Только до 17.02
57 готовых стратегий по списанию долгов под любой случай из нашей практики
Узнать подробности
Долги
Глаз

974

Время чтения: 13 минут

Могут ли забрать жилье за долги: что говорит закон – статья от ФЦБ

Сохранить статью Сохранить статью:

Могут ли забрать жилье за долги? Да, если оно не единственное. Это возможно при накоплении долгов или в случае незаконной перепланировки, угрожающей всему дому. Также лишиться жилья можно из-за долгов по коммуналке, если речь идет о квартире по соцнайму.

На что обратить внимание? Также предусмотрены случаи изъятия единственного жилья за долги. В первую очередь это относится к ипотечным квартирам, но также возможно лишиться недвижимости и без обременения.

Могут ли забрать жилье за долги

В статье 69 Федерального закона «Об исполнительном производстве» говорится, что в первую очередь взыскание касается денежных средств должника, как наличных, так и тех, что размещены в банках. Если имеющейся суммы в рублях недостаточно для возврата долгов, то взыскиваются валютные средства.

Когда имеющихся в наличии денег не хватает для покрытия суммы, отраженной в исполнительных документах, взыскание обращается на другое имущество должника. В свою очередь, у него есть право предложить, какое имущество забрать первым делом. Но итоговое решение все равно остается за судебным приставом.

Какое имущество вообще может быть отобрано и могут ли забрать жилье за долги? Законодатели для упрощения ситуации составили перечень имущества, которое взысканию не подлежит ни при каких условиях, его можно найти в статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ. Все, что там не указано, подлежит взысканию при необходимости. А сам этот перечень включает:

  • Жилье, в котором постоянно проживает должник и его семья, и при этом являющееся их единственной пригодной для жизни недвижимостью.
  • Земельный участок должника, в случае если на нем построена единственная пригодная для жилья недвижимость.
  • Одежду, обувь, предметы индивидуального использования и гигиены, за исключением предметов роскоши.
  • Имущество, необходимое должнику для его работы, за исключением предметов стоимостью более 100 минимальных размеров оплаты труда.
  • Семена для посева в ближайший сезон.
  • Продукты питания и деньги на общую сумму не менее размера одного прожиточного минимума на самого должника и лиц на его иждивении.
  • Племенной, молочный, рабочий скот, олени, кролики, нутрии, птицы, пчелы и корм для них, а также помещения для их содержания, в случае если все это используется в личных целях, а не для продажи.
  • Транспортные средства и средства передвижения, в случае если должник является инвалидом и не сможет без них обходиться.
  • Топливо для отопления жилых помещений и приготовления еды.
  • Награды и призы, включая государственные, полученные должником.

Взыскать указанное имущество невозможно. Кроме того, законом установлен перечень доходов, которые также нельзя взыскать на основании исполнительных документов. Сделаем главный вывод: если жилье не является для вас единственным, оно может быть изъято за долги.

Ситуации, когда могут забрать жилье за долги

Долги по кредиту под залог квартиры

Этот тот самый случай, когда ответ на вопрос, могут ли забрать единственное жилье за долги, будет положительным.

Чаще всего, конечно, это касается ипотечного жилья.

Но это не единственный вариант, заемщик может взять обычный потребительский или автокредит под залог квартиры. В подобных ситуациях квартира служит гарантией возврата предоставленных средств и повышает вероятность одобрения кредита.

Но наибольшему риску, конечно, подвергаются квартиры, приобретенные в ипотеку и находящиеся в залоге до ее полного погашения. В этом случае право банка забрать квартиру закреплено в кредитном договоре. При подписании договора необходимо внимательно изучить условия, при которых банк может потребовать продажи квартиры, помимо уплаты процентов и просрочки.

Ситуации, когда могут забрать жилье за долги

Источник: fizkes/ shutterstock.com

Нарушениями могут быть не только задержки платежей, но и другие обстоятельства, предусмотренные законом «Об ипотеке» (статья 50). Например, если собственник недвижимости не проводит ремонт, не застраховал квартиру или не позволяет сотрудникам банка попасть в квартиру для осмотра. В таких случаях банк имеет право настаивать на возврате невыплаченной суммы по кредитному договору в течение месяца, а в случае неисполнения этого требования должником продать объект.

Следует избегать подобных ситуаций и самостоятельно и своевременно обращаться в банк при возникновении финансовых трудностей. Вам могут предложить различные варианты решения проблемы, так как банку гораздо выгоднее дать отсрочку и, возможно, получить даже больше процентов, чем заморачиваться с реализацией недвижимости.

Долги без залога квартиры

Вопрос, могут ли забрать жилье за долги по кредиту, взятому без залога недвижимости, вызывает меньше беспокойства.

До 17 февраля! Получите бесплатно персональный план выхода из долгов за 47 минут и конечную стоимость процедуры
Наши юристы подготовят для вас:
  • Анализ вашей текущей ситуации
  • Расчет оптимальной стратегии погашения долгов
  • Прогноз сроков и суммы списания при банкротстве
Уже 265 человек получили план выхода из долгов
*Отправляя формы на данном сайте, вы даете согласие на обработку  персональных данных в соответствии с ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 N 152-ФЗ
Отправляя свои данные, Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
Перейти в чат

Однако потерять недвижимость можно, если она не является единственным жильем (то есть у вас есть другая квартира или комната). Согласно части 1 статьи 446 Гражданского процессуального кодекса РФ забирать единственное жилье запрещено за исключением случаев долгов по ипотечным кредитам.

Такая позиция законодателей вызывает споры, поскольку позволяет, например, копить миллионные долги по алиментам, но продолжать спокойно жить в своей шикарной квартире в элитном районе столицы без особых проблем.

Суд учитывает все обстоятельства при рассмотрении каждого дела, поэтому иногда можно лишиться даже единственного жилья. В судебной практике были случаи, когда должники теряли квартиры, пытаясь обмануть государство. 

Например, один должник, пытаясь сохранить квартиру, в которой по факту много лет уже не проживал, снялся с регистрации по текущему месту жительства и прописался в этой квартире. Но суд расценил это как злоупотребление правом и принял решение забрать квартиру для погашения долга.

Долги родителей и несовершеннолетний собственник

Если квартира не находится под залогом, то ее не смогут забрать. Однако если доля ребенка в этой квартире также заложена, то ситуация усложняется.

Не забывайте, что кредиторы могут претендовать только на долю должника в праве собственности, а не на всю квартиру целиком. Доля ребенка неприкасаема.

2 документа, которые помогут списать до 100% долгов без потерь
author
Дмитрий Гришкин
Юрист
В современном мире многие сталкиваются с проблемой банкротства, не зная, как с ней справиться. Это может быть сложным процессом, но с правильной подготовкой все возможно.
Мы подготовили для вас подборку полезных материалов, документов и чек-листов вам в помощь, которые доказали свою результативность. Мы искренне хотим помочь вам укрепить ваше финансовое благополучие и начать жить без долгов
Да, это бесплатно! Скачайте бесплатно и узнайте, как преодолеть финансовые трудности без стресса.
author
Дмитрий Гришкин
Юрист

Кроме того, даже если доля должника будет изъята, это не поможет кредиторам, если квартира является единственным жильем для всей семьи и не заложена.

Например, если родителям и ребенку принадлежит по 1/3 квартиры и отец набрал кредитов, которые не может погасить, кредиторы не смогут ничего сделать с его долей или долей ребенка.

Самовольные перепланировки или переустройство квартиры

Если перепланировка не соответствует техническим требованиям и угрожает безопасности здания (например, снос несущей стены), квартира может быть конфискована. Такие случаи уже происходили.

Незаконная перепланировка или переоборудование квартиры — это перепланировка, которая не была согласована с уполномоченным органом или выполнена с нарушением согласованного проекта перепланировки.

В определенных случаях есть возможность согласовать все уже по факту проведения работ, если они не противоречат техническим нормам. Однако существуют перепланировки, которые невозможно согласовать, так как они представляют угрозу для устойчивости здания в целом и безопасности жильцов в частности. Соседи, узнав о таком, могут сообщить о нарушениях.

Ситуации, когда могут забрать жилье за долги

Источник: fizkes/ shutterstock.com

Если обнаружат незаконную перепланировку или переоборудование, владельцу квартиры сначала предложат восстановить все, как было. Срок для этого устанавливает орган, который согласовывает перепланировки.

Если владелец не выполняет это требование, он рискует потерять свою квартиру по решению суда. Иск может быть подан органом, который согласовывает перепланировки. Если квартиру конфискуют, бывший владелец получит часть выручки от продажи за вычетом затрат на восстановление квартиры после продажи с публичных торгов.

Долги по коммунальным платежам

Могут ли забрать жилье за долги по коммуналке? Только если вы снимаете жилье, и то заберут его в том плане, что хозяин просто расторгнет договор аренды и выгонит вас, если узнает, что вы не выполняете свои обязательства по оплате коммунальных услуг. То же самое относится к жилью по соцнайму. А вот права собственности из-за такого вида долга вас лишить не могут, максимум – перестанут предоставлять услуги, за которые вы не платите.

Когда могут забрать единственное жилье за долги

Гражданский процессуальный кодекс РФ в статье 446 устанавливает ограничения по взысканию долгов с неплательщиков.

Как было сказано выше, нельзя забрать в счет погашения долга:

  • единственное пригодное для жизни жилье, принадлежащее должнику и его семье;
  • земельный участок, на котором оно расположено.

Однако, как упоминалось ранее, существуют исключения, прописанные в законах.

Вот некоторые документы, разрешающие взыскание единственного жилья:

  • Статья 446 Гражданского кодекса РФ указывает, что взыскание может быть обращено на единственное жилье, если оно является предметом ипотеки.
  • Постановление Конституционного суда от 2021 года № 15-П определяет условия, при которых возможно обращение взыскания даже на единственное жилье, не находящееся в ипотеке.
  • Определение Верховного суда № 16-КГ22-15-К4 подтверждает, что наличие единственного жилья не всегда является непреодолимым препятствием для взыскателя.

Таким образом, согласно действующему законодательству, должник может потерять свое единственное жилье в двух ситуациях.

Во-первых, если речь идет об ипотечном жилье. Мы уже упоминали этот случай. И даже если был использован материнский капитал или военный сертификат, это не будет препятствием.

Однако Верховный суд определил исключения из этого правила: взыскание не может быть направлено на ипотечное жилье, если просрочка по кредиту составляет менее трех месяцев или задолженность меньше пяти процентов от суммы кредита.

Во-вторых, если единственное жилье должника стоит очень дорого. В таком случае суммы, вырученной с его продажи, будет достаточно и для погашения долга, и для покупки должнику более скромного жилья, пригодного для жизни.

Когда могут забрать единственное жилье за долги

Источник: Me dia/ shutterstock.com

В таких обстоятельствах суд принимает решение, основываясь на следующих критериях:

  • Размер долга. Если должнику осталось погасить менее 100 тысяч рублей, продажа его жилья может оказаться нецелесообразной. Или, наоборот, если сумма, оставшаяся после продажи жилья, будет настолько мала, что погашение долга станет невозможным.
  • Размер жилья и его соответствие установленным нормам с учетом количества членов семьи должника, которые проживают вместе с ним. Например, если три человека занимают площадь 150 квадратных метров, суд может принять решение о продаже недвижимости.
  • Потребность должника в этом жилье и его заинтересованность. Если у заемщика есть собственное жилье, но он не проживает в нем, а арендует другое помещение, суд может считать, что у него нет необходимости в единственном жилье, и удовлетворить требования кредиторов.
  • Пригодность для проживания. Например, если у должника есть единственное жилье, которое находится в незавершенном состоянии, суд может принять решение о его изъятии, учитывая, что должник все равно где-то живет, и явно не там.

Единственное жилье при банкротстве: разбираемся в деталях – статья от ФЦБ
Читайте также!
Единственное жилье при банкротстве: разбираемся в деталях – статья от ФЦБ
Подробнее

Эти факторы учитываются судами. Важно понимать, что должник в таком случае все равно не останется без жилья, решение суда приведет лишь к ухудшению условий для проживания, но в рамках допустимого по нормам действующего законодательства.

Часто задаваемые вопросы о возможности изъятия жилья за долги

Что будет с ипотечным жильем пенсионеров и инвалидов, когда есть долги?

В случае если заемщик не платит за долг по ипотечному кредиту на свою квартиру или дом, его могут выселить по решению суда, независимо от семейного положения или социального статуса. Даже дети будут сняты с регистрации. Если доля в недвижимости находится в собственности у несовершеннолетнего, а его родители не выполняют свои обязательства, жилье будет продано на аукционе. В подобных ситуациях все зависит от решения банка.

Могут ли изъять единственное жилье при банкротстве?

Нет. В случае банкротства должника его собственность может быть продана на аукционе для погашения долгов. Однако правило, запрещающее взыскание единственного жилья, также действует и в этой ситуации.

Может ли сам должник участвовать на торгах?

Участие в торгах запрещено для должника и любых его родственников или членов семьи. Лишь в случае, когда торги не дают результата и изъятая недвижимость переходит во владение банка, должник может попытаться договориться напрямую. Возможно, банк пойдет навстречу и согласится вернуть жилье за погашение большей части долга. Кроме того, у должника есть возможность в любой момент полностью погасить долг, тогда торги прекратят, а жилье будет возвращено.

Как проверить квартиру на банкротство: обязательные шаги при покупке – статья от ФЦБ
Читайте также!
Как проверить квартиру на банкротство: обязательные шаги при покупке – статья от ФЦБ
Подробнее

В этой статье мы подробно разобрались с вопросом, могут ли забрать жилье за долги. Если возникли непредвиденные обстоятельства и ваши текущие доходы недостаточны для обслуживания имеющихся долгов, вам следует пройти процедуру банкротства через суд.

Это может быть довольно длительным и сложным процессом, поэтому лучше обратиться к хорошим юристам с большим и успешным опытом работы в этой области. Вашу ситуацию подробно изучат, проконсультируют и помогут подготовить все необходимые документы для подачи заявления в суд. Кроме того, вы получите сопровождение на протяжении всего процесса вплоть до его успешного завершения.

Читайте также
Порядок привлечения к субсидиарной ответственности – статья от ФЦБ
Долги
Порядок привлечения к субсидиарной ответственности – статья от ФЦБ
О чем речь? Привлечение к субсидиарной ответственности – право кредитора взыскать неполученные ср...
Подробнее
Сколько длится банкротство физического лица через суд, почему переносят заседания – статья от ФЦБ
Банкротство
Сколько длится банкротство физического лица через суд, почему переносят заседания – статья от ФЦБ
Сроки судебного признания несостоятельности физического лица заранее предсказать невозможно. Коне...
Подробнее
Страхование дебиторской задолженности: зачем нужно и как осуществляется – статья от ФЦБ
Долги
Страхование дебиторской задолженности: зачем нужно и как осуществляется – статья от ФЦБ
О чем речь? Страхование задолженности защищает кредитора от финансовых потерь в ситуациях, когда ...
Подробнее
Что такое досудебное взыскание задолженности в МФО – статья от ФЦБ
Долги
Что такое досудебное взыскание задолженности в МФО – статья от ФЦБ
В статье рассказывается: Как МФО взыскивают долги: порядок досудебного взыскания Что так...
Подробнее
Банкротство по инициативе налоговой инспекции: условия, процедура – статья от ФЦБ
Банкротство
Банкротство по инициативе налоговой инспекции: условия, процедура – статья от ФЦБ
Инициатором банкротства может стать не только тот, кто столкнулся с финансовыми трудностями, но ...
Подробнее
Требование об уплате задолженности: шаблон и правила составления – статья от ФЦБ
Долги
Требование об уплате задолженности: шаблон и правила составления – статья от ФЦБ
О чем? Требование об уплате задолженности закономерно возникает, когда другая сторона не выполняе...
Подробнее
Поиск исполнительных производств: безопасные способы узнать о задолженности
Долги
Поиск исполнительных производств: безопасные способы узнать о задолженности
О чем речь? Поиск исполнительных производств позволяет оперативно узнать о задолженностях физичес...
Подробнее
Соглашение об отступном: предмет, форма, существенные условия – статья от ФЦБ
Кредиты/займы
Соглашение об отступном: предмет, форма, существенные условия – статья от ФЦБ
О чем речь? Соглашение об отступном позволяет должнику договориться с кредиторами, когда нет фина...
Подробнее
Задолженность аннулирована: что это значит и как проверить – статья от ФЦБ
Долги
Задолженность аннулирована: что это значит и как проверить – статья от ФЦБ
О чем речь? «Задолженность аннулирована» — формулировка, которая означает, что взыскание долга пр...
Подробнее
Видео