Эксперты по кредитованию и финансам в 2024 году предрекают банковской системе России катастрофу. Дело в том, что количество россиян, «утопающих в долгах» – многотысячных и многомиллионных, за первую половину 2023 г. увеличилось с 35 до 41%.
Согласно данным Центробанка, граждане РФ с января по март текущего года задолжали финансовым учреждениям 31 триллион рублей. К концу года уровень закредитованности и количество невозвратных займов неуклонно растет.
Однозначного объяснения сложившейся ситуации нет. В каждой семье свои причины, по которым обслуживать кредит стало невозможным: финансовый кризис, болезнь, сокращение на работе, рождение ребенка, галопирующий темп инфляции. Учитывая это, вопрос о законном списании долгов со стороны властных структур актуален как никогда.
Что такое кредитная амнистия, возможно ли обнулить банковский долг и какова роль государства в этом «спасительном» механизме
Амнистия кредитного долга – возможность для физического лица без последствий освободиться от обязательств перед банком. Процедура подразумевает под собой не столько полное и безусловное списание задолженности, сколько ее обнуление. Если вследствие банкротства невозможно брать кредиты или занимать определенную должность, то в ситуации с амнистией «карательные меры» не предусмотрены.
Для кредитных организаций простить долг – означает не получить за него компенсацию от властей, а навсегда остаться с триллионными убытками и расходами. Амнистия для заемщиков – оптимальный вариант освобождения от долговых обязательств, но аннулирования задолженностей ни банки, ни государство не хотят. В итоге добросовестные кредитополучатели и злостные неплательщики оказываются в неравных условиях.
Предложения по выходу из этого тупика многократно выносились на рассмотрение нижней палаты парламента. Очередную попытку избранники народа предприняли в марте текущего года. Закон о кредитной амнистии разработали и внесли в Госдуму, суть нормативно-правового акта – предоставить возможность списать долги по кредитам гражданам Российской Федерации, оказавшимся в тяжелом жизненном положении.
К таким заемщикам относят:
- пенсионеров;
- безработных;
- малоимущих;
- инвалидов;
- многодетные семьи;
- физлиц, у которых увеличилось число иждивенцев;
- граждан, живущих на пособие по потере кормильца;
- одиноких родителей;
- детей-сирот;
- людей, чьи доходы снизились на 30%.
Под действие законов попадают микрозаймы с невыгодными условиями и повышенными процентами, выдаваемые МФО семьям с детьми.
Россиянам предлагаются судебные (при долге свыше 500 тысяч рублей) и упрощенные процедуры банкротства, кредитные каникулы, реструктуризация, рефинансирование, моратории.
В зависимости от суммы задолженности, сложности мероприятий и иных факторов, должнику понадобится от 4 месяцев до 3 лет, чтобы добиться результата. Для этого необходимо соответствовать требованиям программы, своевременно подать пакет документов и следить за изменениями в законодательстве.
