Звоните, мы сейчас работаем
+7 (978) 337-68-15

Пн - Пт: с 9:00 до 18:00 Сб: с 09:00 до 16:00 Вс: выходной

Только до 21.07
Получите персональный план по освобождению от Ваших долгов в 2025
Получить план (PDF 1,5 MB)
Банкротство
Глаз

687

Время чтения: 14 минут

Плюсы и минусы банкротства физических лиц: разбираемся в нюансах – статья от ФЦБ

Сохранить статью Сохранить статью:

О чем речь? Плюсы и минусы банкротства физических лиц не всегда очевидны. Чтобы лучше их понимать, необходимо разобраться, кто имеет право на данную процедуру, в каком формате она проходит.

На что обратить внимание? Некоторые преимущества банкротства являются маркетинговой уловкой, и должник может столкнуться с неприятной действительностью. Однако само по себе признание несостоятельности имеет массу преимуществ для граждан.

Суть процедуры банкротства физического лица

Банкротом называют человека, у которого недостаточно средств, чтобы оплатить долги и счета. При всем желании он не имеет возможности удовлетворить требования кредиторов. Существует процедура признания человека несостоятельным. Ниже мы рассмотрим все плюсы и минусы банкротства физических лиц.

Если вас признают банкротом, ваши долги списываются. Согласно закону РФ, если сумма задолженности больше 500 тысяч рублей, но выплатить ее вы не можете, необходимо пройти процедуру банкротства.

Банкротом признают только того должника, который пытался расплатиться с кредиторами, а не того, кто набрал кредитов с намерением их не отдавать.

Суть процедуры банкротства физического лица

Более того: если вы взяли большой кредит в банке, ни разу не вносили оплату в счет погашения и просто объявили себя несостоятельным, вы можете стать фигурантом уголовного дела о мошенничестве. Суд усмотрит в ваших действиях злой умысел с целью наживы.

Процедура банкротства бывает судебная и внесудебная. При определенных условиях можно добиться списания долгов, не доводя дело до суда. Для этого должны быть выполнены следующие три пункта:

  • Общая сумма долгов составляет от 50 до 500 тысяч рублей (штрафы и пени по налогам и сборам сюда не входят).
  • На вас уже было заведено дело о взыскании задолженности, но не было обнаружено денег и имущества, поэтому судебное производство было закрыто.
  • В данный момент вы не являетесь ответчиком по делу о взыскании долгов.

Чтобы начать процедуру банкротства, вы должны подать в МФЦ заявление. В нем необходимо указать все ваши долговые обязательства, которые вы хотите аннулировать.

Если предоставленная вами информация соответствует действительности, то после проверки (в течение трех дней) в ЕФРСБ вносится запись о начале процедуры банкротства. С этого момента вам прекращают начислять штрафы и пени. 

Перечислим обстоятельства, в силу которых вас не объявят банкротом и списать долги не получится.

  • в течение шести месяцев улучшилось ваше финансовое положение;
  • у вас появилась собственность, которую можно продать, чтобы вернуть деньги кредиторам;
  • возникли обстоятельства, не позволяющие признать вас банкротом во внесудебном порядке.

Если официальные органы не видят оснований и возможности объявить вас банкротом без суда, для списания долгов следует использовать второй вариант: обращение в суд. 

Будьте готовы к тому, что с момента начала делопроизводства, пока происходит рассмотрение всех обстоятельств, ваши счета, карты, имущество будут переданы под контроль арбитражного управляющего. Вы не сможете ими распоряжаться, производить финансовые операции. Ежемесячно вам будет выделяться лишь сумма, соответствующая установленному законом прожиточному минимуму. 

Какие документы необходимо собрать для подачи заявления в суд с целью списания ваших долгов:

  • заявление;
  • список всех ваших кредиторов;
  • бумаги и документы, подтверждающие ваши задолженности;
  • документы на право собственности (выписка из ЕГРН, опись имущества, копии документов, подтверждающих ваши права на имущество);
  • справка с места работы о доходах и уплаченных налогах;
  • банковские выписки о состоянии счетов;
  • копии ИНН и СНИЛС и других документов.

При обращении в суд следует учитывать и соблюдать правила Арбитражного процессуального кодекса. Вы должны перечислить всех лиц и все организации, которые являются вашими кредиторами, указать общую сумму вашей задолженности и объяснить настоящие причины вашей неплатежеспособности.

При подаче заявления в арбитражный суд вы должны оплатить государственную пошлину. Квитанция об уплате прикладывается к заявлению. Весь перечень документов, которые необходимо подготовить для подачи заявления в суд, можно уточнить в тексте закона «О несостоятельности (банкротстве)»: статья 213.4.

После того как ваше заявление и все документы будут приняты, суд назначает дату заседания, в ходе которого ваша задача – доказать и подтвердить собственное тяжелое материальное положение, неплатежеспособность.

Слово "банкрот" звучит почти как диагноз, правда? Будто тебе сообщают: "У вас финансовая проказа, держитесь подальше от здоровых налогоплательщиков!" Но что, если скажем, что большинство страхов о банкротстве — это просто сказки, которыми пугают должников бессонными ночами?

Давайте разберём эти финансовые "страшилки":

  • Миф: После банкротства вас не выпустят за границу
  • Реальность: Это такая же правда, как то, что Земля плоская! Никаких ограничений на путешествия нет. Ваш загранпаспорт не получит штамп "Бедняк, не выпускать!"
  • Миф: Банкрот — социальный изгой, которого не возьмут на работу
  • Реальность: Вы можете работать практически где угодно! Единственное ограничение — три года нельзя руководить компаниями. Но давайте честно, если бы вы собирались стать CEO Google, у вас вряд ли были бы проблемы с кредитами, верно?
  • Миф: У вас отберут всё до последних трусов!
  • Реальность: Единственное жильё, необходимые вещи и даже домашние питомцы останутся с вами. Никто не выселит вас на улицу в одних носках — хотя банки, возможно, и хотели бы такого развития событий.

А самое потрясающее — для запуска всего этого волшебного процесса вам нужно потратить всего ОДИН день своей жизни.

И помните: стоимость процедуры банкротства по сравнению с вашими долгами — как велосипед рядом с мерседесом. Почему бы не узнать, сколько будет стоить ваша свобода? Получите бесплатный индивидуальный план списания долгов с точным расчетом стоимости — анонимно и без обязательст


 


 

Долговая яма? Один день, который изменит вашу финансовую жизнь навсегда

1748345283.png

Слово "банкрот" звучит почти как диагноз, правда? Будто тебе сообщают: "У вас финансовая проказа, держитесь подальше от здоровых налогоплательщиков!" Но что, если скажем, что большинство страхов о банкротстве — это просто сказки, которыми пугают должников бессонными ночами?

Давайте разберём эти финансовые "страшилки":

  • Миф: После банкротства вас не выпустят за границу
  • Реальность: Это такая же правда, как то, что Земля плоская! Никаких ограничений на путешествия нет. Ваш загранпаспорт не получит штамп "Бедняк, не выпускать!"
  • Миф: Банкрот — социальный изгой, которого не возьмут на работу
  • Реальность: Вы можете работать практически где угодно! Единственное ограничение — три года нельзя руководить компаниями. Но давайте честно, если бы вы собирались стать CEO Google, у вас вряд ли были бы проблемы с кредитами, верно?
  • Миф: У вас отберут всё до последних трусов!
  • Реальность: Единственное жильё, необходимые вещи и даже домашние питомцы останутся с вами. Никто не выселит вас на улицу в одних носках — хотя банки, возможно, и хотели бы такого развития событий.

А самое потрясающее — для запуска всего этого волшебного процесса вам нужно потратить всего ОДИН день своей жизни.

И помните: стоимость процедуры банкротства по сравнению с вашими долгами — как велосипед рядом с мерседесом. Почему бы не узнать, сколько будет стоить ваша свобода? Получите бесплатный индивидуальный план списания долгов с точным расчетом стоимости — анонимно и без обязательств.

Долговая яма? Один день, который изменит вашу финансовую жизнь навсегда

1748344969.png

Слово "банкрот" звучит почти как диагноз, правда? Будто тебе сообщают: "У вас финансовая проказа, держитесь подальше от здоровых налогоплательщиков!" Но что, если скажем, что большинство страхов о банкротстве — это просто сказки, которыми пугают должников бессонными ночами?

Давайте разберём эти финансовые "страшилки":

  • Миф: После банкротства вас не выпустят за границу
  • Реальность: Это такая же правда, как то, что Земля плоская! Никаких ограничений на путешествия нет. Ваш загранпаспорт не получит штамп "Бедняк, не выпускать!"
  • Миф: Банкрот — социальный изгой, которого не возьмут на работу
  • Реальность: Вы можете работать практически где угодно! Единственное ограничение — три года нельзя руководить компаниями. Но давайте честно, если бы вы собирались стать CEO Google, у вас вряд ли были бы проблемы с кредитами, верно?
  • Миф: У вас отберут всё до последних трусов!
  • Реальность: Единственное жильё, необходимые вещи и даже домашние питомцы останутся с вами. Никто не выселит вас на улицу в одних носках — хотя банки, возможно, и хотели бы такого развития событий.

А самое потрясающее — для запуска всего этого волшебного процесса вам нужно потратить всего ОДИН день своей жизни.

И помните: стоимость процедуры банкротства по сравнению с вашими долгами — как велосипед рядом с мерседесом. Почему бы не узнать, сколько будет стоить ваша свобода? Получите бесплатный индивидуальный план списания долгов с точным расчетом стоимости — анонимно и без обязательств.

Долговая яма? Один день, который изменит вашу финансовую жизнь навсегда

1748344432.png

Далее суд в течение трех месяцев работает над рассмотрением всех обстоятельств, материалов и документов вашего дела. Если ваше намерение объявить себя банкротом будет признано обоснованным, то запускается официальная процедура банкротства. На сумму ваших долгов больше не будут начисляться штрафы, пени, все ваши источники дохода, а также принадлежащее вам имущество переходят в распоряжение финансового управляющего.

Как бы вам ни хотелось поскорее избавиться от долгового бремени, такие процедуры не происходят в одночасье. Для решения дела в вашу пользу может потребоваться несколько месяцев или даже лет.

Минусы банкротства физических лиц

Существуют плюсы и минусы банкротства физических лиц для должника. В нашей стране судебная практика банкротства – явление новое, и сама процедура содержит много подводных камней, о которых большинство из нас не имеют понятия в начале процесса. Перечислим три основных момента, которые для большинства становятся неприятной неожиданностью.

Недостаточная осведомленность

Отсутствие, нехватка информации. Бесплатную юридическую консультацию по этому вопросу получить негде. Основная масса обанкротившихся заемщиков если и слышала о такой возможности, то не знает, как конкретно запустить официальную процедуру банкротства, куда обращаться, какие необходимо собрать бумаги и документы, как быстро проходит рассмотрение дела. 

Цена вопроса

Согласно статье закона, несостоятельный должник оплачивает услуги финансового управляющего: фиксированный тариф – 25 тысяч рублей. Вроде бы это немного. Однако успокаиваться рано.

Выясняется, что меньше чем за 100–150 тысяч рублей управляющего не найти. Далее расходы еще более увеличиваются. Вы вынуждены платить за юридические услуги, на вас могут наложить неожиданные штрафы, возникают и другие непредвиденные расходы. В иных случаях необходимые траты становятся непосильными для несостоятельного должника.

До 21 июля! Получите бесплатно персональный план выхода из долгов за 47 минут и конечную стоимость процедуры
Наши юристы подготовят для вас:
  • Анализ вашей текущей ситуации
  • Расчет оптимальной стратегии погашения долгов
  • Прогноз сроков и суммы списания при банкротстве
Введите номер телефона для получения персонального плана:
Уже 265 человек получили план выхода из долгов
*Отправляя формы на данном сайте, вы даете согласие на обработку  персональных данных в соответствии с ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 N 152-ФЗ
Отправляя свои данные, Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
Перейти в чат

Однако попытка обойтись без квалифицированной юридической поддержки, сэкономить на вознаграждении финансового управляющего может обойтись еще дороже. Например, есть риск, что ваше имущество будет распродано гораздо дешевле, чем вы рассчитывали.

Сроки процедуры банкротства

Если вы не имеете возможности нанять высокооплачиваемого профессионального юриста, сроки рассмотрения вашего дела могут значительно затянуться. Если вы все делаете самостоятельно, у вас не хватает времени на работу, поиск новых источников заработка. Что в итоге? Дело затягивается буквально на годы, долги растут, а с ними и сопутствующие проблемы. 

Минусы банкротства физических лиц

Итак, попав в тяжелое материальное положение, готовьтесь... платить, и немало. Прежде всего юристам. Однако это единственный выход освободиться в итоге от всех долгов.

После прохождения процедуры

Наступает долгожданный день, когда вас официально признают банкротом. С одной стороны, это победа. Но все неоднозначно. Спешим информировать вас, какие плюсы и минусы банкротства физических лиц возникают на этом этапе. Приготовьтесь к тому, что дело о банкротстве будет иметь отдаленные последствия:

4 документа, которые помогут списать до 100% долгов без потерь
author
Дмитрий Гришкин
Ведущий юрист
В современном мире многие сталкиваются с проблемой банкротства, не зная, как с ней справиться. Это может быть сложным процессом, но с правильной подготовкой все возможно.
Мы подготовили для вас подборку полезных материалов, документов и чек-листов вам в помощь, которые доказали свою результативность. Мы искренне хотим помочь вам укрепить ваше финансовое благополучие и начать жить без долгов
Да, это бесплатно! Скачайте бесплатно и узнайте, как преодолеть финансовые трудности без стресса.
author
Дмитрий Гришкин
Ведущий юрист
  • в течение последующих пяти лет при оформлении кредитов указание о банкротстве обязательно. Вряд ли банки согласятся с вами сотрудничать. Ваша кредитная репутация хуже некуда, раз вам удалось оставить прежних кредиторов ни с чем;
  • очередное заявление о банкротстве вы можете подавать лишь через пять лет;
  • признанный банкрот на три года теряет право занимать руководящие должности и участвовать в управлении организациями.

Плюсы банкротства физического лица

Рассмотрим последствия банкротства физических лиц, плюсы и минусы с другой стороны. Очевидные позитивные моменты в этом, конечно, присутствуют. Кроме того, на сегодняшний день это единственный официальный способ снять с себя непосильную финансовую ответственность. Что мы получаем?

  • Снимаем стресс и психологическую нагрузку

На должника и неплательщика оказывается интенсивное и всестороннее давление со стороны кредиторов, коллекторов, МФО, банковских служб урегулирования конфликтов. Не меньшие неприятности доставляет и собственная нервная система: страдает наша психика и общее здоровье, мы на грани нервного срыва. Росчерком пера судьи банкрот избавляется от всего этого.

  • Доступность процедуры

Если сумма долгов небольшая (до полумиллиона рублей) и дело решается без суда, то процедура намного проще и доступнее. Вы собираете документы, платите 300 рублей госпошлины и запускаете процедуру банкротства.

Плюсы банкротства физического лица

  • Списание долгов перед кредиторами

Главный положительный результат проделанной нелегкой работы – перезагрузка вашей кредитной истории, снятие обязательств перед организациями-заимодавцами. Можно избавиться от долгов по кредитам, микрозаймам и других. Сюда же входят задолженности по оплате услуг ЖКХ – те, что накопились до начала процедуры банкротства. Банкротство не освобождает от уплаты текущих счетов, алиментов, платежей по возмещению вреда жизни и здоровью. 

С началом процедуры сумма долга/долгов фиксируется и больше не растет за счет штрафов, пеней, неустоек, начисление которых приостанавливается.

  • Окончание или остановка всех исполнительных процедур

Официальный банкрот больше не является ответчиком по всем исполнительным производствам, которые были возбуждены против него: они автоматически прекращаются. Однако настойчивые кредиторы имеют право возбудить против банкрота новое дело либо возобновить приостановленное в прошлом. 

  • Обеспечение защиты от судебных разбирательств

В течение процедуры банкротства и после официального признания финансовой несостоятельности физического лица кредиторы не имеют права подавать на него в суд с целью взыскания долгов. С банкрота же они получают только ту сумму, которую удается получить после продажи имущества должника (если таковое вообще имеется).

  • Официальная индивидуальная поддержка

Большую положительную роль в этом нелегком положении играет финансовый управляющий, которого можно подыскать заранее. Он выступает посредником между всеми участниками процесса – взаимодействует с должником, судом и кредиторами. Он также контролирует ваше движимое и недвижимое имущество и счета.

Плюсы банкротства физического лица

  • Возможность сохранить ипотеку

По закону и принятой практике ипотечное жилье, которое служит залогом в банке, переходит к банку в счет оплаты долга. По общему правилу недвижимость, купленная в ипотеку, является залогом в банке, поэтому при банкротстве её первой забирают в счёт долга. Однако среди плюсов и минусов процедуры банкротства физических лиц в 2024 году появился еще один приятный момент: если ипотечное жилье единственное, его нельзя забрать у должника.

Процесс банкротства физических лиц: этапы и последствия – статья от ФЦБ
Читайте также!
Процесс банкротства физических лиц: этапы и последствия – статья от ФЦБ
Подробнее

Закон, таким образом, защищает право граждан на жилье. В некотором смысле подобное положение банкам даже выгодно. Когда имущество должника продается с молотка, оно уходит по многократно заниженной цене. Вырученные от продажи деньги не могут компенсировать сумму задолженности.

  • Возможность брать новые займы и кредиты

Физическое лицо, официально признанное банкротом, имеет право обращаться за кредитом, микрозаймом. Ограничение лишь в том, что банкрот обязан уведомлять кредитодателя о своем статусе банкрота. Тут уже дело финансовой организации – давать кредит этому лицу или нет. Естественно, что, минимизируя риски, банки и МФО, скорее всего, откажут в займе.

Часто задаваемые вопросы о плюсах и минусах банкротства физического лица

Всегда ли списывают долги?

В ряде случаев решением суда будет не списание, а реструктуризация долга. Вы будете обязаны ежемесячно платить определенную сумму в счет погашения задолженности. Заручившись поддержкой опытного юриста, можно добиться оптимального для вас результата в приемлемые сроки и избежать осложнений.

Какие есть неочевидные минусы?

Среди плюсов и минусов банкротства физических лиц следует прежде всего учитывать именно минусы. В частности, готовьтесь расстаться со всем своим имуществом (кроме единственного жилья, рабочего инструмента и бытовых вещей). 

Процедура банкротства физического лица через МФЦ и суд – статья от ФЦБ
Читайте также!
Процедура банкротства физического лица через МФЦ и суд – статья от ФЦБ
Подробнее

Его однозначно пустят с молотка, и первый, кто в этом заинтересован, – финансовый управляющий, который получает комиссионные. Договориться с ним о компромиссе не получится. Если вы провернете продажу или напишете дарственную на имущество, управляющий оспорит все сделки, совершенные за три года до процедуры банкротства!

Какие есть неприятные неожиданности процедуры банкротства?

Следует знать, что признание банкротом не дает права приостанавливать или прекращать следующие обязательные выплаты:

  • алименты;
  • зарплаты наемным работникам;
  • штрафы, в частности за нарушение ПДД, наложенные после подачи заявления о банкротстве;
  • возмещение по решению суда морального ущерба, вреда чужому здоровью или имуществу;
  • денежные обязательства, возникшие после начала процедуры банкротства.

В целом человек, вступивший в процедуру банкротства, уже чувствует защищенность. Долг перестает расти, так как останавливается начисление штрафов и неустоек. Прессинг в разных формах со стороны кредиторов прекращается. Они перестают подавать заявления в суд, судебные приставы оставляют вас в покое. 

Все ваши невыплаченные долги объединяются в одном деле о банкротстве. Это заметно снижает эмоциональное напряжение, дает возможность успокоиться и начать строить планы на будущее. Однако излишний оптимизм неуместен: держите перед собой список всех реальных минусов банкротства.

Читайте также
«ФЦБ» обладатель премии HR Brand Crimea
Новости ФЦБ
«ФЦБ» обладатель премии HR Brand Crimea
ФЦБ обладатель премии 1 степени в номинациях “Корпоративная культура” и “ Лидер” 22 декабр...
Подробнее
Исключение из конкурсной массы: что подлежит и как расширить список  – статья от ФЦБ
Банкротство
Исключение из конкурсной массы: что подлежит и как расширить список – статья от ФЦБ
Содержание Понятие конкурсной массы Кто формирует конкурсную массу Что исключае...
Подробнее
Как найти телефоны коллекторов и контактные данные – статья от ФЦБ
Приставы/коллекторы
Как найти телефоны коллекторов и контактные данные – статья от ФЦБ
В статье рассказывается: Где и как узнать номера телефонов и контакты коллекторов Есть...
Подробнее
Ошибка в кредитной истории: пошаговое руководство по исправлению  – статья от ФЦБ
Кредиты/займы
Ошибка в кредитной истории: пошаговое руководство по исправлению – статья от ФЦБ
Почему возникает? Ошибки в кредитной истории могут быть из-за технического сбоя, неправильных дан...
Подробнее
Комитет кредиторов: понятие, правила формирования, полномочия – статья от ФЦБ
Кредиты/займы
Комитет кредиторов: понятие, правила формирования, полномочия – статья от ФЦБ
О чем речь? Комитет кредиторов представляет собой форму выражения воли группы займодателей, заинт...
Подробнее
Получение кредита после банкротства физического лица – статья от ФЦБ
Банкротство
Получение кредита после банкротства физического лица – статья от ФЦБ
В статье рассказывается: Можно ли брать и дадут ли кредит после банкротства физлица Че...
Подробнее
Дубликат исполнительного листа: что это, условия и порядок выдачи – статья от ФЦБ
Финансы
Дубликат исполнительного листа: что это, условия и порядок выдачи – статья от ФЦБ
Чтобы произвести принудительное взыскание средств, необходимо наличие решения суда и исполнитель...
Подробнее
Банкротство наследников: вступление, отказ, распоряжение имуществом и активами  – статья от ФЦБ
Банкротство
Банкротство наследников: вступление, отказ, распоряжение имуществом и активами – статья от ФЦБ
О чем речь? Банкротство наследников является не такой уж большой редкостью в юридической практике...
Подробнее
Видео

Спроси юриста бесплатно

Спроси юриста бесплатно

Спроси юриста бесплатно