведомляет об этом взыскателя и разъясняет о праве обращения с иском.
В исполнительном листе содержатся требования:
- о взыскании долга по расписке или кредиту, регулярных платежей (например, алиментов или ущерба);
- об изъятии имущества или переоформления на него прав (при расторжении договора купли-продажи через суд);
- неимущественного характера – об отобрании ребенка и передаче его второму родителю и т. п.
Если речь идет об имущественных требованиях, исполнительные документы на работу должника может направить пристав или сам взыскатель.
Статьей 89 Закона № 229-ФЗ определены случаи, когда пристав может обратиться к работодателю должника:
- при взыскании алиментов, компенсации вреда здоровью или по случаю потери кормильца, возмещении вреда от преступлений;
- при взыскании долга, сумма которого не превышает 10 тысяч рублей (если она больше, пристав должен сначала обратить взыскание на имущество и счета);
- при недостатке средств и имущества должника для полного погашения долга.
Сколько по закону могут списать приставы с зарплаты или пенсии должника
Пристав не может самостоятельно решать, какую сумму удержать из зарплаты должника. Как правило, это прописывают в исполнительном или судебном документе.
В нем указывают:
- точную сумму взыскания;
- долю от заработка, которую нужно перечислять ежемесячно;
- фиксированную сумму периодических платежей по алиментам или иным обязательствам.
Так, при удержании алиментов в пользу ребенка, согласно нормам Семейного кодекса РФ, на одного будет отчисляться четверть зарплаты, на двоих детей – треть, на троих и более – половина от дохода по месту работы. Пристав не вправе изменять данное процентное соотношение.
На размер и порядок взыскания могут повлиять предоставленные судом отсрочки или рассрочки. Правом на них обладает каждый должник, который может подтвердить уважительные причины для временной невозможности исполнения. Если приставу или взыскателю непонятен способ и порядок исполнения, они могут обратиться в суд за разъяснениями. Такие заявления рассматривают в течение 10 дней.
Помимо заработка, удержание задолженности могут производить с пенсии, стипендии и иных видов дохода. Пристав проводит исполнительные действия для выявления постоянной или временной работы, совместительства, иных источников заработка.
При изъятии средств есть законные ограничения, поскольку даже при наличии крупной задолженности приставы не могут оставить должника без зарплаты.
Статьей 99 Закона № 229-ФЗ определен максимальный процент для удержания:
- по одному исполнительному документу – не более 50% от заработка;
- при одновременном направлении документов по нескольким исполнительным производствам максимальный процент удержания также не должен превышать 50%;
- если взыскиваются алименты на несовершеннолетних детей, возмещение вреда здоровью, ущерб от преступления, платежи по случаю смерти кормильца – до 70%.
Как уже упоминалось, удержание из зарплаты происходит на основании исполнительного документа, направленного по месту работы должника. Об этом издают постановление, которое обязательно направляют должнику и взыскателю по почте либо вручают на личном приеме или через курьера.
В постановлении должно быть:
- наименование подразделения ФССП;
- данные пристава-исполнителя;
- реквизиты исполнительного производства (дата возбуждения, номер);
- данные о должнике и взыскателе;
- предмет исполнения (взыскание алиментов, сумма долга и т. п.);
- информация о работодателе;
- перечень действий, которые следует выполнить работодателю (зарегистрировать документ строгой отчетности, направить обратное уведомление приставу и т. д.);
- размер ежемесячного удержания из заработной платы должника (например, 50% от всех видов выплат);
- реквизиты депозитного счета ФССП, на который нужно перечислять деньги;
- период, в течение которого работодатель обязан перевести удержанные суммы (обычно на это дается до трех дней);
- разъяснение о мерах ответственности за нарушения.
После получения постановления и копии исполнительного документа работодатель их регистрирует и хранит как бланки строгой отчетности на весь период удержания.
Важно! Исполнительный документ выдавать должнику запрещено – пристав указывает это в тексте постановления.
Удержания осуществляются с каждой выплаты работнику. По нормам трудового законодательства зарплату должны выплачивать не реже двух раз в месяц. В связи с этим удержание также будет происходить ежемесячно два или более раз. Для его расчета учитывают основной заработок, все виды надбавок и компенсаций, премии и иные обязательные выплаты. Удержание производится после вычета всех налогов (с каждого работника взимают налог на доходы физических лиц (НДФЛ) в размере 13%).
После вычета бухгалтером определенной суммы из зарплаты ее перечисляют на депозитный счет отдела ФССП, откуда происходит распределение и перевод денег взыскателям. На это приставам дается не более пяти операционных дней.
Когда исполнительный документ по месту работы должника направляет сам взыскатель, он указывает личные реквизиты для перечисления (банковский счет, номер почтового отделения). Возможен и вариант с выдачей денег через кассу. Выплата денег напрямую взыскателю должна происходить не позднее трех дней после удержания из зарплаты.
Необходимо учитывать и правила очередности при удержании средств с зарплаты должника и распределении их между взыскателями. Если он только один, а для исполнения предъявлено одно требование, принципы очередности не применяются. Но если к лицу предъявлено несколько исполнительных листов, в которых содержатся разнородные требования, средства распределяют в определенном порядке.
Алгоритм действий:
- в первую очередь идут обязательства по алиментам, возмещению вреда здоровью и от преступлений, по выплатам компенсации морального вреда, возмещению вреда при смерти кормильца;
- ко второй очереди относят обязательства по выплате выходных пособий и зарплаты, вознаграждения за объекты интеллектуальной собственности;
- в третью очередь входят обязательные платежи в бюджет и внебюджетные фонды (налоги, штрафы, страховые взносы и т. д.);
- к четвертой очереди относятся все иные требования и обязательства.
То есть пока не будет полностью исполнено требование из первой очереди, деньги не направляются для удовлетворения остальных. Если однородные требования одной очереди предъявили несколько взыскателей, а удержанных средств не хватает для погашения их в полном объеме, деньги распределяют в равных пропорциях.
Какие доходы не могут быть удержаны приставами в счет задолженности
Законодательством защищены некоторые статьи доходов, с которых не могут удерживаться средства на погашение долгов. Эти сведения содержатся в статье 101 Закона № 229.
Освобожденные от удержаний выплаты:
- командировочные траты;
- разовые и индивидуальные (при вступлении в брак, рождении ребенка, гибели родных и т. д.);
- компенсации за путевки, а также за проезд к месту отдыха и обратно;
- пособие на погребение;
- ряд иных компенсационных выплат, пособий.
Учитывать указанные правила обязан работодатель. При начислении зарплаты перечисленные виды выплат сразу исключают из-под удержания. Его правильность можно проверить по расчетному листу или по отдельному запросу в адрес работодателя. При нарушении правил удержания должник имеет право потребовать перерасчет и доплату.
Когда прекращается удержание:
- после погашения всей суммы долга;
- при увольнении или переводе работника на другое предприятие;
- по заявлению взыскателя;
- после получения постановления пристава о прекращении или окончании взыскания.
Если должник увольняется, а долг погашен не полностью, работодатель возвращает исполнительный документ с записью о фактическом удержании и размере оставшейся задолженности. При взыскании алиментов и иных периодических платежей работодатель укажет периоды, за которые перечислялись средства.
Пристав и взыскатель должны контролировать своевременность и правильность удержаний посредством направления в адрес работодателя письменных запросов с требованием о предоставлении информации, расчетных листов. За нарушение сроков и порядка удержания работодатель несет административную ответственность.
Что делать, если приставы оставили меньше прожиточного минимума
Об условиях сохранения прожиточного минимума подробно написано в законе № 229. Приставы редко допускают нарушения, необоснованно отказывая в заявлении. Однако если должнику незаконно отказано, он вправе обратиться с жалобой к вышестоящему приставу и в суд. Срок рассмотрения жалобы – 10 дней.
Как написать заявление приставу о сохранении прожиточного минимума: образец
Лицо может воспользоваться правом на защиту минимального дохода, написав соответствующее заявление.
В документе указывают:
- Ф. И. О., гражданство, паспортные данные, контакты;
- банковские реквизиты счета для сохранения минимального дохода;
- наименование и адрес банка.
Заявление передают в подразделение судебных приставов, где ведется исполнительное производство (все адреса есть на сайте ФССП).
Если у должника имеются иждивенцы (например, несовершеннолетние дети), сумма, которую ему оставят после списания долгов, будет выше. Ее размер определит суд.
Образец заявления на сохранение прожиточного минимума.
Можно ли уменьшить процент удержания с доходов и как это сделать
Все возможные варианты уменьшения удержаний указаны в Трудовом кодексе РФ и Законе № 229-ФЗ. При взыскании долга их размер может достигать 50%, а при удержании алиментов – 70%. Поэтому даже наличие несовершеннолетнего ребенка на иждивении не позволит автоматически сократить размер удержания, однако может быть принято во внимание судом как уважительная причина для такого снижения.
Как можно попытаться снизить размер взыскания:
- Второй родитель ребенка может сам подать на алименты в пользу несовершеннолетнего, что позволит уменьшить общий размер удержаний другим кредиторам. Это можно сделать даже в период брака.
- Должник может обратиться в суд для получения отсрочки или рассрочки по уважительным причинам или уменьшения суммы ввиду тяжелого материального положения.
К участию в деле привлекают взыскателя и пристава, ведущего производство. Если заявление удовлетворено, судебный акт направляют приставу, который уточнит порядок и размер удержания для работодателя.
На законодательном уровне не определено, насколько можно снизить размер удержания. Это решает суд с учетом доводов должника, уважительности причин просрочки, доказательств тяжелого материального положения.
Должники по кредитным и другим денежным обязательствам из-за невозможности их погашения нередко становятся участниками судебных разбирательств. При отсутствии у них сбережений по решению суда средства удерживаются из заработной платы. При этом законодательством определены процент удержаний и возможность его уменьшения, а также источники доходов, с которых невозможно удержать средства для погашения долга.
