Процедура банкротства физического лица — единственный законный способ решить проблему с непосильными долгами. Но прежде чем принять решение, важно понимать, во сколько она обойдётся.
Стоимость банкротства складывается из двух основных частей: обязательных судебных расходов, которые устанавливает государство, и стоимости юридических услуг по сопровождению дела. В этой статье мы подробно разберём обе составляющие, приведём актуальные цифры на 2025 год и объясним, почему стоимость может так сильно отличаться у разных компаний.
Как работает банкротство физических лиц?
Источник: freepik.com
Банкротство физического лица — официальная судебная процедура, регулируемая Федеральным законом № 127-ФЗ. Её суть в том, что арбитражный суд официально признает гражданина неспособным выполнить свои финансовые обязательства.
Простыми словами: Если вы взяли кредиты, займы или накопили другие долги, но сейчас не можете их выплачивать (нет работы, доходов недостаточно, долг слишком большой), вы можете обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом. Суд рассмотрит вашу ситуацию и, если подтвердится финансовая несостоятельность, может либо урегулировать ваши долги, либо утвердить новый, посильный план выплат.
Ключевые факты о процедуре
Запустить процесс могут два лица:
- Сам гражданин-должник. Это самый частый случай. Вы имеете право подать заявление, если:
- Ваша общая задолженность превышает 500 000 рублей и вы понимаете, что не сможете её выплатить в разумные сроки.
- Вы не платите по долгам более 3 месяцев, и при этом общая сумма долга больше, чем стоимость всего вашего имущества.
- Кредитор (банк, МФО, коллекторское агентство). Если не платить по долгам, то кредитор может сам подать в суд требование признания должника банкротом. Как правило, так кредиторы поступают только с должниками, с которых есть что взять. В рамках процедуры банкротство будет выявлено и реализовано имущество физического лица, а вырученные средства направятся на погашение долга.
После принятия заявления суд не сразу регулирует долги. Он изучает ваше финансовое положение и выбирает один из двух путей:
1. Реструктуризация долга
Если у вас есть официальный доход (зарплата, пенсия, доход от предпринимательской деятельности), суд может утвердить новый, посильный график платежей на срок до 3 лет.
Как работает:
- Суд «замораживает» начисление пеней и штрафов.
- Утверждается фиксированный ежемесячный платёж, который вы должны перечислять кредиторам.
- Выплаты распределяются между всеми кредиторами пропорционально.
- После успешного завершения плана (или через 3 года) оставшаяся задолженность регулируется.
Прохождение реструктуризации не означает, что вы больше не должник. Данная процедура растягивает долг на более долгий срок, но с комфортными платежами.
2. Реализация имущества (продажа)
Если у вас нет достаточного дохода для реструктуризации, суд переходит к этому этапу.
Как работает:
- Назначается финансовый управляющий — независимое лицо, которое будет вести процедуру.
- Управляющий составляет полный список вашего имущества (кроме неприкосновенного: единственное жильё, предметы быта, одежда, продукты).
- Это имущество продаётся с торгов.
- Деньги от продажи распределяются между кредиторами.
- Все долги, которые не удалось погасить средствами от реализации имущества, списываются.
Как выбрать управляющего
Мы ведем рейтинг финансовых и арбитражных управляющих. Актуальная информация об опыте и завершенных делах каждого управляющего для того, чтобы вы могли сделать правильный выбор.
Обязательные платежи: фиксированная часть стоимости
Источник: freepik.com
Когда вы начинаете изучать тему банкротства, может показаться, что цены "берутся с потолка": в одном месте обещают банкротство за 5000 рублей, в другом — за 150 000.
На самом деле стоимость состоит из двух понятных частей: обязательных судебных расходов (которые одинаковы для всех и установлены законом) и услуг юриста (которые могут различаться). Давайте разберем каждую часть подробно.
| Стоимость | Чем регламентировано | Подробности | |
|---|---|---|---|
| Государственная пошлина | 300 рублей | Налоговый кодекс РФ, статья 333.21 | Платится один раз при подаче заявления в суд |
| Фиксированная часть вознаграждения финансового управляющего | 25 000 рублей | Федеральный закон №127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", статья 20.6 | Деньги вносятся на депозит суда до первого заседания |
| Публикации в газете "Коммерсантъ" | от 11 000 рублей | Федеральный закон №127-ФЗ, статья 28 | Стоимость зависит от объема текста. Без публикаций процедура невозможна |
| Публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) | 3 440 рублей (430 руб. × 8 публикаций) | Федеральный закон №127-ФЗ, статья 28 | Всего требуется не менее 8 публикаций на портале fedresurs.ru |
| Дополнительные расходы (почта, нотариус, оценка) | от 3 000 рублей | — | Включает заверение копий, отправку уведомлений, оценку имущества |
| Итого: | от 42 740 рублей |
Что важно понимать об обязательных платежах
- Это минимальная сумма около 43 000 – 45 000 рублей, ниже которой стоимость процедуры банкротства не может быть в принципе.
- Если у вас есть подлежащее реализации имущество, то 7% от стоимости его продажи станет дополнительным вознаграждением финансового управляющего (тоже по закону).
- Эти расходы одинаковы для всех — и для того, кто проходит процедуру сам, и для клиента юридической компании.
Теперь вы понимаете: любое предложение "банкротства за 5000 рублей" технически невозможно — это либо обман, либо оплата только части услуг.
Услуги юриста: сколько стоит и почему цены такие разные
Источник: freepik.com
Если обязательные платежи — это фиксированная часть, то стоимость услуг юриста — переменная. Она может составлять от 50 000 до 150 000 рублей и больше. Почему такой разброс и за что вы платите?
Что конкретно делает юрист за эти деньги?
Юрист или компания, которые берутся вести ваше дело "под ключ", выполняют огромный объем работы:
- Консультация и анализ. Юрист изучает все ваши долги, доходы, имущество и дает четкий ответ: можно ли вам банкротиться, какие риски, какой план действий.
- Полная подготовка документов. Это самый трудоемкий этап. Включает:
- Составление заявления о банкротстве (ошибка здесь — и суд вернет документы)
- Подготовку списка всех кредиторов с реквизитами и суммами
- Оформление описи имущества
- Сбор справок о доходах, составе семьи
- Подготовку ходатайств (например, об отсрочке платежей)
- Подача документов в суд и представительство. Юрист подает пакет документов, ходит на все заседания, выступает от вашего имени, отвечает на вопросы судьи.
- Работа с финансовым управляющим. После его назначения юрист становится связующим звеном между вами и управляющим: передает документы, согласовывает действия.
- Взаимодействие с кредиторами. Отвечает на их претензии, ведет переговоры, присутствует на собраниях кредиторов.
- Решение спорных ситуаций. Если возникают проблемы (кредитор оспаривает размер долга, выявилось новое имущество), юрист помогает их решать.
- Сопровождение до решения долговой проблемы. Юрист следит, чтобы все этапы прошли правильно, и вы в итоге получили урегулирование долгов.
По сути, вы платите за то, чтобы не разбираться во всех этих сложностях самостоятельно, не ходить в суд, не общаться с управляющим и кредиторами. Юрист берет на себя всю бюрократию и стресс.
Почему стоимость услуг юриста так отличается?
На цену влияют несколько факторов:
| Фактор | Как влияет на стоимость | Пример |
|---|---|---|
| Наличие имущества | Существенно увеличивает стоимость | Нужно готовить документы на имущество, возможно, оспаривать его исключение из продажи, работать с оценщиками |
| Количество кредиторов | Чем больше — тем больше работы | Каждого кредитора нужно уведомить, с каждым могут быть споры |
| Регион | В Москве и Санкт-Петербурге значительно выше, чем в регионах. | В регионах стоимость услуг может быть на 20-30% ниже |
| Репутация компании | Крупные компании с историей берут больше | Вы платите за гарантии и опыт |
| Объем услуг | Полное сопровождение дороже, чем помощь на отдельных этапах | Некоторые предлагают только "подготовку документов" — это дешевле, но рисков больше |
"Подводные камни" дешевых предложений
Когда вы видите предложение "банкротство за 15 000 рублей", стоит понимать:
- Это точно не полное сопровождение. Скорее всего, вам предложат только консультацию и подготовку заявления.
- Скорее всего, это вводная цена. Когда вы начнете процедуру, окажется, что нужно доплачивать за каждый этап.
- Низкая цена может означать низкое качество. Банкротство требует глубокого знания закона и судебной практики. Неопытный юрист может допустить ошибки, которые приведут к отказу в признании банкротом.
Надежные компании всегда прописывают полную фиксированную стоимость услуг в договоре до его подписания. Вы заранее знаете, сколько заплатите, и не столкнетесь со скрытыми платежами.
Как формируется итоговая цена?
Давайте посмотрим на конкретном примере:
Ситуация: у Ивана Петрова долг 800 000 рублей, 4 кредитора, нет имущества (кроме единственной квартиры).
Расчет стоимости:
- Обязательные платежи: ~44 000 ₽
- Услуги юриста (средняя сложность): 75 000 ₽
- Итого к оплате: около 119 000 рублей
Эта сумма может выплачиваться единоразово или в рассрочку — многие компании предлагают такой вариант.
Таймлайн процедуры и ключевые платежи
| Этап процедуры | Сроки | Что происходит | Ключевые расходы на этом этапе |
|---|---|---|---|
1. Консультация и подготовка |
1-2 недели | Анализ долгов, сбор документов, подготовка заявления в суд. | Оплата услуг юриста (частично или полностью согласно договору). |
2. Подача заявления в суд |
Момент подачи | Остановка начисления пеней, запрет на действия кредиторов и коллекторов в отношении должника. | Уплата госпошлины (300 ₽). Внесение вознаграждения управляющего (25 000 ₽) на депозит суда. |
3. Рассмотрение дела, введение процедуры |
1-3 месяца | Суд рассматривает обоснованность заявления, утверждает финансового управляющего, вводит процедуру реструктуризации или реализации имущества. | Оплата первых публикаций в «Коммерсанте» и ЕФРСБ. |
4. Проведение процедуры |
6-8 месяцев (реструктуризация) или 4-6 месяцев (реализация) | Работа финансового управляющего: выявление имущества, созыв собраний кредиторов, проведение торгов (при наличии имущества). | Оплата остальных публикаций. Дополнительные расходы (почта, оценка). Если есть имущество — 7% от его стоимости управляющему после продажи. |
5. Завершение дела |
1-2 месяца | Суд выносит определение о завершении, оставшаяся задолженность регулируется. | Окончательный расчёт с юристом (если часть оплаты была отложена). |
Упрощённое (внесудебное) банкротство через МФЦ
Источник: freepik.com
С 2020 года граждане, соответствующие строгим критериям, могут подать на банкротство через МФЦ, минуя арбитражный суд.
Условия для упрощённой процедуры:
- Долг составляет от 50 000 до 500 000 рублей.
- У должника нет имущества, на которое может быть обращено взыскание (кроме единственного жилья и необходимых вещей).
- В отношении должника нет возбужденного исполнительного производства или оно окончено в связи с отсутствием имущества.
Фактическая стоимость: даже при упрощённой процедуре необходимо оплатить публикации в ЕФРСБ (3 440 ₽). Услуги юриста по подготовке документов для МФЦ обойдутся дешевле, чем для суда — примерно от 20 000 рублей.
Банкротство: самостоятельно или через юриста?
| Критерий | Самостоятельное прохождение | Банкротство с юристом «под ключ» |
|---|---|---|
Финансовые затраты |
Только обязательные платежи (~43 000 – 50 000 ₽ + 7% от имущества). | Обязательные платежи + услуги юриста (от +50 000 ₽). |
Временные затраты |
Очень высокие. Требует глубокого изучения закона, постоянных походов в суд, самостоятельной переписки. | Минимальные. Все заботы берёт на себя юрист. |
Риски и сложности |
Высокие. Ошибка в документах, пропуск сроков, незнание процедуры могут привести к отказу в признании банкротом, оставлению долгов в силе или переходу на невыгодную реструктуризацию. | Минимальные. Опытный специалист ведёт дело, предугадывает сложности, соблюдает все формальности. |
Стресс |
Максимальный. Постоянное погружение в проблему, общение с судом и управляющим самостоятельно. | Минимальный. Вы получаете готовые решения и пошаговые инструкции. |
Результат |
Не гарантирован. Зависит от вашей юридической грамотности и усидчивости. | Гарантированное прохождение процедуры при соответствии законным критериям. |
Рассрочка: как сделать процедуру доступной
Источник: freepik.com
Расходы на процедуру в 90-100 тысяч рублей для человека в долгах — значительная сумма. Поэтому в «ФЦБ» клиентам предлагается банкротство в рассрочку.
Что важно:
- Это не кредит. Рассрочку предоставляет сама компания, банки не могут заблокировать ее предоставление из-за плохой кредитной истории или высокой долговой нагрузки.
- Фиксированный ежемесячный платёж. Например, в «ФЦБ» минимальный размер составляет от 4 513 рублей в месяц.
- Платеж меньше, чем долговая нагрузка. Сравните эту сумму с ежемесячными выплатами по кредитам, которые могут составлять десятки тысяч. Рассрочка позволяет начать процедуру сразу, не копить полную сумму.
Заключение и важные тезисы
- Стоимость банкротства состоит из фиксированных государственных платежей (~43 000 – 50 000 ₽) и платы за юридические услуги (от 50 000 ₽).
- Сумма в ~43 000 ₽ — это минимальный порог цены по действующим законам. Предложения «банкротства» дешевле этой суммы технически невозможны и являются либо обманом, либо оплатой лишь части услуг.
- Самостоятельное банкротство хоть и дешевле, но крайне сложно, рискованно и не гарантирует результата из-за procedural ошибок.
- Выбор компании: доверяйте только тем, кто заранее прописывает полную фиксированную стоимость в договоре.
- Рассрочка от компании-исполнителя (например, от 4 513 ₽/мес. в ФЦБ) делает процедуру финансово доступной, позволяя начать решение проблемы с долгами без ожидания.
Последствия банкротства, о которых нужно помнить:
- В течение 5 лет при получении кредита необходимо сообщать о своём статусе банкрота.
- В течение 3 лет нельзя занимать высшие руководящие должности. Но вы можете работать руководителем среднего звена, быть ИП или самозанятым.
- В течение 5 лет нельзя повторно инициировать процедуру банкротства.
- На время процедуры может быть наложен запрет на выезд за границу.
Несмотря на эти ограничения, для многих банкротство становится единственным шансом на решение проблем с долгами.
ООО «ФЦБ» оказывает юридические услуги в сфере банкротства физических лиц в соответствии с 127-ФЗ. Необходима консультация специалиста. Материал носит ознакомительный характер. Банкротство влечет негативные последствия, в том числе ограничения на получение кредита и повторное банкротство в течение пяти лет. Предварительно обратитесь к своему кредитору и в МФЦ.
