Только до 27.06
Получите бесплатную диагностику вашей ситуации и 4 варианта решения для списания долгов
Получить бесплатно

02.12.2023

Банкротство
Глаз

536

Время чтения: 11

Как восстановить кредитную историю после банкротства

Сохранить статью Сохранить статью:

Для того чтобы понимать, как восстановить кредитную историю, необходимо определиться, что же это такое.

О кредитной истории

Законом № 218-ФЗ «О кредитных историях» п. 1. ст. 3 дано определение. Законодатель указывает, что кредитная история – это информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй. Это карточка заёмщика, в которой фиксируются операции с кредитами: какой банк выдавал, сколько есть долгов, своевременно ли платит гражданин.

Основание: Федеральный закон «О кредитных историях». Отчеты хранятся в специальных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). При проверке платежеспособности клиента банк направляет в Кредитное бюро запрос.

Бюро кредитных историй – это специальная организация, аккумулирующая сведения об операциях граждан с кредитами и их кредитной дисциплине.

В отчете бюро содержатся сведения о: 

  • количестве взятых на себя обязательств; 
  • сумме обязательств;
  • сроках исполнения обязательств;
  • наличии или отсутствии просрочек по текущим обязательствам, отражающих системность выплат, а также нарастающую сумму задолженности.

После прохождения процедуры банкротства физического лица к гражданину применяются правила об освобождении от кредитных обязательств, при условии добросовестного поведения в процедуре.

Так как в результате завершения процедуры банкротства все имеющиеся обязательства прекращаются, это негативно влияет на кредитную историю, так как основанием будет не погашение обязательств, а их законное списание. 

Долги списываются, однако «кредитный рейтинг» будет предельно низким.

Почему важно восстановить кредитную историю после банкротства

У каждого гражданина, который хоть раз в жизни пользовался кредитной картой, оформлял потребительский кредит и т. д., существует индивидуальный «кредитный рейтинг». Кредитная история обновляется, однако содержит в себе сведения за предыдущие семь лет.

При оформлении нового потребительского кредита банк проверяет платежеспособность клиента, а именно анализирует сведения о доходе и отчет бюро кредитных историй (БКИ).

У гражданина, прошедшего процедуру банкротства, образовывались задолженности по кредитным обязательствам. Данная информация негативно воспринимается при оформлении нового потребительского кредита, так как указывает на неплатежеспособность клиента.

При формировании новой кредитной истории важно, чтобы гражданин учитывал предыдущий опыт пользования кредитом и не допускал ошибки в дальнейшем. Для этого нужно осознавать, как те или иные действия отражаются в кредитном отчете БКИ.

Так, допустим, просрочки за период 1-30 дней считаются незначительными и не влияют на общий кредитный рейтинг, в то время как просрочки 91-120 дней (более 3 месяцев) являются значительными и негативно отражаются в отчете.

Как восстановить кредитную историю

Есть способы восстановить кредитную историю. Необходимо учитывать, что только комплексное применение указанных действий может привести к существенному восстановлению и улучшению кредитной истории:

  1. Трудоустроиться на официальную работу с высоким уровнем заработной платы.
  2. Оформить дебетовую карту, получать на неё доход и использовать в обычной хозяйственной деятельности. Банк самостоятельно предложит оформить кредитную карту с определёнными условиями. Важно учитывать, что в дальнейшем при ее использовании необходимо строго соблюдать график платежей, а также контролировать окончание беспроцентного срока. Обороты по карте или вклад считаются косвенным подтверждением платежеспособности клиента: банк видит поступления и понимает, что заемщик сможет выплачивать кредит.
  3. Открыть вклад в банке, в котором планируется оформлять потребительский кредит.
  4. Важно не закрывать кредит досрочно.

Кроме того, некоторые банки предлагают специальные программы кредитования для восстановления кредитной истории после банкротства.

Читайте также
Как взыскать долг с банкрота физлица, может ли он сам требовать задолженность
Банкротство
Как взыскать долг с банкрота физлица, может ли он сам требовать задолженность
Банкротство физических лиц – законный способ освободиться от долгов. Хотя количество несостоятел...
Подробнее
Можно ли договориться с коллекторами о скидке, рассрочке, прощении части долга
Финансы
Можно ли договориться с коллекторами о скидке, рассрочке, прощении части долга
Передача долга коллекторам влечет за собой немало проблем для заемщика. Они исп...
Подробнее
Что изменилось в России с 1 ноября 2022 года?
Финансы
Что изменилось в России с 1 ноября 2022 года?
Повышение пенсий Прибавка к пенсии с 1 ноября коснулась бывших работников уг...
Подробнее
Мобилизация Арбитражного управляющего. Что будет с банкротством?
Банкротство
Мобилизация Арбитражного управляющего. Что будет с банкротством?
Арбитражный управляющий — центральная фигура в банкротных процессах. И «выдерги...
Подробнее
Отказ в удовлетворении иска: основные моменты, которые важно знать
Финансы
Отказ в удовлетворении иска: основные моменты, которые важно знать
Содержание Кратко об иске и отказе в его удовлетворении Виды исков Порядок рас...
Подробнее
Как сделать рефинансирование: условия и алгоритм
Кредиты/займы
Как сделать рефинансирование: условия и алгоритм
Содержание Что такое рефинансирование Когда не стоит рефинансировать кредиты У...
Подробнее
Что такое кредитная амнистия и ждать ли ее в 2024 году
Кредиты/займы
Что такое кредитная амнистия и ждать ли ее в 2024 году
Содержание Что такое кредитная амнистия Кому будет доступна кредитная амнистия ...
Подробнее
Банкротство отсутствующего должника: порядок процедуры, последствия
Банкротство
Банкротство отсутствующего должника: порядок процедуры, последствия
В этой статье: Что значит отсутствующий должник в банкротстве: призна...
Подробнее
Кредитор подает в суд: алгоритм действий
Банкротство
Кредитор подает в суд: алгоритм действий
Должники часто сталкиваются с тем, что кредитор, не дождавшись выплат, пытается...
Подробнее
Видео

Забрать подарок

Решим вашу проблему
с долгами
Получить решение