Только до 22.07
Получите бесплатную диагностику вашей ситуации и 4 варианта решения для списания долгов
Получить бесплатно

30.01.2024

Банкротство
Глаз

1206

Время чтения: 10

Как стать банкротом, процедура банкротства

Сохранить статью Сохранить статью:

Если у гражданина есть признаки неплатежеспособности, он может обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом. В результате судебного процесса может быть принято решение об объявлении физического лица банкротом, что позволяет законным путем избавиться от долгов.

Что такое банкротство

Банкротство физических лиц – это законная процедура, при которой физлицо объявляется неплатежеспособным, т. к. не в состоянии вовремя выполнять свои финансовые обязательства перед кредиторами.

Решить проблему с долгами можно 3 способами:

  • путем реализации ценного имущества с направлением вырученных средств на погашение задолженности перед кредиторами;
  • путем реструктуризации долга, когда замораживаются пени и проценты и появляется возможность равными, подъемными суммами рассчитаться с долгами;
  • путем мирового соглашения, когда участники процесса находят иной законный способ решить проблему с задолженностью на взаимовыгодных условиях.

Признаки неплатежеспособности

Признаки неплатежеспособности физического лица могут включать:

  1. Неспособность погасить или урегулировать свои долги в срок.
  2. Наличие множественных долгов и неконтролируемого роста обязательств.
  3. Наличие просроченных кредитных платежей.
  4. Необходимость прибегать к новым займам для погашения существующих долгов.
  5. Постоянный дефицит доходов или нестабильность финансового положения.
  6. Потеря работы или снижение уровня дохода, что приводит к невозможности уплаты долгов.
  7. Невозможность выполнения судебных решений о взыскании долгов.

Условия, когда можно объявить себя банкротом

Стать банкротом может физлицо, являющееся гражданином РФ, не имеющее судимостей в сфере экономических преступлений, не проходившее в течение последних 5 лет процедуру судебного банкротства или в течение 10 лет – внесудебного. Также должны присутствовать признаки неплатежеспособности, которые можно документально подтвердить.

Объявление банкротом через МФЦ

Стать банкротом через МФЦ можно физическому лицу, в отношении которого закрыты все исполнительные производства и сумма долга не превышает полмиллиона рублей. Также физлицо не должно параллельно подавать заявление в суд.

Объявление банкротом через суд

Судебное банкротство предоставляет возможность физическим лицам избавиться от долгов больших размеров.

Условия для инициирования процесса через суд:

  • сумма всех задолженностей – более 500 тысяч рублей;
  • просрочены платежи более 90 дней;
  • нет возможности рассчитаться с долгами.

Как начать процедуру банкротства: этапы

Подать на банкротство физических лиц можно через Арбитражный суд либо через МФЦ. В каждом варианте есть свои нюансы.

Через суд

Перед подачей заявления в суд рекомендуется проконсультироваться с юристами, чтобы получить полную информацию о том, точно ли вы подходите под требования закона о банкротстве физических лиц, насколько велик риск отказа, какие могут быть последствия.

Этапы:

  1. Сбор документов, составление заявления о признании банкротом с указанием СРО, из членов которой будет выбран финансовый управляющий, подпись.
  2. Регистрация заявления в Арбитражном суде по месту жительства, оплата госпошлины, внесение на депозит 25000 рублей в качестве оплаты услуг финансового управляющего.
  3. Выбор и назначение финансового управляющего, изучение специалистом материалов дела, составление плана решения проблемы с долгами заявителя.
  4. Судебное заседание, признание физического лица банкротом и внесение данных в ЕФРСБ или отказ.

Признание физического лица банкротом через суд длится до 1 года.

Через МФЦ

Банкротство физических лиц через МФЦ проходит по упрощенной схеме, требуется меньше документов и не нужно ничего оплачивать.

Этапы:

  1. Подготовка документов.
  2. Регистрация заявления в МФЦ.
  3. Рассмотрение заявления сотрудниками МФЦ и принятие решения, подходит ли физлицо под внесудебную процедуру.
  4. Непосредственно признание физического лица банкротом со списанием долгов и внесением сведений в ЕФРСБ.

Длительность упрощенного банкротства через МФЦ – 6 месяцев.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Получение статуса банкрота и списание долгов имеет как положительные стороны, так и отрицательные.

Плюсы:

  1. Избавление от долговой нагрузки. Банкротство позволяет должнику освободиться от задолженностей перед кредиторами (банками, микрофинансовыми организациями и другими кредиторами).
  2. Защита имущества. При проведении процедуры банкротства личное имущество может быть защищено от реализации в пользу кредиторов, например, если выбрать реструктуризацию долга или прийти к мировому соглашению.
  3. Новый старт. Банкротство физических лиц дает возможность начать все с чистого листа, избавившись от финансовых обязательств. Плюс после проведения процедуры у человека снижаются финансовые расходы, так как больше нет необходимости платить проценты по задолженностям.
  4. Защита от коллекторов. С момента начала процесса банкротства коллекторы, приставы, представители банка перестанут звонить и приходить домой.

Минусы:

  1. Ограничения. Физическое лицо, объявившее себя банкротом, обязано соблюдать определенные ограничения. Например, банкрот не сможет быть учредителем или директором юридического лица в течение некоторого времени.
  2. Снижение кредитоспособности. Банкротство оставляет негативную отметку в кредитной истории, что может снизить кредитоспособность в будущем и осложнить получение новых кредитов или ипотеки.
  3. Риск потери имущества. В процессе банкротства может быть продано личное имущество заявителя для удовлетворения требований кредиторов по цене ниже рыночной. Есть риск остаться без жилья, если оно было в залоге.
  4. Психологическое воздействие. Признание банкротом может вызвать стресс, стыд и негативные эмоции у физического лица, т. к. означает неудачу в управлении своими финансами.

Сколько стоит процедура банкротства

Процедура банкротства, инициированная физическим лицом по упрощенной схеме – бесплатна.

Если же вы решили стать банкротом в судебном порядке, то придется заплатить фиксированную сумму 25000 рублей за услуги финансового управляющего и 7% от вырученных при реализации имущества денег либо от суммы выплаченного долга.

Мораторий на возбуждение банкротства

С 1 апреля по 1 октября 2022 года действовал мораторий (запрет) на возбуждение дел о банкротстве по инициативе кредиторов. В эти полгода все заявления возвращались судом.

По состоянию на январь 2024 года моратория на банкротство нет.

Главное о банкротстве физического лица

Теперь вы знаете, как становятся банкротами физические лица, какие условия нужно соблюсти и какие есть плюсы и минусы.

Хочется подвести итоги:

  1. Банкротство – это законная процедура, которая регулируется ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)».
  2. Банкротство – это не способ обмануть кредитора и просто списать долги. Это способ добропорядочного урегулирования возникшей сложной финансовой ситуации.
  3. Есть бесплатное банкротство (через МФЦ), есть платное – через суд.
  4. Статус банкрота накладывает ряд ограничений, о которых нужно знать до того, как запущен процесс.
  5. Нельзя укрывать свои истинные доходы и прятать имущество – это грозит ответственностью перед законом.
  6. Списание долгов по кредитам дает шанс начать свой новый экономический путь с учетом и исправлением прежних ошибок.

Чтобы списание долгов прошло спокойно и без стрессов – доверьте процедуру банкротства физических лиц специалистам юридической компании ФЦБ.

Читайте также
Банкротство через Госуслуги: как оформить, пошаговая инструкция
Банкротство
Банкротство через Госуслуги: как оформить, пошаговая инструкция
Списание задолженностей возможно через Госуслуги. Процедура предусматривает нем...
Подробнее
Преднамеренное банкротство физического лица: что это, какие признаки и ответственность
Банкротство
Преднамеренное банкротство физического лица: что это, какие признаки и ответственность
При определенных жизненных обстоятельствах банкротство физического лица может б...
Подробнее
Ответственность должника и штраф за неподачу заявления о банкротстве
Банкротство
Ответственность должника и штраф за неподачу заявления о банкротстве
Банкротство – это не только право на списание задолженностей, но и обязанность...
Подробнее
Дебиторская задолженность банкрота – физического лица: что это, как с ней поступить
Банкротство
Дебиторская задолженность банкрота – физического лица: что это, как с ней поступить
Проблема дебиторской задолженности в большинстве случаев касается банкротства юридических, а не ...
Подробнее
Банкротство физических лиц: условия для внесудебной процедуры и для суда
Банкротство
Банкротство физических лиц: условия для внесудебной процедуры и для суда
Гражданин, который не в состоянии погасить имеющиеся долги или вносить обязательные платежи, може...
Подробнее
Мораторий на банкротство могут продлить для компаний или отраслей, затронутых санкциями
Банкротство
Мораторий на банкротство могут продлить для компаний или отраслей, затронутых санкциями
В отличие от моратория, который вводился в пандемию, текущий распространяется на все компании и г...
Подробнее
Как избежать банкротства и предотвратить его в будущем
Банкротство
Как избежать банкротства и предотвратить его в будущем
Статус банкрота привлекает не всех. Официальное признание финансовой несостояте...
Подробнее
Как взыскать долг с банкрота физлица, может ли он сам требовать задолженность
Банкротство
Как взыскать долг с банкрота физлица, может ли он сам требовать задолженность
Банкротство физических лиц – законный способ освободиться от долгов. Хотя количество несостоят...
Подробнее
Реализация имущества при банкротстве физических лиц: стадии, сроки, площадки
Банкротство
Реализация имущества при банкротстве физических лиц: стадии, сроки, площадки
Одним из наиболее распространенных способов избавления от непосильных долговых обязательств яв...
Подробнее
Видео

Забрать подарок

Решим вашу проблему
с долгами
Получить решение