Только до 17.02
57 готовых стратегий по списанию долгов под любой случай из нашей практики
Узнать подробности
Финансы
Глаз

974

Время чтения: 14 минут

Как правильно вести семейный бюджет: принципы, этапы, инструменты – статья от ФЦБ

Сохранить статью Сохранить статью:

Как правильно вести семейный бюджет? Для начала выбирают тип: общий, раздельный или смешанный. У каждого вида свои преимущества и недостатки, которые нужно взвесить перед принятием решения.

На что обратить внимание? В остальном правила универсальные: учитывать доходы и расходы, планировать траты, правильно экономить и инвестировать избыток денег, даже если сумма невелика. 

Понятие семейного бюджета

Бюджет семьи — это учет всех денежных средств, которые заработали партнеры, их распределение и накопление.

Для того чтобы финансовые цели семьи быстрее достигались, важно вести учет. Также вы сможете больше доверять домашним, вместе планировать будущие траты и иметь некоторую подушку безопасности на случай болезни, потери места работы или неожиданной поломки нужной техники.

Чтобы узнать, как правильно вести семейный бюджет, следует понимать, как он строится и что может на него влиять. Такой бюджет представляет собой долю семейного капитала. Еще в него включаются активы: недвижимость, машины, инвестиции, украшения из драгоценных металлов и камней, банковские вклады — все то, что может приносить доходы.

Бюджет тесно связан с активами:

  • Большая часть дохода может идти от активов семьи. Сдают в аренду жилье, а также машину или используют ее для работы таксистом или курьером.
  • Если рационально распоряжаться бюджетом, то можно увеличивать собственные средства, например, покупать ценные бумаги и делать накопления.

Следует быть внимательнее, если у вас есть автокредит или ипотека: ежемесячный платеж по ним может превышать заработок. В такой ситуации назвать квартиру и машину активами нельзя.

Существуют траты, которые влияют на финансовую сторону жизни семьи: совместная ипотека, раздельный бюджет в паре, алименты или личные обязательства перед банками в виде потребительских кредитов. Самое главное при расчете — учитывать абсолютно все доходы и расходы, чтобы не упустить никаких нюансов.

Модели семейного бюджета

Раздельный бюджет

Такой вид ведения хозяйственных и финансовых дел подразумевает, что в паре каждый распоряжается своими доходами. Расходы и накопления также делятся на двух членов семьи. Жена может мечтать об отпуске и копить на него, а муж — решить, что ему нужен новый автомобиль и начать откладывать свой заработок. 

При этом желания и потребности партнера учитывать не обязательно. Какие-то совместные траты пара делит пополам, что-то воспринимается как подарок, что-то — как проявление заботы друг о друге.

Такая модель популярна у пар, которые не проживают совместно или только съехались и не понимают, как правильно вести семейный бюджет. Еще ее практикуют партнеры с равным уровнем заработка.

Модели семейного бюджета

Источник: JulsIst / shutterstock.com

Плюсы раздельного бюджета:

  • Ответственность только за свои деньги, полная финансовая независимость в паре.
  • В начале отношений партнеры редко конфликтуют из-за денег, ведь каждый сам вправе распоряжаться тем, что он нажил и заработал.

Минусы раздельного бюджета:

  • Необходимость постоянно принимать решения о том, кто платит в данный момент.
  • Невозможно создавать общие цели на совместные дорогостоящие покупки. Кто-то в паре быстрее и проще достигает желаемого, а кто-то по разным причинам отстает, что тоже ведет к нарушению координации финансовых потоков семьи.
  • Доходы и расходы членов семьи частично скрыты.
  • Могут быть проблемы при возникновении совместных денежных обязательств или целей, если меняются условия жизни. Например, при болезни кого-то из супругов, потере работы или рождении у пары ребенка.
До 17 февраля! Получите бесплатно персональный план выхода из долгов за 47 минут и конечную стоимость процедуры
Наши юристы подготовят для вас:
  • Анализ вашей текущей ситуации
  • Расчет оптимальной стратегии погашения долгов
  • Прогноз сроков и суммы списания при банкротстве
Уже 265 человек получили план выхода из долгов
*Отправляя формы на данном сайте, вы даете согласие на обработку  персональных данных в соответствии с ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 N 152-ФЗ
Отправляя свои данные, Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
Перейти в чат

С годами, когда появляются дети и все больше нажитого имущества, партнеры часто переходят на более подходящие им модели семейного бюджета, вроде смешанной.

Смешанный бюджет

Здесь речь уже идет о распределении денежных потоков внутри семьи. Все финансы, которыми обладает пара, делятся на личные и общие. Так, семья может иметь общие спланированные цели и тратить совместные деньги только на предварительно оговоренные вещи.

Этот вариант ведения семейного бюджета хорошо подходит тем, кто живет вместе и где два человека имеют свои доходы.

Как правило, один из пары планирует бюджет и ведет некий учет потраченных средств. Общие деньги, которые есть в семейном фонде, удобно размещать на совместных банковских счетах.

Плюсы смешанного бюджета:

  • Если организация финансов верная, то все траты и пополнения совместного счета являются понятными и открытыми для семьи.
  • У каждого в паре остается некая свобода для распоряжения личными деньгами по своему усмотрению.
  • Перспектива делать общие вклады и планировать будущие крупные траты куда более явная, чем при раздельном бюджете.
2 документа, которые помогут списать до 100% долгов без потерь
author
Дмитрий Гришкин
Юрист
В современном мире многие сталкиваются с проблемой банкротства, не зная, как с ней справиться. Это может быть сложным процессом, но с правильной подготовкой все возможно.
Мы подготовили для вас подборку полезных материалов, документов и чек-листов вам в помощь, которые доказали свою результативность. Мы искренне хотим помочь вам укрепить ваше финансовое благополучие и начать жить без долгов
Да, это бесплатно! Скачайте бесплатно и узнайте, как преодолеть финансовые трудности без стресса.
author
Дмитрий Гришкин
Юрист

Минусы смешанного бюджета:

  • Необходимость адекватно рассчитать, кто сколько должен вносить в общий «котел».
  • Материальное положение супругов по-прежнему может быть скрыто друг от друга.
  • Если у одного партнера вдруг исчезает или снижается возможность вкладываться, то второй может решить, что так поступили, чтобы сэкономить и не вести правильно семейный бюджет, как было оговорено. В этом случае конфликта не избежать.

Общий бюджет

Общий бюджет подразумевает, что все заработанные деньги в семье — общие. Неважно, кто и сколько вносит в семейную казну, кто работает, а кто нет. Все правила по расходам у каждой пары разные и оговариваются отдельно.

В каких-то союзах все траты обсуждаются совместно, а где-то, например, супруг может доверить финансы жене и обсуждать вместе только большие покупки.

Этот тип ведения бюджета подойдет парам, долго проживающим вместе, имеющим детей, или тем, у которых неравномерно распределены финансы.

Плюсы ведения общего бюджета:

  • Нет нужды пересчитывать, кто из членов семьи сколько недовложил или должен за что-либо. Все траты производятся из общих средств.
  • Из объединенных финансов намного легче отложить какую-то часть, чтобы скопить на крупную покупку или мечту.
  • При общем бюджете отношения становятся более доверительными и крепкими.
  • Даже если один из партнеров зарабатывает меньше, то он не чувствует себя ущемленным в правах и имеет равноценный доступ к общим средствам.

Минусы ведения общего бюджета:

  • Наличие личных средств и накоплений исключено.
  • Невозможно незаметно взять какую-либо сумму, чтобы, например, сделать сюрприз для близкого.

Конечно, основой ведения такого типа бюджета являются доверительные отношения в паре. Важно слышать друг друга и уважать мнения внутри семьи, чтобы не случалось ситуаций, при которых есть контроль и манипуляции.

Как правильно вести семейный бюджет

  • Следите за доходами и расходами

Это основной пункт любого планирования средств и финансовой грамотности. Следует отслеживать, на что вы тратите деньги и как они у вас работают. Так станет понятно, сколько берет на себя быт и обязательные платежи, а что в ваших тратах является незначимым. Для удобства созданы многочисленные мобильные приложения, также все траты можно учитывать в простом листе Excel, а некоторые до сих пор любят считать все на бумаге.

  • Создайте план расходов

Нужно не только учитывать, но и контролировать траты. Когда вы приблизительно знаете, сколько денег необходимо вам на месяц, то вы можете менять эту цифру в большую или меньшую сторону в зависимости от потребностей семьи. 

Сначала составьте примерный месячный перечень и следуйте ему. Первое время это может оказаться сложным, но в дальнейшем вы поймете, как можно умело регулировать траты, чтобы сэкономить и правильно вести семейный бюджет.

Как правильно вести семейный бюджет

Источник: SrideeStudio / shutterstock.com

  • Фокусируйтесь на важном

Расставлять приоритеты важно, чтобы перераспределять средства на более актуальные траты. Коммуналка, продукты и проезд — те пункты, без которых не обойтись при ведении семейного бюджета. Платежи и обязательства перед банками также крайне важны.

После трат на еду и жилье — это едва ли не первостепенная статья, куда вы должны направлять средства. Так вы сможете избежать просрочек и переплат, если будете не только исправно платить, но и вносить средства досрочно. И только после того, как бюджет будет распределен на обязательные пункты, можно подумать о развлечениях и других статьях.

  • Рационализируйте затраты

На самом деле экономия, это не всегда меньшие траты. Случается, что в погоне за дешевизной расходы, наоборот, могут увеличиваться. Если вы ограничены в деньгах, то важно соотносить цену и качество, изучать отзывы о товаре. Так, например, более дорогая бытовая техника имеет гарантию и служит дольше. Кроме того, даже на такие бренды могут быть сезонные распродажи, покупка которых будет выгоднее. На знании этих пунктов и строится финансовая грамотность человека, чтобы вести бюджет было проще.

  • Откладывайте часть заработка

При рациональном ведении бюджета в любом случае освобождается небольшая часть средств, которую лучше отправить на депозит в банк. Сначала эти деньги могут быть минимальными, но это все равно важный вклад в будущие покупки и накопления. Даже откладывание по пять процентов от дохода ежемесячно поможет сформировать привычку копить и планировать свои расходы.

  • Следите за выгодными предложениями

Тому, как правильно вести семейный бюджет, можно обучиться, даже используя кредитную карту. Иногда такие банковские продукты выгодны из-за крупных кэшбеков или долгих беспроцентных периодов. Такие акции часто можно видеть, если отслеживать их и совершать все расчеты в необходимые сроки. Очень важно ответственно соблюдать все договоренности, чтобы действительно получить выгоду от таких продуктов.

  • Не тяните с решением проблем

Иногда происходят неожиданные ситуации, требующие дополнительных трат. Лучше не откладывать такие неприятные сложности, чтобы проблемы не приобрели больший размах. Обязательно следите за здоровьем, своевременным обслуживанием техники и выплатами по кредитам. Это в первую очередь поможет избежать крупных расходов, которые обнаружатся, если долго не решать проблемы.

Способы достижения финансовой цели: методы и правила – статья от ФЦБ
Читайте также!
Способы достижения финансовой цели: методы и правила – статья от ФЦБ
Подробнее

  • Инвестируйте

Все свободные деньги можно складывать на счета под проценты, покупать ценные бумаги, которые тоже приносят дополнительный доход. Для того чтобы начать вкладывать и приумножать средства, можно воспользоваться предложениями популярных банков.

  • Обучайте финансовой грамотности детей

Со школьной скамьи детей важно приучать к планированию карманных расходов и разумной экономии. Такие знания будут полезны и ребенку, и вам, чтобы передать навыки и укрепить отношения в семье.

Обучая финансам в форме игры, вы сможете сформировать у них четкие знания и позицию относительно рационального распределения средств ко взрослому возрасту. Как правильно вести семейный и личный бюджет, малышам помогут разобраться многочисленные детские книги («Пес по имени Мани» Бодо Шефера, «Дети и деньги» Адама Хо и Кеона Чи) и мультфильмы («Азбука денег тетушки Совы» и «Азбука финансовой грамотности для детей» от «Смешариков»).

Программы для ведения семейного бюджета

  • «Тяжеловато» для Android или iOS

Приложение делит заданную сумму денег на нужное количество дней. Оно контролирует сумму на ежедневные расходы и отображает остаток.

  • CoinKeeper 3 для Android или iOS

Здесь ведется учет приходящих и исходящих операций по вашим банковским картам. Также CoinKeeper создает для пользователя статистику, формируя траты по категориям. Вы можете создать несколько профилей, чтобы вести совместный бюджет. Дополнительно будут отображаться позиции, где можно немного сэкономить.

  • «Бюджет ОК: Доходы и Расходы» для системы iOS

Удобно использовать, если у вас много категорий и подкатегорий расходов. Для записи трат введите сумму и выберите категорию расходов. Можно назначить сумму бюджета на месяц или меньшее время.

Программы для ведения семейного бюджета

Источник: Sutthiphong Chandaeng/ shutterstock.com

  • Monefy для Android или iOS

Если вы хотите научиться тому, как правильно вести семейный бюджет, то здесь вы постепенно и вручную сможете вводить все потраченные суммы. По своему усмотрению можно редактировать и вписывать новые статьи расходов, а удобная форма отчета наглядно предоставит вам всю информацию о бюджете за выбранный анализируемый период.

  • «Дзен Мани» для Android или iOS

Мобильное приложение дает полный анализ с помощью наглядного графика. Все операции с деньгами выполняются в автоматическом режиме. В «Дзен Мани» есть и виртуальный помощник, который напоминает о необходимости регулярных платежей и дает советы по оптимальному ведению финансового учета.

Часто задаваемые вопросы о ведении семейного бюджета

Чего нужно избегать при ведении бюджета?

Прятать свой заработок. Если муж скрывает от жены свой доход и откладывает себе что-то в карман, а жена для покрытия расходов вынуждена брать дополнительную работу и отказаться от отдыха и хобби, то это рано или поздно вскроется. Подобное поведение многими бы воспринималось как предательство и ложь, поэтому такой брак в конце концов рухнет.

Где вести учет средств?

Самый простой метод — таблицы Google, Excel. Там вы сможете создавать множество категорий, нумерованные списки, выделять важные элементы цветом и другое. Кроме того, много позиций можно автоматизировать, используя формулы. Какие-то расходы удобно переносить из листа в лист, просто копируя месяц за месяцем. Это сэкономит время. Так, вписывать цифры за день можно достаточно быстро.

На чем лучше не экономить?

Важно давать себе отдых, чтобы усталость не стала хронической. Такой режим работы может загнать вас в тупик и испортить здоровье. Также есть риск того, что однажды можно перенервничать и нерационально потратиться на развлечения.

Личная финансовая безопасность: правила и методы – статья от ФЦБ
Читайте также!
Личная финансовая безопасность: правила и методы – статья от ФЦБ
Подробнее

В этой статье мы рассказали о популярных способах контроля семейного бюджета, как его вести правильно и где можно это делать. Хорошо, если эти рекомендации позволят вам достигать своих финансовых целей и не конфликтовать с дорогими вам людьми без повода.

Читайте также
Признали банкротом, но долги не списали: какие именно и почему  – статья от ФЦБ
Банкротство
Признали банкротом, но долги не списали: какие именно и почему – статья от ФЦБ
Еще до начала процедуры банкротства детально изучите перечень долгов, которые можно списать. Нер...
Подробнее
Как приставы взыскивают долг, если должник живет в другом городе – статья от ФЦБ
Приставы/коллекторы
Как приставы взыскивают долг, если должник живет в другом городе – статья от ФЦБ
При определенных обстоятельствах исполнительное производство может быть передано в другое подраз...
Подробнее
Упрощенное получение налогового вычета пошагово – статья от ФЦБ
Финансы
Упрощенное получение налогового вычета пошагово – статья от ФЦБ
О чем речь? Упрощенный порядок получения налогового вычета — процедура, которая помогает быстрее ...
Подробнее
Сколько приставы могут удерживать из зарплаты, пенсии и других доходов – статья от ФЦБ
Приставы/коллекторы
Сколько приставы могут удерживать из зарплаты, пенсии и других доходов – статья от ФЦБ
Если не платить по кредиту, банк будет вынужден подать в суд. Обычно в соответствии с судебным р...
Подробнее
Способы достижения финансовой цели: методы и правила – статья от ФЦБ
Финансы
Способы достижения финансовой цели: методы и правила – статья от ФЦБ
О чем речь? Способы достижения финансовой цели помогают правильно распределить время и ресурсы, н...
Подробнее
Исполнительский иммунитет: понятие и особенности – статья от ФЦБ
Финансы
Исполнительский иммунитет: понятие и особенности – статья от ФЦБ
Содержание Понятие исполнительского иммунитета Критерии исполнительского иммунитет...
Подробнее
Личное банкротство ипотеке не помеха – статья от ФЦБ
Банкротство
Личное банкротство ипотеке не помеха – статья от ФЦБ
В Госдуму внесен законопроект, который разрешает при личном банкротстве для сохранения единствен...
Подробнее
Рефинансирование кредитных карт: правила и способы – статья от ФЦБ
Кредиты/займы
Рефинансирование кредитных карт: правила и способы – статья от ФЦБ
О чем речь? Рефинансирование кредитных карт – это получение нового займа для закрытия предыдущего...
Подробнее
Уведомление об уступке права требования: определение, причины и образец составления – статья от ФЦБ
Кредиты/займы
Уведомление об уступке права требования: определение, причины и образец составления – статья от ФЦБ
О чем речь? Уведомление об уступке права требования, или договор цессии – документ, который инфор...
Подробнее
Видео