Посещение должников коллекторами – достаточно обычное явление, входящее в рамки осуществлениями ими профессиональной деятельности. Дело это малоприятное, но если заемщик знает, как вести себя при таких встречах, как разговаривать с коллекторами при таких «домашних» встречах, ему будет гораздо проще защитить себя и своих близких от неправомерных действий взыскателей долгов.
В статье мы рассмотрим, что делать, если коллекторы намереваются приехать домой к должнику, законно ли это, каковы правила посещений, как правильно общаться с ними при визите, куда обращаться в случае противоправных действий.
Имеют ли право коллекторы выезжать домой к должнику по закону
Федеральный закон от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» дает коллекторам право приходить к должнику домой для личного общения. Одновременно закон устанавливает, что коллекторы не имеют права самовольно проникать на территорию должника. Без приглашения со стороны должника коллекторы не могут войти в квартиру или дом, так как это будет считаться нарушением закона.
Обычно в первую очередь коллекторы предпринимают попытки связаться с должником по телефону. Если должник не отвечает на звонки, коллекторы могут выехать по домашнему адресу для установления его контактной информации, оценки финансового положения и получения других необходимых данных. Однако если гражданин не желает общаться с коллекторами, он имеет полное право не открывать перед ними дверь.
В какие дни, какое время, как часто могут приходить коллекторы
Статья 7 п. 3 ФЗ № 230 устанавливает, что коллекторы имеют право посещать должника только по будням с 8 утра до 10 вечера. В выходные или праздничные дни время посещения ограничивается с 9.00 до 20.00.
При этом коллекторы не имеют права наносить визиты неплательщику чаще одного раза в неделю. Правда, если должник сам инициирует встречи, их количество законом не ограничивается.
Как подготовиться к приезду коллекторов
На начальных этапах взаимодействия с коллекторскими агентствами, когда речь идет о просроченном кредите и задолженности, начинаются звонки. Это первый контакт, который позволяет взыскателю оценить уровень юридической грамотности заемщика и его готовность вернуть просроченную сумму. В процессе общения с коллекторами должнику необходимо сразу установить четкие рамки и правила независимо от формата общения, будь то телефонные разговоры, письменная переписка или личные встречи.
Первое, что следует сделать, это указать коллекторам, что информация о долге заемщику известна. Это поможет сделать общение более продуктивным и эффективным. Важно также обозначить причины, по которым возникли проблемы с оплатой кредита, и предложить возможные варианты решения ситуации. Это может включать в себя рассрочку платежей, пересмотр условий кредитного договора или другие варианты, которые могут быть взаимовыгодными.
При телефонном общении обязательно нужно уточнить Ф. И. О. и должность собеседника, полное наименование коллекторской компании, а также причину передачи вашего дела именно им. Это поможет должнику быть в курсе и иметь полную информацию о происходящем. Перед тем как допустить коллекторов к себе домой, рекомендуется провести проверку на законность деятельности компании через интернет или официальные источники.
Также важно изучить соответствующие нормативно-правовые документы, которые регулируют взаимоотношения должников и коллекторов.
С какими документами нужно ознакомиться:
- Гражданский кодекс РФ;
- Федеральный закон № 230-ФЗ о взыскании задолженности с физических лиц;
- Федеральный закон № 229-ФЗ об исполнительном производстве;
- Федеральный закон № 151-ФЗ, регулирующий деятельность микрофинансовых организаций (если у физлица задолженность перед МФО);
- Федеральный закон № 353-ФЗ – для тех, у кого не погашен потребительский кредит;
- Федеральный закон № 102-ФЗ при долгах по ипотеке;
- Федеральный закон № 127-ФЗ – для банкротов.
В других случаях стоит обратить внимание на нюансы, описанные в других нормативно-правовых актах. Например, при задолженностях по налогам потребуется ознакомление с соответствующими статьями Налогового кодекса РФ, а при долгах по оплате ЖКХ – Жилищного кодекса России. В отношении взыскания административных штрафов понадобится Кодекс об административных правонарушениях. Дополнительную информацию также можно найти в Гражданско-процессуальном кодексе РФ.
Таким образом должник сможет подготовить необходимые аргументы и документы, которые могут подтвердить его позицию и защитить от возможных неправомерных действий со стороны коллекторов.
Как правильно вести себя с коллекторами при их визите
Когда коллекторы появляются у вас дома, важно сохранять спокойствие и действовать разумно. При первом контакте с коллекторами важно уточнить их Ф. И. О., полное название и адрес организации, которую они представляют, а также цель и основание визита.
Один из важных советов – фиксировать все визиты и общение с кредиторами на камеру вашего мобильного телефона. Не стоит скрывать факт съемки, ведь должник находится на своей территории и не нарушает никаких законов. Важно помнить, что коллекторы также имеют право вести аудио- и видеозапись встречи, и это абсолютно законно.
Согласно Конституции Российской Федерации, каждый человек имеет право свободно искать, получать, передавать и распространять информацию любым законным способом. Однако стоит помнить, что съемка запрещена в определенных местах, таких как военные объекты и помещения некоторых министерств и ведомств.
Когда заемщик начинает съемку, сотрудники коллекторских агентств чаще всего становятся более корректными, поскольку осознают, что их действия записываются. Также должнику нужно высказать свою готовность обратиться в полицию при необходимости, если он столкнется с хамским поведением.
Коллекторы могут донимать должника звонками, сообщениями и домашними визитами в рамках своей работы. Однако важно помнить, что никто не имеет права заставлять его общаться с ними, если он сам этого не желает.
На заметку! Коллекторы могут потребовать подписать гарантийное письмо или другой документ. У них есть на это право. У должника же есть право не подписывать никакие документы.
Общение с представителями коллекторского агентства может вызывать некоторое беспокойство, но нужно держаться уверенно и с достоинством, не позволяя суете или панике овладеть вами. Важно знать свои права и не предоставлять лишнюю информацию, не требующуюся в рамках отношений кредитора и должника.
Что не следует делать при визите коллекторов:
- Не сообщать им сведения, выходящие за рамки обязательств по кредиту. Например, не стоит рассказывать о количестве имущества, автомобилях или других ценностях, которые могут быть у должника. Коллекторы не имеют права описывать или арестовывать имущество без решения суда.
- Не платить им никакие деньги, не подписывать документы. Задача коллектора – уведомить о наличии просроченной задолженности и передаче дела в коллекторское агентство. Погашать долги следует только по официальным реквизитам кредитора или коллекторского агентства.
- Не впадать в крайности и не угрожать сотрудникам коллекторского агентства. Все действия коллекторов относятся к досудебной форме возврата долгов, и решение проблемы лучше всего начать с погашения задолженности. Избежать неприятностей можно, погасив кредитные обязательства вовремя.
Знание своих прав и умение держаться взвешенно и уверенно помогут должнику успешно общаться с коллекторами и решать финансовые вопросы без лишних затруднений.
Могут ли коллекторы прийти к родственникам или знакомым
На основании Федерального закона № 230-ФЗ коллекторы не имеют права приходить или иным способом беспокоить родственников, знакомых и коллег должника.
Исключительные случаи:
- родственник или знакомый должника является поручителем или созаемщиком по кредиту;
- заемщик умер, а его родственники получили его долги по наследству;
- родственник в кредитном договоре указал себя в качестве контактного лица по долгу.
Во всех остальных случаях обращение коллекторов к третьим лицам неправомерно.
Обратите внимание! В соответствии с действующим законодательством родственники и знакомые должника не обязаны предоставлять взыскателям, в том числе коллекторам, сведения о нем. Угрозы или давление в любой его форме со стороны взыскателей являются противоправными действиями и уголовно наказуемы.
Что делать при неправомерных действиях и угрозах коллекторов
Отсутствие у коллектора документов, подтверждающих их полномочия, с точки зрения закона расцениваются как вымогательство.
Какие документы должны быть у представителя коллекторского агентства:
- судебное решение о принудительном взыскании задолженности;
- агентский договор (договор цессии).
Другим неправомерным действием коллектора является применение силы с целью проникнуть в жилье должника. Незаконны также непрерывные звонки, удерживание двери и подобные им маневры.
Если налицо эти признаки, должник вправе обратиться в полицию по телефону и указать, что посторонние люди пытаются проникнуть в его дом, вымогают деньги.
Некорректное поведение коллектора, грубость, хамство, оскорбления, а также угрозы нужно фиксировать на диктофон или камеру. Эти факты дают должнику право прекратить разговор с коллектором и обратиться с жалобой в соответствующие органы – полицию, прокуратуру, другие органы, приложив записи к заявлению.
Когда еще можно жаловаться на коллекторов:
- если они донимают звонками или посещениями родственников, знакомых и сослуживцев должника, угрожают им, причиняют ущерб имуществу;
- если они нарушают частоту телефонных звонков и посещений должника, установленную законом;
- если они применяют психологическое насилие, унижают человеческое достоинство и т. п.
Со всеми жалобами на неправомерные действия коллекторов по отношению к должнику и/или его близким следует обращаться в полицию, прокуратуру, суд. Также действенными будут жалобы в НАПКА – Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств или ФССП – Федеральную службу судебных приставов.
Отечественное законодательство предоставляет коллекторам право приходить на дом к должнику с единственной целью – напомнить о долге и помочь погасить его. При этом должник не обязан общаться с ними. Тем не менее важно помнить, что приехать к должнику домой коллекторам позволяет отказ должника от контактов с ним. Поэтому лучше не отказываться от телефонных разговоров уже в самом начале их работы. Лучший способ избежать нежелательным визитов – сразу согласиться с наличием долга и попросить о помощи в разрешении ситуации.
