Популярность банкротства физических лиц в России в последние годы возрастает. Многие граждане берут на себя непосильные долговые обязательства, а потом оказываются вынужденными искать решение проблемы, в том числе и объявляя себя банкротом. Нередко инициативу в этом вопросе проявляют и кредиторы. Насколько такая процедура полезна должнику, не причинят ли ему вред последствия приобретения статуса несостоятельности?
В статье расскажем, когда человек получает статус банкрота, как можно оформить банкротство физическому лицу, какие плюсы и минусы дает статус банкрота физлицу.
Как получить статус банкрота физического лица: условия и способы
В 2015 году в отечественное законодательство были внесены поправки, упростившие процедуру банкротства для граждан. Теперь физические лица могут избавиться практически от любых задолженностей (налоги, кредиты, займы МФО, штрафы, коммунальные платежи, расписки), если докажут свою финансовую несостоятельность.
Для признания банкротом необходимо соблюсти два важных условия:
-
Действительная неспособность погасить долги.
-
Отсутствие признаков фиктивного или преднамеренного банкротства.
Существует два способа пройти процедуру: через МФЦ и через арбитражный суд.
Списание долгов в МФЦ подходит для тех граждан, сумма долга у которых не превышает 500 тыс. рублей, и возможна при отсутствии дохода и имущества. При этом должно быть закрыто исполнительное производство в отношении должника. Процедура производится бесплатно. Ее продолжительность составляет 6 месяцев, после чего долги списываются.
Через арбитражный суд должник проходит, если у него накопились долги на сумму свыше 220 тыс. рублей. Это более сложная и длительная процедура, которая включает сбор справок, подачу заявления, взаимодействие с финансовым управляющим и возможное имущественное взыскание. Как правило, должнику потребуется представительство юриста. Продолжительность процедуры – от 6 месяцев и дольше.
В зависимости от выбранного способа процедура может включать следующие этапы:
-
Сбор подтверждающих документов (справки о доходах, имуществе, задолженности).
-
Подача заявления в МФЦ или суд.
-
Работа с арбитражным управляющим (анализ финансового положения, составление реестра кредиторов).
-
Реструктуризация долгов или реализация имущества (частичное или полное погашение).
После признания банкротом должник освобождается от выплаты указанных в заявлении долгов.
Важно помнить, что банкротство – серьезный шаг, требующий серьезной подготовки и юридической помощи. Решение о начале процедуры следует принимать только после тщательного анализа финансового положения и возможных последствий.
С какого момента должник получит статус банкрота физлица
Если должник подал заявление на списание долгов в многофункциональный центр, статус банкрота он получает через 6 месяцев – в момент, когда МФЦ вносит информацию о завершении процедуры в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
Если процедура банкротства проводится через арбитражный суд, определение о признании гражданина несостоятельным выносится после реализации его имущества и погашения задолженностей.
Когда должник получает статус банкрота, он освобождается от своих обязательств перед кредиторами.
Положительные результаты получения статуса банкрота физического лица
Помимо полного списания долговых обязательств, банкротство несет ряд других преимуществ.
Немедленные плюсы:
-
Прекращаются звонки и угрозы от кредиторов и коллекторов после первого судебного заседания.
-
Останавливается начисление процентов и штрафов.
-
Судебные приставы прекратили исполнительное производство, а запрет на выезд за границу снимается.
-
Защита имущества должника. Закон гарантирует сохранение единственного жилья, личных вещей, бытовой техники, инструментов для работы, земельного участка с домом.
Кроме плюсов, перечисленных выше, гражданин получает финансовую защиту, благодаря которой он может поддерживать нормальный уровень жизни.
Это выражается в следующем:
-
Доходы должника контролируются финансовым управляющим, но защищены от кредиторов на весь период банкротства.
-
Ежемесячно выделяется сумма в размере одного прожиточного минимума на должника и его иждивенцев.
-
Пенсии и социальные пособия не подлежат изъятию.
-
При необходимости выделяются дополнительные средства на аренду жилья, лечение и другие обоснованные расходы.
Важно! Статус банкрота не влияет на работу, социальные связи и социальные гарантии.
Кроме самого должника, пользу от его банкротства получают и близкие ему люди. Прежде всего это означает, что его банкротство не повлияет на кредитную историю его родителей, детей, супруга, родственников. Другой несомненный плюс – погашение долгов ведется только из средств должника, поэтому его родных и близких никто не будет беспокоить по поводу уплаты долгов.
Для семьи и детей должника особо важно, что в результате этой на 100% законной процедуры у них не изымут единственное жилье в счет уплаты долгов. Также не последует никаких ограничений в родительских правах.
Негативные последствия статуса банкрота для человека
Понятно, что в результате банкротства гражданин получает жизненно важные преимущества – полностью избавляется от непосильной задолженности по кредитам, займам, ЖКХ, налогам. Между тем новый статус имеет и ряд негативных последствий для него.
В чем состоят минусы банкротства:
-
Реализация имущества. В конкурсную массу попадает все имущество должника, которое может быть продано с торгов для погашения долгов. К такому имуществу относится дополнительное жилье, автомобили, драгоценности, акции, жилье в залоге или ипотеке и другие объекты, предусмотренные законом.
-
Несписание определенных видов долгов. Банкротство не освобождает от уплаты алиментов, возмещения вреда жизни и здоровью, задолженности по зарплате работникам, а также обязательств по субсидиарной ответственности.
-
Риски юридической ответственности. За несоблюдение условий процедуры банкротства должник может быть привлечен к административной или уголовной ответственности.
Рассмотрим более подробно, что означает последний пункт в списке.
Административная ответственность появляется в результате неправомерных действий должника, а именно – за инициирование преднамеренного или фиктивного банкротства. В этом случае банкротство не признается, долги не списываются, а самому должнику придется столкнуться с ограничениями при последующем трудоустройстве.
Уголовная ответственность применяется в тех же случаях, что и административная, но при условии нанесения крупного ущерба – свыше 2 250 000 рублей или при умышленных действиях по выводу активов. В этом случае ему не только откажут в списании долгов. Также будут оспорены и признаны недействительными его сделки с имуществом. Уголовное наказание может привести к реальному лишению свободы.
На практике уголовная ответственность применяется достаточно редко. Чаще всего, если выяснится, что должник перед банкротством совершал мошеннические действия, проданное имущество забирают и реализуют с торгов. Должник признается банкротом, но долги остаются за ним.
Отрицательные последствия банкротства должника могут сказаться и на его родственниках, если у них в долевой собственности с должником находится квартира или другое имущество (оно будет продано). При этом родной человек, являющийся собственником доли, потеряет свое имущество.
Также есть и другие неприятные последствия банкротства физлица. Во-первых, при оформлении кредита в течение 5 лет он будет обязан уведомить кредитную организацию о своем банкротстве. Во-вторых, следующие 5 лет у него не будет возможности самостоятельно инициировать процедуру банкротства. В-третьих, на протяжении последующих трех лет он не сможет занимать должности в органах управления юридическим лицом.
Банкротство физического лица – законный и гарантированно эффективный способ избавиться от долгов. Оно дает реальный положительный результат. Однако одновременно существуют и риски, избежать которые помогает грамотное юридическое сопровождение процедуры.
