Стоимость банкротства физического лица

Процедура банкротства физического лица — единственный законный способ решить проблему с непосильными долгами. Но прежде чем принять решение, важно понимать, во сколько она обойдётся.

Стоимость банкротства складывается из двух основных частей: обязательных судебных расходов, которые устанавливает государство, и стоимости юридических услуг по сопровождению дела. В этой статье мы подробно разберём обе составляющие, приведём актуальные цифры на 2025 год и объясним, почему стоимость может так сильно отличаться у разных компаний.

Как работает банкротство физических лиц?

Источник: freepik.com

Банкротство физического лица — официальная судебная процедура, регулируемая Федеральным законом № 127-ФЗ. Её суть в том, что арбитражный суд официально признает гражданина неспособным выполнить свои финансовые обязательства.

Простыми словами: Если вы взяли кредиты, займы или накопили другие долги, но сейчас не можете их выплачивать (нет работы, доходов недостаточно, долг слишком большой), вы можете обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом. Суд рассмотрит вашу ситуацию и, если подтвердится финансовая несостоятельность, может либо урегулировать ваши долги, либо утвердить новый, посильный план выплат.

Ключевые факты о процедуре

Запустить процесс могут два лица:

1. Должник. Это самый частый случай. Вы имеете право подать заявление, если:
   
   • Ваша общая задолженность превышает 500 000 рублей и вы понимаете, что не сможете её выплатить в разумные сроки.
   • Вы не платите по долгам более 3 месяцев, и при этом общая сумма долга больше, чем стоимость всего вашего имущества.
2. Кредитор (банк, МФО, коллекторское агентство). Если не платить по долгам, то кредитор может сам подать в суд требование признания должника банкротом. Как правило, так кредиторы поступают только с должниками, с которых есть что взять. В рамках процедуры банкротство будет выявлено и реализовано имущество физического лица, а вырученные средства направятся на погашение долга.

После принятия заявления суд не сразу регулирует долги. Он изучает ваше финансовое положение и выбирает один из двух путей:

1. Реструктуризация долга

Если у вас есть официальный доход (зарплата, пенсия, доход от предпринимательской деятельности), суд может утвердить новый, посильный график платежей на срок до 3 лет.

Как работает:

• Суд «замораживает» начисление пеней и штрафов.
• Утверждается фиксированный ежемесячный платёж, который вы должны перечислять кредиторам.
• Выплаты распределяются между всеми кредиторами пропорционально.
• После успешного завершения плана (или через 3 года) оставшаяся задолженность регулируется.

Прохождение реструктуризации не означает, что вы больше не должник. Данная процедура растягивает долг на более долгий срок, но с комфортными платежами.

2. Реализация имущества (продажа)

Если у вас нет достаточного дохода для реструктуризации, суд переходит к этому этапу.

Как работает:

• Назначается финансовый управляющий — независимое лицо, которое будет вести процедуру.
• Управляющий составляет полный список вашего имущества (кроме неприкосновенного: единственное жильё, предметы быта, одежда, продукты).
• Это имущество продаётся с торгов.
• Деньги от продажи распределяются между кредиторами.
• Все долги, которые не удалось погасить средствами от реализации имущества, списываются.

Как выбрать управляющего

Мы ведем рейтинг финансовых и арбитражных управляющих. Актуальная информация об опыте и завершенных делах каждого управляющего для того, чтобы вы могли сделать правильный выбор.

Обязательные платежи: фиксированная часть стоимости

Источник: freepik.com

Когда вы начинаете изучать тему банкротства, может показаться, что цены "берутся с потолка": в одном месте обещают банкротство за 5000 рублей, в другом — за 150 000.

На самом деле стоимость состоит из двух понятных частей: обязательных судебных расходов (которые одинаковы для всех и установлены законом) и услуг юриста (которые могут различаться). Давайте разберем каждую часть подробно.

Что важно понимать об обязательных платежах

1. Это минимальная сумма около 43 000 – 45 000 рублей, ниже которой стоимость процедуры банкротства не может быть в принципе.
2. Если у вас есть подлежащее реализации имущество, то 7% от стоимости его продажи станет дополнительным вознаграждением финансового управляющего (тоже по закону).
3. Эти расходы одинаковы для всех — и для того, кто проходит процедуру сам, и для клиента юридической компании.

Теперь вы понимаете: любое предложение "банкротства за 5000 рублей" технически невозможно — это либо обман, либо оплата только части услуг.

Услуги юриста: сколько стоит и почему цены такие разные

Источник: freepik.com

Если обязательные платежи — это фиксированная часть, то стоимость услуг юриста — переменная. Она может составлять от 50 000 до 150 000 рублей и больше. Почему такой разброс и за что вы платите?

Что конкретно делает юрист за эти деньги?

Юрист или компания, которые берутся вести ваше дело "под ключ", выполняют огромный объем работы:

1. Консультация и анализ. Юрист изучает все ваши долги, доходы, имущество и дает четкий ответ: можно ли вам банкротиться, какие риски, какой план действий.
2. Полная подготовка документов. Это самый трудоемкий этап. Включает:
   
   • Составление заявления о банкротстве (ошибка здесь — и суд вернет документы)
   • Подготовку списка всех кредиторов с реквизитами и суммами
   • Оформление описи имущества
   • Сбор справок о доходах, составе семьи
   • Подготовку ходатайств (например, об отсрочке платежей)
3. Подача документов в суд и представительство. Юрист подает пакет документов, ходит на все заседания, выступает от вашего имени, отвечает на вопросы судьи.
4. Работа с финансовым управляющим. После его назначения юрист становится связующим звеном между вами и управляющим: передает документы, согласовывает действия.
5. Взаимодействие с кредиторами. Отвечает на их претензии, ведет переговоры, присутствует на собраниях кредиторов.
6. Решение спорных ситуаций. Если возникают проблемы (кредитор оспаривает размер долга, выявилось новое имущество), юрист помогает их решать.
7. Сопровождение до решения долговой проблемы. Юрист следит, чтобы все этапы прошли правильно, и вы в итоге получили урегулирование долгов.

По сути, вы платите за то, чтобы не разбираться во всех этих сложностях самостоятельно, не ходить в суд, не общаться с управляющим и кредиторами. Юрист берет на себя всю бюрократию и стресс.

Почему стоимость услуг юриста так отличается?

На цену влияют несколько факторов:

"Подводные камни" дешевых предложений

Когда вы видите предложение "банкротство за 15 000 рублей", стоит понимать:

1. Это точно не полное сопровождение. Скорее всего, вам предложат только консультацию и подготовку заявления.
2. Скорее всего, это вводная цена. Когда вы начнете процедуру, окажется, что нужно доплачивать за каждый этап.
3. Низкая цена может означать низкое качество. Банкротство требует глубокого знания закона и судебной практики. Неопытный юрист может допустить ошибки, которые приведут к отказу в признании банкротом.

Надежные компании всегда прописывают полную фиксированную стоимость услуг в договоре до его подписания. Вы заранее знаете, сколько заплатите, и не столкнетесь со скрытыми платежами.

Как формируется итоговая цена?

Давайте посмотрим на конкретном примере:

Ситуация: у Ивана Петрова долг 800 000 рублей, 4 кредитора, нет имущества (кроме единственной квартиры).

Расчет стоимости:

• Обязательные платежи: ~44 000 ₽
• Услуги юриста (средняя сложность): 75 000 ₽
• Итого к оплате: около 119 000 рублей

Эта сумма может выплачиваться единоразово или в рассрочку — многие компании предлагают такой вариант.

Таймлайн процедуры и ключевые платежи

Упрощённое (внесудебное) банкротство через МФЦ

Источник: freepik.com

С 2020 года граждане, соответствующие строгим критериям, могут подать на банкротство через МФЦ, минуя арбитражный суд.

Условия для упрощённой процедуры:

• Долг составляет от 50 000 до 500 000 рублей.
• У должника нет имущества, на которое может быть обращено взыскание (кроме единственного жилья и необходимых вещей).
• В отношении должника нет возбужденного исполнительного производства или оно окончено в связи с отсутствием имущества.

Фактическая стоимость: даже при упрощённой процедуре необходимо оплатить публикации в ЕФРСБ (3 440 ₽). Услуги юриста по подготовке документов для МФЦ обойдутся дешевле, чем для суда — примерно от 20 000 рублей.

Банкротство: самостоятельно или через юриста?

Рассрочка: как сделать процедуру доступной

Источник: freepik.com

Расходы на процедуру в 90-100 тысяч рублей для человека в долгах — значительная сумма. Поэтому многие юридические компании, в том числе и «ФЦБ», предлагают клиентам банкротство в рассрочку.

Что важно:

• Это не кредит. Рассрочку предоставляет сама компания, банки не могут заблокировать ее предоставление из-за плохой кредитной истории или высокой долговой нагрузки.
• Фиксированный ежемесячный платёж. Например, в «ФЦБ» минимальный платеж составляет от 4 513 рублей в месяц.
• Платеж меньше, чем долговая нагрузка. Сравните эту сумму с ежемесячными выплатами по кредитам, которые могут составлять десятки тысяч. Рассрочка позволяет начать процедуру сразу, не копить полную сумму.

Заключение и важные тезисы

1. Минимальная стоимость банкротства в 2025 году составляет 43 000 рублей. Эта сумма зафиксирована законодательно, поэтому если вы видите предложения дешевле, то это либо обман, либо оплата лишь части процедуры.
2. Стоимость банкротства «под ключ» складывается из фиксированных государственных платежей (~43 000 – 50 000 ₽) и платы за юридические услуги (от 50 000 ₽).
3. Самостоятельное банкротство обойдется дешевле, но несет в себе риски и не гарантирует результата для человека без опыта в юриспруденции из-за возможных процессуальных ошибок
4. При выборе компании по банкротству лучше отдавать предпочтение тем, кто фиксирует полную стоимость процедуры в договоре.
5. Рассрочка на услугу банкротства (например, от 4 513 ₽/месяц в ФЦБ) делает банкротство доступным для людей даже в сложных жизненных ситуациях, позволяя сразу же начать решение проблемы с долгами.

Последствия банкротства, о которых нужно помнить:

• В течение 5 лет при получении кредита необходимо сообщать о своём статусе банкрота.
• В течение 3 лет нельзя занимать высшие руководящие должности. Но вы можете работать руководителем среднего звена, быть ИП или самозанятым.
• В течение 5 лет нельзя повторно инициировать процедуру банкротства.
• На время процедуры может быть наложен запрет на выезд за границу.

Несмотря на эти ограничения, для многих банкротство становится единственным шансом на решение проблем с долгами.

ООО «ФЦБ» оказывает юридические услуги в сфере банкротства физических лиц в соответствии с 127-ФЗ. Необходима консультация специалиста. Материал носит ознакомительный характер. Банкротство влечет негативные последствия, в том числе ограничения на получение кредита и повторное банкротство в течение пяти лет. Предварительно обратитесь к своему кредитору и в МФЦ.

Автор статьи

Пономарёва А. Копирайтер

Материал создан в соответствии с редакционной политикой блога компании «ФЦБ».