Бесплатная консультация
онлайн или в офисе в 132 городах России
Бесплатная консультация • 132 города
14.06.2024
621
Сохранить статью:
Продают ли коллекторы долги? Да, иногда с большой скидкой, поэтому вполне разумно воспользоваться таким щедрым предложением. Коллекторам выгодно вернуть хоть какую-то часть, чем вообще ничего. Но для выкупа долга есть определенные условия.
Что учесть? Не всякие долги можно выкупить у коллектора. Не получится перекупить задолженность по алиментам, выплатам морального вреда или назначенным судом после развода. В основном продаются просроченные кредиты и займы МФО, но к сделке не допускают самого должника.
Если заемщик не исполняет платежи по кредиту, банк автоматически запускает алгоритм действий, которые направлены на возврат средств. Бывает, что мирно договориться с должником не выходит, и тогда кредитно-финансовая организация переходит к другим действиям:
Статья 382 Гражданского кодекса Российской Федерации гласит, что банки и микрофинансовые организации имеют право на взыскание долгов своих клиентов в судебном порядке или же на продажу их третьим лицам.
По закону безнадежные задолженности по кредитам можно передавать коллекторам, не уведомляя об этом самого должника. Однако это возможно, только если в договоре имеется такой пункт. Каждому заемщику следует внимательно изучать условия кредитования перед тем, как ставить свою подпись. Крупные финансовые организации этот пункт уже давно добавили в типовые договоры, тем самым защищая себя от финансовых рисков.
Банк принимает решение о продаже кредитных задолженностей в следующих ситуациях:
В ситуации, когда кредитор продал долги заемщика третьим лица, он больше не может требовать от него деньги. Право истребования переходит коллектору.
Коллекторами называют специалистов, которые занимаются взысканием долгов с физических лиц в рамках полномочий, которые им предоставил Федеральный Закон №230-ФЗ. С заемщиками они могут вступать в контакт с помощью почтовых отправлений, личной встречи или телефона. Все действия должны производиться в рамках закона.
Надо признаться, что далеко не все коллекторы соблюдают закон. Есть особая категория, называемая «черными» коллекторами. Они могут угрожать, оказывать психологическое давление, связываться с друзьями, коллегами и членами семьи должника. Совсем неудивительно, что заемщики, столкнувшиеся с такими действиями, поскорее стараются избавиться от долгов.
Бывают ситуации, когда близкие люди должника сами выкупают долги у навязчивых коллекторов. При успешной передаче взыскатель больше не имеет права на истребование. Стоит выкупать долги, чтобы:
У коллекторов можно выкупить долги, аналогично процессу, с помощью которого агентства приобретают их у банков – по договору цессии. Возникает вопрос: продают ли коллекторы долги физическим лицам? Да, финансовые обязательства могут выкупить физические или юридические лица, но не может этого сделать сам должник.
Таким образом, выкуп задолженности – это по факту лишь смена кредитора, то есть деньги придется выплачивать в любом случае, только теперь уже в другое место или другим людям. Выгода заключается в том, что друзья или родственники не станут начислять штрафные санкции в отличие от банков и коллекторских агентств, а это значит возвращать деньги будет намного удобнее.
По большому счету процесс выкупа задолженности – стандартная гражданская сделка. Третьи лица делают коллекторам предложение касаемо суммы выкупа, а они уже могут его принять или отказать. Однако, агентства не слишком охотно идут на такие сделки. И на то есть определенные причины:
Бывают ситуации, когда неплательщики сами выходят на коллекторские агентства с предложением выкупить долги, так как с некоторыми из них можно выгоднее и проще договориться об условиях возврата средств, чем с изначальным кредитором. Часто МФО отказываются от продажи долгов коллекторам, так как сами теряют от этого выгоду. А вот кредитно-финансовые организации охотно продают долг, когда приблизился срок исковой давности или же заемщик:
В этих ситуациях сам кредитор инициирует продажу долгов.
Если сами коллекторы просят продать им какую-то определенную задолженность, то вероятность получить отрицательный ответ максимально высока. Банки стараются перепродавать долги целыми пакетами. И если агентству нужен конкретный клиент, то скорее всего банк посчитает, что тот уже пообещал коллекторскому агентству выплатить средства.
Таким образом, данный клиент может исполнять свои финансовые обязательства, а это грозит действиями со стороны кредитора: реализация имущества, угрозы судом, приставами и другие.
Основной целью взыскателей, конечно, является получение прибыли, поэтому нужно предлагать коллекторам более выгодные условия по выкупу долгов. Если планируется выкупить более 80 % суммы, то в этом нет никакого смысла, так как при наличии таких средств проще прийти к пересмотру условий погашения займа, например, внести изменения в размер платежей или график выплат.
Чтобы успешно заключить сделку по передаче задолженности с коллекторами, заёмщик должен сделать следующее:
В целом, статистика гласит, что выкупить задолженность возможно за 30–60 % от начальной суммы. На окончательную стоимость влияет в первую очередь платежеспособность самого заемщика.
Сделка не сможет состояться, если коллекторы будут знать о доходах или имуществе должника, ведь в такой ситуации гораздо выгоднее взыскать денежные средства в судебном порядке. Однако отчаиваться не стоит. Коллекторы могут пойти на определенные уступки:
Есть смысл отслеживать предложения коллекторских агентств, так как иногда они могут быть даже выгоднее выкупа.
Если нет финансов, чтобы выкупить или погасить долги, остается один законный способ, с помощью которого можно избавиться от кредитного бремени – банкротство. Цель его очень простая – помощь должнику с целью выхода из тяжелого материального положения.
Федеральный закон №127 «О несостоятельности (банкротстве)» позволяет гражданам обанкротиться через арбитражный суд, но с соблюдением некоторых условий:
Признанное банкротство несет очень выгодные последствия для должника:
Многие боятся банкротства, но это зря. Это лишь процедура реабилитации для «чистки» кредитной истории. За это не увольняют с работы, не запрещают выезжать за границу, не лишают водительских прав.
С 2019 года появились изменения в законе, согласно которым можно выкупать просроченные кредиты физическим лицам. Однако непосредственно сам должник этого сделать не может, но могут третьи лица, например, родственники или друзья. Всё же не стоит забывать, что кредитные организации предпочитают продавать задолженности профессиональным коллекторским агентствам, минуя частных лиц.
Есть определенный перечень долгов, которые подлежат продаже:
Все эти договоры возможно передать, продать или перевести физическим лицам, коллекторским агентствам или финансовым компаниям.
В перечень финансовых обязательств, не подлежащих продаже и передаче, входят:
Пункт о возможности передачи долга третьим лицам должен быть внесен в договор с заемщиком, если же нет, то кредитор не имеет права перепродавать долг. Обязательным условия для такого процесса будет положительное решение самого должника. Без его согласия передача будет являться недействительной, и новые кредиторы не получат права взимать любые платежи на законном основании.
Реклама, которая предлагает выкупить долги на потрясающе выгодных условиях, обычно дело рук мошенников или просто недобросовестных компаний. При заключении договора вы просто потеряете свои деньги. Какие схемы могут «провернуть» мошенники:
Возможны и другие варианты защиты кроме выкупа долгов. Например, рефинансирование кредита через другой банк под более выгодную процентную ставку.
Благодаря тому, что задолженности сегодня можно выкупать, есть шанс сильно сэкономить на платежах. И если такая возможность имеется, то было бы чрезвычайно глупо ей не воспользоваться. Но, к сожалению, далеко не все знают об этом, поэтому очень многие по-прежнему обращаются к услугам МФО, оформляя займы под огромные проценты.
Материал создан в соответствии с редакционной политикой блога компании «ФЦБ».
