Бесплатная консультация
онлайн или в офисе в 132 городах России
Бесплатная консультация • 132 города
12.02.2025
664
Сохранить статью:
Можно ли взять кредит без работы? Отсутствие официального трудоустройства сегодня не является помехой при оформлении займа. Банки рассматривают все заявки, но предлагают разные условия заемщикам в зависимости от их статуса.
Как это сделать? Без официальной работы первый кредит получить сложно, но возможно. Стоит попробовать оформить кредитную карту, обратиться за займом в МФО, за помощью к кредитному брокеру либо предложить банку залоговое имущество в качестве гарантий погашения задолженности.
Ответ на вопрос «Можно ли взять кредит без работы?» будет положительным. Если бы отсутствие официального трудоустройства являлось препятствием для оформления займа, объем кредитования в стране был бы значительно ниже.
Начиная с 1 октября 2019 года, банки неукоснительно должны рассчитывать показатель долговой нагрузки для каждого потенциального заемщика – соотношение ежемесячного дохода к платежам по кредитам. Центральным банком определен перечень документов, с помощью которых можно доказать доход, а также указаны альтернативные способы его подтверждения.
Человеку, желающему стать заемщиком, не во всех случаях удается подтвердить свой доход, рассчитать его сотрудники банка могут:
Изображение подготовлено с помощью нейросетевых технологий
Для облегчения задачи найти банк с большей вероятностью получения в нем займа на собственные нужды лучше до посещения кредитных организаций связаться с сотрудниками по горячей линии и узнать, какие документы необходимы для доказательства дохода. Несмотря на то, что это потребует определенного количества времени, данный шаг будет целесообразным, таким образом удастся избежать кучи отказов в кредитной истории, негативно влияющих на кредитный рейтинг.
Самозанятые граждане обладают специальным статусом, благодаря которому имеют возможность пользоваться всеми банковскими продуктами, в том числе кредитами.
Самозанятые регистрируются в приложении «Мой налог» и через него официально платят налог на профессиональный доход. Но следует акцентировать внимание: наличие особого статуса не говорит о том, что заемщику банк точно выдаст кредит. Если человек зарегистрирован в качестве самозанятого, но не показывает доходы, банк, скорее всего, не одобрит его заявку.
Какие возможности предоставляет статус самозанятого:
Стоит понимать, что приоритетным для банков является не наличие официального дохода, а обладание хорошей кредитной историей без нарушений срока выплаты и долговых обязательств.
Какие кредиты можно взять без официальной работы?
Если человеку в срочном порядке нужна небольшая сумма денег, он может получить ее в микрофинансовых организациях. Они одобряют займы любым категориям заемщиков. Сотрудники почти не акцентируют внимание ни на возрасте обратившегося, ни на наличии официального места работы, ни на кредитной истории. Получить нужную сумму можно по паспорту в течение 10 минут. Но, обращаясь в микрофинансовые организации, следует помнить об отрицательных моментах:
Микрозаймы (по-другому их именуют экспресс-кредитами) приносят меньше пользы по сравнению с обычными потребительскими, а если будет просрочка, в этом случае индивидууму серьезного ущерба не избежать.
Данный способ предоставляет возможность быстро получить финансовые средства на ежедневные расходы или значительные приобретения. Так как доказывать свои доходы не нужно, кредит в данном случае могут взять и студенты без официального места работы. Однако нельзя не обратить внимания на некоторые негативные моменты:
Таким образом, для получения большого объема средств наличными целесообразнее воспользоваться иным способом оформления займа.
Кредитными брокерами именуются компании-посредники, работающие напрямую с большим количеством банков. В обязанности таких организаций входит поиск выгодных для потенциального кредитора условий, предоставление в банк заявки, оформление сделки и так далее. Обратившись к брокерам, человек экономит время и силы.
Изображение подготовлено с помощью нейросетевых технологий
Конечно, такая услуга осуществляется за определенную плату (чаще всего комиссия составляет 1–10 % от общей суммы займа) Однако стоит учесть, что обращение к подобным организациям ничего не гарантирует. Гражданин лишь обретает возможность оформить кредит на более выгодных для него условиях.
Чтобы убедить банк в своей платежеспособности, можно предоставить хороший залог. Это может быть транспортное средство или земля, но в большинстве случаев это недвижимость. Такое подтверждение платежеспособности приводит к тому, что финансовые организации соглашаются на сделку на более выгодных для обратившегося условиях. Предоставившему залоговое имущество в качестве гарантии погашения долга редко отказывают в выдаче займа (даже если человек имеет плохую кредитную историю), при этом часть финансов можно получить сразу.
Ниже перечислены иные положительные нюансы оформления кредитов под залог имущества:
Человек имеет право использовать полученные деньги, как он пожелает, в том числе с их помощью погасить иные задолженности. Если гражданин уверен в том, что сможет выплатить заем, и финансовая организация не заберет залог в счет долга, никакого риска он не почувствует. В этом случае смело можно соглашаться на подобные условия получения кредита.
В 2025 году банки особенно акцентируют внимание на показателе долговой нагрузки заемщиков. Проблема в том, что при неимении официального дохода гражданину сложнее будет рассчитывать этот показатель. Он касается доходов и расходов потенциального кредитора. К примеру, если человек зарабатывает 50 тысяч рублей, а на погашение кредита ему требуется 25 тысяч, в данном случае его показатель долговой нагрузки равен 50 %.
Финансовые организации применяют разные способы расчета данного показателя:
Изображение подготовлено с помощью нейросетевых технологий
Банки чаще всего одобряют заявки людям, которые обладают минимальным показателем долговой нагрузки (он равен 30–40 %). Однако на принятие решения оказывают воздействие и другие факторы:
При желании получить некрупную сумму денег, например, банковскую карту до 30–50 тысяч рублей, лучше обратиться в микрофинансовую организацию. Так как доказывать доходы не придется, больше шансов добиться одобрения. Если рассчитываете на более значимую сумму, придется предоставить дополнительные документы или воспользоваться альтернативными способами кредитования.
Безработный человек может доказать наличие источников дохода, к примеру, от сдачи машины или квартиры в аренду, в этом случае ему с большей вероятностью могут выдать кредит.
Но стоит подчеркнуть: поступления от сдачи имущества в аренду банки рассматривают не как основной, а лишь как дополнительный доход для возможного увеличения одобряемой суммы. Нужно понимать, что такая прибыль не является стабильной, ведь доход может прекратиться в любой момент (например, арендаторы решат съехать, а на поиск новых жильцов потребуется время), а погашать задолженность по займу необходимо каждый месяц. Поэтому банк не предоставит кредит на обычных условиях.
Чтобы минимизировать риски невозможности оплаты задолженности без официального места работы, человеку стоит оформить кредит на малую сумму. Так больше шансов справиться с выплатой и не допустить ухудшения кредитной истории.
Если гражданину оформили кредит на долгий срок, то плановый платеж будет меньше. Это предоставит шанс выполнять частичное досрочное погашение по мере возможности. Оно дополнительно уменьшит размер планового платежа, минимизировав риск допущения просрочки.
Кредитно-потребительские кооперативы могут выдавать займы на специальных условиях. Чаще всего они не требуют документального подтверждения доходов. Эти организации являются фондами финансовой взаимопомощи: одни члены кооператива инвестируют средства под проценты, а другие получают кредиты.
Имеются положительные стороны обращения в подобные организации:
Однако существуют и негативные стороны:
Таким образом, неимение официального места работы не является препятствием для получения кредита. Нужно лишь найти наиболее выгодные пути решения данной проблемы, исходя из предложений различных финансовых организаций.
Материал создан в соответствии с редакционной политикой блога компании «ФЦБ».
