О чем речь? Банкротство физических лиц через юриста снижает риски ошибок в документах и трактовках законодательства. Специалист поможет противостоять давлению кредиторов и избежать затягивания дела в суде.
На что обратить внимание? Выбор юриста основывается на его практике, количестве успешных дел, прозрачности отношений с должником, наличии команды. Стоит избегать тех, кто обещает стопроцентную гарантию списания всех обязательств за короткий срок.
Нужен ли юрист при банкротстве физического лица
Статистика говорит о том, что самостоятельно успешно проходят этот процесс только пять процентов должников. В 78 % случаев человек сразу получает назад заявление о банкротстве.
Намеренно эту процедуру никто не усложняет, и со стороны законодательства тоже все в порядке, однако у граждан возникает много проблем. Все их можно поделить на три группы:
Непонятные формулировки, термины и трактовки
Законы пишутся на точном, достоверном и определенном языке. Однако понимать его непрофессионалам очень тяжело. Не имея юридического образования и опыта, разобраться в законах трудно, поэтому физическому лицу лучше осуществлять такую процедуру через юриста.
Статьи закона «О несостоятельности (банкротстве)» — основного документа, регламентирующего весть процесс, часто имеют перекрёстные ссылки. Также они могут отсылать к другим положениям (например, к Гражданскому кодексу), поэтому разобраться в них самостоятельно практически невозможно.
Для примера процитируем дословно второй абзац пункта 3 статьи 213-28:
«Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные пунктами 4 и 5 настоящей статьи, требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина, а также на требования, в целях удовлетворения которых в соответствии со статьей 213.10-1 настоящего Федерального закона гражданином заключено утвержденное арбитражным судом отдельное мировое соглашение».
Самостоятельно в этом переплетении пунктов и статей разобраться нелегко. Юрист, специализирующийся на банкротстве физических лиц, знает законодательство и может осуществлять юридическое толкование правовых норм.
Ошибки в документах
Любые неточности при их заполнении недопустимы. Это практически всегда приводит к возврату заявления и необходимости готовить новый пакет документов. У неподготовленных людей на это может уйти 1-2 месяца, а специалист все сделает за неделю.
Источник: freepik / freepik.com
Пакет документов включает различные справки, выписки (всего более 30) с разным сроком действия, поэтому собирать их нужно в определенном порядке, чтобы они не оказались просроченными на момент подачи заявления в суд.
Давление кредиторов
Они имеют право включать свои требования в реестр обязательств, обжаловать действия финансового управляющего, оспаривать сделки, проведенные должником, и так далее. На любое их шаг юрист по банкротству может отреагировать грамотно и быстро.
По закону гражданин вправе вести процедуру несостоятельности самостоятельно, однако допущенные ошибки могут быть расценены судом как попытка затянуть дело. Хуже всего, если он решит, что вы банкротитесь намеренно или фиктивно. Это является нарушением уголовного законодательства.
Важно видеть разницу между преднамеренным банкротством, когда человек умышленно доводит себя до несостоятельности, и сознательным решением инициировать процедуру, связанным с жизненными обстоятельствами. Ошибки в этом вопросе могут обойтись очень дорого. Поэтому мы рекомендуем осуществлять процедуру банкротства физических лиц через юриста. Профессиональная помощь может значительно облегчить процесс, минимизировать риски и защитить интересы должника.
Действия юриста при банкротстве физического лица
В чем заключается его помощь при оформлении несостоятельности через многофункциональный центр(МФЦ)
С 2020 года физические лица могут списывать долги во внесудебном порядке без участия финансового управляющего (согласно закону о банкротстве). В этом случае требуется консультация юриста.
Банкротство через МФЦ возможно для должников, у которых:
- Нет имущества, которое можно реализовать и закрыть обязательства.
- Сумма задолженности составляет 25000–1000000 рублей.
- Все исполнительные производства прекращены ввиду отсутствия у гражданина имущества, которое можно направить на погашение обязательств. Также упрощенный порядок разрешен, если у заявителя есть несовершеннолетние дети или он является пенсионером.
Чтобы пройти процедуру, нужно написать заявление, перечислить всех кредиторов, приложить опись имущества и документы, которые подтверждают наличие задолженности. Также необходимо постановление об окончании исполнительных дел.
Если человек ни разу не занимался составлением юридических документов, у него, скорее всего, возникнут сложности с написанием заявления и сбором всех приложений.
Часто в процессе подготовки к банкротству через МФЦ бывает сложно получить постановление о прекращении исполнительных производств от службы судебных приставов, поскольку они не всегда работают быстро и качественно.
Физическим лицам лучше осуществлять банкротство через юристов, чтобы не пришлось несколько раз подавать заявление, а вся процедура прошла успешно. Их участие намного облегчает процесс.
В чем заключается помощь юриста при проведении банкротства физического лица через суд
Когда человек обращается к нему за консультацией, специалист прежде всего оценивает, насколько успешной будет процедура списания долгов для конкретного гражданина и его жизненной ситуации.
Юрист уточняет сумму обязательств, семейное положение, состав личного и совместного имущества, расходы на коммунальные услуги, официальный доход и наличие детей. Он выясняет, почему клиент не может выплатить задолженность и так далее.
Источник: freepik / freepik.com
После анализа всех факторов специалист сверяется с судебной практикой и законодательством и определяет, возможно ли списать обязательства в этой ситуации.
Если заемщик при получении кредита ввел банк в заблуждение, например предоставил справку 2-НДФЛ с неверной информацией, то его могут обязать выплачивать задолженность. То есть не признают банкротом.
Бывает и так, что кредитные обязательства появляются у должника из-за действий телефонных мошенников. В таком случае суд относится лояльно и практически не проверяет добросовестность гражданина, поскольку его вынудили взять деньги обманным путем.
После сбора всех данных юрист выдает список документов, которые должник должен собрать, чтобы подать в суд заявление на банкротство. Перечень включает:
- Документы, которые подтверждают факт задолженности (расписки, кредитные договоры, справки о просроченных платежах за коммунальные услуги и так далее).
- Выписки по банковским счетам за три года.
- Документы, подтверждающие право собственности на имущество.
- Справки об открытых банковских счетах.
- Документы о семейном положении.
- Справки 2-НДФЛ за три года.
- Документы о трудоустройстве.
- Другие бумаги, из которых видно, что человек не может погасить задолженность.
В чем заключается помощь юриста после вынесения судебного решения и в процессе исполнительного производства
Путь к списанию задолженности с признания человека банкротом только начинается. Он должен пройти через реструктуризацию долгов и продажу имущества. На эти действия требуется не менее года.
Данные процедуры проводит финансовый управляющий, назначенный судом. Он может работать в течение всего процесса либо быть заменен, если кредиторы примут такое решение. Обязанности финансового управляющего:
- Во время реструктуризации оценивает имущество должника, его доход, выявляет признаки фиктивного либо преднамеренного банкротства.
- Проверяет все сделки, которые гражданин провел за три года, предшествующие подаче заявления о несостоятельности. Это делается, чтобы выявить факты вывода или сокрытия имущества.
- Предлагает гражданину реструктуризацию задолженности. То есть он разрабатывает план, следуя которому человек сможет погасить долги за счет доходов и имущества, если это возможно. Либо указывает, что реструктуризацию провести нельзя, и подает заявление о переходе к процессу реализации в суд.
Цель работы финансового управляющего — максимальное удовлетворение требований кредиторов (а не освобождение заемщика от долгов). Поэтому на этапе реструктуризации при банкротстве физическому лицу также нужно действовать через юриста. Это защитит его интересы.
Критерии выбора юриста для банкротства физического лица
Уделите особое внимание этому вопросу, если вы планируете начать процедуру несостоятельности. Предложений на рынке сейчас очень много, но надежными являются далеко не все. При выборе юриста для сопровождения процесса по списанию долгов значение имеют следующие факторы:
- Специализация на банкротствах
Необходимо уточнить, есть ли у него опыт в подобных делах. Банкротство физических лиц имеет определенные нюансы, подводные камни и требует узкой специализации и глубоких знаний Закона № 127-ФЗ, которых у юриста «общего профиля» может не быть. Лучше обращаться к специалисту или компании, которая постоянно занимается делами о несостоятельности граждан.
Узнайте, сколько дел провели юристы, посмотрите портфолио и примеры выигранных процессов. О серьезном опыте говорит множество проведенных процедур и списание больших долгов. Также можно ознакомиться с независимыми рейтингами юристов по банкротству, которые формируются на основе отзывов клиентов и практики.
- Квалификация и команда
Желательно, чтобы в компании работали не только юристы, но и экономисты, оценщики, финансовые управляющие. Что касается последних. Некоторые юридические организации сотрудничают с конкретными арбитражными управляющими. Это хорошо, поскольку суд выбирает их из числа членов саморегулируемой организации, указанной вами в заявлении.
Источник: pressfoto / freepik.com
Чтобы процедура прошла успешно, юристы стараются рекомендовать клиенту проверенного кандидата. Финансовый управляющий является обязательным участником процедуры банкротства. Поэтому, если компания называет слишком низкую цену за списание долгов «под ключ», — следует быть внимательным.
Может случиться так, что работа управляющего не входит в стоимость, и вам придется либо доплачивать, либо искать специалиста самим. Фирмы, работающие добросовестно, сразу говорят, какие услуги включены в озвученную сумму. Вы имеете право попросить управляющего, который будет с вами работать, детально расписать все платежи: государственная пошлина, судебный депозит, почтовые расходы, оплата публикаций, работа юриста и другие затраты.
- Прозрачность и заключение договора
При проведении банкротства физических лиц через юриста оформляется официальное соглашение с указанием перечня услуг, порядка работы, сумм и так далее. В договоре обязательно должна быть указана ответственность исполнителя, а также условия возврата средств. Некоторые компании гарантируют, что вернут клиенту все деньги, которые он внес в счет оплаты услуг, если задолженность почему-либо списана не будет. Это говорит о том, что специалисты берутся только за те дела, которые точно могут завершить в вашу пользу, и уверены в результате.
Порядочный адвокат всегда честно скажет клиенту, что в его ситуации банкротство не подойдет. Не соглашайтесь работать без договора и чеков, поскольку фирмы, которые это предлагают, могут оказаться мошенническими. Юриста, прежде всего, нужно выбирать по опыту, реальным делам и прозрачности ведения процедуры.
- Репутация и отзывы
Соберите всю возможную информацию о юристе или компании, ознакомьтесь с рекомендациями и мнениями клиентов. Помните, что в данной сфере довольно легко нарваться на мошенников. Бывает так, что «юристы» берут с клиентов в качестве аванса крупные суммы и исчезают или рассылают шаблонные сообщения, а в суд заявление не подают.
Обращайтесь в фирмы, имеющие сайт и офис, реальные успешные дела и не скрывающие фамилии сотрудников. Если кто-то из ваших знакомых уже проходил через процедуру банкротства, узнайте с какими юристами они работали, как все прошло. Возможно, и вам стоит обратиться к тем же специалистам.
- Реалистичные обещания
Если фирма дает стопроцентную гарантию успеха и сулит все сделать очень быстро, лучше с ней дел не иметь. Списание долгов занимает несколько месяцев. Это многоэтапный процесс, который сложно ускорить. К тому же ни один порядочный юрист не скажет, что процедура пройдет успешно в любом случае, поскольку решение принимает не он, а судья.
Специалист может лишь сказать, что шансы на положительный исход высоки, однако обязательно напомнит, что могут быть сложности, если обнаружится факт мошенничества или появятся новые обстоятельства.
Если вам говорят, что избавят от задолженности за месяц без вашего участия, не верьте. Стопроцентную гарантию дают только непрофессионалы, либо это может быть просто рекламным трюком. Настоящий юрист не возьмется за дело, пока не изучит ситуацию и не будет уверен, что процедура пройдет успешно.
Часто задаваемые вопросы о банкротстве физических лиц через юриста
На что обратить внимание?
Вас должно насторожить, если компания предлагает взять новые кредиты, чтобы оплатить ее услуги. Это говорит о том, что юристов, прежде всего, интересует вознаграждение, а помощь вам вторична. Если вы уже являетесь неплатежеспособным, то из-за новых кредитов суд может признать вас недобросовестным должником и отказать в признании несостоятельности.
Сколько стоит банкротство физических лиц через юриста?
Расценки на такие услуги зависят от многих факторов. В среднем в 2025 году они составляют от 50 000 до 100 000 рублей. В регионах процедура стоит дешевле, в Москве цена приближается к верхней границе (при рассмотрении стандартного дела).
Как можно проверить юриста?
Ищите информацию о процессах, проведенных специалистом. Вся документация содержится в Картотеке арбитражных дел (это система с открытым доступом). Фамилию представителя можно посмотреть в судебном акте. Таким образом, точно узнать, компетентен ли юрист по части банкротства, можно, попросив у него номера дел, которые были успешно завершены с его помощью.
Источник: freepik / freepik.com
Несостоятельность физических лиц является законным и эффективным инструментом, помогающим гражданам выбраться из долговой ямы. Однако для успешного осуществления процедуры необходима помощь грамотных юристов, работающих с делами о банкротстве. Они определят, нужна ли вам эта процедура, помогут собрать пакет документов, избежать ошибок и успешно завершить дело.
