Только до 27.06
Получите бесплатную диагностику вашей ситуации и 4 варианта решения для списания долгов
Получить бесплатно

15.02.2024

Банкротство
Глаз

518

Время чтения: 11

Что делать, если нечем платить кредиты

Сохранить статью Сохранить статью:

Кредит – это финансовые отношения между кредитором и заемщиком.

Должник (заемщик) – это экономический агент, принимающий на себя долговые обязательства. Бесперебойная работа дает возможность выполнить такие обязательства.

А если нечем платить кредит?

Ситуации, когда у должника нет денег отдать кредитору в связи со сменой работы или снижением доходов

Банк имеет право на расторжение договора при нарушении должником своих обязанностей, к ним относят не предоставление изменившихся о себе данных, нарушение графика выплат (несвоевременное погашение долга).

Ведь при систематическом ежемесячном пропуске оплаты кредита банк будет начислять гражданину пени и штрафы за просроченные платежи. По истечении времени, банк может продать долг третьим лицам (коллекторам) или подать исковое заявление в суд.

Что делать, если нечем платить кредит

Подробно рассмотрим варианты решения:

  1. Банкротство. Физическое лицо подает заявление в Арбитражный суд для признания своей неплатежеспособности. При сумме долга до полумиллиона рублей должник сам решает обращаться ему в такой суд или нет. Если сумма долга больше полумиллиона, гражданин обязан заявить о своей несостоятельности. Процесс регулируется ФЗ от 26.10.2002 г. №127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".
  2. Внесудебное банкротство. С помощью МФЦ граждане вправе объявить себя банкротом в связи с отсутствием возможности выплачивать долги, подав заявление бесплатно по месту своего жительства или регистрации. Долги на сумму от 25 тыс. рублей до 1 млн рублей.
  3. Реструктуризация. Реструктуризация помогает заемщику справиться с выплатой кредита. Процедура рассчитана на уменьшение финансовой нагрузки и смягчение условий действующего договора без выдачи нового кредита и смены банка.
  4. Рефинансирование. Рефинансирование позволяет должнику получить лучшую процентную ставку по кредиту и уменьшить ежемесячную выплату.
  5. Кредитные каникулы. Согласно Федеральному Закону от 03.04.2020 г. №106, заемщик, доход которого снизился на 30% по сравнению со среднемесячным доходом, имеет право на кредитные каникулы. Банк в период кредитных каникул продолжает начислять проценты по кредиту, вносить платежи заемщик не обязан. После окончания кредитных каникул размер ежемесячного платежа будет прежним, а срок выплаты продлевается на срок погашения всей суммы долга.
  6. Признание страхового случая. Предусмотрено договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату застрахованному лицу.
  7. Истечение срока исковой давности. Промежуток времени, в который у кредитора есть право требовать возврат долга у заемщика в судебном порядке, – это срок исковой давности по кредиту. Общий срок исковой давности по гражданско-правовым обязательствам составляет три года (ст.196 Гражданского кодекса РФ). Основное последствие истечения срока исковой давности в том, что банк может обратиться в суд даже после трех лет, и суд примет его заявление. В случае даже когда заемщик не заявляет о том, что срок исковой давности пропущен, то долг все равно будет взыскан, и списания задолженности не будет (ст.199 Гражданского кодекса РФ).

Все вышеизложенные советы дают возможности законно решить проблемы с финансовыми трудностями гражданам, когда нечем платить кредит в банке, а каким именно способом – выбирать вам.

Читайте также
Как коллектор имеет право связаться с должником по закону
Банкротство
Как коллектор имеет право связаться с должником по закону
Большинство людей полагают, что при взыскании долгов коллекторы либо звонят дол...
Подробнее
7 выплат, которые вырастут в 2023 году
Финансы
7 выплат, которые вырастут в 2023 году
Вот несколько примеров индексаций, которые повлияют на выплаты. Ма...
Подробнее
Звонки из банков при банкротстве: что отвечать, куда жаловаться
Банкротство
Звонки из банков при банкротстве: что отвечать, куда жаловаться
Процедура банкротства регулируется Федеральным законом от 26.10.2002 г. № 127-Ф...
Подробнее
Развод перед банкротством физического лица: можно ли сохранить имущество
Банкротство
Развод перед банкротством физического лица: можно ли сохранить имущество
Процедура банкротства при разводе крайне противоречива и запутанна. Сложнее всего определиться с...
Подробнее
Когда пенсионеры получат пенсию за январь?
Финансы
Когда пенсионеры получат пенсию за январь?
Если пенсия приходит до 8 числа, она может поступить раньше обычного. Точный ср...
Подробнее
Как понять, что банкротство неизбежно: признаки и причины
Банкротство
Как понять, что банкротство неизбежно: признаки и причины
От материальных трудностей никто не застрахован. Иногда единственной возможност...
Подробнее
Как при банкротстве физических лиц сохранить автомобиль: можно ли спасти
Банкротство
Как при банкротстве физических лиц сохранить автомобиль: можно ли спасти
В наше время автомобиль уже давно не является предметом роскоши. Легковые авто превратились в нео...
Подробнее
Мошенники оформили кредит на ваше имя: звонят коллекторы, что делать
Финансы
Мошенники оформили кредит на ваше имя: звонят коллекторы, что делать
Нечистые на руку люди используют самые разные мошеннические схемы, чтобы вымани...
Подробнее
Видео

Забрать подарок

Решим вашу проблему
с долгами
Получить решение