Передача долга коллекторам влечет за собой немало проблем для заемщика. Они используют более жесткие методы возврата денег.
В статье мы рассмотрим, как договориться с коллекторами, если нечем платить долг по кредиту, какие условия могут предложить, как оформить соглашение.
Как проверить законность требований коллекторов по долгу
Прежде чем интересоваться, как списать долг у коллекторов, выясните законность их притязаний. Многие конторы до недавнего времени пользовались не совсем легальными методами возврата денежных средств. После изменения в законодательстве у должников появилась возможность подачи жалобы на противозаконные действия представителей коллекторских агентств. Работу таких организаций регулирует НАПКА и ФССП. Деятельность коллекторов полностью законна.
Подобные организации не кредитуют граждан, их миссия заключается во взыскании просроченных долгов. Закон «О коллекторской деятельности» утвердили в 2016 году.
Существует два основания взаимодействия сотрудников коллекторской конторы с должником:
- Заключение финансовой организацией агентского соглашения с коллекторами.
- Выкуп коллекторами задолженности у банка.
Банки подписывают агентские договоры с коллекторами, потому что им не выгодно вести переговоры с неплательщиком лично. Они передают эти полномочия таким конторам. Коллекторы играют роль посредника. У них есть право действовать от имени банка, но оно не распространяется на получение денежных средств с должника. Кредитор не меняется, деньги переводятся ему, а не коллекторам.
Можно ли договориться о скидке с коллекторским агентством? Да, если оно выкупило задолженность у банка. Финансовые организации часто продают проблемные кредиты. Право требования долга переходит к коллекторской службе в соответствии с договором цессии. Банки продают проблемные кредиты за 5–10% от их реальной стоимости. Коллекторская организация становится новым кредитором. Обнуления начисленных процентов при этом не происходит. Банк продает не только тело кредита, но и набежавшие проценты, пени. Погашать задолженность придется в пользу коллекторов.
Договориться с коллекторами можно, но не всегда. Если взыскатель выступает в роли агента, у него нет права пересмотра условий кредитного договора. Вопросы, связанные с получением кредитных каникул, реструктуризацией, рефинансированием задолженности придется решать с банком.
Если коллекторская служба выкупила задолженность, она приобретает права полноправного кредитора и может корректировать условия договора в пользу заемщика. Изменение соглашения в худшую для клиента сторону невозможно.
Каждый заемщик должен знать, как договориться с коллекторами об уменьшении долга. Новый кредитор может смягчить условия договора, снизив финансовую нагрузку. У гражданина появится возможность возврата денежных средств на более приемлемых для него условиях. Ему не придется участвовать в судебных разбирательствах, портить свою репутацию. Но решение должно быть обдуманным, важно убедиться в отсутствии подводных камней.
Можно ли договориться с коллекторами, если нечем платить
Граждане часто спрашивают, можно ли договориться с коллекторами о рассрочке. Такой вариант возможен, но на него соглашаются не все агентства. Главное – не паниковать, не пытаться спрятаться.
Удостоверьтесь в существовании коллекторского агентства, из которого поступают звонки. Информацию можно найти на сайте ФССП. Все легальные конторы, занимающиеся взысканием задолженностей, значатся в государственном реестре.
Не пренебрегайте проверкой, так как коллекторами часто представляются мошенники. Сильно нервничающие должники думают только о том, где найти деньги на уплату долга, не понимая, что могут лишиться последнего.
Подтвердив информацию, спокойно побеседуйте с представителями коллекторской службы. Запросите официальный документ, подтверждающий выкуп задолженности или работу от лица банка. Без этой бумаги бессмысленно пытаться договориться о скидке с коллекторами. Подкрепляйте все действия документально, чтобы обезопасить себя от недобросовестности.
Объясните свое финансовое положение и узнайте, как оплатить долг коллекторам со скидкой. Их главная цель заключается в получении денег с должника, если не всей суммы, то хотя бы части. Рассрочка с коллекторами – это не миф, а реальный шанс выполнить свои обязательства по кредитному соглашению.
При достижении компромисса подписывается официальный документ с указанием условий погашения долга.
Какие условия могут предложить коллекторы по выплате долга
Как списать долг у коллекторов? Вероятность полной ликвидации задолженности минимальная, но можно смягчить условия выплаты.
Реструктуризация
Что отвечать коллекторам, если нечем платить? Просите о реструктуризации. Здесь имеется в виду уменьшение ежемесячного взноса до приемлемого для должника размера. Сумма задолженности не меняется, штрафы за просрочку не нивелируются. Суть реструктуризации заключается в увеличении срока, отведенного на погашение кредита.
Кредитные каникулы
Коллекторы редко предоставляют кредитные каникулы, обычно на такую меру идут банки. Этот вариант актуален только для тех заемщиков, которые столкнулись со сложными жизненными обстоятельствами. Например, с утратой трудоспособности, попаданием в зону стихийного бедствия, потерей работы и имущества. Сложную жизненную ситуацию необходимо подтвердить документально.
Если коллекторы предлагают оплатить по акции, воспользуйтесь этой возможностью, убедившись в отсутствии подводных камней. В ином случае узнайте, могут ли они предоставить кредитные каникулы: на каких условиях, какие документы нужно собрать.
Индивидуальный график платежей
Некоторые конторы идут на уступки клиентам, пересматривая график платежей. Например, если гражданин не может вносить определенную сумму каждый месяц, но способен это делать раз в 2 месяца. Главное – соблюдать пересмотренный график и не допускать просрочек.
Коллектор также может изменить дату платежа, перенести ее с середины месяца на конец или применить другую схему, тут все зависит от времени получения должником основного дохода.
Прощение части долга, пени, штрафов
Через сколько коллекторы списывают долг по кредиту? Каждая ситуация индивидуальна. Всю сумму списывают очень редко, гораздо чаще агентства прощают часть долга, пени и штрафы. Так происходит, если коллектор понимает, что заемщик никогда не сумеет погасить задолженность.
Как договориться с коллекторами об уменьшении долга? Предоставьте бумаги, доказывающие, что платить нечем. Например, медицинскую справку о перенесенной дорогостоящей операции, отсутствии возможности работать из-за серьезных проблем со здоровьем.
Коллекторская контора может отказаться от взыскания процентов с пенями, оставив только тело кредита, предоставив рассрочку.
Иногда списывается половина всей суммы, но обстоятельства, в которых оказался заемщик, должны быть действительно чрезвычайными.
По окончании переговоров все договоренности фиксируются письменно. Между должником и коллекторским агентством заключается мировое соглашение о выплате задолженности по кредиту. Четко соблюдайте все перечисленные в нем пункты.
Снижение процентной ставки
Если нечем платить коллекторам, просите о снижении процентной ставки. Новый кредитор может ее пересмотреть, если поймет, что должник иначе не вернет долг.
Консолидирование долгов
Еще один возможный вариант решения проблемы заключается в консолидировании долгов – объединении нескольких кредитных счетов в один, обычно по уменьшенным ставкам.
Для заемщиков этот вариант выгоден – одним кредитным счетом управлять проще, проценты снижаются.
Иногда получается договориться с коллекторами о выкупе долга.
Как оформить соглашение с коллекторами о погашении долга
Для погашения задолженности составьте мирный договор. Такие соглашения подписывают физические и юридические лица, если у заемщика нет возможности вернуть задолженность в указанные в расписке сроки.
Документ регламентирует выплаты в рассрочку, график платежей становится удобным для обеих сторон.
Мирный договор служит подтверждением того, что должник не отказывается от исполнения обязательств, демонстрирует его готовность сотрудничать с кредитором. Тот, в свою очередь, идет на уступки, позволяет вернуть кредит на пересмотренных условиях.
При составлении мирового соглашения обязательно указание:
- персональных данных заемщика и коллекторского агентства;
- номера и названия документа, по которому были переданы деньги (расписка);
- нового графика и условий выплат (рассрочка, отсрочка, снижение процентной ставки).
Такие соглашения обычно заключаются на период не более 2–3 месяцев. Их можно переоформлять несколько раз. Если дело передадут в суд, у кредитора будут доказательства, что он шел на уступки заемщику, причем многократно.
Документ отражает изменения по кредитам, помогая коллектору и заемщику вести себя добросовестно.
Коллекторы предлагают хорошие условия для погашения долга все чаще. Ничто не мешает попробовать с ними договориться, добиться снижения процентной ставки, списания части задолженности, пересмотра графика платежей. Если действовать грамотно, вероятность того, что коллекторское агентство пойдет на уступки, велика.
