Бесплатная консультация
онлайн или в офисе в 132 городах России
Бесплатная консультация • 132 города
19.11.2024
745
Сохранить статью:
Что будет, если не платить микрозаймы? То же самое, что и при просрочке кредита. На основной долг каждый день станут начислять проценты, сформируют неустойку (единовременный штраф и пени), начнут звонить, присылать СМС и уведомления с требованием вернуть деньги. Если это не возымеет силы, к делу привлекут коллекторов и запустят судебное производство.
На что обратить внимание? Если нет возможности погасить микрозайм, стоит узнать у микрофинансовой организации (МФО) о возможности продления срока платежа. Если такой услуги нет, обязательно связываются с компанией по телефону и объясняют свою ситуацию. Возможно, клиенту предложат реструктуризацию долга. Многие организации идут навстречу своим заемщикам и стараются облегчить им финансовую нагрузку.
Привлечение заемщиков МФО осуществляется за счет простоты оформления и быстрого получения денег. Но зачастую кредитуемые не осознают полную глубину своих обязательств, упускают из виду высокие процентные ставки и риски, связанные с невозвратом долга.
Судебная практика свидетельствует о том, что взыскание долгов по микрозаймам является одним из наиболее распространенных дел в судах. Несмотря на это, МФО остаются в прибыли, опираясь на модель бизнеса, которая предполагает, что часть заемщиков вернет сумму своевременно, а другая поддастся давлению и погасит до судебного разбирательства.
Что будет, если не платить микрозаймы, взятые у них? Если попали в такую ситуацию, не паникуйте. Главное – знать свои права и понимать, как действовать дальше. Обратитесь за помощью к специалистам, которые подскажут правильное решение.
Они представляют собой разновидность потребительского кредита, предоставляемого не банками, а микрофинансовыми организациями. В то время как требования к заемщику лояльны, условия возврата характеризуются повышенной строгостью.
Параметры микрозаймов:
Несвоевременное погашение ссуд МФО влечет за собой аналогичные последствия, как и в случае с любым другим кредитом. Стандартная процедура действий займодавца включает:
Важно отметить, что на одном из этапов долг может быть продан третьей стороне, которая продолжит истребование недоимки. Как правило, это коллекторские агентства.
В случае подачи микрофинансовой организацией иска в суд и если не платить микрозаймы, в том числе взятые через интернет на карту, то у недоимщика будет изъято все, что не было взято коллекторами.
Хотя каждый процесс индивидуален, общая схема рассмотрения дела выглядит таким образом:
МФО направляет в суд иск о взыскании задолженности по займу. Она включает взятую сумму, процентные начисления на дату подачи иска и штрафы за просрочку платежей.
МФО предоставляет суду полный пакет документов, подтверждающих заключение договора ссуды, выдачу средств заемщику, факт неуплаты, копии требований об исполнении обязательств и его ответ (при наличии). Помимо этих доказательств, организация может предложить привлечь в качестве свидетелей сотрудников, участвовавших в процессе возврата денег.
Суд принимает иск к производству и выносит определение о вызове должника в качестве ответчика по делу.
Разбирательство идет в рамках гражданского права. Каждая сторона доказывает свою правоту или невиновность.
Микрофинансовая организация располагает полным пакетом документов, подтверждающих выдачу ссуды: договором, актом о получении средств и расчетом задолженности с учетом процентов и штрафов. У заемщика отсутствуют доказательства его невиновности или законных оснований для отказа от исполнения обязательств по возврату кредита.
В ходе судебного разбирательства суд, как правило, определяет заемщика виновным и принимает решение о принудительном взыскании недоимки: регулярные удержания из его дохода, конфискацию или продажу его имущества.
При наличии надлежащим образом составленного договора и корректной выдачи ссуды вероятность оправдания неплательщика или освобождения его от ответственности крайне мала.
Вопрос о ее возможности является актуальным и вызывает беспокойство у заемщиков.
Микрофинансовые организации и коллекторские агентства часто прибегают к тактике запугивания должников угрозой привлечения их к уголовной ответственности. В арсенал таких методов входят:
Важно понимать, что такие действия МФО и коллекторов являются незаконными, даже если вы не будете платить микрозаймы. Но доказать их причастность к ним может быть сложно.
Уголовное преследование может наступить только в случае мошенничества в сфере кредитования, которое предполагает:
Если неплательщик частично погасил долг, доказать мошенничество будет сложнее.
Несмотря на это, МФО могут обратиться в полицию с заявлением о привлечении его к ответственности. Если недоимщик впервые оформил микрозаем и не заплатил ни копейки, то возрастает вероятность того, что МФО обратится в полицию с заявлением о мошенничестве. В этом случае будет проведена проверка и получателю ссуды придется предоставить объяснения.
Если становится очевидным дефицит средств для погашения недоимки, категорически недопустимо:
Важно понимать, что микрофинансовые организации извлекают существенную прибыль от недоимок по займам, штрафов и переплат по ним. Если для МФО было привлекательно выдать ссуду под определённый процент, то просроченный долг станет ещё более выгодным, поскольку расходы на принудительное взыскание уже учтены в их бизнес-модели.
МФО может временно воздержаться от активных действий, но возобновит их в случае улучшения финансового положения заёмщика, например, при появлении у него значительных средств, имущества или необходимости выезда за границу.
В судебном порядке оспаривание условий уже взятой ссуды бесперспективно. Сам факт получения денежных средств будет расцениваться как согласие со всеми условиями договора.
Если у заемщика будут затруднения с погашением микрозайма (не платить ежемесячные платежи) рекомендуется рассмотреть следующие варианты:
Если перечисленные выше варианты не приводят к желаемому результату, возможно рассмотрение вопроса о продаже имущества для погашения недоимки. В случае отсутствия активов, на которые может быть обращено взыскание, и невозможности закрытия микрозайма, можно занять выжидательную позицию, дождавшись развития ситуации. В худшем случае кредитор может обратиться в суд с заявлением о взыскании недоимки.
Если исполнительное производство по такому делу завершается без удовлетворения требований займодавца из-за отсутствия у должника имущества, первый получает возможность повторно обратиться в суд для инициирования процедуры упрощенного банкротства через многофункциональный центр (МФЦ).
Условия для подачи заявления о неплатежеспособности через МФЦ:
Важно отметить, что процедура банкротства является сложным юридическим процессом, и для её успешного проведения рекомендуется обратиться за консультацией к юристу.
Деятельность микрофинансовых организаций в Российской Федерации регламентируется рядом законодательных актов. Основными нормативными документами, определяющими порядок выдачи микрозаймов и деятельность МФО, являются Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности» и Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)».
Действия коллекторских агентств, работающих от имени микрофинансовых организаций, регулируются положениями Федерального закона «О защите прав физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».
Информация о просроченных платежах передаётся в Бюро кредитных историй, что существенно ограничивает доступ заёмщика к банковским кредитам, иным займам, предлагаемым МФО.
Ответственность за погашение недоимки лежит исключительно на лице, заключившем договор ссуды. Любые попытки МФО оказывать давление на него или его окружение с целью взыскания долга также являются незаконными.
Важно помнить, что если не платить онлайн-микрозаймы, будут серьезные последствия. Рекомендуется избегать просрочки, стремиться к своевременному погашению задолженности.
Материал создан в соответствии с редакционной политикой блога компании «ФЦБ».
