О чем речь? «Совкомбанк» кредитные каникулы предоставляет так же, как и другие банки. На них имеет право любой гражданин, оказавшийся в сложной жизненной ситуации. Программа действует до конца 2024 года, но может быть продлена, как это уже было ранее.
Как воспользоваться? Чтобы оформить кредитные каникулы, надо соответствовать ряду условий банка, а также собрать необходимый пакет документов. Процедура инициируется личным визитом в кредитную организацию и подачей заявления.
Что такое кредитные каникулы
В соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, у граждан и компаний есть возможность приостановить выплаты по любым видам займов, включая ипотеку, карту рассрочки и автокредит, на период до 6 месяцев. Этот перерыв в платежах называется кредитными каникулами.
Лица, испытывающие финансовые трудности, а также участники СВО могут подать соответствующий запрос. Для мобилизованных — до окончания 2024 года, для остальных пользователей банковских услуг — бессрочно, при соблюдении условий, установленных частью 1 статьи 6.1–2 Закона №353-ФЗ «О потребительском кредитовании».
Источник: Eva March/ shutterstock.com
Благодаря механизму отсрочки:
- заемщик избавляется от ежемесячного платежа, уменьшается финансовая нагрузка;
- не применяются штрафные санкции, нет дополнительной оплаты и увеличения штрафов;
- защищены от конфискации автомобили и жилые помещения, находящиеся в залоге.
Отсрочка распространяется на определенные виды программ:
- ипотека;
- автокредит;
- потребительский кредит;
- кредит наличными;
- карта рассрочки.
Кто имеет право на кредитные каникулы в «Совкомбанке»
Механизм кредитных каникул доступен для пользователей банковских услуг в следующих случаях, имеющих документальное подтверждение:
- ухудшение финансового положения (доход, который облагается налогом, снизился более чем на 30 % за 2 месяца до обращения за кредитными каникулами по сравнению со средним месячным доходом за последние 12 месяцев);
- стихийные бедствия (ваше жилье пострадало от стихийного бедствия, в результате чего у вас ухудшились условия проживания и потеряно имущество).
При этом важно соблюдение ряда условий:
- ранее по этому кредиту вам не предоставлялись отсрочки в соответствии с законом № 106-ФЗ от 03.04.2020;
- в вашей жизненной ситуации ранее не предоставлялись кредитные каникулы ни по данному кредиту, ни по другим кредитам, согласно статье 6.1–2 закона № 353-ФЗ от 21.12.2013;
- на дату обращения за кредитными каникулами нет действующих каникул для лиц, проходящих службу в Вооруженных силах РФ, предусмотренных законом № 377-ФЗ от 07.10.2022 или № 106-ФЗ от 03.04.2020;
- акт суда по данному кредиту не вступил в законную силу, и в отношении вас не применяются меры принудительного исполнения;
- ваш статус не соответствует критериям для признания банкротства, установленным действующим законодательством;
- на момент получения кредита сумма не превышала 1,6 миллиона рублей для кредитов с обеспечением в виде автотранспорта, 450 000 рублей для потребительских кредитов и 150 000 рублей для кредитных карт.
Пример: в январе 2024 года вы обратились в банк за кредитными каникулами. Для расчета уровня снижения достатка сравните ваши средние доходы за ноябрь и декабрь 2023 года с общим доходом за весь 2023 год.
Если доходы за ноябрь и декабрь в среднем составили 20 тыс. рублей, а за весь год — 30 тыс. руб., то кредитные каникулы будут предоставлены, так как ваш доход снизился более чем на 30 %.
Заявление в банк важно подать в течение 60 дней после официального объявления чрезвычайной ситуации. Если опоздаете с подачей заявления, то возможен отказ в предоставлении каникул. При этом неважно, на каком уровне была объявлена чрезвычайная ситуация — федеральном, региональном или муниципальном. Предоставление каникул является обязательным.
Также важно отметить, что право на получение кредитных каникул действует в «Совкомбанке» для всех участников СВО и членов их семей.
Это касается любых видов потребительских займов, включая ипотеку и кредитные карты, которые были оформлены до мобилизации или начала СВО. Мера поддержки была продлена до конца 2024 года.
Плюсы и минусы кредитных каникул в «Совкомбанке»
В «Совкомбанке» заемщик не получит выгоды от переноса даты оплаты кредита. Согласно условиям банка, во время отсрочки проценты продолжают начисляться, и общая сумма переплаты может превысить указанную в соглашении. Поэтому кредитные каникулы стоит рассматривать только в том случае, если у вас действительно нет возможности платить по кредиту.
Источник: insta_photos/ shutterstock.com
Заемщикам «Совкомбанк» предлагает кредитные каникулы в качестве временной меры. Несмотря на увеличение переплаты, эта программа имеет ряд преимуществ:
- вы можете не платить взносы в течение полугода на законном основании;
- в течение каникул «Совкомбанк» не будет взимать пени и штрафы;
- информация о просроченной оплате не будет внесена в вашу кредитную историю.
В период каникул заемщику рекомендуется найти новую работу или источник дохода. Если финансовое положение не улучшится, дополнительная отсрочка не предоставляется. После завершения обозначенного периода за просрочку платежей начнут начисляться штрафы, что может негативно сказаться на кредитной истории.
Порядок оформления кредитных каникул в «Совкомбанке»
Как получить кредитные каникулы в «Совкомбанке» по ипотечной программе, рассрочке платежей и другим финансовым продуктам:
- прежде чем отправить заявление о переносе сроков, проверьте, снизился ли ваш общий доход на 30 % или более;
- подготовьте документы, подтверждающие отсутствие дохода или убытки в вашем бизнесе;
- подайте заявление через мобильное приложение или в отделении банка;
- составьте заявление в произвольной форме, указав причину получения льготного периода (например, статью 7 Федерального закона № 106-ФЗ для лиц, пострадавших от санкций, или Федеральный закон № 406-ФЗ от 20 октября 2022 года для мобилизованных граждан);
- укажите точную дату начала отсрочки и необходимый период предоставления услуги.
Отправить документы можно двумя способами: лично в банк или через мобильное приложение, где можно связаться с оператором через чат. Активация или деактивация опции требует подтверждения документами. Заявка рассматривается в течение 5 рабочих дней без взимания платы.
Семьи мобилизованных граждан могут обратиться в банки с просьбой о приостановке платежей. Для этого надо предоставить пакет документов, в который входят копии приказов командиров и военного комиссариата, а также другие необходимые бумаги.
Кредитные организации могут запросить подтверждение мобилизации у налоговых органов через информацию Министерства обороны.
Член семьи мобилизованного может отправить документы в банк без доверенности, только подтвердив родственные связи:
- для супруга/супруги требуется документ, подтверждающий заключение брака;
- для детей младшего возраста — свидетельство о рождении или об усыновлении, а для детей, получивших инвалидность до достижения совершеннолетия, — справку об этом статусе.
- студенты очной формы обучения предоставляют справку из своего учебного заведения;
- подтверждение статуса лица на иждивении — официальный документ из органа опеки.
График и проценты по кредиту при оформлении кредитных каникул в «Совкомбанке»
Важно отметить, что кредитные каникулы не предполагают аннулирования задолженности и не отменяют проценты. Не стоит обращаться за отсрочкой без веской причины, так как это может увеличить сумму переплаты.
Источник: Roman Samborskyi/ shutterstock.com
Размер процентов, начисляемых за период просрочки, зависит от вида предоставленного займа. В случае ипотечного займа процент, указанный в соглашении, остается неизменным.
Если же речь идет о потребительских или автомобильных кредитах, то в «Совкомбанке» рассчитывают проценты по кредитным каникулам на основе формулы, привязанной к текущему значению средневзвешенной ставки Центробанка России, умноженной на две трети.
Пересмотр размера ставок по кредитам осуществляется ежеквартально. Актуальные данные можно найти на официальном портале Центрального банка Российской Федерации. Каждому типу займа соответствуют свои индивидуальные параметры по сумме и продолжительности.
Что происходит с графиком после оформления отсрочки в «Совкомбанке»:
- В первых строках графика не будет ежемесячного взноса. Если каникулы три месяца, то количество незаполненных строк равно этому периоду. Также будут указаны начисленные проценты за каждый месяц;
- Затем применяется обычное расписание, дополненное количеством месяцев задержки. Заемщик должен возместить пропущенные взносы после погашения задолженности в соответствии с первоначальным графиком.
- После погашения задолженности по пропущенным платежам необходимо рассчитать проценты за время каникул. Они также отображаются в графике и постепенно закрываются.
Когда кредитные каникулы завершатся, заемщику будет выдан обновленный платежный график, который необходимо строго соблюдать.
Если есть возможность досрочно выйти из режима каникул «Совкомбанка», необходимо подать соответствующее заявление, после чего график будет пересмотрен.
Часто задаваемые вопросы о кредитных каникулах в «Совкомбанке»
Где подавать заявление, чтобы оформить кредитные каникулы в «Совкомбанке»?
В «Совкомбанке» нет возможности оформить кредитные каникулы онлайн, так как опция подачи заявок дистанционно отсутствует. Заемщику необходимо лично посетить отделение банка, вот пошаговая инструкция:
- Узнайте о необходимых документах по номеру горячей линии 88001000006. Для оформления обращения в связи с сокращением заработной платы необходимо предоставить справку 2-НДФЛ за 2021–2022 годы.
- Посетите отделение «Совкомбанка» и составьте заявление, предварительно собрав все необходимые документы и определив период отсрочки.
- Заявление будет рассмотрено в течение 5 дней. Если условия предоставления кредитных каникул соблюдены заемщиком, эта мера поддержки будет ему доступна.
«Совкомбанк» не отказывает в кредитных каникулах без веской причины. Если вы считаете, что вам отказали неправомерно, можете обратиться с жалобой в Банк России.
Как каникулы отразятся на кредитной истории?
Льготный период будет зафиксирован, но рейтинг останется прежним. В будущем возможны изменения при одобрении запросов.
Какие документы нужны для оформления кредитных каникул в «Совкомбанке»?
На официальном сайте «Совкомбанка» указаны документы, подтверждающие размер дохода, которые нужны, чтобы оформить кредитные каникулы:
- справка по форме 2-НДФЛ от работодателя или налогового органа;
- документы из центра занятости населения (ЦЗН) о размере пособия по безработице;
- больничный лист сроком не менее месяца из-за временной нетрудоспособности или беременности и родов;
- другие документы, такие как справки и выписки, подтверждающие доходы.
К заявлению о предоставлении отсрочки можно приложить документы, подтверждающие доход, или предоставить их в течение последующих 90 дней. Если банк не получит подтверждение в течение этого времени, отсрочка будет отменена автоматически. В период, когда заемщик находился на каникулах, ему могут быть начислены дополнительные штрафы.
Заемщик, не имеющий официальных документов о доходах за последние месяцы и год, не имеет права на льготный период.
Можно ли досрочно погашать долг, по которому оформлены кредитные каникулы?
Несмотря на кредитные каникулы, заемщик может досрочно погасить кредит. Однако с 2024 года устанавливается ограничение на досрочное погашение, при котором каникулы будут продолжать действовать.
Максимальная сумма досрочного погашения не должна превышать размер всех ежемесячных платежей, которые должен был бы вносить заемщик, если бы не воспользовался кредитными каникулами.
Можно ли взять кредитные каникулы в «Совкомбанке» по карте «Халва»?
Да, если сумма не превысит 100 тысяч рублей. После предоставления отсрочки использование карты станет невозможным, так как лимит будет заблокирован.
Можно ли воспользоваться отсрочкой по кредиту повторно?
Можно, но каникулы предоставляются не всегда. По одному кредиту или займу их можно взять только один раз, если доходы снизились, и один раз в случае чрезвычайной ситуации.
В случае утраты дохода или наступления чрезвычайной ситуации вы сможете воспользоваться отсрочкой по выплатам по каждому новому займу.
Возможность использования каникул распространяется на несколько кредитов независимо от того, оформлены они были одновременно или по очереди.
Отсрочка по платежам — это удобный инструмент, который может помочь справиться с финансовыми трудностями в период кризиса. Однако, прежде чем обратиться за кредитными каникулами, внимательно ознакомьтесь с условиями, которые предлагает «Совкомбанк», а также сроками и процентами.
