Созаемщиками часто становятся супруги по ипотеке, родственники или друзья по крупному кредиту. При падении дохода одного из них вопрос банкротства встаёт особенно остро. Банкротство созаемщика стоит рассмотреть, если:
вы подписали кредит как созаемщик (особенно ипотеку) и больше не можете тянуть свою часть обязательств;
основного заёмщика уже рассматривают в суде по банкротству или он прекратил платить по кредиту;
банк и коллекторы предъявляют требования лично к вам, хотя кредит брался «для другого»;
помимо совместного кредита у вас есть собственные займы, МФО и просрочки.
Созаемщик отвечает по кредиту перед банком наравне с основным заёмщиком. Ключевые моменты:
ответственность солидарная: банк может взыскать весь долг как с основного заёмщика, так и с созаемщика, по своему выбору;
если один из созаемщиков идёт в банкротство, кредитор вправе «переключить» требования на второго — его обязанность по кредиту не исчезает;
при ипотеке важен вопрос, кому принадлежит квартира: созаемщику, обоим заёмщикам или только одному из них;
после списания долга у банкрота созаемщик, который продолжает платить, может получить право регрессного требования, но на практике это отдельный спор.
Банкротство созаемщика влияет и на его личные долги, и на судьбу общего кредита/ипотеки. Характерные особенности:
общая задолженность по кредиту включается в реестр требований как к банкроту, но для банка долг остаётся и за вторым созаемщиком;
если по ипотеке платёж продолжает вносить второй созаемщик, банк обычно сохраняет договор и залог, а списанная часть долга ложится на банкрота;
если платить по ипотеке уже некому, велик риск реализации залоговой квартиры, независимо от того, кто именно признан банкротом;
после завершения процедуры банкрот‑созаемщик освобождается от обязательств перед банком в своей части, а второй заёмщик продолжает нести ответственность в полном объёме.
Созаемщик по кредиту или ипотеке несёт ту же ответственность, что и основной заёмщик, поэтому при его банкротстве банк внимательно следит за судьбой долга и залога. Если созаемщик признаётся банкротом, его часть обязательств перед банком включается в конкурсную массу и по итогам процедуры может быть списана, но это не освобождает второго заёмщика — с него кредитор вправе требовать всю оставшуюся сумму. В ипотечных историях дополнительно встаёт вопрос о сохранении или продаже квартиры, которая находится в залоге у банка.
Сохранить жильё при банкротстве созаемщика реально, если второй заёмщик продолжает обслуживать кредит и банк устраивают новые условия. В ряде случаев удаётся через реструктуризацию или мировое соглашение перераспределить платёжную нагрузку и зафиксировать, что объект не будет реализован. Если же платить уже некому и договор нарушается, ипотечная квартира, как правило, попадает в конкурсную массу и продаётся, а вырученные средства направляются на погашение долга.
Банкротство созаемщика — это способ снять с себя непосильную часть общего кредита, но оно почти всегда увеличивает нагрузку на второго заёмщика и обостряет вопрос о судьбе залогового жилья. Перед подачей заявления важно вместе с юристом просчитать, как поведёт себя банк, какие сценарии сохранения квартиры возможны и нужно ли одновременно думать о банкротстве остальных созаемщиков.
01
Экспертиза документов и анализ ситуации
02
Подписание договора, внесение клиентом предоплаты
03
Формирование заявления о признании должника банкротом и подача в суд
04
и работа Вашего юриста по защите Ваших прав в суде
05
Получение решения суда и, как результат, полное списание долгов
Процедура Банкротства - является законным способом.
Банкротство физических лиц поможет решить проблему с кредитами, долгами и займами по Федеральному закону № 127
Получите бесплатную консультацию юриста по Вашей проблеме прямо сейчас
Да, каждый из заёмщиков вправе инициировать свою процедуру банкротства независимо от других участников кредита.
Нет, банк может требовать остаток задолженности с любого из созаемщиков, статус банкрота одного не освобождает другого.
Если второй заёмщик продолжает платить и банк согласен, квартира может быть сохранена; при прекращении платежей велик риск её продажи в конкурсной массе.
Банк вправе пересмотреть график и усилить требования к оставшемуся заёмщику, но обязан соблюдать условия договора и закон о потребкредите и банкротстве.
Больше ответов на вопросы
Есть ситуации, которые мало от нас зависят. Что же делать, если сил платить по кредитам больше нет? Как разговаривать с коллекторами и можно ли освободиться от долговых обязательств?
На все эти вопросы ответит наш специалист!
Чтобы задать вопрос онлайн, Вам потребуется всего несколько минут. Доверьте решение своей проблемы квалифицированным юристам!
Сбор документов в банках и государственных органах мы осуществляем самостоятельно и БЕСПЛАТНО (включая платные справки)
Вам не придется ходить в суд, ФЦБ все сделает за вас
В рамках договора проводим дополнительные юридические услуги бесплатно (отмена судебных приказов)
При предоставлении договора, заключенного с другим юридическим центром, предоставляется скидка — 5000 рублей
