О чем речь? Долг после наследства – нормальная практика процедуры наследования имущества и активов умершего человека. Вместе с возможными материальными благами наследники также могут обрасти долговыми обязательствами.
Что учесть? Ответственность по долгам, если таковые имеются, наступает сразу после вступления в наследство. Возврату подлежат задолженности по кредитам и ипотеке, налогам, коммунальным платежам. Есть долги, которые наследники платить не обязаны.
Какие долги могут появиться после вступления в наследство
Долги передаются по наследству в соответствии со статьей 1175 Гражданского кодекса РФ. Потенциальным наследникам следует заранее учитывать этот момент и быть готовыми погашать задолженности умершего наследодателя.
Действующее законодательство разрешает вступать в наследство в течение 6 месяцев. Этого периода достаточно, чтобы принять взвешенное решение.
Кредиты (в том числе ипотечные)
Итак, когда должник оставляет свое наследство после смерти, долг в банке передается наследникам должника. Данное правило действует в отношении всех займов и кредитов, включая ипотеку.
При этом наследник не сможет распоряжаться кредитной собственностью наследодателя, по которой не погашена задолженность. Более того, помимо собственно долга придется погашать также начисленные проценты.
С другой стороны, после смерти должника и до передачи его собственности в наследство кредитная организация не вправе требовать погашения задолженности у будущего наследника. Также в отношении последнего кредиторы не могут выставлять счет, сумма которого превышает совокупную стоимость переданного имущества. Иными словами, при реализации наследства вырученных денежных средств должно хватать для полного погашения долга.
Задолженность по оплате коммунальных услуг
Вместе с квартирой наследникам передаются и долги по коммунальным платежам в равных долях. При этом, если один из собственников недвижимости полностью погасит свою часть общей задолженности, с него ответственность снимается как со стороны кредитора, так и со стороны управляющей компании.
Но здесь нужно учитывать один момент. Из всех имеющихся коммунальных долгов после вступления в наследство необходимо погашать лишь задолженности, возникшие в последние 3 года. На остальную часть долгов срок исковой давности не распространяется. Соответственно, по более ранним счетам за ЖКУ наследники вправе не платить.
Срок исковой давности, составляющий 3 года, начинает течь с момента подтверждения управляющей компанией факта нарушения. При этом УК должна обладать информацией об ответчике. Таким образом, у поставщика коммунальных услуг на тот момент уже есть сведения о владельце квартиры, а срок оплаты предоставляемых услуг истек.
Налоговая задолженность
Долги по налогам (транспортному, земельному, НДФЛ), начисленным до смерти наследодателя, также включаются в общее наследство. Следовательно, они передаются как обязательства наследникам. Если же налоговая задолженность образовалась уже после ухода из жизни наследодателя, она по наследству не передается.
Задолженность, возникшая в рамках банкротного производства
Банкротство и ликвидация компании, руководителем которой был умерший наследодатель, влекут за собой субсидиарную ответственность, которая теперь возлагается на наследника. Обязанность выплачивать долг образуется по причине имущественного ущерба правам кредиторов. Вероятность взыскания этой задолженности нужно учитывать наследникам, даже если факт банкротства не был им известен.
Какие долги после наследства можно не платить
- Алименты
Обязанность выплачивать алименты прекращается со смертью их плательщика. Наследнику же передаются только долги по этим платежам, если они образовались до ухода из жизни наследодателя. В таком случае необходимо погасить общую задолженность, зафиксированную на момент смерти изначального плательщика.
- Возмещение вреда
Обязанность выплаты компенсации за причинение вреда здоровью другого лица закрепляется исключительно за тем, кто этот вред причинил. По наследству такой долг не передается. Действующее законодательство, соответственно, освобождает наследника от этой обязанности.
- Задолженность физическому лицу
Платить долги после вступления в наследство наследник не должен, если договор с физлицом в письменном виде заключен не был, а сумма займа превысила 10 тысяч рублей. В случае судебного взыскания суд встает на сторону ответчика (наследника), иногда даже без рассмотрения иска. Решение в пользу истца чаще всего выносится, когда долг оформлен официально.
- Различные штрафы
Если штрафные санкции были наложены на наследодателя до его смерти, наследник освобождается от их выплаты. Это касается, например, автомобильных штрафов, не выплаченных нарушителем при жизни.
Растет ли долг после наследства
Начисление процентов по кредитам может продолжаться даже после смерти заемщика. Перестают начисляться лишь штрафы и пени. Любые неустойки помимо процентов кредитор обязан заморозить на момент смерти должника. Они могут продолжить начисляться, когда объявится наследник умершего.
Важно пресечь незаконное начисление штрафов. Для этого наследник должен обратиться в кредитное учреждение, выдававшее заем умершему наследодателю, и предъявить свидетельство о смерти. Даже если штрафы и неустойки продолжали начисляться после ухода из жизни должника, банк обязан отменить их на основании предъявленного документа.
Посетить банковское учреждение в любом случае имеет смысл. Наследник может не только сообщить о смерти родственника, но также договориться о заморозке процентов по кредиту до полноценного вступления в наследство. Это важно сделать еще и с целью сохранения наследства, находящегося в залоге.
В подобных случаях банки чаще всего идут навстречу наследникам и пересматривают графики платежей. Тем более, что все стремятся решить вопросы с долгами в досудебном порядке и без привлечения коллекторских агентств.
Как снизить долг после наследства
Существует возможность снижения процентов по кредиту, оформленному на умершего наследодателя. Как уже говорилось, штрафы и неустойки будут начисляться должнику, пока банк не увидит свидетельство о его смерти. Расчет же долгов, которые будут переданы наследнику, должен начинаться с момента принятия наследства.
Важно как можно быстрее проинформировать кредитную организацию о смерти заемщика. Вместе с этим наследник вправе требовать от банка, чтобы тот перестал начислять проценты до даты принятия наследства. Даже если начисление уже началось, можно подать заявление с требованием пересчета процентов и неустоек. В случае отказа банка наследник может обратиться в суд, который, как правило, выносит решение в пользу наследников.
Здесь важно учесть, что пересчитываться могут только пени, вызванные просроченными платежами по кредиту. Проценты же за пользование кредитными средствами пересчету не подлежат, и их придется выплачивать в любом случае.
Вместе с имуществом наследник должен принять и долги умершего наследодателя. Следовательно, он берет на себя ответственность по погашению возникшей задолженности по выплате кредита. При отсутствии просрочек наследник обязан просто следовать графику платежей, закрепленному кредитным договором.
После принятия наследства появляется возможность переоформления заложенного имущества (квартиры, автомобиля) в личную собственность. Для этого наследник должен обратиться в банк с просьбой о внесении соответствующих изменений в договор залога. Статья 353 Гражданского кодекса РФ гласит, что заложенное имущество при переоформлении прав сохраняет свой статус.
В каких случаях долг после наследства возвращать не нужно
Существует несколько ситуаций, когда наследник освобождается от кредитных обязательств.
- Страховка
При оформлении крупных кредитов на длительный срок банк, как правило, подключает для заемщика обязательную услугу страхования жизни и здоровья. При возникновении страхового случая обязанность выплаты задолженности переходит к страховой компании.
Исключениями обычно являются намеренный уход из жизни (суицид), утаивание от страховщика неизлечимой болезни, смерть в тюремном заключении, а также гибель, вызванная злоупотреблением алкоголем или наркотиками. Конкретные условия страхования устанавливаются страховыми компаниями в индивидуальном порядке.
- Наличие созаемщика
Кредит, оформленный на нескольких человек, обязан выплачивать созаемщик умершего, а не наследник.
- Наличие поручителя
При отсутствии у покойного созаемщиков и вступивших в свои права наследников обязанность выплачивать долги может передаваться поручителю. Ситуация меняется после окончательной передачи наследства. В таком случае поручитель вправе требовать от наследника возмещения затрат в сумме, не превышающей стоимости унаследованного имущества.
Возникает вопрос, на кого при этом возлагаются обязательства по выплате кредитов. Если кредитный договор, предполагающий поручительство, был оформлен до 1 июня 2015 года, документально подтвержденный факт ухода заемщика из жизни будет являться основанием для прекращения поручительства.
Однако, если поручитель согласен отвечать по долгам умершего, он может оставаться в таком статусе, но уже будучи поручителем наследников. О возникновении обязанности поручительства нужно дополнительно выяснять. Когда такие обязательства у поручителя отсутствуют, по долгам в полной мере будут отвечать наследники, принявшие наследство.
В случае оформления договора после 1 июня 2015 года действующее законодательство не дает оснований прекращать поручительство или менять его условия после смерти заемщика. Обязательства поручителя перед кредитором сохраняются в неизменном виде.
При этом возникает ответственность наследников перед поручителем, если тот исполнил свои обязательства.
Часто задаваемые вопросы о долгах после наследства
Как долги наследуют несовершеннолетние?
Долги умершего после вступления в наследство несовершеннолетних передаются их законным представителям. В таком статусе могут быть родители, опекуны или попечители. Именно эти лица теперь обязаны погашать кредитную задолженность покойного.
Добровольный отказ несовершеннолетнего от наследства возможен, если на это согласны органы опеки.
Можно ли отказаться от вступления в наследство с кредитами?
Это можно сделать только в течение 6 месяцев с момента смерти должника. В таком случае родственник покойного освобождается от обязанности выплачивать все его кредиты и долги.
Когда отказаться от долгов не получится?
Вместе с имуществом умершего наследник обязан принять и все кредитные обязательства. Поэтому после официального принятия наследства имеющиеся задолженности придется погашать в соответствии с установленной долей наследства. Например, при равномерном распределении имущества наследодателя между несколькими родственниками долги будут также распределены пропорционально.
Для отказа от задолженностей покойного придется отказаться и от всего наследства. Как уже говорилось, такая возможность существует и для правопреемников младше 14 лет, если органы опеки не возражают.
Кто из наследников несет ответственность по долгам наследодателя?
Ответ на вопрос, передаются ли долги по наследству после смерти, очевиден. При этом кредитная ответственность может передаваться по завещанию или в соответствии с законодательством в отношении наследников, уже официально получивших такой статус. Если наследство не оформлено, правопреемники вправе не отвечать по долгам.
Данный факт при необходимости можно оспаривать в суде. В таком случае судебный орган направляет соответствующий запрос в Реестр наследственных дел Единой информационной системы нотариата. Далее суду предоставляется наследственное дело, либо определяется факт принятия имущества наследниками.
Суд может отказать кредитору во взыскании с наследника процентов за пользование чужими денежными средствами по кредитному договору?
Такой исход возможен, если суд установит факт злоупотребления кредитора своим правом. К примеру, о смерти наследодателя банк знал, но при этом долгое время не предъявлял требований о погашении задолженности наследникам. Последние при этом не были уведомлены о заключении кредитного договора с умершим заемщиком.
Суд вполне обоснованно дает отказ во взыскании процентов, начисленных со дня принятия наследства. В противном случае наследники были бы вынуждены отвечать за неблагоприятные последствия, вызванные недобросовестными действиями кредитора.
Что делать, если долг перешел, а платить возможности нет?
Существует возможность объявить умершего наследодателя банкротом. Процедура проводится почти аналогично обычному банкротству физического лица. Главное отличие состоит в том, что придется дольше согласовывать ситуацию с кредитными организациями. Кредиторы не имеют права раскрывать персональные данные заемщиков. С другой стороны, информация об имуществе умершего должника обычно не разглашается органами Госреестра.
На то, чтоб объявить покойного должника банкротом, уходит много времени. Но процедуру нужно пройти, чтобы не платить долги после принятия наследства. Кредиторы для защиты своих интересов будут реализовывать имущество покойного. Собственность наследников при этом останется неприкосновенной.
В любом случае рекомендуется выяснять самим наследникам, есть ли долги у наследодателя. Кредиторы могут самостоятельно выяснить причину просрочек и в итоге определить лицо, открывшее наследственное дело. Но лучше не ждать этого момента, поскольку на это потребуется гораздо больше времени.
