Что будет, если не платить микрозаймы? То же самое, что и при просрочке кредита. На основной долг каждый день станут начислять проценты, сформируют неустойку (единовременный штраф и пени), начнут звонить, присылать СМС и уведомления с требованием вернуть деньги. Если это не возымеет силы, к делу привлекут коллекторов и запустят судебное производство.
На что обратить внимание? Если нет возможности погасить микрозайм, стоит узнать у микрофинансовой организации (МФО) о возможности продления срока платежа. Если такой услуги нет, обязательно связываются с компанией по телефону и объясняют свою ситуацию. Возможно, клиенту предложат реструктуризацию долга. Многие организации идут навстречу своим заемщикам и стараются облегчить им финансовую нагрузку.
Проблема невозврата микрозаймов
Привлечение заемщиков МФО осуществляется за счет простоты оформления и быстрого получения денег. Но зачастую кредитуемые не осознают полную глубину своих обязательств, упускают из виду высокие процентные ставки и риски, связанные с невозвратом долга.
Судебная практика свидетельствует о том, что взыскание долгов по микрозаймам является одним из наиболее распространенных дел в судах. Несмотря на это, МФО остаются в прибыли, опираясь на модель бизнеса, которая предполагает, что часть заемщиков вернет сумму своевременно, а другая поддастся давлению и погасит до судебного разбирательства.
Что будет, если не платить микрозаймы, взятые у них? Если попали в такую ситуацию, не паникуйте. Главное – знать свои права и понимать, как действовать дальше. Обратитесь за помощью к специалистам, которые подскажут правильное решение.
Основные параметры микрозаймов
Они представляют собой разновидность потребительского кредита, предоставляемого не банками, а микрофинансовыми организациями. В то время как требования к заемщику лояльны, условия возврата характеризуются повышенной строгостью.
Параметры микрозаймов:
- Сниженные требования к заемщику: для получения займа достаточно достичь совершеннолетия, иметь дееспособность, гражданство РФ и регистрацию на территории страны. Для подтверждения личности необходимо предоставить 1-2 документа. При первичном обращении заем может быть отклонен при отсутствии стабильного дохода.
- Ограниченный размер кредита: сумма микрозайма обычно не превышает 30–100 тысяч рублей. Впервые обратившимся клиентам одобряют меньше – от 5 до 10 тысяч рублей, но с каждым последующим разом лимит может быть увеличен.
- Краткий срок кредитования: срок возврата микрозайма составляет от 5 до 45 дней. Некоторые МФО предлагают долгосрочные ссуды на период от 6 до 12 месяцев.
- Повышенная процентная ставка: по микрозайму она может достигать 0,8 % в день. Это эквивалентно 292 % годовых. Для долгосрочных ссуд процент ниже, но все равно существенно превышает условия по банковским кредитам.
- Лимит на максимальную переплату: для договоров со сроком возврата до 1 года он ограничен 130 % от суммы займа.
- Порядок возврата: единовременно одним платежом, а для ссуд на несколько месяцев предусмотрена возможность ежемесячных переводов.
Что будет, если не платить микрозаймы
Несвоевременное погашение ссуд МФО влечет за собой аналогичные последствия, как и в случае с любым другим кредитом. Стандартная процедура действий займодавца включает:
- Начисление процентов на основную сумму долга.
- Взимание санкционных сумм: единовременный штраф и ежедневные пени за каждый день просрочки.
- Уведомление заёмщика о просрочке по телефону, SMS-сообщениями с требованием погашения долга.
- Отправка письменных заявлений на почтовый адрес или имейл.
- Вовлечение коллекторских агентств в процесс взыскания.
- Получение судебного приказа мирового судьи.
- Подача иска в суд, если должник оспорил это указание.
- Передача исполнительного документа банку или судебным приставам для взыскания средств.
Важно отметить, что на одном из этапов долг может быть продан третьей стороне, которая продолжит истребование недоимки. Как правило, это коллекторские агентства.
Как происходит судебное разбирательство по иску МФО
В случае подачи микрофинансовой организацией иска в суд и если не платить микрозаймы, в том числе взятые через интернет на карту, то у недоимщика будет изъято все, что не было взято коллекторами.
Хотя каждый процесс индивидуален, общая схема рассмотрения дела выглядит таким образом:
Инициация судебного разбирательства
МФО направляет в суд иск о взыскании задолженности по займу. Она включает взятую сумму, процентные начисления на дату подачи иска и штрафы за просрочку платежей.
Представление доказательной базы
МФО предоставляет суду полный пакет документов, подтверждающих заключение договора ссуды, выдачу средств заемщику, факт неуплаты, копии требований об исполнении обязательств и его ответ (при наличии). Помимо этих доказательств, организация может предложить привлечь в качестве свидетелей сотрудников, участвовавших в процессе возврата денег.
Судебное рассмотрение
Суд принимает иск к производству и выносит определение о вызове должника в качестве ответчика по делу.
Разбирательство идет в рамках гражданского права. Каждая сторона доказывает свою правоту или невиновность.
Микрофинансовая организация располагает полным пакетом документов, подтверждающих выдачу ссуды: договором, актом о получении средств и расчетом задолженности с учетом процентов и штрафов. У заемщика отсутствуют доказательства его невиновности или законных оснований для отказа от исполнения обязательств по возврату кредита.
Признание вины и взыскание
В ходе судебного разбирательства суд, как правило, определяет заемщика виновным и принимает решение о принудительном взыскании недоимки: регулярные удержания из его дохода, конфискацию или продажу его имущества.
При наличии надлежащим образом составленного договора и корректной выдачи ссуды вероятность оправдания неплательщика или освобождения его от ответственности крайне мала.
Есть ли уголовная ответственность за неуплату микрозаймов
Вопрос о ее возможности является актуальным и вызывает беспокойство у заемщиков.
Микрофинансовые организации и коллекторские агентства часто прибегают к тактике запугивания должников угрозой привлечения их к уголовной ответственности. В арсенал таких методов входят:
- Имитация правоохранительных органов: Совершение звонков под видом их сотрудников (следователей, дознавателей) с ложными заявлениями о возбуждении уголовного дела или его проверке в отношении должника. Цель подобных действий – вызвать у заемщика страх и вынудить его к немедленному погашению недоимки.
- Устные угрозы: В ходе телефонных разговоров представители МФО или коллекторских агентств могут декларировать намерение обратиться в полицию с заявлениями о мошенничестве, уклонении от исполнения финансовых обязательств, иных преступлениях.
- Распространение поддельных документов: Должникам могут быть направлены копии сфальсифицированных заявлений в полицию о возбуждении уголовного дела или постановлений правоохранителей.
Важно понимать, что такие действия МФО и коллекторов являются незаконными, даже если вы не будете платить микрозаймы. Но доказать их причастность к ним может быть сложно.
Уголовное преследование может наступить только в случае мошенничества в сфере кредитования, которое предполагает:
- Указание ложных сведений или предоставление поддельных документов при подаче заявки на ссуду.
- Отсутствие намерения перечислять деньги или осознание невозможности их возврата.
- Неуплата суммы займа в полном объеме.
Если неплательщик частично погасил долг, доказать мошенничество будет сложнее.
Несмотря на это, МФО могут обратиться в полицию с заявлением о привлечении его к ответственности. Если недоимщик впервые оформил микрозаем и не заплатил ни копейки, то возрастает вероятность того, что МФО обратится в полицию с заявлением о мошенничестве. В этом случае будет проведена проверка и получателю ссуды придется предоставить объяснения.
Что нельзя делать, если нечем оплатить долг
Если становится очевидным дефицит средств для погашения недоимки, категорически недопустимо:
- Прекращать осуществление регулярных перечислений без предварительного уведомления кредитора.
- Пассивно ожидать наступления просрочки по обязательным платежам.
- Оспаривать условия договора займа после получения и использования ссудных средств.
- Иметь иллюзию, что незначительная просрочка погашения кредита исчезнет самостоятельно.
Важно понимать, что микрофинансовые организации извлекают существенную прибыль от недоимок по займам, штрафов и переплат по ним. Если для МФО было привлекательно выдать ссуду под определённый процент, то просроченный долг станет ещё более выгодным, поскольку расходы на принудительное взыскание уже учтены в их бизнес-модели.
МФО может временно воздержаться от активных действий, но возобновит их в случае улучшения финансового положения заёмщика, например, при появлении у него значительных средств, имущества или необходимости выезда за границу.
В судебном порядке оспаривание условий уже взятой ссуды бесперспективно. Сам факт получения денежных средств будет расцениваться как согласие со всеми условиями договора.
Что делать, если нечем платить
Если у заемщика будут затруднения с погашением микрозайма (не платить ежемесячные платежи) рекомендуется рассмотреть следующие варианты:
- Переговоры с МФО о пролонгации ссуды. Возможность отсрочки платежа может быть предоставлена на условиях, согласованных с кредитором.
- Реструктуризация задолженности. Если пролонгация невозможна, можно рассмотреть этот вариант, который предполагает изменение условий погашения.
- Получение нового займа для закрытия старого. Некоторые МФО готовы выдать ссуды клиентам с просрочками по другим кредитам.
Если перечисленные выше варианты не приводят к желаемому результату, возможно рассмотрение вопроса о продаже имущества для погашения недоимки. В случае отсутствия активов, на которые может быть обращено взыскание, и невозможности закрытия микрозайма, можно занять выжидательную позицию, дождавшись развития ситуации. В худшем случае кредитор может обратиться в суд с заявлением о взыскании недоимки.
Если исполнительное производство по такому делу завершается без удовлетворения требований займодавца из-за отсутствия у должника имущества, первый получает возможность повторно обратиться в суд для инициирования процедуры упрощенного банкротства через многофункциональный центр (МФЦ).
Условия для подачи заявления о неплатежеспособности через МФЦ:
- Сумма всех долгов (без учета неустоек) должна находиться в диапазоне от 25 000 до 1 000 000 рублей.
- Все требования кредиторов должны быть предъявлены к исполнению, и все исполнительные документы должны быть введены в производство. Несмотря на то, что это условие не закреплено законодательно, появление нового производства во время процедуры банкротства может привести к её прекращению.
- Наличие хотя бы одного завершенного исполнительного производства, прекращенного приставом-исполнителем по причине невозможности взыскания долга.
Важно отметить, что процедура банкротства является сложным юридическим процессом, и для её успешного проведения рекомендуется обратиться за консультацией к юристу.
Часто задаваемые вопросы о последствиях неуплаты микрозаймов
Какие законы регулируют деятельность МФО?
Деятельность микрофинансовых организаций в Российской Федерации регламентируется рядом законодательных актов. Основными нормативными документами, определяющими порядок выдачи микрозаймов и деятельность МФО, являются Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности» и Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)».
Действия коллекторских агентств, работающих от имени микрофинансовых организаций, регулируются положениями Федерального закона «О защите прав физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».
Если не оплатить микрозайм, отразится ли это в кредитной истории?
Информация о просроченных платежах передаётся в Бюро кредитных историй, что существенно ограничивает доступ заёмщика к банковским кредитам, иным займам, предлагаемым МФО.
Законно ли привлекать родных и близких должника к оплате микрозайма?
Ответственность за погашение недоимки лежит исключительно на лице, заключившем договор ссуды. Любые попытки МФО оказывать давление на него или его окружение с целью взыскания долга также являются незаконными.
Важно помнить, что если не платить онлайн-микрозаймы, будут серьезные последствия. Рекомендуется избегать просрочки, стремиться к своевременному погашению задолженности.
