Что это такое? Самозапрет на выдачу кредита — новая услуга от государства. Она позволяет клиентам самостоятельно устанавливать ограничения на получение займов и тем самым защищает заемщиков от необдуманных финансовых решений и возможных задолженностей перед банками в будущем.
Что нужно учесть? Самозапрет на выдачу кредита — решение, которое может принимать физическое или юридическое лицо в целях ограничения кредитных рисков или управления собственными финансами. Перед этим нужно проанализировать свое текущее финансовое положение. Если присутствует нестабильность или есть непогашенные долги, самозапрет будет разумным шагом.
Что такое самозапрет на выдачу кредитов
Самозапрет на выдачу кредитов является одной из разновидностей банковских ограничений. Он касается онлайн-операций и устанавливается по желанию клиента. Запрет можно оформить как на выдачу кредитов, так и на другие финансовые действия.
Кроме того, допускается ограничение отдельных параметров. К примеру, можно лимитировать количество переводов, а также установить для них максимальную сумму.
Запрет действует временно. С помощью таких услуг клиент может исключить вероятность, что кто-то будет осуществлять какие-либо финансовые операции без его контроля.
В феврале 2024 года Владимир Путин подписал соответствующий закон, который вступит в силу с 1 марта 2025 года. Он дает россиянам право на самозапрет на выдачу кредитов. Документ уже опубликован официально. Он не затрагивает образование с мерами государственной поддержки, ипотеку и приобретение автомобилей.
По данным статистики, в 2022 году со счетов клиентов отечественных банков без их ведома было переведено более 14 миллиардов рублей. Большая часть подобных операций проводилась после обработки россиян методами социальной инженерии. Клиенты банков сами передавали мошенникам данные своих карт или переводили денежные средства, подвергаясь психологическому воздействию.
В прошлом году, по данным Банка России, объем подобных несанкционированных банковских операций вырос почти на 12 %. В целом россияне стали чаще пользоваться денежными переводами. Общая сумма превысила 136 триллионов рублей, показав рост более 10 %.
С прошлого года российские банки делятся с регулятором данными о количестве пресеченных незаконных операций. Общая их сумма приблизилась к отметке в 6 триллионов рублей. Действия банковских работников, направленные на предотвращение мошеннических переводов, позволили заблокировать почти 35 миллионов подобных операций.
Еще в 2022 году российские власти задумались о том, как установить самозапрет на выдачу кредитов на законодательном уровне. Началась разработка соответствующего проекта.
Основные причины и мотивы для принятия самозапрета
Самозапрет на выдачу кредитов позволит защитить слои населения, наиболее подверженные воздействию мошенников, к примеру пенсионеров.
Кроме того, не лишним самозапрет будет для людей, которые игнорируют меры цифровой безопасности. Например, посещают опасные сайты, распространяют свои личные данные, не обеспечивают безопасное хранение средств цифрового доступа, как того требуют банки.
Данный закон может стать спасением для людей, страдающих от отдельных психических расстройств. К примеру, шопоголики, желая потратить все свои деньги на покупки, подвергаясь воздействию рекламы, столкнутся с ограничением на количество операций.
Помимо этого, решение о самозапрете на выдачу потребительских кредитов может принять банк. Такое возможно, если должник оказался в сложном финансовом положении, и новый заем его лишь усугубит.
Также в банке могут не выдать кредит, если его получатель лишился постоянного заработка, или его надежность подвергается сомнению. Каждый из вышеуказанных факторов может стать причиной установки запрета.
Что учесть перед согласием на самозапрет
Установка самозапрета может осуществляться по решению физического или юридического лица. Основная цель — снижение кредитных рисков либо контроль за своими финансами. Готовясь написать заявление на самозапрет на выдачу кредитов, необходимо учесть ряд моментов.
- Психологический момент. Самозапрет подойдет для тех, у кого взятие бездумных кредитов стало привычкой. Так вы сможете лучше контролировать свои финансы.
- Цели. Подумайте, так ли нужен вам этот кредит. Вполне вероятно, что необходимую сумму вы сможете найти и без обращения в банк. Определите, для каких целей он вам необходим.
- Плохая кредитная история. Такая мера станет отличной возможностью ее улучшить. Так вы сможете сосредоточиться на погашении текущих кредитов и не будете набирать новые.
- Планирование бюджета. Грамотное распределение финансов поможет вам контролировать свои расходы и не обращаться за ненужными кредитами.
- Финансовое положение. Проанализируйте свои расходы и доходы. При наличии непогашенных кредитов или отсутствии стабильности самозапрет может стать настоящим спасением.
- Финансовая консультация. В случае сомнений обратитесь за советом к профессионалу. Грамотный финансовый консультант оценит ваше текущее положение и поможет сделать правильный выбор.
- Поговорите с близкими. Такое решение не стоит принимать в одиночку. Обсудите с членами семьи установку самозапрета. Поддержка с их стороны может сыграть решающую роль.
- Другие источники. Подумайте, где еще вы можете найти деньги. Проверьте все варианты. Возможно, взять взаймы у кого-то из родственников будет гораздо выгоднее.
- Установите срок действия. Посчитайте, на какой временной промежуток вы хотите активировать самозапрет. Возможно, вам хватит и пары месяцев.
Самозапрет на выдачу кредита и микрозаймов является важным шагом. Прежде чем его сделать, тщательно все продумайте и оцените свое финансовое положение.
Плюсы и минусы самозапрета на выдачу кредита
Установка должна быть взвешенным решением, поскольку у него есть как достоинства, так и существенные недостатки.
Основные минусы самозапрета:
- Упустите возможность. В отдельных случаях кредит можно использовать для расширения бизнеса, финансовых вложений или образования детей.
- Плохая кредитная история. Длительный самозапрет будет негативно оцениваться банками. Отсутствие кредитов на протяжении многих лет — повод их не выдавать в будущем.
- Заявка рассматривается сутки. Этого времени хватит злоумышленникам, чтобы завладеть вашими деньгами.
- Непредвиденные расходы. Иногда возникает острая необходимость быстро достать денег. С действующим самозапретом вы лишаете себя возможности обратиться в банк.
- Сложно планировать финансы. Отказаться от кредитов просто, но не всегда удается обойтись без них. Иногда срочная покупка без сторонних денег практически невозможна.
Ключевые плюсы самозапрета:
- Плюс в кредитную историю. Самозапрет поможет рассчитаться с текущими долгами, совершенствуя вашу финансовую репутацию.
- Дисциплинированность. С действующим самозапретом вы будете тщательнее следить за своими финансами, улучшая положение дел в долгосрочной перспективе.
- Долговая нагрузка станет ниже. Наличие запрета позволит отказаться от новых обязательств.
- Стресса станет меньше. Клиент перестанет переживать, что мошенники смогут оформить на него кредит или он сам возьмет в банке заем.
- Другие финансовые цели. Не думая о том, как погасить кредиты, человек будет искать иные задачи, на которые он может потратить время, деньги и собственные силы.
Перед установкой любых запретов следует подумать о последствиях. Необходимо взвесить все плюсы и оценить риски.
Как оформить самозапрет на выдачу кредитов
Оформление самозапрета в банке
Ответить на вопрос о том, как сделать самозапрет на выдачу кредитов, вам смогут в банке. Личное обращение в любой офис или центр обслуживания является одним из самых надежных способов взаимодействия с кредитно-финансовыми организациями.
Не стоит забывать, что самозапрет касается только операций, которые доступны в онлайн-режиме. Вы можете не только ограничить выдачу вам кредитов, но и установить лимиты для переводов или покупок. Единственный минус — для снятия запрета придется снова идти в банк.
Госуслуги как способ установки самозапрета
В проекте закона, который начнет действовать в марте следующего года, четко указано, что Госуслуги могут использоваться в качестве способа оформления такого самозапрета. На данный момент на портале оформить его на выдачу кредита невозможно. Такого функционала там нет. Однако в пояснительной записке уже прописан алгоритм, и в скором времени его реализуют.
Если учетной записи на Госуслугах у вас нет, придется зарегистрироваться. Если вы не дружите с интернетом — сходите в ближайшее отделение МФЦ.
Оформить самозапрет без СНИЛС не получится. Его наличие является обязательным условием. По мнению властей, на текущий момент именно этот документ является надежным средством идентификации граждан. Он выдается один раз и отвечает требованиям уникальности.
Когда учетная запись создана, вы сможете получить доступ в соответствующем разделе, где появится возможность подавать заявление. Данные об ограничениях передадут в бюро кредитных историй автоматически. Через Госуслуги вы сможете не только установить самозапрет на выдачу кредита, но и снять его.
Часто задаваемые вопросы о самозапрете на выдачу кредита
На какой срок может быть наложен самозапрет?
Срок установки самозапрета вы определяете самостоятельно. Впрочем, некоторые кредитные бюро предоставляют возможность оформить ограничения бессрочно, пока вы сами их не отмените.
Гарантирует ли самозапрет защиту от мошенников?
Текущий механизм не даст мошенникам возможность оформить на вас заем или потребительский кредит. Однако денежные средства, которые хранятся на ваших счетах, по-прежнему остаются в опасности. Помимо этого, только вы можете гарантировать, что данные ваших банковских карт, пароли от финансовых приложений и другая ценная информация не окажутся в руках мошенников.
Как отменить самозапрет?
Отменить самозапрет можно при личном обращении в кредитное бюро. Придется написать заявление. Личность нужно подтвердить соответствующими документами.
Как самозапрет влияет на кредитную историю?
Наличие самозапрета не позволит кредитным организациям выдавать вам займы. Ваша репутация не пострадает, а степень защиты от мошенничества заметно вырастет.
Можно ли оформить самозапрет, если у меня уже есть кредиты?
Оформление не зависит от того, есть ли сейчас у вас кредиты. Вы просто не сможете брать новые займы.
Сегодня многие задумываются о том, чтобы установить самозапрет на кредиты и займы. Люди повышают свою финансовую грамотность. Принятию осознанных решений способствует понимание того, каким образом оформляется самозапрет, как он работает и что дает гражданину.
Важно понимать, что установка подобных ограничений может в будущем сказаться на возможности оформить новый кредит. Внимательно проанализируйте свое финансовое положение и проконсультируйтесь со специалистом, прежде чем делать выбор.
