Процедура официальной ликвидации задолженностей предполагает определенные ограничения. Одно из них связано с невозможностью управления должником собственными финансами. Все активы, включая деньги, поступают в распоряжение арбитражного управляющего. Но это не значит, что у должника не остается ни копейки.
В статье мы рассмотрим, кем и как производится выдача денег для проживания при банкротстве, способы и сроки получения, как быть в случаях задержки.
Кто распоряжается денежными средствами должника при банкротстве
Финансами неплательщика распоряжается арбитражный управляющий. Он контролирует возврат денег кредиторам, действуя в рамках закона. Для этого им формируется конкурсная масса из активов неплательщика, направленная на выплату долгов.
В нее входят:
- деньги (в виде наличных, вкладов, счетов);
- все виды недвижимости – жилой и нежилой, земельные наделы;
- транспорт (машины, катера, сельскохозяйственная техника);
- ценные вещи, например антикварные или предметы искусства.
В конкурсную массу также добавляют нематериальные активы в виде изобретений, стоимости фирменных знаков, ценные бумаги, дебиторскую задолженность третьих лиц.
Деньги на этапе формирования конкурсной массы учитываются наряду с остальными активами. Они оказываются в конкурсной массе автоматически. Происходит списание доходов в счета погашения задолженности по факту их поступления.
В процедуре банкротства предусмотрена выдача прожиточного минимума. Деньги на жизнь остаются, хоть и небольшие. На стадии банкротства не стоит утаивать от арбитражного управляющего сбережения. Если он отследит переводы по выпискам о движении денежных средств по счетам в банке, в банкротстве могут отказать. Это признак недобросовестного поведения. Переводы финансов на счета родственников, снятие наличных легко обнаружить.
Управляющий контролирует все расходы неплательщика. Должник передает ему доступ к имеющимся банковским картам, составляет список всех активов, которыми владеет. Он лишается права самостоятельного совершения расходных операций, отчуждения и приобретения прав на имущество.
Гражданин, вступивший в процедуру банкротства, не может без одобрения финансового управляющего:
- переводить деньги между счетами;
- открывать и закрывать счета;
- обналичивать деньги с помощью реализации имущества;
- снимать наличные.
На принадлежащие неплательщику счета и карты продолжается поступление заработной платы, социальных пособий. Возможно внесение денег наличными. Но использовать эти финансы банкрот не вправе.
Согласие на выдачу денежных средств при банкротстве от финансового управляющего получать обязательно.
Сколько средств остается в распоряжении должника при банкротстве
Как получить прожиточный минимум при банкротстве волнует всех, кто столкнулся с материальными трудностями. Именно столько по закону положено гражданам, доказывающим свою финансовую несостоятельность. Размер прожиточного минимума в РФ определяется регионом проживания, социальной категорией.
Величина ПМ на региональном и федеральном уровне каждый год устанавливается государством. У банкрота есть право получения большей из величин. Для трудоспособных граждан ПМ выше, чем для детей и лиц пенсионного возраста.
Часто звучит вопрос о том, какую сумму при банкротстве выдает финансовый управляющий. При наличии иждивенцев должник сможет получить прожиточный минимум из своих доходов не только на себя, но и на них. Иждивенцы – это люди, утратившие или еще не ставшие трудоспособными, материально зависимые от неплательщика.
Речь идет:
- о престарелых родителях, бабушках, дедушках;
- не достигших совершеннолетия детях (иногда детях-студентах от 18 до 23 лет);
- членах семьи – инвалидах;
- прочих людях, находящихся на попечении должника.
У неплательщика есть право получения средств в размере одного ПМ на каждого из тех, кто от него финансово зависим. Для этого в суд направляется ходатайство с описанием ситуации, доказательствами. Судом может быть одобрена как полная, так и частичная выплата запрошенных средств. Вариант с отказом также не исключен.
Если у должника имеется ребенок, на него, скорее всего, выделят половину от прожиточного минимума. Это объясняется наличием у несовершеннолетнего второго трудоспособного родителя, обязанного вносить свой вклад в его содержание. Родителям студентов часто отказывают в дополнительном финансировании. Бытует мнение, что учащиеся вузов могут содержать себя сами за счет подработок и стипендии.
Если суд ввел в отношении неплательщика реструктуризацию, возможно открытие специального счета в банке с лимитом расходов на сумму 50 тыс. руб. ежемесячно. Увеличение лимита возможно по решению суда. Одобрение арбитражного управленца на распоряжение финансами на этом счету не нужно.
Закон запрещает включение в конкурсную массу выплат на детей, пособий на других иждивенцев, компенсаций за нанесенный здоровью урон, алиментов, некоторых видов пенсий.
Невозможно изъять в счет долга единовременную материальную помощь от государства.
Как увеличить размер получаемых средств на нужды при банкротстве
Как получить больше прожиточного минимума при банкротстве? Подать ходатайство в суд, обосновав причины увеличения выплат.
Непредвиденные траты могут быть связаны:
- с приобретением или ремонтом вышедшей из строя мебели, бытовой техники;
- с покупкой медикаментов, оплатой хирургических вмешательств, терапии в стационаре;
- с заменой сантехники, инженерных коммуникаций;
- с ремонтом транспортного средства (если его сохранили за неплательщиком, например, для трансфера к месту работы или регулярных визитов в больницу на лечение);
- с ремонтом жилья (например, после пожара или потопа).
Чтобы суд одобрил выделение дополнительных средств, важно доказать необходимость в этих деньгах.
Если финансы понадобились на ремонт дома, стоит акцентировать внимание на том, что это необходимость, вызванная затоплением, а не просто желание сменить интерьер.
Расходы на заправку машины обосновываются указанием количества поездок и расстоянием от дома до места трудовой деятельности. Если гражданин не сможет добираться до работы, у него не будет денег на погашение задолженности – весомый аргумент.
Все расходы подтверждаются чеками, квитанциями, арендным соглашением, справками от врача.
Способы и периодичность выдачи денег для проживания при банкротстве
Как финансовый управляющий выдает деньги при банкротстве? Способы могут быть разными. Четкие сроки выплат в законе не указаны. Трудовое законодательство гласит, что зарплату должны платить каждые две недели. Обычно это происходит дважды в месяц. Пенсионерам социальную выплату перечисляют раз в четыре недели.
В рамках банкротства этих сроков никто не придерживается. ФЗ «О финансовой несостоятельности» обладает приоритетом перед ТК РФ и законодательством, регламентирующим порядок выплаты пенсий.
Как получать деньги при банкротстве? Возможен вариант с наличными, переводом на специальный счет, открытый арбитражным управляющим. Последний при выдаче денег на жизнь должнику обязан следовать принципам добросовестности и разумности, самостоятельно устанавливать сроки и периодичность.
При выдаче средств в наличной форме с должника берется расписка.
Иногда их переводят на счет родственника или официального представителя по заявлению неплательщика.
В некоторых случаях заключается соглашение с работодателем банкрота о выдаче части заработной платы в виде наличных.
Все действия арбитражного управляющего должны быть добросовестными и разумными, защищать интересы не только неплательщика, но и кредиторов.
Возможна выдача неплательщику согласия в письменной форме на снятие средств в размере прожиточного минимума самостоятельно раз в месяц, но на практике это практикуют редко.
Сроки распоряжения деньгами должника при банкротстве
Как банк выдает прожиточный минимум при банкротстве, мы разобрались. Теперь важно понять, сколько времени арбитражный управляющий распоряжается финансами неплательщика. Это происходит на протяжении всего процесса, направленного на утверждение материальной несостоятельности гражданина.
Управленец ведает всеми доходами должника с момента начала реструктуризации задолженности или продажи активов (потенциальный банкрот может ходатайствовать о пропуске стадии реструктуризации).
На период управления финансами должника влияет способ расчета с кредиторами.
Если в отношении неплательщика введена реструктуризация – до 5 лет. Если финансовый управляющий постановил, что задолженность может быть погашена за этот срок, срок управления финансами гражданина приравнивается к нему.
При продаже активов – полгода. В силу обстоятельств этот срок может продлеваться по судебному решению. Например, если у управляющего не получается выяснить, где находится движимое имущество неплательщика.
Гражданин сможет вновь распоряжаться своими доходами:
- после выплаты задолженности (в результате реструктуризации)
- ликвидации обязательств (после реализации активов);
- закрытия исполнительного производства.
Минимальное финансирование, доступное неплательщику в процессе банкротства, приравнивается к прожиточному минимуму. По закону этой суммы достаточно для удовлетворения базовых нужд.
Почему управляющий задерживает или не выдает деньги: что делать
Как получать деньги во время банкротства, если арбитражный управляющий их задерживает или отказывается выдавать? Сначала надо разобраться в причинах такого поведения.
Задержка или отказ в выдаче средств могут быть обусловлены:
- непоступлением доходов на счет;
- чрезмерной загрузкой управляющего;
- неполучением должником судебного постановления;
- задержкой платежа банком.
Одна из самых распространенных причин – несвоевременное перечисление заработной платы работодателем. Это может быть связано с кассовыми разрывами, загруженностью бухгалтеров. ФУ переведет средства на жизнь неплательщику после их поступления на счет.
Задержка может быть связана с тем, что у управленца много работы. В РФ имеет место нехватка таких специалистов, что объясняется высокими требованиями к их квалификации и низкой зарплатой. По этой причине многим управляющим приходится вести одновременно несколько дел, что приводит к несвоевременной обработке данных. У должника есть право напомнить управленцу о наступлении даты выплаты денег на жизнь. Если управляющий не выходит на контакт, возможна подача жалобы в СРО, в которой он состоит, либо в суд.
На выполнение банковских операций законом отводится 3 дня. Задержка с переводом заработной платы может быть виной банка. При наличии ошибок в платежном поручении, допущенных работодателем, финансовая организация не пропустит платеж.
При отсутствии судебного постановления неплательщику «по умолчанию» положен прожиточный минимум только на него самого. Выделение дополнительных средств на иждивенцев должен одобрить суд.
Финансовый управляющий – лицо непредвзятое, его функция заключается в обеспечении законного права кредитора на возвращение заемных средств с соблюдением интересов неплательщика. Специалист не обязан предоставлять гражданину, вступившему в процедуру банкротства, средства сверх установленного по закону минимума. О выделении дополнительного финансирования неплательщик должен ходатайствовать самостоятельно.
Арбитражный управляющий должен следовать принципу гуманности, выделять должнику деньги на удовлетворение базовых нужд. Размер финансирования определяется в судебном порядке и может отличаться в зависимости от обстоятельств конкретного дела.
