Как разговаривать с коллекторами? В первую очередь нужно выяснить, есть ли у них необходимые документы, предоставляющие право взыскивать долги. Также важно уточнить размер задолженности, ФИО представителя. В разговоре следует быть спокойным, вежливым и не поддаваться на психологические уловки.
Что не надо делать? При разговоре с коллекторами не стоит впадать в крайности: грубить, угрожать, паниковать. Лучше внимательно выслушать непрошеных гостей, записать их данные. В случае нарушения прав должника обратиться в исполнительную службу с жалобой.
Как нужно вести себя при разговоре с коллекторами
Как разговаривать с коллекторами? Начнем с психологической стороны вопроса. Это специалист, занимающийся взысканием долгов. Его образ вызывает страх, а визиты и звонки часто воспринимаются с тревогой.
Большинство должников не испытывают радости от процесса взыскания и опасаются взаимодействия с коллекторскими агентствами. Ведь о них ходит множество негативных слухов.
Однако важно понимать: если человек боится коллектора, тот не отступит. Совсем иная ситуация возникает, когда взыскатель сталкивается с равнодушием должника или с тем, кто хорошо знает свои права и умеет грамотно отстаивать свои интересы. В таких случаях коллектору гораздо сложнее добиться результата.
Важно помнить:
- Ведите себя с этим специалистом спокойно и уверенно. Не показывайте, что он контролирует ситуацию. Сохраняйте самообладание, избегайте проявления тревоги.
- Дайте понять, что вы осведомлены о законодательстве, знаете свои права и понимаете, какие действия коллекторов выходят за рамки закона.
- Если вы не собираетесь возвращать долг (по причине отсутствия средств или нежелания), прямо сообщите об этом: «Обращайтесь в суд, платить я не буду». Если вы начнете давать обещания или вносить платежи, от вас не отстанут.
- Вы можете написать заявление в коллекторское агентство с отказом от взаимодействия. В этом случае вас не смогут беспокоить.
Если коллекторы применяют психологическое давление или угрозы, не принимайте это близко к сердцу. Вы не обязаны общаться с ними, отвечать на звонки или пускать их в дом. Просто прекращайте разговор.
Если вы планируете подать жалобу на угрозы, не прерывайте беседу, а запишите ее на диктофон (эта функция есть в любом телефоне). Записывайте, слушайте, но не принимайте сказанное всерьез.
По закону коллекторы имеют право только информировать о долге. Они не могут требовать возврата денег силой, поскольку таких полномочий у них нет.
Как разговаривать с коллекторами при первом контакте
При взаимодействии с коллекторами важно сначала выяснить всю необходимую информацию о том, кто и на каком основании связывается с вами. Если ваш долг был передан им, запросите у представителя агентства помимо его удостоверения личности:
- Документы, подтверждающие легальность деятельности организации, которую он представляет (например, свидетельство, устав, выписку из ЕГРЮЛ, заверенные печатью). Это поможет убедиться, что вы общаетесь не с мошенниками, а ваш долг действительно передан на законных основаниях.
- Выписку, подтверждающую перевод остатка задолженности от банка к коллекторской компании.
Если коллекторы действуют по агентской модели, запросите у них свидетельство, устав, выписку из ЕГРЮЛ, а также договор между компанией и банком, на основании которого они начали взаимодействие с вами.
Далее важно получить подробный расчет количества денег. Они могут указывать суммы, значительно превышающие реальный размер задолженности. Чтобы уточнить точные данные, обратитесь в банк (если долг не был продан) или в компанию-взыскателя с запросом на предоставление письменного расчета по кредиту.
Изображение подготовлено с помощью нейросетевых технологий
Затем проверьте, не истек ли срок исковой давности по вашему займу. Он составляет три года. Если с момента окончания договора или последнего платежа прошло более трех лет, и у банка или коллекторов нет доказательств вашего взаимодействия с ними, долг считается аннулированным, и требовать его погашения они не имеют права.
Только после подтверждения законности требований коллекторов и уточнения точной суммы задолженности можно переходить к дальнейшим переговорам.
Как разговаривать с коллекторами при звонке по телефону
Нередко заемщик обнаруживает, что его долг передан коллекторам, только после получения уведомления от агентства. Как действовать в такой ситуации? Как правильно разговаривать с коллекторами по телефону?
Прежде всего необходимо оставаться хладнокровным. Подобные ситуации случаются часто, поэтому не стоит поддаваться панике. Основная задача — собрать максимум сведений о новом кредиторе.
- Начните с того, чтобы выслушать представителя агентства и понять цель звонка.
- Если потребуется, запишите имя и должность сотрудника, а также название организации.
- Уточните размер задолженности и условия ее погашения. Не стоит бояться: профессиональные коллекторы действуют в рамках закона и ваших интересов.
- Попросите предоставить договор цессии или копию агентского соглашения для изучения условий.
- Проверьте, числится ли агентство в реестре ФССП, — это обязательное требование для законной деятельности.
- Если коллекторская компания отсутствует в реестре, ее действия считаются незаконными.
- Задавайте все интересующие вопросы оператору службы поддержки. Это поможет вам лучше понять ситуацию и защитить свои права.
Общайтесь спокойно — нет причин для переживаний. Ваша цель на данном этапе — собрать нужные сведения, чтобы определить дальнейшие шаги. Специалисты, напротив, постараются оказать поддержку и предложат оптимальные варианты для погашения задолженности. У вас есть возможность перенести разговор или встречу на более удобное время, чтобы обдумать все детали.
Как только вы убедитесь в законности требований по долгу, можно начинать взаимодействие с коллекторскими службами. Нередко уже в ходе первого общения удается достичь соглашения о пересмотре графика выплат или предоставлении льготных условий.
Если заемщик ранее обращался в банк с просьбой о реструктуризации долга, но получил отказ, представители агентства учтут этот факт и, вероятно, пойдут на уступки.
Типы коллекторов
Было бы наивно считать, что участники рынка взыскания — это своего рода ангелы, которые из чистого альтруизма помогают людям справляться с долгами.
К сожалению, реальность далека от идеала. Однако среди таких компаний есть и те, которые действуют профессионально и этично, часто выбирая судебные процедуры вместо прямого взаимодействия с должниками.
Некоторые организации пытаются связаться с должниками по телефону, но если их попытки оказываются безрезультатными, единственным выходом для них становится обращение в суд для взыскания долга.
Однако нельзя игнорировать случаи, когда коллекторы допускают серьезные нарушения, за что впоследствии привлекаются к административной ответственности.
Предлагаем классификацию агентств, основанную на типах ошибок, которые они делают.
«Свидетели красной метки»
На сайте ФССП существует специализированный реестр, в котором оцениваются методы работы коллекторских агентств с должниками. Для обозначения репутации каждой организации используется цветовая система.
Зеленый цвет присваивается компаниям, чья деятельность считается условно положительной. Желтый и синий цвета указывают на коллекторов, ранее допускавших нарушения. Красным цветом помечаются агентства, представляющие опасность для должников.
Коллекторские бюро, отмеченные красным, — это те, кто неоднократно привлекался к ответственности за серьезные нарушения в отношении клиентов. Однако их действия пока не достигли уровня, при котором ФССП сочла бы необходимым исключить их из реестра.
«Оракулы тяжких последствий»
К данной категории относятся фирмы, отмеченные на портале исполнительного органа желтым или синим цветом. Эти организации стремятся следовать нормам, предусмотренным законом № 230-ФЗ, однако иногда, выражаясь образно, переходят границы разумного.
Изображение подготовлено с помощью нейросетевых технологий
Как это работает? Коллекторы связываются с должниками по телефону или отправляют сообщения, предупреждая о возможных последствиях. Чаще всего они носят угрожающий характер: должникам заявляют, что их делами заинтересуются следователи, якобы по подозрению в мошенничестве, или что судебные приставы проведут обыск и изымут имущество и т. д.
Суды рассматривают такие действия как попытки запугивания и оказания психологического давления. Вследствие этого коллекторы все чаще становятся участниками судебных процессов и вынуждены выплачивать значительные административные штрафы.
«Лучшие друзья»
Коллекторские агентства, представленные на рынке, в большинстве случаев действуют в рамках закона и не допускают нарушений. Напротив, их сотрудники искренне стараются понять причины неуплаты и предлагают возможные варианты помощи. С такими организациями легче всего договориться о предоставлении скидок, реструктуризации долга или рассрочке платежей.
Подобных «помогающих» компаний не так много, но они существуют и, как правило, пользуются уважением у контролирующих органов.
«Деятели»
Сторонники популярного латинского выражения «Не словами, а делами!» выбирают путь активных действий для решения любых вопросов. Такие компании сразу обращаются в суд для получения необходимых распоряжений или судебных решений, чтобы впоследствии начать исполнительное производство.
Безусловно, эти агентства действуют строго в рамках законодательства. Должникам направляются только официальные уведомления и претензии, а требования о возврате долга предъявляются исключительно через судебные органы. Таким образом, их действия полностью соответствуют закону, и никаких нарушений не допускается.
«Белые ходоки»
На странице сервиса ФССП некоторые организации не выделены каким-либо цветом. В левой части таблицы можно заметить пустые белые ячейки. Это указывает на то, что компания была удалена из реестра, вероятно, из-за нарушений, допущенных в процессе взыскания. Деятельность подобного агентства в области взыскания признается незаконной.
Коллекторов штрафуют даже за незначительные нарушения, такие как отправка СМС без указания названия компании или превышение допустимого количества звонков. За подобные мелкие ошибки агентства могут быть оштрафованы на сумму от 20 000 до 50 000 рублей.
О чем нужно помнить при разговоре с коллекторами
Как разговаривать должнику с коллекторами? Вот несколько советов, которые могут облегчить вам решение этой сложной задачи.
- Записывайте беседы.
Вы можете использовать диктофон или даже снять видео — это ваше законное право. Однако важно заранее предупредить собеседника о том, что вы собираетесь вести запись.
В дальнейшем такая мера может стать полезной, если потребуется подтвердить свою правоту или доказать нарушения, допущенные коллекторским агентством.
- Будьте искренними.
Обман при наличии задолженностей лишь усугубляет ситуацию. Человек хочет быстрее завершить разговор и готов пообещать что угодно, например найти 12 000 рублей до завтрашнего дня и перевести их на счет коллекторской фирмы.
Изображение подготовлено с помощью нейросетевых технологий
Тем не менее честнее будет открыто заявить, что у вас отсутствуют деньги и в ближайшее время их появление не ожидается, а также что вы не видите способа выйти из сложного финансового положения. Помните, что все разговоры фиксируются и могут быть использованы в качестве доказательств против вас.
Если вам пришлось разговаривать с коллекторами при прохождении такого процесса, как банкротство, то они могут попытаться доказать вашу недобросовестность в суде, предоставив аудиозаписи. В итоге обман может стать причиной отказа в списании долгов.
- Сохраняйте вежливость и деловой стиль общения, даже если коллекторы ведут себя некорректно.
Иногда они могут грубить, использовать оскорбления или ненормативную лексику. Включите диктофон и не ведитесь на провокацию.
- Чтобы урегулировать вопрос с долгом, можно предложить коллекторам варианты в виде отсрочки, рассрочки или скидки при погашении.
Вполне вероятно, что компания согласится обсудить один из них. Важно вести переговоры в конструктивном ключе, чтобы достичь взаимовыгодного решения.
Часто задаваемые вопросы о разговоре с коллекторами
Как нужно разговаривать с коллекторами, если кредит погашен, а звонки продолжают поступать?
Это может быть связано с технической ошибкой банка или невнимательностью, например если на счету остался непогашенный рубль. В результате начисляются проценты и штрафы. В таком случае важно сохранять спокойствие. Во время разговора с представителем агентства необходимо:
- уточнить причину звонка и основания для требования долга;
- объяснить, что кредит был погашен, указав дату и детали оплаты;
- сообщить о наличии справки, подтверждающей отсутствие задолженности.
Если такой документ отсутствует, его можно запросить в банке, предоставив квитанции об оплате, выписки по счету и другие подтверждающие документы. Главное — не поддаваться панике и четко изложить свою позицию.
Как прекратить общение с коллекторами?
Если с момента задержки платежа прошло четыре месяца, должник получает следующие права:
- взаимодействовать с коллекторами исключительно через представителя (адвоката);
- отказаться от личных встреч, телефонных звонков и сообщений от коллекторских агентств.
В первом варианте согласно части 4 статьи 8 Федерального закона № 230-ФЗ ваш адвокат возьмет на себя все контакты с коллекторами, включая личные встречи, телефонные переговоры, а также общение через СМС или голосовые сообщения. Единственное, что будет поступать от коллекторов напрямую к вам, — это письма, отправленные через Почту России.
Во втором случае взаимодействие с коллекторскими агентствами полностью прекращается. Они смогут направлять вам только почтовые уведомления.
Даже если кредитор решит привлечь новых коллекторов, обойти установленные ограничения не удастся (ч. 13 ст. 8 Закона № 230-ФЗ). Нарушение этих правил влечет за собой наказание: штраф, административное приостановление деятельности компании на срок до 90 дней (ч. 2 ст. 14.57 КоАП РФ) или даже исключение из реестра.
Для реализации этого права должнику необходимо направить кредитору и коллекторам заявление по установленной форме. Документ отправляется заказным письмом с уведомлением о вручении, что регламентируется частью 2 статьи 8 Закона № 230-ФЗ и Приказом ФССП России от 18 января 2018 года № 20.
Важно учитывать, что, если судом вынесено решение о взыскании задолженности, действие заявления о прекращении взаимодействия будет приостановлено на два месяца с момента вступления данного решения в силу. По истечении этого срока заявление автоматически восстановит свое действие. Если вы еще не подавали такое заявление, у вас есть право сделать это через месяц после вступления судебного акта в законную силу (ч. 8 ст. 8 Закона № 230-ФЗ).
Почему не стоит общаться с «черными» коллекторами?
Такие компании не числятся в официальном реестре организаций, занимающихся взысканием долгов (этот список доступен на сайте ФССП, и любой может с ним ознакомиться).
Деятельность «черных» коллекторов нередко связана с грубыми правонарушениями: повреждение чужого имущества, а также угрозы в адрес должника и его семьи. Если в СМИ сообщают о ситуациях, когда взыскатели разбивают окна или поджигают жилье, это свидетельствует о действиях нелегальных структур. Такие методы характерны для «черных» коллекторов, которые действуют вне правового поля, создавая угрозу безопасности людей.
Если вы оказались в роли пострадавшего, не стоит тратить время на обращение в исполнительные службы. В подобных случаях необходимо сразу направляться в правоохранительные структуры, такие как полиция или прокуратура. Именно там вам смогут предоставить действенную поддержку, так как другие учреждения в таких ситуациях обычно неспособны помочь.
Хотя общение с коллекторами редко бывает приятным, не стоит паниковать. Закон защищает должников от недобросовестных действий. Вы можете воспользоваться советами из статьи или обратиться к юристу, чтобы минимизировать ущерб и выйти из сложной ситуации с наименьшими потерями.
