Только до 21.07
Получите персональный план по освобождению от Ваших долгов в 2025
Получить план (PDF 1,5 MB)
Кредиты/займы
Глаз

778

Время чтения: 14 минут

Возможно ли оформить кредит по копии паспорта? – статья от ФЦБ

Сохранить статью Сохранить статью:

Можно ли получить кредит по копии паспорта? Ответ однозначный: нет, сделать это по ксерокопии документа невозможно. Копия паспорта легко подделывается, поэтому она не может служить достаточным основанием для выдачи денежных средств.

Что нужно для оформления? Для выдачи кредита банку обязательно нужен оригинал паспорта. Другие документы, позволяющие однозначно идентифицировать заемщика и подтвердить его личность, для оформления займа не подойдут.

Законодательство о кредите по копии паспорта

Вопрос о том, возможно ли получение кредита по копии паспорта без ведома владельца, разъясняется в Федеральном законе от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ, широко известном как антиотмывочный. Этот нормативный правовой акт направлен на:

  • предотвращение вывода незаконно полученных средств в легальный оборот;
  • борьбу с финансированием террористической деятельности.

Главная задача закона заключается в том, чтобы финансовые учреждения, включая банки, отслеживали операции своих клиентов. При возникновении подозрений в незаконности действий они блокируются. Это касается и запросов на оформление кредита.

Согласно пункту 14 статьи 7 закона № 115-ФЗ финансовые организации вправе требовать у клиента любые документы для его идентификации. Ключевым среди них является паспорт гражданина РФ. В зависимости от характера запрашиваемой услуги может потребоваться дополнительный пакет документов.

Если человек отказывается предоставлять подтверждение своих данных, учреждение вправе приостановить проведение операций по его счету, что предусмотрено пунктом 10 той же статьи.

За нарушения положений закона, включая незаконную выдачу кредитов физическим и юридическим лицам или индивидуальным предпринимателям, банку грозят штрафы, а в отдельных случаях — лишение лицензии. Лица, участвующие в противоправных действиях, могут быть привлечены к уголовной ответственности.

Возможность оформления кредита по копии паспорта

Хотя действующие законы допускают представление копии документов, кредитные учреждения не применяют идентификацию заемщиков на их основании. Предъявление оригинала паспорта является обязательным по ряду причин:

  • Ксерокопия не позволяет подтвердить подлинность документа.
  • Паспорт может быть утрачен, но при этом еще числиться в базе данных МВД как действительный.
  • Использование копий увеличивает риск мошенничества.

Возможность оформления кредита по копии паспорта

Источник: ozrimoz/ shutterstock.com

Слово "банкрот" звучит почти как диагноз, правда? Будто тебе сообщают: "У вас финансовая проказа, держитесь подальше от здоровых налогоплательщиков!" Но что, если скажем, что большинство страхов о банкротстве — это просто сказки, которыми пугают должников бессонными ночами?

Давайте разберём эти финансовые "страшилки":

  • Миф: После банкротства вас не выпустят за границу
  • Реальность: Это такая же правда, как то, что Земля плоская! Никаких ограничений на путешествия нет. Ваш загранпаспорт не получит штамп "Бедняк, не выпускать!"
  • Миф: Банкрот — социальный изгой, которого не возьмут на работу
  • Реальность: Вы можете работать практически где угодно! Единственное ограничение — три года нельзя руководить компаниями. Но давайте честно, если бы вы собирались стать CEO Google, у вас вряд ли были бы проблемы с кредитами, верно?
  • Миф: У вас отберут всё до последних трусов!
  • Реальность: Единственное жильё, необходимые вещи и даже домашние питомцы останутся с вами. Никто не выселит вас на улицу в одних носках — хотя банки, возможно, и хотели бы такого развития событий.

А самое потрясающее — для запуска всего этого волшебного процесса вам нужно потратить всего ОДИН день своей жизни.

И помните: стоимость процедуры банкротства по сравнению с вашими долгами — как велосипед рядом с мерседесом. Почему бы не узнать, сколько будет стоить ваша свобода? Получите бесплатный индивидуальный план списания долгов с точным расчетом стоимости — анонимно и без обязательст


 


 

Долговая яма? Один день, который изменит вашу финансовую жизнь навсегда

1748345283.png

Слово "банкрот" звучит почти как диагноз, правда? Будто тебе сообщают: "У вас финансовая проказа, держитесь подальше от здоровых налогоплательщиков!" Но что, если скажем, что большинство страхов о банкротстве — это просто сказки, которыми пугают должников бессонными ночами?

Давайте разберём эти финансовые "страшилки":

  • Миф: После банкротства вас не выпустят за границу
  • Реальность: Это такая же правда, как то, что Земля плоская! Никаких ограничений на путешествия нет. Ваш загранпаспорт не получит штамп "Бедняк, не выпускать!"
  • Миф: Банкрот — социальный изгой, которого не возьмут на работу
  • Реальность: Вы можете работать практически где угодно! Единственное ограничение — три года нельзя руководить компаниями. Но давайте честно, если бы вы собирались стать CEO Google, у вас вряд ли были бы проблемы с кредитами, верно?
  • Миф: У вас отберут всё до последних трусов!
  • Реальность: Единственное жильё, необходимые вещи и даже домашние питомцы останутся с вами. Никто не выселит вас на улицу в одних носках — хотя банки, возможно, и хотели бы такого развития событий.

А самое потрясающее — для запуска всего этого волшебного процесса вам нужно потратить всего ОДИН день своей жизни.

И помните: стоимость процедуры банкротства по сравнению с вашими долгами — как велосипед рядом с мерседесом. Почему бы не узнать, сколько будет стоить ваша свобода? Получите бесплатный индивидуальный план списания долгов с точным расчетом стоимости — анонимно и без обязательств.

Долговая яма? Один день, который изменит вашу финансовую жизнь навсегда

1748344969.png

Слово "банкрот" звучит почти как диагноз, правда? Будто тебе сообщают: "У вас финансовая проказа, держитесь подальше от здоровых налогоплательщиков!" Но что, если скажем, что большинство страхов о банкротстве — это просто сказки, которыми пугают должников бессонными ночами?

Давайте разберём эти финансовые "страшилки":

  • Миф: После банкротства вас не выпустят за границу
  • Реальность: Это такая же правда, как то, что Земля плоская! Никаких ограничений на путешествия нет. Ваш загранпаспорт не получит штамп "Бедняк, не выпускать!"
  • Миф: Банкрот — социальный изгой, которого не возьмут на работу
  • Реальность: Вы можете работать практически где угодно! Единственное ограничение — три года нельзя руководить компаниями. Но давайте честно, если бы вы собирались стать CEO Google, у вас вряд ли были бы проблемы с кредитами, верно?
  • Миф: У вас отберут всё до последних трусов!
  • Реальность: Единственное жильё, необходимые вещи и даже домашние питомцы останутся с вами. Никто не выселит вас на улицу в одних носках — хотя банки, возможно, и хотели бы такого развития событий.

А самое потрясающее — для запуска всего этого волшебного процесса вам нужно потратить всего ОДИН день своей жизни.

И помните: стоимость процедуры банкротства по сравнению с вашими долгами — как велосипед рядом с мерседесом. Почему бы не узнать, сколько будет стоить ваша свобода? Получите бесплатный индивидуальный план списания долгов с точным расчетом стоимости — анонимно и без обязательств.

Долговая яма? Один день, который изменит вашу финансовую жизнь навсегда

1748344432.png

Невозможно определить дату создания копии паспорта, а также проверить достоверность содержащихся в ней данных. Кроме того, она может не включать информацию, важную для кредитора, например о семейном положении или наличии судимости.

В прошлом ксерокопии нередко использовались злоумышленниками для оформления займов на чужое имя.

По совокупности этих факторов можно утверждать, что взять кредит на основании копии паспорта нельзя. Банки отказываются принимать в расчет даже нотариально заверенные. Если у заемщика на момент подачи заявки отсутствует паспорт гражданина РФ, его шансы на одобрение кредита сводятся к нулю. Такая практика применяется как в коммерческих, так и в государственных финансовых учреждениях.

На территории России наряду с паспортом гражданина РФ существуют другие документы, удостоверяющие личность. К их числу относятся:

  • водительское удостоверение;
  • военный билет;
  • студенческий билет;
  • заграничный паспорт;
  • ведомственные удостоверения, выдаваемые сотрудникам силовых структур, государственных и муниципальных органов, а также представительств иностранных компаний и некоммерческих организаций;
  • временное удостоверение личности, используемое на период замены основного паспорта.
До 21 июля! Получите бесплатно персональный план выхода из долгов за 47 минут и конечную стоимость процедуры
Наши юристы подготовят для вас:
  • Анализ вашей текущей ситуации
  • Расчет оптимальной стратегии погашения долгов
  • Прогноз сроков и суммы списания при банкротстве
Введите номер телефона для получения персонального плана:
Уже 265 человек получили план выхода из долгов
*Отправляя формы на данном сайте, вы даете согласие на обработку  персональных данных в соответствии с ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 N 152-ФЗ
Отправляя свои данные, Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
Перейти в чат

Однако оформить заем на основании перечисленных документов невозможно. Исключением является временное удостоверение личности, но и оно может быть использовано только в сочетании с другими бумагами, так как в кредитных организациях такой документ рассматривается как дополнительный.

Например, водительское удостоверение может быть внесено в кредитный договор в качестве второго документа, если оформление займа это предполагает.

Временное удостоверение личности выдается гражданину России на основании его заявления в соответствии с пунктом 17 Постановления Правительства от 8 июля 1997 года № 828. Несмотря на признание этого документа официальным, банки не рассматривают его как основание для выдачи кредита. Заявка, поданная без наличия действующего паспорта гражданина РФ, будет отклонена.

Процесс оформления кредита по копии паспорта

Если у гражданина отсутствует паспорт, получить заем в микрофинансовой организации при личном посещении офиса невозможно. Однако дистанционные МФО предоставляют возможность оформления микрозайма по паспортным данным. Основное условие — документ должен числиться в базе МВД как действительный.

Процесс оформления кредита по копии паспорта

Источник: Pixel-Shot/ shutterstock.com

Онлайн-займы стали популярным финансовым продуктом, который позволяет взять небольшую сумму на срок, обычно не превышающий месяца. Это единственный вариант получения денежных средств без предъявления оригинала паспорта.

Дистанционная процедура получения кредита означает, что договор можно подписать, не приезжая в офис. Потенциальный заемщик выбирает подходящее предложение и проходит следующие этапы:

  • Заполняет онлайн-заявку, где указывает паспортные данные, контактную информацию, сведения о трудовой занятости и другие требуемые данные.
  • Ожидает решения, которое поступает в течение нескольких минут.

Если паспортные данные окажутся недействительными, заявка будет отклонена. МФО задействуют банковские системы идентификации и скоринга, поэтому подложная информация не пройдет проверку.

Таким образом, оформление микрокредита возможно при наличии копии паспорта, но только если она принадлежит действующему документу. Оригинал документа при этом не требуется, однако его данные должны быть корректными и актуальными.

4 документа, которые помогут списать до 100% долгов без потерь
author
Дмитрий Гришкин
Ведущий юрист
В современном мире многие сталкиваются с проблемой банкротства, не зная, как с ней справиться. Это может быть сложным процессом, но с правильной подготовкой все возможно.
Мы подготовили для вас подборку полезных материалов, документов и чек-листов вам в помощь, которые доказали свою результативность. Мы искренне хотим помочь вам укрепить ваше финансовое благополучие и начать жить без долгов
Да, это бесплатно! Скачайте бесплатно и узнайте, как преодолеть финансовые трудности без стресса.
author
Дмитрий Гришкин
Ведущий юрист

На первый взгляд может показаться, что оформление кредита онлайн сопряжено с серьезным риском: мошенники, располагая копией или даже оригиналом паспорта, смогут взять денежные средства на имя владельца документа. Однако на практике такие случаи крайне редки по ряду причин.

Главное препятствие для злоумышленников связано с процессом получения денежных средств. Договор вступает в силу в момент перечисления суммы заемщику. Сразу после зачисления денег на карту, электронный кошелек или выдачу через систему денежных переводов начинают начисляться проценты за пользование займом. При этом мошенникам приходится сталкиваться со следующими ограничениями:

  • Средства переводятся исключительно на карты, оформленные на имя владельца паспорта, данные на которых должны совпадать с указанными в документе.
  • Электронные кошельки, на которые зачисляются деньги, подлежат обязательной верификации.
  • В кассах кредитных учреждений выдача денежных средств возможна только при предъявлении паспорта его настоящимвладельцем.

Единственный потенциально возможный для мошенников способ — перевод средств на банковскую карту. Однако микрофинансовые организации проверяют ее принадлежность, списывая с нее тестовую сумму для подтверждения личности. Для оформления займа потребуются паспорт, карта и номер телефона, связанный с ней.

Несмотря на эти сложности, даже наличие всех указанных данных не гарантирует успешного его получения. МФО применяют дополнительные методы проверки, чтобы исключить риск мошенничества и защитить своих клиентов.

Что делать, если мошенники оформили кредит по копии паспорта

Вы получаете звонок из микрофинансовой организации с уведомлением о просрочке по займу, который вы никогда не брали. В подобных ситуациях звонки могут поступать также от коллекторов, сотрудников банка или кредитного кооператива. В некоторых случаях может прийти повестка в суд.

Если вы не имеете отношения к указанным долгам, это означает, что ваши паспортные данные попали к мошенникам, которые использовали их для получения кредита.

Каким образом это могло произойти?

Банки, микрофинансовые организации и кредитные потребительские кооперативы обязаны идентифицировать личность заемщика.

При посещении офиса требуется предъявление оригинала паспорта, сверяется фотография, а подпись клиента сопоставляется с данными в документе. Однако если ваш паспорт был утерян или украден, мошенники могли заменить фотографию, замаскироваться под вас или подделать подпись.

При оформлении онлайн-займов на небольшие суммы (до 15 000 рублей) процедура идентификации упрощена. МФО обычно запрашивают паспортные данные, его скан или фото, а также селфи клиента с документом в руках. Такие упрощенные меры дают злоумышленникам возможность имитировать внешность владельца паспорта и оформить заем.

Как избавиться от долга по кредиту, оформленному мошенниками?

Если вы обнаружили, что на ваше имя незаконно оформили кредит, необходимо немедленно связаться с финансовой организацией, где был заключен договор. В случае отказа решить проблему обращайтесь в Банк России. Помимо этого, обязательно подайте заявление в полицию.

Направьте заявление кредитору

В первую очередь обратитесь в банк, МФО или кредитный потребительский кооператив, где был оформлен заем. Сообщите, что вы не подписывали договор и не получали деньги. Укажите, что подпись в документах была подделана или процесс идентификации был проведен без вашего участия. Если паспорт был украден, приложите копию справки из полиции.

В заявлении также запросите проведение внутреннего расследования и требуйте прекратить предъявление к вам претензий по погашению долга, к которому вы не имеете отношения.

После подачи заявления кредитные организации, как правило, прекращают напоминания о просрочке и начинают проверку. Во время нее специалисты анализируют записи с видеокамер в офисе, сканы документов, связанные с договором, внутреннюю переписку и записи телефонных разговоров.

Если речь идет об онлайн-займах, МФО дополнительно проверяют данные заемщика, фотографии и проводят анализ действий посредников, которые могли участвовать в оформлении кредита.

Что делать, если мошенники оформили кредит по копии паспорта

Источник: tan47/ shutterstock.com

Если финансовая организация признает, что вы не брали заем, долг будет аннулирован. Однако в случае отказа можно обратиться в суд.

Для подготовки претензии к кредитору или искового заявления в суд вы можете воспользоваться помощью Центра правовой поддержки при Роскомнадзоре. Юристы этого учреждения предоставляют услуги бесплатно, включая представление интересов в судебных разбирательствах.

Пожалуйтесь регулятору

Если вы считаете, что проверка со стороны кредитора была проведена поверхностно или весомые доказательства вашей невиновности остались без внимания, обратитесь в интернет-приемную Банка России. Примером таких доказательств могут служить: справка из полиции о факте утери или кражи паспорта; подтверждение вашего нахождения за границей в момент оформления кредита в офисе.

Как обезопасить себя от кредитов мошенников и что делать, если уже обманули – статья от ФЦБ
Читайте также!
Как обезопасить себя от кредитов мошенников и что делать, если уже обманули – статья от ФЦБ
Подробнее

Регулятор запросит у кредитной организации отчет о рассмотрении вашего заявления. Компания обязана предоставить его и объяснить свои действия. Важно понимать, что Банк России не вправе самостоятельно требовать списания долга, — такие решения принимаются исключительно судом.

Обратитесь в полицию

Независимо от развития событий подача заявления в полицию является обязательным шагом. Даже если удастся решить проблему с одним фиктивным кредитом, это не исключает возможность появления других. Ваше содействие поможет правоохранительным органам оперативно установить и задержать преступников.

Попросите кредитную организацию предоставить заверенные копии всех документов, связанных с оформлением займа. Это могут быть договор и приложения, копии паспорта или других удостоверений личности, таких как водительское или загранпаспорт.

Рекомендуется сделать два комплекта копий: один для полиции, второй для возможного судебного разбирательства.

Если документы, кроме паспорта, вам не принадлежат, это станет важным аргументом в пользу вашей невиновности. Если поддельными оказались только фотографии, вы можете инициировать проведение технической экспертизы — специализированные программы способны выявлять следы редактирования снимков.

Кибермошенничество: популярные схемы и способы защиты – статья от ФЦБ
Читайте также!
Кибермошенничество: популярные схемы и способы защиты – статья от ФЦБ
Подробнее

Запросите реквизиты счета, на который переводились заемные средства. Узнайте фамилию и должность сотрудника, оформлявшего договор, а также адрес офиса, где была проведена сделка.

В полиции необходимо подать заявление о факте мошенничества. Получение кредита на чужое имя — это уголовное преступление. К заявлению приложите: копии документов, полученные у кредитора; справку об утере паспорта (в случае его кражи или утраты). Эти данные существенно облегчат поиск преступников и ускорят процесс расследования.

Часто задаваемые вопросы о кредите по копии паспорта

Что делать, если кредитор отказывается списать долг, оформленный мошенниками?

Если кредитор не соглашается списать задолженность, остается только один выход — обращение в суд. Соберите все документы, касающиеся договора займа, и подайте исковое заявление на финансовую организацию. В судебном процессе укажите, что кредитный договор был оформлен мошенником и подписан не вами.

Кто отвечает за кредит, оформленный по копии паспорта другого человека?

Если заем был выдан с нарушением законодательства, и третье лицо смогло воспользоваться чужими данными для его оформления, всех участников незаконной схемы можно привлечь к уголовной ответственности. Такие действия квалифицируются как мошенничество.

Как защититься от мошеннических действий?

Для контроля своей финансовой ситуации можно регулярно запрашивать сведения в бюро кредитных историй. Один раз в год эту информацию предоставляют бесплатно, за дополнительные запросы придется заплатить от 250 до 500 рублей.

Кредитное мошенничество: виды и последствия – статья от ФЦБ
Читайте также!
Кредитное мошенничество: виды и последствия – статья от ФЦБ
Подробнее

Юристы рекомендуют избегать передачи своих данных сомнительным организациям и не вводить их на подозрительных интернет-ресурсах. Оформление кредитов следует рассматривать только в крайних случаях.

При потере паспорта незамедлительно подайте заявление, чтобы исключить возможность его использования мошенниками для оформления кредита. Также важно регулярно проверять свою кредитную историю. Если преступникам все же удалось оформить заем на ваше имя, своевременные действия помогут вам доказать свою непричастность к этому.

Читайте также
Страхование рисков при банкротстве: что дает, кому необходимо – статья от ФЦБ
Банкротство
Страхование рисков при банкротстве: что дает, кому необходимо – статья от ФЦБ
Страховка от банкротства могла бы решить множество проблем, но существует ли такая возможность? ...
Подробнее
Что такое БКИ и что в нем хранится – статья от ФЦБ
Кредиты/займы
Что такое БКИ и что в нем хранится – статья от ФЦБ
Что такое БКИ? Аббревиатура расшифровывается как «бюро кредитных историй». В нем собраны данные н...
Подробнее
Анализ финансового состояния должника при банкротстве: что это, кем и как проводится – статья от ФЦБ
Банкротство
Анализ финансового состояния должника при банкротстве: что это, кем и как проводится – статья от ФЦБ
Банкротство – не такая простая процедура, как может показаться. Списанию задолженностей предшест...
Подробнее
Ипотека или кредит: разбираемся, что выгоднее в зависимости от ситуации – статья от ФЦБ
Кредиты/займы
Ипотека или кредит: разбираемся, что выгоднее в зависимости от ситуации – статья от ФЦБ
О чем речь? Максимально точно ответить на вопрос, что выгоднее, ипотека или кредит, значит сэконо...
Подробнее
Как взыскать судебные расходы: пошаговая инструкция – статья от ФЦБ
Финансы
Как взыскать судебные расходы: пошаговая инструкция – статья от ФЦБ
Как взыскать судебные расходы? Чтобы добиться этого, необходимо собрать все документы, подтвержда...
Подробнее
Обособленный спор: признаки и последствия – статья от ФЦБ
Долги
Обособленный спор: признаки и последствия – статья от ФЦБ
О чем речь? Обособленный спор – отдельная процедура в рамках основного дела о банкротстве, в ходе...
Подробнее
Кредитор подает банкротство: что делать? – статья от ФЦБ
Банкротство
Кредитор подает банкротство: что делать? – статья от ФЦБ
О чем речь? Кредитор подает на банкротство должника самостоятельно, когда перестает получать выпл...
Подробнее
Индексация присужденных денежных сумм: как происходит взыскание – статья от ФЦБ
Долги
Индексация присужденных денежных сумм: как происходит взыскание – статья от ФЦБ
О чем речь? Индексация присужденных денежных сумм – механизм, предусмотренный законом. Позволяет ...
Подробнее
Заберут ли материнский капитал при банкротстве – статья от ФЦБ
Банкротство
Заберут ли материнский капитал при банкротстве – статья от ФЦБ
В статье рассказыватся: Что такое материнский капитал и кому он положен Заберут ли мат...
Подробнее
Видео

Что делать, если накопились долги из -за мошенников ?

Что делать, если накопились долги из -за мошенников ?

Что делать, если накопились долги из -за мошенников ?