Только до 09.12
Поможем списать долги под ключ от 4 513 руб
Узнать подробности
Банкротство
Глаз

185

Время чтения: 11 минут

Банкротство физических лиц: условия для внесудебной процедуры и для суда

Сохранить статью Сохранить статью:

Гражданин, который не в состоянии погасить имеющиеся долги или вносить обязательные платежи, может быть признан банкротом. Данная процедура помогает законным способом освободиться от долговых обязательств при невозможности их выплаты. Стать банкротом можно через суд и во внесудебном порядке.

В статье расскажем об условиях для внесудебного банкротства физлиц, которое проводится в МФЦ, и основаниях для признания банкротом физических лиц в арбитражном суде.

Что такое банкротство физлиц, виды процедуры и последствия

Банкротство физического лица – это признание его неплатежеспособности. Она возникает в случае невозможности освободиться от долгов, в том числе по банковским кредитам, микрозаймам, штрафам, налогам и даже жилищно-коммунальным услугам.

Если сумма долговых обязательств не меньше 500 тысяч рублей, а просрочка составляет 3 месяца, лицо обязано заявить о своем банкротстве, подав соответствующее заявление. Это делается не позднее 30 рабочих дней с момента возникновения таких проблем.

Гражданин вправе подать заявление на банкротство даже при меньшей сумме долга, если он не в состоянии его выплатить. В данном случае это уже не обязанность, а право лица.

В результате процедуры банкротства частное лицо признается неплатежеспособным. Имеющиеся долги списывают.

Исключение составляют:

  • алименты;

  • долги по возникшим после подачи заявления о банкротстве обязательствам;

  • не указанные в заявлении долги;

  • возмещение ущерба жизни и здоровью.

В упрощенном виде процедура банкротства выглядит так:

  • лицо накапливает долги и не может по ним расплатиться;

  • оно подает заявление в суд или МФЦ о желании стать банкротом;

  • происходит рассмотрение дела;

  • выносится решение, как поступить с долгами (небольшие могут списать, крупные – погасить после реализации имущества должника, иногда делается реструктуризация).

Инициировать банкротство могут не только должники, но и кредиторы. Неплатежеспособными также могут стать те, у кого после выплаты задолженности остается сумма ниже прожиточного минимума.

При каких условиях можно объявить себя банкротом:

  1. Лицо официально трудоустроено или состоит на учете в центре занятости. Если человек не платит из-за отсутствия денег, но не предпринимает попыток найти работу, в банкротстве будет отказано.

  2. Должник не скрывается от кредиторов. То есть выходит на контакт, пытается оформить реструктуризацию и другими способами взаимодействует с кредитором. 

  3. Заемщик не утаивает наличие имущества в собственности и доходы. Так, если он перепишет авто на другое лицо, а на следующий день подаст заявление на банкротство, то получит отказ.

Есть два способа получения статуса банкрота – через суд и во внесудебном порядке. В первом случае сумма долга должна составить не менее полумиллиона рублей и имеются веские причины для его неуплаты. Во втором сумма задолженности – выше 25 тысяч рублей, но менее 1 миллиона. Лицо может обратиться с заявлением о банкротстве в МФЦ, если хочет списать долги по кредитам, налогам, коммунальным услугам, штрафам, сборам, распискам и другим обязательствам. Это удобно для тех, кто в связи с трудной жизненной ситуацией (например, увольнением) не может рассчитаться с долгами.

О последствиях признания гражданина банкротом говорится в статье 213.30 Закона № 127-ФЗ.

Что ожидает банкрота:

  • невозможность в течение 5 лет после завершения процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу принимать обязательства по кредитным договорам или договорам займа без указания на факт банкротства;

  • 5-летний запрет на подачу повторного заявления о банкротстве;

  • 3-летний отказ в праве занимать должности в органах управления юридического лица (то есть участвовать в управлении компанией);

  • 10-летний запрет на участие в управлении кредитной организацией;

  • 5-летний запрет занимать должности в органах управления страховой компании, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании либо иначе участвовать в управлении указанными организациями.

Процедура судебного банкротства проходит в течение нескольких месяцев, но может длиться и несколько лет.

В результате принятого решения возможны несколько вариантов развития событий:

  1. Реструктуризация задолженности. Она возможна при наличии стабильного дохода, которого хватает на жизнь. При этом у должника нет судимости за экономические преступления, решения о признании банкротом в течение пяти лет. Тогда составляют график погашения задолженности, который позволяет человеку постепенно рассчитаться с кредиторами.

  2. Реализация имущества. Должника признают банкротом в связи с невозможностью реструктуризации долга и недостатком средств. Его собственность (недвижимость, драгоценности, предметы роскоши стоимостью более 100 тысяч рублей) за исключением единственного жилья выставляют на торги, а полученные средства распределяют между кредиторами.

  3. Мировое соглашение между должником и кредиторами. Применяется в любой момент рассмотрения дела о банкротстве после погашения должником обязательств перед кредиторами первой и второй очереди. По заключении соглашения полномочия финансового управляющего и производство по делу прекращаются, а должник приступает к выплате долга.

Внесудебное банкротство физических лиц через МФЦ: условия

Новые положения в Закон № 127-ФЗ, вступившие в силу в 2020 году, регламентируют проведение процедуры банкротства физлица во внесудебном порядке.

Условия для подачи заявления о банкротстве во внесудебном порядке:

  • общая сумма денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей – не менее 50 тысяч рублей и не более 500 тысяч рублей;

  • на дату подачи заявления в отношении должника окончено исполнительное производство;

  • в отношении лица не возбуждено иное исполнительное производство.

Наличие исполнительных производств и основания их окончания можно проверить на сайте Федеральной службы судебных приставов или на Госуслугах.

Долги, которые входят в расчет общей суммы:

  • по займам и кредитам (в том числе проценты по ним);

  • по налогам и сборам;

  • по договорам поручительства (включая суммы, по которым должник платит вовремя);

  • по алиментам.

Размер долга определяется на дату подачи заявления в МФЦ.

Главная особенность внесудебного банкротства в том, что процедура состоит в упрощенном административном порядке без участия арбитражного суда и финансового управляющего, а также без обязанности уплаты вознаграждения арбитражному управляющему и государственной пошлины.

Основное преимущество банкротства без судебного разбирательства – возможность списания долгов. Ею могут воспользоваться те, у кого официально не было имущества и доходов для исполнения законных обязательств, в связи с чем исполнительное производство было завершено актом о невозможности взыскания.

Процедуру инициирует сам должник. Она не требует уплаты пошлины или услуг конкурсного управляющего и уже после включения сведений в специальную базу снимаются аресты с банковских счетов. То есть человек сможет получать пенсию и заработную плату.

Что нужно сделать перед обращением в МФЦ

  • пройти судебный процесс по взысканию просроченной задолженности;

  • пройти исполнительное производство;

  • получить на руки постановление о прекращении исполнительного производства и возвращении исполнительного документа взыскателю (выдается через год после возбуждения исполнительного производства);

  • убедиться, что новых и незавершенных исполнительных производств не возбуждено.

Как отмечают юристы, обычно к моменту получения постановления от судебного пристава исполнительные производства растут, а общий размер задолженностей может превысить 500 тысяч рублей. Поэтому возможностью пройти внесудебную процедуру смогут воспользоваться не очень активные в хозяйственной деятельности граждане, имеющие одну-две кредитки и не принимающие на себя крупных денежных обязательств.

Как подать документы на банкротство физического лица в МФЦ

Заявление о внесудебном банкротстве подается в МФЦ по месту жительства или пребывания с приложением списка кредиторов. В заявлении указывают корректные сведения о налогах и сборах и точные суммы задолженностей.

Задача МФЦ – проверить соответствие заявителя установленным критериям. После этого в течение 3-х рабочих дней его включают в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Внесудебное банкротство продолжается 6 месяцев, на которые приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям и прекращается начисление процентов и штрафов.

Исключение составляют требования:

  • не указанные в прилагаемом к заявлению списке кредиторов;

  • о возмещении вреда жизни и здоровью;

  • о компенсации морального вреда;

  • о выплате зарплаты и выходного пособия;

  • о взыскании алиментов.

До 09 декабря! Получите бесплатно персональный план выхода из долгов за 47 минут и конечную стоимость процедуры
Наши юристы подготовят для вас:
  • Анализ вашей текущей ситуации
  • Расчет оптимальной стратегии погашения долгов
  • Прогноз сроков и суммы списания при банкротстве
Уже 265 человек получили план выхода из долгов
*Отправляя формы на данном сайте, вы даете согласие на обработку  персональных данных в соответствии с ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 N 152-ФЗ
Отправляя свои данные, Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
Перейти в чат

Приостановка исполнения – ситуация, когда приставы не вправе реализовать имущество в счет погашения долга, а банк – списать деньги со счетов. Но при этом в течение всего периода лицо не имеет права брать новые кредиты и займы, выдавать поручительства и оформлять иные обеспечительные сделки.

Гражданин обязан в течение 5 рабочих дней сообщить в МФЦ об изменении финансового положения, то есть появлении дохода или собственности, за счет которых можно полностью или в значительной части погасить долги. При этом процедура банкротства прекращается и в течение 3-х рабочих дней информация публикуется в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. В отношении лица вновь возможно взыскивать средства в рамках исполнительного производства и списывать их со счетов.

3 документа, которые помогут списать до 100% долгов без потерь
author
Светлана Яурова
Главный эксперт ФЦБ
В современном мире многие сталкиваются с проблемой банкротства, не зная, как с ней справиться. Это может быть сложным процессом, но с правильной подготовкой все возможно.
Мы подготовили для вас подборку полезных материалов, документов и чек-листов вам в помощь, которые доказали свою результативность. Мы искренне хотим помочь вам укрепить ваше финансовое благополучие и начать жить без долгов
Да, это бесплатно! Скачайте бесплатно и узнайте, как преодолеть финансовые трудности без стресса.
author
Светлана Яурова
Главный эксперт ФЦБ

Повторная подача заявления в МФЦ возможна лишь спустя 10 лет после прекращения внесудебной процедуры.

Информацию о завершении внесудебного банкротства вносят в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, после чего лицо освобождается от обязательств перед кредиторами в размере указанной в заявлении суммы. По данным долгам станет невозможно принудительное взыскание.

Однако лицо не освобождается от долгов, если:

  • вступило в силу решение суда о его привлечении к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве/фиктивное банкротство;

  • установлено, что при появлении или исполнении обязательств гражданин действовал противозаконно: совершил мошенничество, злостно уклонялся от платежей, дал кредитору заведомо ложные сведения, скрыл или уничтожил имущество.

Банкротство физических лиц через суд: максимальная сумма, требования

При банкротстве в судебном порядке прежде всего устанавливают, обязан ли гражданин обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом. Главное условие – размер обязательств перед кредиторами составляет не менее 500 тысяч рублей.

Заявление подается не позднее 30 рабочих дней с момента осведомленности лица о возникших обстоятельствах.

В нем указывается, что гражданин не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный законом срок, при этом он соответствует признакам неплатежеспособности.

Инициируют банкротство при:

  • утрате/отсутствии основного постоянного источника дохода (например, по причине увольнения) и связанной с этим невозможности дальнейшего погашения долгов;

  • обстоятельствах, указывающих на невозможность своевременного исполнения кредитных обязательств (ущерб для имущества, ухудшение состояния здоровья).

Судебное банкротство могут инициировать даже во время внесудебного, если:

  • в списке кредиторов не указан один/несколько из них;

  • указанная сумма задолженности занижена;

  • выявлено имущество (имущественные права) должника;

  • сделка по иску кредитора признана судом недействительной;

  • должником не поданы сведения об улучшении имущественного положения.

Если во время внесудебного банкротства начнется судебное, первое прекращается. Информация об этом вносится в Единый федеральный реестр.

В соответствии с законом «О несостоятельности (банкротстве)» лицу могут отказать в освобождении от долговых обязательств.

Основания для этого:

  1. Вступление в силу судебного акта о привлечении лица к уголовной/административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное (фиктивное) банкротство, если эти правонарушения совершены в текущем деле о банкротстве.

  2. Непредоставление финансовому управляющему или арбитражному суду необходимых сведений (или предоставление недостоверных), если данный факт установлен принятым при рассмотрении дела о банкротстве соответствующим судебным актом.

  3. Установление конкурсным кредитором или уполномоченным органом факта, что должник совершал незаконные действия, в том числе мошенничество, злостно уклонился от возмещения кредиторской задолженности, уплаты налогов и/или сборов, предоставил кредитору заведомо ложные данные при оформлении кредита, утаил или умышленно уничтожил имущество.

Также законодательством установлены виды требований, от которых лицо не освобождается вне зависимости от иных обстоятельств.

К ним относятся требования:

  • о возмещении причиненного жизни или здоровью ущерба;

  • о выплате зарплаты и выходного пособия;

  • о компенсации морального вреда;

  • о взыскании алиментов;

  • о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности;

  • о возмещении физлицом убытков, нанесенных им умышленно или по грубой неосторожности юридическому лицу, участником которого оно было или членом коллегиальных органов которого являлось;

  • о возмещении причиненного умышленно или по грубой неосторожности ущерба в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения им как арбитражным управляющим возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве;

  • о возмещении ущерба имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности;

  • о применении последствий признанной недействительной сделки.

Кто вправе подать на банкротство физического лица в арбитражный суд

Согласно Закону № 127, судебное банкротство может быть возбуждено по заявлению должника или кредитора. Как правило, процедуру инициирует сам должник, ведь по итогам дела у кредиторов есть риск не получить взыскиваемую сумму причитающейся им задолженности. Должнику же успешное завершение дела поможет освободиться от значительной части обязательств.

Риски для должника:

  • запрет на занятие руководящих постов;

  • отказ в списании задолженностей (например, при фиктивном банкротстве, неправомерных действиях с имуществом и т. п.);

  • привлечение к ответственности за противоправные действия (при их выявлении);

  • в утрате выставленного на торги имущества.

Если инициатором банкротства должника является кредитор, он подает в арбитражный суд заявление.

Кредиторами могут быть:

  • банковские учреждения;

  • микрофинансовые фирмы;

  • налоговые органы;

  • займодавцы по распискам, договорам;

  • взыскатели алиментов и других периодических платежей;

  • компании ЖКХ;

  • лица, которым должник обязан компенсировать причиненный вред и ущерб;

  • операторы стационарной и мобильной связи;

  • кредиторы по другим видам обязательств.

Таким образом, у должника может быть сразу несколько кредиторов, в том числе с однородными требованиями. Подать иск о возбуждении банкротства достаточно одному из них, а остальные могут присоединиться в процессе – когда данные опубликуют в картотеке арбитражных дел на Федресурсе.

Если суд откроет дело о банкротстве, требования сможет подать кредитор с любой суммой долга. Такое право возникнет и у кредиторов, перед которым обязательство возникло уже после возбуждения дела. Эти обязательства рассматривают как текущие платежи – у них приоритет при погашении за счет доходов и конкурсной массы.

Для подачи заявления на судебное банкротство должны иметься основания. Их проверяет арбитражный суд после получения заявления. У должников и кредиторов они разные.

Право подачи заявления возникает у кредитора, если сумма требований превышает 500 тысяч рублей, а период просрочки – свыше 3-х месяцев. Эти факты проверяют по договорам, судебным актам, материалам исполнительного производства и другим документам.

Должник имеет больше оснований для обращения в суд. Прежде всего, размер обязательств должен составлять не менее 500 тысяч рублей, а погасить задолженность физически невозможно.

Если гражданин самостоятельно обращается в арбитраж, он обязан это сделать в течение 30 дней с момента, когда он узнал (или обязан был узнать) о невозможности выплаты долгов. Штраф при бездействии составляет от 1 до 3-х тысяч рублей.

Обоснованность заявления проверяет суд. В судебном заседании свои возражения могут представить и кредиторы. Если будет установлено, что через короткое время лицо сможет восстановить платежеспособность и начать погашение долгов, судья откажет в возбуждении дела или введет процедуру реструктуризации задолженности.

Если лицо, имеющее финансовые обязательства перед кредиторами, не в состоянии их исполнить, оно вправе заявить о своем банкротстве. Сделать это можно в судебном (через арбитраж) и внесудебном (посредством МФЦ) порядке при наличии ряда оснований для каждого варианта подачи заявления.

Читайте также
Когда банк передает долг коллекторам
Банкротство
Когда банк передает долг коллекторам
Проблема взыскания проблемных задолженностей во все времена была для банков острой и актуальной...
Подробнее
Исполнительский иммунитет: понятие и особенности
Финансы
Исполнительский иммунитет: понятие и особенности
Содержание Понятие исполнительского иммунитета Критерии исполнительского иммуните...
Подробнее
Работа коллекторов микрозаймов: ключевые моменты
Приставы/коллекторы
Работа коллекторов микрозаймов: ключевые моменты
Кто это? Коллекторы микрозаймов занимаются взысканием задолженностей. Они действуют либо как поср...
Подробнее
Что такое кредитная амнистия и ждать ли ее в 2024 году
Кредиты/займы
Что такое кредитная амнистия и ждать ли ее в 2024 году
Содержание Что такое кредитная амнистия Кому будет доступна кредитная амнистия ...
Подробнее
Обеспечительные меры в исполнительном производстве: что это, порядок наложения и отмены
Приставы/коллекторы
Обеспечительные меры в исполнительном производстве: что это, порядок наложения и отмены
Чтобы гарантировать исполнение решения суда, принимаются обеспечительные меры. Эти временные огра...
Подробнее
Как оплатить судебную задолженность: различные варианты
Долги
Как оплатить судебную задолженность: различные варианты
Как оплатить судебную задолженность? Вариантов масса: через сайт ФССП, Госуслуги, банк или почту...
Подробнее
Кредиторы подали в суд. Можно ли проходить процедуру банкротства?
Банкротство
Кредиторы подали в суд. Можно ли проходить процедуру банкротства?
Могут ли кредиторы подать в суд после процедуры банкротства? Когда приставы пода...
Подробнее
Какие МФО пишут в полицию при просрочках: что будет должнику
Долги
Какие МФО пишут в полицию при просрочках: что будет должнику
В статье рассказывается: МФО подала заявление на должника в полицию: чем грозит, что дел...
Подробнее
Долги умершего человека и особенности их выплаты
Долги
Долги умершего человека и особенности их выплаты
Содержание Как принять наследство с долгами и избежать проблем Как законно снизит...
Подробнее
Видео