Что делать, если потерял банковскую карту? Это может вылиться в серьезные неприятности. Если дебетовую карту найдут злоумышленники, со счета спишут все деньги. Хуже, если она кредитная, да еще и с большим лимитом.
Как поступить? Первым делом необходимо заблокировать карту. Это можно сделать через приложение банка либо позвонив в службу поддержки. Далее нужно проверить, были ли списания с карты, впоследствии их можно оспорить.
Чем опасна потеря банковской карты
Если вы потеряли свою банковскую карту, то основная опасность заключается в том, что ею могут воспользоваться недобросовестные люди, которые ее найдут. Они могут потратить ваш денежные средства, возможно, даже в полном объеме.
Снять сразу всю сумму с банковской карты сложно, не зная ПИН-код. Угадать его злоумышленники вряд ли смогут. Если вы потеряли дебетовую карту, то до ее блокировки в худшем случае просто потратят все ваши личные сбережения. А при потере кредитки злоумышленники могут исчерпать весь кредитный лимит, а долг банку придется возвращать вам.
Также неприятной ситуацией может стать то, что имея на руках полную информацию о карте – номер, имя владельца и CVV/CVC-код, злоумышленники могут оформлять заказы на интернет-ресурсах, которые не требуют подтверждающий код через СМС.
Что обычно делают граждане, если потеряли банковскую карту? Многие сразу обращаются за помощью в надежде вернуть денежные средства, украденные мошенниками. Но и здесь существует опасность нарваться на псевдоюристов. У таких «специалистов» разработана своя схема: сотрудники оформляют с пострадавшим договор, берут предоплату и исчезают, отключив телефон и не отвечая на письма.
Очень часто банк отказывается возвращать гражданам средства, списанные мошенниками. Тогда вы смело можете пойти в суд. Рекомендуем обратиться за помощью к профессиональному юристу, чтобы шансы выиграть дело были выше. Но будьте особо внимательны – выбирайте надежные компании с многолетней историей и хорошей репутацией, чтобы и здесь не попасться на уловки фирм-однодневок.
Если собираетесь воспользоваться юридической помощью, то советуем обратить внимание на то, как оформлен сайт компании, имеется ли официальная информация (сведения о государственной регистрации, ИНН, юридический адрес). Если таких сведений не предоставили, то сайт может быть мошенническим. Также злоумышленники обычно оставляют для связи свою электронную почту либо контакты в социальных сетях.
Источник: Pheelings media/ shutterstock.com
Если вы заметили на сайте орфографические ошибки в тексте и примитивное оформление, это также является поводом отказаться от услуги.
Любую компанию можно проверить через надежный российский ресурс pb.nalog.ru. Сайт предоставит информацию о том, зарегистрирована ли компания в Едином государственном реестре. Далее изучите отзывы о юридической фирме, в которую собираетесь обратиться за помощью.
Как заблокировать банковскую карту в случае утери
Первое, что нужно сделать, если потеряли банковскую карту, — срочно заблокировать ее. Так вы максимально обезопасите себя и сохраните личные сбережения. Далее рассказываем о способах блокировки.
- Блокировка с помощью приложения банка или через его официальный сайт. На главной странице выберите карту, которую потеряли и заблокируйте, указав причину.
- Обращение на горячую линию банка. Чаще всего заблокировать карту можно даже без оператора, с помощью автоматических команд. Нужно будет предоставить паспортные данные или кодовое слово.
- Визит в отделение банка. Возьмите с собой паспорт, сотрудники помогут вам осуществить блокировку.
Случается и так, что карта заблокирована еще до вашего обращения в банк. Это происходит, когда потерю обнаружил добросовестный гражданин и сам обратился на горячую линию с просьбой заблокировать счет. Блокировка возможна и в случаях, когда утерянной картой пытались воспользоваться злоумышленники и несколько раз ввели неверный ПИН-код. Советуем проверить историю расходов, не было ли подозрительных трат. Для этого зайдите в приложение банка в историю операций по карте либо запросите выписку в личном кабинете.
При обнаружении трат, сделанных не вами, вы можете оспорить транзакцию. В течение суток необходимо обратиться в банк любым удобным способом и сообщить о мошеннических действиях. Необходимо будет заполнить заявление и подать на рассмотрение банка – лично или онлайн. Обычно решение принимается в течение 30 дней. Затем вы получите ответ по контактам, которые оставляли для обратной связи. Отказ может прийти в том случае, если вы подали заявление поздно (после того как прошли сутки) или если добровольно передали информацию о своей карте третьим лицам.
Если вы нашли карту дома, то банк, возможно, согласится разблокировать ее. В других случаях необходимо будет сделать перевыпуск.
Как оспорить списание с потерянной банковской карты
Что делать, если вы потеряли свою зарплатную банковскую карту и обнаружили незаконное списание денежных средств? Рекомендуем обратиться в следующие организации.
В банк
Согласно закону банк должен вернуть денежные средства хозяину карты, если списаны они были без его согласия. Для этого произведите следующие действия:
- Как можно быстрее проинформируйте банк о краже средств. Способов много: по телефону, в мобильном приложении, в отделении банка или на сайте.
- Запросите историю операций по карте: в ней будет информация о том, куда потрачены деньги.
- Подайте заявление в банк и оспорьте мошенническую транзакцию. Сроки указаны в официальном договоре с банком либо на официальном сайте. Подать заявление можно лично, обратившись в отделение банка, либо с помощью мобильного приложения.
В случае отказа от банка потребуйте предоставить ответ в письменной форме с указанием причин. Далее обращайтесь в Банк России для обжалования решения кредитной организации.
В полицию
Использование чужой банковской карты является уголовно наказуемым преступлением, согласно п. 3 статьи 158 Уголовного кодекса РФ. В случае если личность преступника установлена, на него накладывается штраф от 100 000 до полумиллиона рублей. Либо нарушителю грозит арест от полутора до шести лет.
Как перевыпустить банковскую карту в случае утери
Для того чтобы продолжить беспрепятственно совершать операции по карте после ее блокировки, нужно оформить перевыпуск. Подайте заявление в офисе банка либо онлайн.
Все новые карты теперь относятся к единой платежной системе «Мир». Условия пользования и номер счета останутся прежними, изменятся лишь номер, дата и CVC-код карты.
Источник: lentamart / shutterstock.com
Обычно новую именную карту изготавливают за 1–3 дня в крупных городах. В маленьких населенных пунктах срок может затянуться. Когда карта будет готова, вы получите оповещение в приложении банка либо в личном кабинете на сайте.
Если перевыпуск карты вы оформляли онлайн, то посетить офис все равно необходимо лично, взяв с собой паспорт. Также возможна доставка курьером по указанному вами адресу – многие банки оказывают такую услугу. Специалист проверит данные паспорта, сфотографирует вас, после чего отдаст документы и карту.
Нет времени ждать новый «пластик»? Есть возможность заказать моментальное изготовление карточки – в этом случае она будет неименной. Вы получите ее в офисе за 5 минут. Отличается карта тем, что на ней отсутствуют данные о владельце – фамилия и имя.
Еще один вариант – выпуск цифровой карты. Подключите ее к сервису Mir Pay – это даст возможность оплачивать покупки бесконтактно с помощью смартфона. Цифровая карта более безопасна: ее невозможно потерять, и реквизиты будут известны только вам. Вся информация хранится в приложении либо в личном кабинете на сайте банка.
После того как выпустили новую пластиковую карту, нужно придумать и установить ПИН-код вручную – через банкомат либо с помощью приложения на смартфоне. Далее позаботьтесь о том, чтобы заново привязать карточку к различным сервисам (такси, подписки на кино и музыку, доставка еды).
Часто задаваемые вопросы об утере банковской карты
Как снять деньги с утерянной карты?
Что делать, если потеряли банковскую карту с огромной суммой на счету? Действуйте спокойно и уверенно, не поддавайтесь панике. Вы имеете доступ к своему счету в любое время суток. Далее расскажем о способах быстро обналичить деньги.
- Онлайн-перевод. С помощью мобильного приложения осуществите перевод на сторонний счет или карту. Также через личный кабинет возможно перевести деньги, если вы помните данные, либо воспользуйтесь шаблоном.
- Через банкомат. Многие устройства предоставляют возможность снять средства со счета при указании номера телефона, без использования «пластика». На смартфон придет код подтверждения, его необходимо будет ввести и мгновенно обналичить деньги.
- В офисе банка. Заполните заявление и получите наличные в кассе. Главное, чтобы отделение находилось рядом и злоумышленники не успели похитить средства.
Как контролировать все операции по банковской карте?
Чтобы сохранить ваши денежные средства, тщательно следите за историей операций по карте. Банк обязан осуществлять уведомления по любым транзакциям. В договоре указано, каким образом он должен это делать.
Рекомендуем активировать СМС-уведомления. Этот способ позволит оперативно реагировать на все подозрительные списания – вы сразу сможете обратиться в банк. Обычно СМС-уведомления являются платной услугой. Решение о подключении в этом случае за вами.
Источник: Prathankarnpap/ shutterstock.com
В большинстве случаев уведомления об операциях по карте, которые приходят на электронную почту, являются бесплатными. Но отслеживать письма нужно регулярно и очень внимательно – хотя бы один раз в день.
В приложениях многих банков доступны бесплатные push-уведомления. О каждом списании или зачислении вы узнаете сразу. Это очень удобно и позволяет оперативно реагировать на подозрительные транзакции. Единственное, что нужно обеспечить, – непрерывно включенный интернет на смартфоне.
Проверить совершенные операции по карте можно с помощью приложения или личного кабинета на сайте банка. Также можете обратиться за выпиской в офис банка или распечатать ее через банкомат. При краже либо утере карты обязательно отследите все последние списания.
Что делать, если карта нашлась после блокировки или перевыпуска?
Итак, спустя время вы нашли карту дома или ее вернул добросовестный гражданин. Вы радуетесь, что теперь не придется посещать отделение банка для получения нового «пластика».
В случае если вы успели заблокировать карту дома, но не перевыпустили ее, то можно обратиться в банк и снять блокировку.
А что же делать, если вы нашли потерянную банковскую карту и уже выпустили и получили новую? Советуем уничтожить находку, особенно если она была у чужого человека. Это самый безопасный вариант.
Многие сайты в настоящее время позволяют проводить оплату без СМС-уведомлений, используя только данные карты. Пока «пластик» заблокирован, злоумышленник не совершит покупки. А вот после разблокировки он вновь сможет тратить ваши средства.
Соблюдайте правило: обязательно держите ПИН-код отдельно от карты. Тем более не пишите его на самом «пластике». У вас есть возможность установить запрет на покупки в Интернете или на снятие денежных средств в банкомате – для этого обратитесь в отделение банка. Неудобно носить «пластик» с собой? Пользуйтесь сервисами бесконтактной оплаты.
Соблюдайте эти простые правила, и ваши денежные средства будут в полной безопасности.
