Кто может подавать на банкротство? Если речь идет о физическом лице, то таким правом обладает любой достигший совершеннолетия гражданин РФ с задолженностью более определенной суммы и потерявший возможность выплачивать долги.
На что обратить внимание? Не только сам человек может инициировать процедуру банкротства. По закону это позволено сделать любому кредитору в ситуации, когда должник полностью отвечает признакам финансовой несостоятельности.
Что такое банкротство
Банкротство — ситуация, когда человек или компания оказываются не в состоянии погасить свои долговые обязательства. Допустим, после получения займа у знакомых или в банке возникли сложные жизненные обстоятельства. К примеру, человека уволили с работы или бизнес терпит убытки, поэтому отдать долг не получается. В таком случае можно подать на банкротство: официально заявить, что рассчитаться с кредиторами нет возможности.
Чтобы понять, кто может подавать на банкротство, важно разобраться в типах этой процедуры и их особенностях. Юридические лица, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации, проходят определение несостоятельности. Оно проводится через ликвидацию или реорганизацию бизнеса. В то же время индивидуальные предприниматели и обычные граждане чаще выбирают личное банкротство (процесс, при котором долги могут быть пересмотрены или списаны полностью).
Кто может подать на банкротство
Процедура осуществляется в соответствии с ФЗ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и применяется к следующим категориям:
- Физические лица.
Кто может подавать на банкротство – например, из-за невозможности закрыть кредиты? Любой житель России вправе обратиться в суд с заявлением о признании себя неплатежеспособным, если сумма его долгов превышает 500 тыс. руб., а просрочка по выплатам составляет более 3 месяцев. Однако начать процесс можно и при меньшей задолженности, если человек осознает, что в дальнейшем не сможет исполнить свои финансовые обязательства. В случае смерти должника инициировать процедуру банкротства вправе его преемники.
Тем не менее это сопряжено с рядом рисков для недоимщика. В частности, возможен отказ в освобождении от долгов — например, если будет выявлено фиктивное банкротство или попытки скрыть имущество. И за умышленные противоправные действия, такие как преднамеренное доведение до несостоятельности, человек может быть привлечен к ответственности. Еще один возможный исход — потеря имущества, подлежащего продаже для погашения долгов, хотя определенные категории собственности по закону остаются за недоимщиком.
Для снижения возможных рисков важно серьезно подойти к подготовке процедуры банкротства и заранее обратиться за профессиональной поддержкой. Консультация с юристами, имеющими опыт в данной сфере, поможет избежать ошибок и защитить законные интересы должника.
- Кредиторы.
Подать на банкротство может не только сам должник, но и его заимодавцы. Чаще всего это делают банки или МФО при просрочке свыше трех месяцев. Однако обратиться в суд может любой кредитор, если у должника есть признаки финансовой несостоятельности.
Источник: gstudioimagen1 / freepik.com
Кредиторами, которые вправе подать заявление о банкротстве физического лица, могут быть:
- лица, предоставившие заем по расписке или договору;
- деловые партнеры (в случае с индивидуальными предпринимателями);
- работники с невыплаченными заработной платой или другими компенсациями;
- взыскатели алиментов и прочих регулярных перечислений;
- пострадавшие, которым должник обязан возместить ущерб;
- коммунальные службы;
- операторы связи и другие организации, перед которыми есть финансовые обязательства.
Даже если у должника несколько кредиторов с равными требованиями, для запуска процедуры банкротства достаточно заявления от одного из них. После начала дела остальные заимодавцы могут присоединиться, как только информация появится в реестрах — например, на Федресурсе или в картотеке арбитражных дел.
- Поручители.
Поручитель, хоть и не является основным заемщиком, тоже может быть признан банкротом, если по договору или решению суда обязан погасить долг за основного недоимщика и не способен выполнить это условие. На практике они нередко оказываются в процедуре определения несостоятельности. Особенно в случаях, когда не ожидали, что заемщик перестанет платить.
- Индивидуальные предприниматели.
ИП имеет право инициировать процедуру банкротства, если у него имеются долги перед кредиторами, налоговыми органами или ПФР. При этом бизнес им фактически не ведется, и выполнить финансовые обязательства он больше не в состоянии.
Особенность банкротства ИП в том, что процедура регулируется одновременно как для физических лиц, так и для предпринимателей. По завершении процесса этот человек автоматически исключается из ЕГРИП.
Правом подать заявление о банкротстве обладают и уполномоченные органы. В частности, налоговая инспекция может инициировать процедуру при наличии у ответчика просроченной задолженности по налогам, сборам и страховым взносам.
Какие существуют варианты банкротства
Определение несостоятельности возможно двумя способами: внесудебно через МФЦ или через арбитражный суд. Они различаются по сумме долга, срокам, затратам и участникам. В суде подключаются управляющие, юристы и СРО, тогда как первый путь проще и дешевле.
Банкротство в МФЦ
Внесудебное определение несостоятельности — это упрощенная и бесплатная процедура без участия арбитражного управляющего и юристов. Она всегда длится строго 6 месяцев.
Кто может подать на банкротство через МФЦ? Это способ для граждан при следующих условиях:
- общий объем задолженности составляет от 25 тыс. до 1 миллиона рублей;
- у человека отсутствует имущество, за счет которого можно покрыть недоимку (единственное жилье не учитывается);
- прошло не менее полугода с момента завершения исполнительного производства, в ходе которого не удалось найти активы для взыскания.
Этот вариант предусмотрен для граждан, находящихся в тяжелом материальном положении. Как правило, у них есть только одно жилье и небольшой или нерегулярный доход, на который они едва сводят концы с концами.
Для запуска процедуры внесудебного банкротства через МФЦ нужно подготовить пакет документов: паспорт, ИНН, СНИЛС, справку о доходах (если есть), а также могут затребовать копию постановления судебного пристава. Бланк заявления доступен онлайн либо его можно заполнить на месте с помощью специалиста.
Источник: dooder / freepik.com
С момента начала процедуры внесудебного банкротства на 6 месяцев приостанавливаются выплаты по долгам, а приставы не вправе реализовывать имущество недоимщика. В этот период запрещено оформлять новые кредиты, выступать поручителем, заключать сделки с обеспечением.
Если в течение этих 6 месяцев у должника появятся активы, способные покрыть основную часть недоимки, он обязан сообщить об этом в МФЦ. В этом случае процедура будет остановлена. И долги ему придется погасить за счет новых средств или реализации имущества.
Арбитражное определение несостоятельности
Если задолженность превышает 500 тыс. руб. (или меньше, но у недоимщика есть имущество для погашения), и человек действительно не в состоянии справиться с обязательствами, он может инициировать судебное банкротство. В отличие от процедуры через МФЦ, этот способ платный.
До подачи заявления о банкротстве нужно выбрать арбитражного управляющего или саморегулируемую организацию (СРО), которая его назначит. Это первый и важный шаг процедуры. Этот специалист будет сопровождать процесс, следить за его законностью и учитывать интересы как должника, так и кредиторов.
После выбора СРО, из которой будет назначен финансовый управляющий, можно обратиться за консультацией к юристам организации для правильной подготовки документов. В заявлении в суд должны быть указаны: наименование арбитражного органа, сведения о заявителе, список долгов с данными кредиторов, договоров. И причины, приведшие к ухудшению финансового положения.
К заявлению о банкротстве необходимо приложить ряд документов: справки о доходах, выписки из ЕГРН и с банковских счетов, копии договоров купли-продажи, свидетельства о браке и рождении детей, соглашения об алиментах, брачный договор (если есть). Кроме этого, нужны квитанции: об уплате государственной пошлины и о перечислении 25 000 рублей на депозит арбитражного суда (эта сумма предназначена для вознаграждения финансовому управляющему).
Заявление и пакет документов подаются в арбитражный суд одним из трех способов: лично, по почте или через электронный ресурс «Мой арбитр».
Суд рассматривает заявление о банкротстве в течение 5 дней. Но сама процедура длится значимо дольше, чем вариант через МФЦ — от 6 до 24 месяцев. Срок зависит от наличия у должника активов и времени, необходимого для его реализации на торгах.
На период судебного разбирательства недоимщик теряет право распоряжаться своим имуществом, банковскими картами и счетами — они в ведении финансового управляющего. Самому должнику остается только сумма, равная установленному прожиточному минимуму.
Какие долги списать не получится
Некоторые виды недоимки не подлежат списанию даже после признания гражданина банкротом. К ним относятся:
- обязательства, связанные с личной ответственностью, например, компенсации за вред жизни и здоровью;
- задолженности по алиментам на детей и иждивенцев;
- субсидиарная ответственность — если гражданин выплачивает долги за обанкротившуюся компанию;
- долги, возникшие после подачи заявления об определении несостоятельности;
- обязательства, не указанные в представленном пакете документов.
Более того, в течение 5 лет после подачи заявления повторно начать процедуру банкротства нельзя — даже если суд отказал в признании несостоятельности и не объявил гражданина неплатежеспособным. Это ограничение действует независимо от исхода первого обращения.
Каковы последствия процедуры банкротства
Сведения о признании гражданина несостоятельным вносятся в Бюро кредитных историй (БКИ). Эти данные передает финансовый управляющий после соответствующего судебного решения. Такая информация в дальнейшем накладывает определенные ограничения.
После признания банкротом гражданин утрачивает право занимать руководящие посты: в организациях — на 3 года, в микрофинансовых и страховых компаниях – на 5 лет, а в банках и других кредитных учреждениях – на срок до 10 лет.
Источник: wavebreakmedia_micro / freepik.com
На протяжении 5 лет после признания банкротства гражданину запрещено регистрироваться как индивидуальный предприниматель, повторно подавать заявление о несостоятельности. Также он обязан уведомлять потенциальных кредиторов о своем статусе при оформлении любых ссуд.
Если суд в рамках дела о банкротстве утвердил план реструктуризации долгов, повторно воспользоваться этой процедурой можно будет не ранее чем через 8 лет.
Даже если заявление о признании гражданина несостоятельным подает только один из супругов, все имущество, приобретенное в браке, включается в конкурсную массу для погашения недоимки. Это касается, например, недвижимости (за исключением единственного жилья), автомобилей, ценных бумаг, долей в компаниях, предметов роскоши и других совместно нажитых активов.
Совершеннолетние дети, родители и другие родственники должника не участвуют в процедуре банкротства. Их имущество и финансы не затрагиваются и не подлежат взысканию в рамках дела о несостоятельности. Несовершеннолетние дети формально участвуют в процедуре банкротства, но, поскольку обычно не владеют имуществом, их основная роль сводится к тому, чтобы при расчетах обеспечить им прожиточный минимум — обязательную сумму для содержания во время всего процесса.
Часто задаваемые вопросы о лицах, имеющих право подавать на банкротство
Может ли сделать это иностранец?
Из списка тех, кто может подать на процедуру банкротства, законодательство исключает граждан других государств. Они могут сделать это только в своей стране.
Вправе ли кредиторы обратиться в МФЦ для признания человека неплатежеспособным?
Эта услуга не предусмотрена. Список тех, кто может подать на внесудебное банкротство, то есть через МФЦ, включает только самих должников. Это ИП или физическое лицо.
Имеет ли право тот, кто ранее уже признавался финансово несостоятельным, подавать на банкротство?
Да. Повторное банкротство возможно. Но есть условие: только спустя не менее 5 лет после завершения предыдущего дела о признании финансовой несостоятельности.
Можно ли подать на банкротство, если нет просрочек?
Даже при их отсутствии гражданин имеет право инициировать процедуру признания себя неплатежеспособности, если имеются обстоятельства, указывающие на невозможность исполнить свои финансовые обязательства в будущем.
К примеру, если человек получил серьезную травму и больше не может работать, либо ему выдали уведомление о скором увольнении. Все это считается резким ухудшением финансового положения. В таких обстоятельствах допускается инициация процедуры банкротства.
Почему иногда лучше подавать заявление самому?
Если сделать это самостоятельно, не дожидаясь действий кредиторов, можно взять процесс под контроль: выбрать арбитражного управляющего, быстрее получить защиту от коллекторов и избежать дополнительных судебных разбирательств.
В жизни могут произойти непредвиденные события — потеря работы, бизнес-кризис, резкое снижение доходов. В результате человек оказывается не в состоянии оплачивать счета или выполнять кредитные обязательства. В некоторых случаях самым разумным решением становится обращение за процедурой признания финансовой несостоятельности.
Разбираясь, кто может подавать заявление на банкротство в 2025 году, нужно отметить, что для физических лиц эта возможность возникла пару лет назад. И если иного выхода из сложившихся обстоятельств не остается, логичным и обоснованным шагом становится обращение к данной процедуре.
