Нечистые на руку люди используют самые разные мошеннические схемы, чтобы выманить деньги у доверчивых граждан. Нередко случается, что они обманным путем оформляют кредиты, о которых человек узнает из банковских сообщений или при удержании процентов из заработной платы.
В статье мы рассмотрим, что делать, если коллекторы требуют долг по кредиту, взятому мошенниками, как его аннулировать и доказать, что вас обманули, придется ли платить.
Могут ли мошенники оформить кредит без вашего ведома
С тех пор как банковские и иные учреждения стали предоставлять услуги удаленно, люди все чаще стали сталкиваться с преступными схемами мошенников, действующих от их имени. Сегодня не составляет труда узнать дату рождения и реквизиты документов гражданина (например, взломав его аккаунт на Госуслугах). Иногда стоит потерять паспорт – и на него уже оформлен кредит.
Есть два варианта развития событий:
- Подделка документов. Злоумышленники завладевают персональными сведениями лица и, используя копии паспорта и других важных бумаг, оформляют кредит. Они могут сделать фальшивый документ в фоторедакторе или заказать дубликат паспорта, вклеив фото другого человека.
- Телефонное мошенничество. Человеку звонят и под разными предлогами (родственникам требуется помощь, мнимые проверки сотрудниками правоохранительных органов) вынуждают взять кредит или заем либо перечислить средства на сторонний счет. Достаточно произнести необходимый набор фраз или продиктовать код из СМС – и вы заемщик.
Источником предоставления информации о гражданине могут стать и представители коммерческих организаций и даже банков – там хватает недобросовестных работников.
Как быть при звонке коллекторов по кредиту, взятому мошенниками
Реакция заемщика, даже не подозревающего, что от его имени оформлены долговые обязательства, может быть непредсказуемой, когда он услышит телефонный звонок из кредитной организации или коллекторского агентства, которым банк или МФО передали информацию о долге.
Не стоит паниковать, раздражаться и бросать трубку. Дело в том, что оформленный мошенниками заем может быть совсем небольшим, но проценты из-за просрочки по нему начисляются огромные, и игнорирование ситуации приведет к еще большему долгу и усугубит проблему. Поэтому следует выяснить, из какой организации звонят, о каком кредите идет речь и когда он был взят.
Полученные сведения необходимо проверить в бюро кредитных историй (БКИ). Если кредитная история чиста, вполне вероятно, что это действуют недоброжелатели с целью напугать, а вовсе не из коллекторского агентства. Однако может быть и более неприятный сценарий: от имени гражданина оформлен не один кредит, а сразу несколько в различных организациях. Нередко информация в БКИ поступает с запозданием.
Как оспорить кредит, оформленный мошенниками
Узнав о неизвестных ранее внезапных долговых обязательствах, не стоит паниковать раньше времени. Безвыходных положений не бывает. Есть вероятность отстоять свои права.
Обращение в полицию
Написав заявление в полицию, можно быть уверенным, что проблема обрела легальный статус, а гражданин официально подтвердил, что стал жертвой мошенников.
Это также поможет, если дело дойдет до судебных разбирательств. Возможно, вам известно только об одном кредите, а потом могут появиться и другие займы, оформленные на ваше имя мошенниками. А обнаружив, что кредиты взяты на украденный или утерянный паспорт, следует подать еще и заявление о его краже (утере). Документ будет считаться утерянным, и на него в дальнейшем больше не смогут оформить кредиты.
Претензия в банк или в МФО
Следует обратиться в финансовую организацию, выдавшую кредит на ваше имя, и написать заявление, что вы его не оформляли. Из своей кредитной истории вы узнаете, когда был взят кредит, его сумму и размер пени, а также период просрочки платежей.
В заявлении необходимо указать, что договор не был вами подписан, а деньги – не получены.
Следует потребовать провести внутреннее расследование и аннулировать ваш долг. Кредитная организация может показать документы, использованные для оформления кредита: паспортные данные, сканы документов, фальшивые подписи, номера телефонов и карты для получения кредита.
Если обнаружится, что фото в паспорте переклеено, подпись подделана, а указанные номер карты и телефона не ваши, это докажет, что кредит брали мошенники.
Всю эту информацию должны изучить и сотрудники банка, чтобы убедиться, что кредит брало другое лицо. После расследования дело должны закрыть, а чужой долг списать.
Подача искового заявления в суд
Не всегда банк идет на уступки и признает факт мошенничества. Это невыгодно ни банковской организации, ни МФО, поскольку им придется списать долг, который никто не возместит.
В этом случае следует обратиться в интернет-приемную Банка России и описать ситуацию.
Если ни один из указанных способов не возымел действия, придется обратиться с исковым заявлением в суд. К нему прикладывают весь пакет документов по договору и доказательства того, что договор заключен не вами.
Жалоба в Центробанк
Гражданин, на которого незаконно оформили заем, вправе жаловаться регулятору финансового рынка – в Центральный банк России. Жалоба подается через интернет-приемную.
Алгоритм действий:
- выбрать тему (в списке их несколько – «Неправомерная выдача кредита», «Некорректная информация в БКИ» и «Прочее»);
- описать проблему;
- прикрепить к жалобе подтверждающие документы (заявление в полицию об утере паспорта, о незаконных кредитах, кредитную историю, выписки по банковским счетам и картам);
- указать контактные данные: номер телефона, e-mail или почтовый адрес.
После оформления жалобы ей присваивается официальный регистрационный номер, а сервис позволяет отслеживать текущий статус онлайн.
Интернет-приемная Центробанка работает круглосуточно. Получить консультативную поддержку можно и по размещенным на сайте телефонам. Они также доступны круглосуточно.
Как доказать, что кредит брали мошенники
Иногда доказательств о непричастности гражданина к оформленному на его имя кредиту более чем достаточно. Например, подпись под договором можно подделать – ее подлинность определит графологическая экспертиза.
Можно доказать, что вы не находились в данном офисе в определенное время (когда был взят кредит). Это подтвердят свидетели.
Если в полиции лежит заявление об утере или краже паспорта, о взломе аккаунта с персональными данными, это тоже подтверждает вашу правоту.
Можно попросить просмотреть видео с камер наблюдения. Если случай был недавний, банк может найти записи с камер в день, когда мошенник посетил офис кредитной организации и оформил кредит.
По выпискам со счетов также видно, что на них не приходили никакие средства.
Решение о списании долга зависит от срока давности мошеннического займа и всех подробностей произошедшего. Порой долг списывают сами банки при обращении, иногда приходится бороться за его списание в суде. По мнению экспертов, выиграть дело у МФО проще, чем у банка, поскольку придется оспаривать меньше документов.
Важно! Выиграв дело в суде и добившись закрытия кредита и списания долга, следует обратиться в БКИ для очистки кредитной истории: финансовая организация должна удалить информацию о ненадежном заемщике.
Нужно ли платить кредит, если обманули мошенники
Все зависит от конкретной ситуации. Так, если документы были подделаны, украдены, шансов доказать свою правоту больше. Но если человек сам пошел на поводу у мошенников и продиктовал код из СМС, перевел деньги на указанный счет, пришел в банк, оформил кредит и передал средства злоумышленникам, процент успеха невелик.
Конечно, не стоит опускать руки и покорно выплачивать кредит, которым вы даже не воспользовались. При поимке мошенников с них можно будет требовать возврата денег.
Если суд вынесет им приговор, нужно подать заявление о взыскании средств в рамках неосновательного обогащения. Если полиция не найдет мошенников, нужно обратиться в суд с исковым заявлением о снятии долга.
Если суд встанет на сторону обманутого, платить по кредиту ничего не придется, долг спишется. Если же суд встанет на сторону банка, необходимо будет платить. Если этого не сделать, впоследствии будет возбуждено исполнительное производство и деньги со счета начнут списывать автоматически или будет изыматься имущество.
Нельзя сбрасывать со счетов и сумму, которая числится за вами из-за мошеннических действий. Если она крупная, обслуживать такой долг будет проблематично. Но в случае с микрозаймами на несколько тысяч, возможно, проще закрыть обязательства, чтобы не росли проценты, а уже потом разбираться.
В Гражданском кодексе РФ есть понятие «признание долга», но оно не применяется в ситуациях с мошенническими кредитами. Признание долга действует при оценке срока исковой давности – это действие останавливает его течение. Принцип действия такой: когда кредит ушел в просрочку, начинает исчисляться срок исковой давности – период, когда кредитор узнал о нарушении своих прав и имеет основания для обращения в суд для взыскания задолженности. Закон отводит на это 3 года. Но если в течение этого срока должник внесет хотя бы один платеж или его часть, то есть признает долг, период исковой давности обнуляется и начинает исчисляться заново.
Поэтому платежи по мошенническому кредиту не повлияют на решение суда – в зависимости от обстоятельств он признает договор недействительным или отклонит требования жертвы. При положительном исходе следует немедленно предъявить кредитору решение суда для возмещения всех понесенных затрат.
Правоохранители рекомендуют: чтобы не стать жертвой обмана, сразу же вешайте трубку, когда вам звонят якобы из Центробанка, Следственного комитета, ФСБ, сообщают о попытке неизвестных лиц взять на ваше имя кредит и предлагают взять кредит самому и перевести деньги на «безопасный» счет.
В последнее время активизировались злоумышленники, оформляющие кредиты на чужое имя или обманом вынуждающие граждан делать займы. Чтобы не попасть впросак, следует контролировать все свои действия, связанные с финансами, и желательно не реагировать на подозрительные звонки. Если обнаружилось, что вы все-таки стали жертвой мошенников, немедленно обращайтесь в полицию, банк и другие учреждения для доказательств своей правоты.
