Только до 14.07
Получите персональный план по освобождению от Ваших долгов в 2025
Получить план (PDF 1,5 MB)
Банкротство
Глаз

536

Время чтения: 11

Как восстановить кредитную историю после банкротства – статья от ФЦБ

Сохранить статью Сохранить статью:

Для того чтобы понимать, как восстановить кредитную историю, необходимо определиться, что же это такое.

О кредитной истории

Законом № 218-ФЗ «О кредитных историях» п. 1. ст. 3 дано определение. Законодатель указывает, что кредитная история – это информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй. Это карточка заёмщика, в которой фиксируются операции с кредитами: какой банк выдавал, сколько есть долгов, своевременно ли платит гражданин.

Основание: Федеральный закон «О кредитных историях». Отчеты хранятся в специальных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). При проверке платежеспособности клиента банк направляет в Кредитное бюро запрос.

Бюро кредитных историй – это специальная организация, аккумулирующая сведения об операциях граждан с кредитами и их кредитной дисциплине.

В отчете бюро содержатся сведения о: 

  • количестве взятых на себя обязательств; 
  • сумме обязательств;
  • сроках исполнения обязательств;
  • наличии или отсутствии просрочек по текущим обязательствам, отражающих системность выплат, а также нарастающую сумму задолженности.
До 14 июля! Получите бесплатно персональный план выхода из долгов за 47 минут и конечную стоимость процедуры
Наши юристы подготовят для вас:
  • Анализ вашей текущей ситуации
  • Расчет оптимальной стратегии погашения долгов
  • Прогноз сроков и суммы списания при банкротстве
Введите номер телефона для получения персонального плана:
Уже 265 человек получили план выхода из долгов
*Отправляя формы на данном сайте, вы даете согласие на обработку  персональных данных в соответствии с ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 N 152-ФЗ
Отправляя свои данные, Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
Перейти в чат

После прохождения процедуры банкротства физического лица к гражданину применяются правила об освобождении от кредитных обязательств, при условии добросовестного поведения в процедуре.

Так как в результате завершения процедуры банкротства все имеющиеся обязательства прекращаются, это негативно влияет на кредитную историю, так как основанием будет не погашение обязательств, а их законное списание. 

4 документа, которые помогут списать до 100% долгов без потерь
author
Дмитрий Гришкин
Ведущий юрист
В современном мире многие сталкиваются с проблемой банкротства, не зная, как с ней справиться. Это может быть сложным процессом, но с правильной подготовкой все возможно.
Мы подготовили для вас подборку полезных материалов, документов и чек-листов вам в помощь, которые доказали свою результативность. Мы искренне хотим помочь вам укрепить ваше финансовое благополучие и начать жить без долгов
Да, это бесплатно! Скачайте бесплатно и узнайте, как преодолеть финансовые трудности без стресса.
author
Дмитрий Гришкин
Ведущий юрист

Долги списываются, однако «кредитный рейтинг» будет предельно низким.

Почему важно восстановить кредитную историю после банкротства

У каждого гражданина, который хоть раз в жизни пользовался кредитной картой, оформлял потребительский кредит и т. д., существует индивидуальный «кредитный рейтинг». Кредитная история обновляется, однако содержит в себе сведения за предыдущие семь лет.

При оформлении нового потребительского кредита банк проверяет платежеспособность клиента, а именно анализирует сведения о доходе и отчет бюро кредитных историй (БКИ).

У гражданина, прошедшего процедуру банкротства, образовывались задолженности по кредитным обязательствам. Данная информация негативно воспринимается при оформлении нового потребительского кредита, так как указывает на неплатежеспособность клиента.

При формировании новой кредитной истории важно, чтобы гражданин учитывал предыдущий опыт пользования кредитом и не допускал ошибки в дальнейшем. Для этого нужно осознавать, как те или иные действия отражаются в кредитном отчете БКИ.

Так, допустим, просрочки за период 1-30 дней считаются незначительными и не влияют на общий кредитный рейтинг, в то время как просрочки 91-120 дней (более 3 месяцев) являются значительными и негативно отражаются в отчете.

Как восстановить кредитную историю

Есть способы восстановить кредитную историю. Необходимо учитывать, что только комплексное применение указанных действий может привести к существенному восстановлению и улучшению кредитной истории:

  1. Трудоустроиться на официальную работу с высоким уровнем заработной платы.
  2. Оформить дебетовую карту, получать на неё доход и использовать в обычной хозяйственной деятельности. Банк самостоятельно предложит оформить кредитную карту с определёнными условиями. Важно учитывать, что в дальнейшем при ее использовании необходимо строго соблюдать график платежей, а также контролировать окончание беспроцентного срока. Обороты по карте или вклад считаются косвенным подтверждением платежеспособности клиента: банк видит поступления и понимает, что заемщик сможет выплачивать кредит.
  3. Открыть вклад в банке, в котором планируется оформлять потребительский кредит.
  4. Важно не закрывать кредит досрочно.

Кроме того, некоторые банки предлагают специальные программы кредитования для восстановления кредитной истории после банкротства.

Читайте также
Задолженность по страховым взносам: как проверить и оплатить – статья от ФЦБ
Долги
Задолженность по страховым взносам: как проверить и оплатить – статья от ФЦБ
О чем речь? Задолженность по страховым взносам формируется из непогашенных платежей за пенсионное...
Подробнее
Как работают банковские вклады в зависимости от их вида – статья от ФЦБ
Финансы
Как работают банковские вклады в зависимости от их вида – статья от ФЦБ
Как работают вклады? Клиент размещает в банке личные средства, а тот в качестве компенсации за то...
Подробнее
Несгораемая сумма вклада в российских банках – статья от ФЦБ
Финансы
Несгораемая сумма вклада в российских банках – статья от ФЦБ
Что это? Несгораемая сумма вклада всегда остается на счете, независимо от экономических условий и...
Подробнее
Банкротство поручителя физического лица: требования, особенности – статья от ФЦБ
Банкротство
Банкротство поручителя физического лица: требования, особенности – статья от ФЦБ
Поручители, которые выступили гарантами при получении кредита заемщиком, в делах о банкротстве и...
Подробнее
Что будет, если не платить кредит: действия банка, возможные решения – статья от ФЦБ
Кредиты/займы
Что будет, если не платить кредит: действия банка, возможные решения – статья от ФЦБ
Содержание Почему не стоит бояться банков, если нечем платить кредит Что будет, ес...
Подробнее
Кредитная амнистия: может ли государство списать долги?  – статья от ФЦБ
Банкротство
Кредитная амнистия: может ли государство списать долги? – статья от ФЦБ
В статье рассказыватся: Что такое кредитная амнистия, возможно ли обнулить банковский до...
Подробнее
Могут ли приставы арестовать брокерский счет, ИИС и акции – статья от ФЦБ
Приставы/коллекторы
Могут ли приставы арестовать брокерский счет, ИИС и акции – статья от ФЦБ
Арестовывают ли приставы брокерские счета Тинькофф (Т-Банк) и других финансовых организаций? Это...
Подробнее
Уменьшение исполнительского сбора: когда возможно и куда обращаться – статья от ФЦБ
Долги
Уменьшение исполнительского сбора: когда возможно и куда обращаться – статья от ФЦБ
О чем речь? Уменьшение исполнительского сбора возможно в случае тяжелого материального положения ...
Подробнее
Исключение из конкурсной массы: что подлежит и как расширить список  – статья от ФЦБ
Банкротство
Исключение из конкурсной массы: что подлежит и как расширить список – статья от ФЦБ
Содержание Понятие конкурсной массы Кто формирует конкурсную массу Что исключае...
Подробнее
Видео

Спроси юриста бесплатно

Спроси юриста бесплатно

Спроси юриста бесплатно