Возможен ли? Когда период просроченной задолженности по кредиту, микрозайму превышает четыре месяца, заемщик вправе отправить банку или микрофинансовой организации, коллекторам письмо с отказом от общения с третьими лицами по вопросам урегулирования долга.
Что это значит? Если кредитору откажут в требовании, ему придется обращаться в судебные органы для возврата долга. Вдобавок, недоимщик имеет право в любое время предложить решать проблему непогашенных платежей исключительно при посредничестве своего юриста.
Что такое взаимодействие с третьими лицами
Порядок общения коллекторов и должников регламентирован законом «О защите прав должников при взыскании просроченной задолженности». Он предусматривает следующий набор прав:
- Предлагать рассрочку/отсрочку по долгам, а также давать скидку на погашение.
- Осуществлять звонки на работу недоимщику с целью его поиска. Информация о долге является конфиденциальной.
- Наведываться к недоимщикам по месту жительства (не более одного человека за раз).
- Присылать бумажные письма, в которых будут указаны размеры задолженности и способы её погашения.
- Отправлять СМС с аналогичным содержанием. Допускается использование социальных сетей и мессенджеров.
- Обращаться для получения судебного приказа, а в случае его отмены подавать исковые заявления.
- Осуществлять телефонные звонки недоимщикам, сообщая им о задолженности и способе её погашения.
- Сообщать приставам, если заемщик получил какой-то доход.
- Обращаться к приставам с исполнительным листом или судебным приказом для последующего взыскания долга, в том числе и через арест банковских счетов, имущества, ограничения выезда за границу, аннулирование водительского удостоверения.
Указанные действия являются частью процесса, который принято называть «взаимодействие коллекторов и должника». Примечательно, что последний вправе отказаться от практически всех контактов с взыскателями.
Как написать отказ от взаимодействия с коллекторами
Приказ ФССП России от 18.01.2024 № 6 «Об утверждении формы заявления должника об осуществлении взаимодействия с кредитором и (или) представителем кредитора только через представителя либо об отказе от взаимодействия» включает в себя право на отказ от взаимодействия с третьими лицами, а также правила его оформления. Этот документ определяет процедуры и требования, которые должник обязан соблюдать, общаясь с взыскателями или их представителями.
В нём содержится форма заявления. С его помощью должник может выбрать, каким образом будет осуществляться взаимодействие с кредиторами. К примеру, он имеет право отказаться от такого общения или назначить представителя.
Минюстом России зарегистрировано Положение № 77060 от 31.01.2024 года. Оно определяет, в какой форме должен быть сформулирован отказ должника от общения с коллекторами. Официально оно называет так: «Заявление должника об осуществлении взаимодействия с кредитором и (или) его представителем только через представителя либо об отказе от взаимодействия». Наличие у заёмщика права выбрать порядок общения с заимодателями позволяет обеспечить прозрачность и соблюдение законности.
С чего начинается оформление документов? Для начала заполняем первый пункт этого заявления. Тем самым вы даете возможность вступать в переговоры с кредиторами или их представителями своему доверенному лицу. Им может выступать юрист или личный адвокат. Он получает право принимать участие в судебных процессах и других процедурах.
Во втором пункте заявления вы указываете, что не хотите продолжать общение с коллекторскими компаниями. Теперь они не имеют права названивать вам, слать сообщения в мессенджерах и социальных сетях, отправлять электронные и бумажные письма.
Вы сами выбираете, какую часть заявления заполнить. В пустой форме можно нарисовать прочерки. Допускается написание обращения собственноручно, без заполнения готовых бланков. Решение принимать вам.
Оформленный по закону отказ от взаимодействия с третьими лицами должен включать следующие данные:
- Наименование документа: «Заявление должника об отказе от взаимодействия».
- Адрес и наименование компании, являющейся держателем долга, ФИО руководителя.
- ФИО заявителя, его паспортные данные. К документу нужно приложить копию основных страниц паспорта.
- Адрес электронной почты и контактный номер телефона для связи.
- Суть заявления.
- Дата, подпись и её расшифровка.
Подавать заявление нужно по адресу, где находится компания-взыскатель. В дополнение к нему прилагаются копии или оригиналы документов.
Как отправить заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами
Уведомить о прекращении общения с коллекторами должник может не ранее 120 дней с момента, когда он впервые просрочил платеж. Это минимальный срок, который нужно выдержать в обязательном порядке, после чего можно подавать такой документ.
Отправляя заявление через «Почту России» заказным письмом, вы гарантируете его доставку и отслеживание. Кроме того, получите уведомление о вручении. Так вы будете точно уверены, что заявление передали коллекторам, и те его внимательно изучат.
Последние законодательные изменения обязывают коллекторов прекратить общение с должником спустя 5 суток с момента, когда они получили от него соответствующее заявление. Заёмщик может начинать отсчет с даты, которая будет указана на почтовом уведомлении о вручении заказного письма.
Как происходит общение с коллекторами после отказа от взаимодействия
Ограничивая различные формы контакта с взыскателями, должник должен понимать, что возможность отправки писем через «Почту России» сохраняется.
Используя отказ от взаимодействия с третьими лицами как форму борьбы с навязчивыми коллекторами, заёмщик может запретить им присылать и почтовую корреспонденцию. Для этого нужно его оформить письменно, отправив заказным письмом. Наличие уведомления о его вручении послужит подтверждением отказа от данного вида коммуникации с взыскателями.
Должник может игнорировать любые письма, которые присылает ему коллекторская компания. Законодательство не обязывает его знакомиться с содержимым. Кроме того, должник не обязан отправлять ответы на письма или выполнять обозначенные в них указания.
Необходимо понимать, что не всегда коллекторы в письмах отправляют угрозы и требования. Нередко в них содержатся довольно выгодные для должника предложения. Коллекторы могут предоставить отсрочку или рассрочку, а также скидку при погашении задолженности, другие варианты урегулирования финансового спора.
Общение с взыскателями представляет собой сложный процесс. Поиск компромисса в отрытом диалоге – отличный вариант, который может устроить обе стороны и позволит позитивно решить вопрос. При желании достичь договорённости с коллекторами нелишним будет предусмотреть возможность отправлять ответы на письма, подталкивая взыскателей к конструктивному диалогу.
Впрочем, только вам решать – отвечать на письма коллекторов или нет. Важно взвесить все за и против, прежде чем действовать, лучше обратиться к профессиональным юристам. Помощь специалистов позволит эффективно защитить собственные интересы и не даст столкнуться с возможными негативными последствиями решения.
Чем отказ от взаимодействия отличается от отзыва персональных данных
От общения с коллекторами должник может отказаться в любой момент. И неважно, погасил он недоимку или ещё нет. А отозвать собственные персональные данные возможно лишь в случае, когда должник полностью рассчитался.
После погашения недоимки или признания ее невозможной для взыскания коллекторы больше не будут использовать их. Однако нередко МФО и банки применяют эту информацию для аналитики. Так они могут подобрать финансовые услуги и продукты, которые будут вам интересны.
Что важно знать при отказе от общения с коллекторами
Отказываясь от дальнейших контактов с взыскателями, необходимо понимать, что они могут обратиться в суд для проведения разбирательства, если должник не гасит недоимку самостоятельно. То есть в ситуации, когда у вас есть обязательства перед банком или МФО, а коллекторы просто её выкупили, это их действие является одним из способов взыскания. Новый держатель недоимки имеет такие же права, в том числе и на судебную защиту. Отказываясь от общения с коллекторами, нужно приготовиться к походу в суд и юридическим последствиям.
Мировой суд рассматривает дела о спорах, где имеет подтверждение обязательств по кредитам, довольно быстро и эффективно. Если должник соглашается со своей недоимкой, не высказывает возражений, этот орган может принимать решение заочно, лишь на основании данных, изложенных в предоставленных ему документах.
Поскольку обязательства по займам в России являются абсолютно законными и безусловными, при наличии подтверждающих материалов суд не станет рассматривать дело долго. Решение будет принципиальным и быстрым. Этим инструментом часто пользуются кредиторы, чтобы взыскать деньги с должников.
Получив судебный приказ по кредитной задолженности, следует своевременно принимать меры по урегулированию проблемы. Необходимо обратиться к специалистам по взысканию или юристам, которые дадут вам нужную консультацию и подберут план действий. Решая эти вопросы своевременно и в рамках закона, вы исключаете вероятность наступления негативных последствий.
Если вам удастся отменить судебный приказ, коллекторская компания не лишается права обращаться с исковым заявлением. Отказываясь посещать заседания, вы можете довести дело до того, что суд примет сторону заявителя и априори признает вас должником. В такой ситуации владелец недоимки получит исполнительный лист, с которым пойдет в ФССП или банк, взыскивая с вас сумму обязательств.
В рамках исполнительного производства приставы получают данные обо всех банковских счетах должника, после чего накладывают на них арест, чтобы обеспечить погашение недоимки.
Закон защищает от взыскания определённые виды доходов граждан. В частности, запрещено погашать задолженности за счёт социальных выплат от государства, пенсии по потере кормильца, алиментов и других категорий. В рамках исполнительного производства эти средства не могут быть использованы для закрытия недоимки.
При отсутствии счетов, а также недостатке на них суммы денежных средств, необходимых для погашения долгов, приставы могут начать поиск вашего имущества. Его будут реализовать в рамках положений, предусмотренных Гражданским кодексом РФ. ФССП занимается выявлением активов недоимщика, чтобы обеспечить выполнение судебного решения и удовлетворить требования взыскателя.
Не все имущество могут арестовать приставы. Так, если у вас единственная квартира, и больше негде жить, она не будет реализована в рамках исполнительного производства. Если имущества, доступного для изъятия, недостаточно для погашения недоимки, пристав прекращает деятельность. Исполнительное производство закрывается, а лист возвращается держателю долга. Основанием для этих действий послужит отсутствие активов, которыми можно было бы покрыть долг.
Пытаясь скрыться от судебных приставов, вы подвергаете себя опасности оказаться в розыске. Сотрудники ФССП наделены широким спектром полномочий. Отказ от общения с ними – плохое решение. Приставы занимаются поиском возможных к реализации доходов и имущества. Они могут обратиться в банк или другие финансовые учреждения, позвонить вашему работодателю.
Если должник так и не рассчитается с взыскателем, в том числе и коллекторской компанией, исполнительное производство может быть возобновлено. Для этого лист, который использовался ранее, снова отправляется в ФССП. Вся процедура идет по новой. Приставы снова проверят счета должника и его имущество.
Возобновлять производство можно не чаще 1 раза в 6 месяцев. Но если коллекторы получили информацию о новом месте работы должника или источниках дохода, включая наследство, они могут обратиться в ФССП с заявлением, не дожидаясь данного срока. Выходит, что уклоняться от взаимодействия с приставами глупо, поскольку это не поможет списать долги. Всегда нужно искать возможность договориться и урегулировать спор.
Часто задаваемые вопросы об отказе от взаимодействия с третьими лицами
В какой срок можно написать такой документ?
Задумываться о том, как должнику оформить отказ от взаимодействия с третьими лицами, можно лишь спустя 4 месяца с момента, когда у него возникла первая просрочка. Если заявление направить раньше, его не будут считать действительным.
Имеют ли право беспокоить моих близких?
Коллекторы могут общаться с друзьями, родными, коллегами должника, но только в порядке, установленном законом. В частности, взыскатель должен иметь разрешение от заёмщика на взаимодействие с указанными лицами. В свою очередь, они не должны возражать против такого общения. В любой момент должник может аннулировать согласие, данное коллекторам на контакты с его родными, близкими или иными третьими лицами.
Можно ли отозвать разрешение на использование персональных данных, если недоимка не погашена?
У должника есть право отозвать у коллекторов своё согласие на работу с этими материалами. Впрочем, если недоимка не погашена, никаких правовых последствий такое действие иметь не будет. В лучшем случае коллекторы пришлют должнику письменное уведомление о том, что его обязательства не закрыты, и поэтому они не могут перестать использовать его персональные данные.
Однако не стоит забывать, что они не должны разглашать эту информацию посторонним лицам. К примеру, агентство не имеет права ее публиковать на сайтах или в социальных сетях. Это запрещено законом.
Как можно добиться, чтобы коллекторы перестали звонить?
Прекращение звонков возможно и до момента погашения всего долга. Для этого необходимо начать оформление процедуры банкротства. Как только коллекторское агентство будет уведомлено об этом надлежащим образом, все общение с должником прекращается.
Необходимо понимать, что руководство коллекторской компании не обязано отвечать вам на письма. Однако оно будет уведомлять своих сотрудников о том, что с даты, когда им пришло уведомление, всё взаимодействие, включая отправку сообщений и осуществление телефонных звонков с заёмщиком, должно прекратиться. Самое важное – чтобы это происходило на самом деле. Дальнейшее общение коллекторов с вами будет являться нарушением закона.
