Что такое реестр коллекторских агентств РФ: где найти, кто ведет, содержание
В России регулируют коллекторскую деятельность: запрещают слишком часто звонить, беспокоить третьих лиц без предварительного согласия и жестко ограничивают речь. Чтобы точно знать, чего можно ожидать от агентства, а чего – нет, нужно сначала посмотреть в реестр коллекторских агентств и узнать все о компании, которая пытается вернуть долг.
В статье мы рассмотрим, что такое реестр коллекторских агентств, зачем он нужен, кто его ведет, требования к занесению в список, какие сведения можно посмотреть, что такое индикатор риска.
Что такое реестр коллекторских агентств и зачем он нужен
Реестр коллекторских агентств – это база данных, которую ведет Федеральная служба судебных приставов (ФССП). Туда попадают компании, которые ведут официальную деятельность, получили все необходимые разрешения и прошли проверки. Проблемные компании проверяют, и могут исключить из реестра.
Компании, которые не находятся в реестре, не могут заниматься коллекторской деятельностью. Банки, МФО и МКК не имеют права передавать права на взыскание задолженности агентствам, которых нет в базе данных. Нарушение – штраф от Центрального банка.
Где найти реестр коллекторов и кто его ведет
Государственный реестр ведет ФССП. Службе дали полномочия контролировать деятельность коллекторских агентств.
ФССП может:
- включить в реестр;
- проводить проверки;
- исключать из реестра.
Исключение из реестра – то же самое, что запрет на ведение деятельности.
Государственный реестр профессиональных коллекторских организаций находится на сайте ФССП России. Он сделан в форме таблицы. На 2024 год количество компаний в реестре – 593.
Кроме официального реестра от ФССП есть базы данных саморегулируемых организаций (СРО). Это объединения компаний, которые сами следят за деятельностью каждого члена: регулируют споры и принимают жалобы от должников. Существует несколько разных объединений, среди которых НАПКА – крупнейшее из всех.
Все компании из реестра ФССП обязаны быть в СРО. Если организации нет в одном объединении, оно, скорее всего, находится в другом. Например, каждый член НАПКА есть в реестре, но не каждая компания из реестра есть в НАПКА.
Требования к коллекторскому агентству для внесения в реестр
ФССП с опорой на 230-ФЗ выдвигает ряд требований к коллекторским агентствам, которые хотят войти в реестр. Компанию сначала проверяют на соответствие требованиям и, если все правильно, вносят в базу данных.
Основные требования к агентствам:
- Основной вид деятельности должен быть указан как «Деятельность по возврату просроченной задолженности». Необязательно, чтобы он был единственным.
- Наличие официального сайта.
- Активы в размере 10 миллионов рублей.
- Наличие программного обеспечения, которое соответствует 230-ФЗ.
- Подтверждения организационно-правовой формы, наличие ИНН, банковских счетов.
Компании практически не могут вести деятельность без регистрации в реестре и получения лицензии. Попадание в базу данных ФССП – это возможность работать с крупными компаниями. Ни один банк не будет вести работу с фирмами-однодневками, которых нет в списке ФССП. Нарушение – штраф и последующая проверка кредитора со стороны Центрального банка.
В реестр не могут вступить «профессиональные кредиты»: банки, МФО и МКК. Эти компании могут взыскивать долги по выданным кредитам и займам, но их деятельность регулирует Центральный банк.
На каких основаниях коллекторскую организацию могут исключить из реестра
ФССП может исключить коллекторское агентство из своего реестра. Для большинства компаний это означает почти полное прекращение профессиональной деятельности.
Агентства могут исключить за:
- Однократное грубое нарушение 230-ФЗ, если оно повлекло за собой причинение вреда жизни, здоровью или имуществу должника.
- Неисполнение предписаний ФССП в течение года 2 и более раз.
- За грубые нарушения правил взаимодействия с должниками. Неоднократное игнорирование ограничений на звонки и обращения к гражданам, которые признали себя банкротами.
На практике за одно грубое нарушение никого не исключают. По итогам года нарушителям назначают проверки. Если сотрудники ФССП обнаружат несоблюдение 230-ФЗ, подтвержденное жалобами должников, компанию уберут из реестра.
По статистике, с 2017 по 2023 год из реестра исключены 92 компании. Только 14 из них – из-за нарушений законодательства. Остальные – по собственному желанию и в связи с ликвидацией. ФССП устанавливает исключение как крайнюю меру.
Наиболее распространенное наказание – штрафы за нарушение 230-ФЗ. Только за 2023 год было составлено 127 протоколов на общую сумму в 18 миллионов рублей.
Практика показывает, что только два нарушения могут привести к исключению из реестра. Первое – причинение вреда здоровью. Если сотрудники органов смогут доказать взаимосвязь действий коллекторского агентства и попадания в больницу должника, компания сразу же удаляется из реестра.
Вторая причина удаления из реестра – показательное игнорирование 230-ФЗ. Большинство агентств обходят законодательные ограничения, но делают это неявно. Если жалоб становится слишком много, приставы их не могут игнорировать и вынуждены проводить проверку. Если все подтвердится, последует удаление и запрет на деятельность.
Какие сведения можно узнать из реестра коллекторских агентств
ФССП публикует только основную информацию о коллекторском агентстве.
Информация, которую можно найти в реестре:
- полное название компании;
- сведения о регистрации юридического лица, в том числе номер свидетельства и регистрационной записи;
- реквизиты;
- сведения о договоре со страховой компанией;
- официальный сайт.
Более детальную информацию о виде деятельности, способах оплаты и другие полезные данные можно найти на официальном сайте агентства.
Кроме сайта ФССП, информацию можно посмотреть в базе данных саморегулируемой организации. Сначала необходимо узнать, к какому именно объединению принадлежит компания. Это должно быть написано на официальном сайте. Затем следует перейти на портал СРО и узнать актуальную информацию об агентстве.
Что такое индикатор риска коллекторского агентства в реестре
Один из способов регулирования коллекторской деятельности – внесение компаний в определенные группы риска. Прямо в реестре компании выделяют по цвету.
4 группы риска коллекторских агентств:
- Высокий риск – красный. Компании, которые один раз за год грубо нарушили 230-ФЗ. Например: угрозы должнику, повреждение имущества или взаимодействие с гражданами после банкротства. Второй вариант – 2 раза в год взаимодействовать с третьими лицами без письменного согласия.
- Значительный риск – оранжевый. Компании, которые больше 1 раза за год нарушают правила звонков должнику. Сотрудники осуществляют прозвоны чаще 1 раза в день, 2 в неделю и 8 в месяц.
- Средний риск – синий. Компания 1 раз за год нарушила правила звонков должнику.
- Низкий риск – зеленый. Организация не нарушает 230-ФЗ.
Агентству присваивают рейтинг по итогу прошедшего года. Компания не знает, совершает нарушения или нет. Агентство, попадающее в рейтинг первый раз, автоматически получает зеленый рейтинг до конца года.
Индикатор риска отображает, сколько раз компанию поймали на нарушениях. Более мелкие агентства чаще попадают в зеленый рейтинг, а крупные – в оранжевый или красный.
Для должников цвет агентства означает только уровень рисков. Если агентство признано высокорискованным, значит, вполне возможно, что коллекторы не будут исполнять 230-ФЗ, могут звонить чаще или угрожать. Но никто не застрахован от слишком агрессивного сотрудника агентства, даже если в реестре компания зеленая.
Как быть, если по поводу долга звонят коллекторы не из реестра
Коллекторы не из реестра не имеют права работать легально. Они не ограничены законом, могут звонить сколько угодно и использовать разные методы. Первое, что нужно сделать, – начать записывать разговор, предварительно уведомив собеседника.
Обращение в ФССП на коллекторов, которых нет в реестре, ничего не дает. Другое дело – обращение в ЦБ на кредитную организацию. По закону нельзя передавать долги третьим лицам, которых нет в реестре. Обращение в ЦБ нужно составить на кредитную организацию: банк, МФО или МКК.
С коллекторами, которых нет в реестре, лучше не общаться: не отвечать на телефонные звонки и никак не взаимодействовать. Если придут домой, стоит вызывать полицию. Пытаются взять в счет долга имущество – составляйте заявление.
Иногда коллекторы сливают личные данные. Если это сделали, необходимо жаловаться в Роскомнадзор. Это нарушение закона «О персональных данных». Компанию и исполнителя привлекут к ответственности.
С обычными коллекторами работает ФССП. Жалобы работают эффективно, компании начинают действовать по закону. С компаниями, которые действуют незаконными методами, борется только полиция. Но рассчитывать на эффективность таких методов не стоит, потому что всегда найдется объяснение, что это такой инициативный сотрудник компании, а агентство никакой ответственности за его деятельность не несет.
Насовсем избавиться от долгов обращением в полицию и жалобами в ЦБ не получится. Необходимо либо полностью расплатиться со всеми задолженностями, либо пройти процедуру банкротства. Других способов избавиться от звонков нет.
Реестр коллекторских агентств – база данных от ФССП. В нем содержится основная информация о компании, ее сайт и потенциальный риск. Если задолженностью занимается организация из списка, она будет вести себя по закону с незначительными нарушениями. Если звонит представитель агентства, которого нет в реестре, необходимо оформлять жалобы на имя кредитной организации, передавшей задолженность незарегистрированной компании.
