Бесплатная консультация
онлайн или в офисе в 132 городах России
Бесплатная консультация • 132 города
18.02.2025
925
Сохранить статью:
Как разговаривать с коллекторами? В первую очередь нужно выяснить, есть ли у них необходимые документы, предоставляющие право взыскивать долги. Также важно уточнить размер задолженности, ФИО представителя. В разговоре следует быть спокойным, вежливым и не поддаваться на психологические уловки.
Что не надо делать? При разговоре с коллекторами не стоит впадать в крайности: грубить, угрожать, паниковать. Лучше внимательно выслушать непрошеных гостей, записать их данные. В случае нарушения прав должника обратиться в исполнительную службу с жалобой.
Как разговаривать с коллекторами? Начнем с психологической стороны вопроса. Это специалист, занимающийся взысканием долгов. Его образ вызывает страх, а визиты и звонки часто воспринимаются с тревогой.
Большинство должников не испытывают радости от процесса взыскания и опасаются взаимодействия с коллекторскими агентствами. Ведь о них ходит множество негативных слухов.
Однако важно понимать: если человек боится коллектора, тот не отступит. Совсем иная ситуация возникает, когда взыскатель сталкивается с равнодушием должника или с тем, кто хорошо знает свои права и умеет грамотно отстаивать свои интересы. В таких случаях коллектору гораздо сложнее добиться результата.
Важно помнить:
Если коллекторы применяют психологическое давление или угрозы, не принимайте это близко к сердцу. Вы не обязаны общаться с ними, отвечать на звонки или пускать их в дом. Просто прекращайте разговор.
Если вы планируете подать жалобу на угрозы, не прерывайте беседу, а запишите ее на диктофон (эта функция есть в любом телефоне). Записывайте, слушайте, но не принимайте сказанное всерьез.
По закону коллекторы имеют право только информировать о долге. Они не могут требовать возврата денег силой, поскольку таких полномочий у них нет.
При взаимодействии с коллекторами важно сначала выяснить всю необходимую информацию о том, кто и на каком основании связывается с вами. Если ваш долг был передан им, запросите у представителя агентства помимо его удостоверения личности:
Если коллекторы действуют по агентской модели, запросите у них свидетельство, устав, выписку из ЕГРЮЛ, а также договор между компанией и банком, на основании которого они начали взаимодействие с вами.
Далее важно получить подробный расчет количества денег. Они могут указывать суммы, значительно превышающие реальный размер задолженности. Чтобы уточнить точные данные, обратитесь в банк (если долг не был продан) или в компанию-взыскателя с запросом на предоставление письменного расчета по кредиту.
Изображение подготовлено с помощью нейросетевых технологий
Затем проверьте, не истек ли срок исковой давности по вашему займу. Он составляет три года. Если с момента окончания договора или последнего платежа прошло более трех лет, и у банка или коллекторов нет доказательств вашего взаимодействия с ними, долг считается аннулированным, и требовать его погашения они не имеют права.
Только после подтверждения законности требований коллекторов и уточнения точной суммы задолженности можно переходить к дальнейшим переговорам.
Нередко заемщик обнаруживает, что его долг передан коллекторам, только после получения уведомления от агентства. Как действовать в такой ситуации? Как правильно разговаривать с коллекторами по телефону?
Прежде всего необходимо оставаться хладнокровным. Подобные ситуации случаются часто, поэтому не стоит поддаваться панике. Основная задача — собрать максимум сведений о новом кредиторе.
Общайтесь спокойно — нет причин для переживаний. Ваша цель на данном этапе — собрать нужные сведения, чтобы определить дальнейшие шаги. Специалисты, напротив, постараются оказать поддержку и предложат оптимальные варианты для погашения задолженности. У вас есть возможность перенести разговор или встречу на более удобное время, чтобы обдумать все детали.
Как только вы убедитесь в законности требований по долгу, можно начинать взаимодействие с коллекторскими службами. Нередко уже в ходе первого общения удается достичь соглашения о пересмотре графика выплат или предоставлении льготных условий.
Если заемщик ранее обращался в банк с просьбой о реструктуризации долга, но получил отказ, представители агентства учтут этот факт и, вероятно, пойдут на уступки.
Было бы наивно считать, что участники рынка взыскания — это своего рода ангелы, которые из чистого альтруизма помогают людям справляться с долгами.
К сожалению, реальность далека от идеала. Однако среди таких компаний есть и те, которые действуют профессионально и этично, часто выбирая судебные процедуры вместо прямого взаимодействия с должниками.
Некоторые организации пытаются связаться с должниками по телефону, но если их попытки оказываются безрезультатными, единственным выходом для них становится обращение в суд для взыскания долга.
Однако нельзя игнорировать случаи, когда коллекторы допускают серьезные нарушения, за что впоследствии привлекаются к административной ответственности.
Предлагаем классификацию агентств, основанную на типах ошибок, которые они делают.
На сайте ФССП существует специализированный реестр, в котором оцениваются методы работы коллекторских агентств с должниками. Для обозначения репутации каждой организации используется цветовая система.
Зеленый цвет присваивается компаниям, чья деятельность считается условно положительной. Желтый и синий цвета указывают на коллекторов, ранее допускавших нарушения. Красным цветом помечаются агентства, представляющие опасность для должников.
Коллекторские бюро, отмеченные красным, — это те, кто неоднократно привлекался к ответственности за серьезные нарушения в отношении клиентов. Однако их действия пока не достигли уровня, при котором ФССП сочла бы необходимым исключить их из реестра.
К данной категории относятся фирмы, отмеченные на портале исполнительного органа желтым или синим цветом. Эти организации стремятся следовать нормам, предусмотренным законом № 230-ФЗ, однако иногда, выражаясь образно, переходят границы разумного.
Изображение подготовлено с помощью нейросетевых технологий
Как это работает? Коллекторы связываются с должниками по телефону или отправляют сообщения, предупреждая о возможных последствиях. Чаще всего они носят угрожающий характер: должникам заявляют, что их делами заинтересуются следователи, якобы по подозрению в мошенничестве, или что судебные приставы проведут обыск и изымут имущество и т. д.
Суды рассматривают такие действия как попытки запугивания и оказания психологического давления. Вследствие этого коллекторы все чаще становятся участниками судебных процессов и вынуждены выплачивать значительные административные штрафы.
Коллекторские агентства, представленные на рынке, в большинстве случаев действуют в рамках закона и не допускают нарушений. Напротив, их сотрудники искренне стараются понять причины неуплаты и предлагают возможные варианты помощи. С такими организациями легче всего договориться о предоставлении скидок, реструктуризации долга или рассрочке платежей.
Подобных «помогающих» компаний не так много, но они существуют и, как правило, пользуются уважением у контролирующих органов.
Сторонники популярного латинского выражения «Не словами, а делами!» выбирают путь активных действий для решения любых вопросов. Такие компании сразу обращаются в суд для получения необходимых распоряжений или судебных решений, чтобы впоследствии начать исполнительное производство.
Безусловно, эти агентства действуют строго в рамках законодательства. Должникам направляются только официальные уведомления и претензии, а требования о возврате долга предъявляются исключительно через судебные органы. Таким образом, их действия полностью соответствуют закону, и никаких нарушений не допускается.
На странице сервиса ФССП некоторые организации не выделены каким-либо цветом. В левой части таблицы можно заметить пустые белые ячейки. Это указывает на то, что компания была удалена из реестра, вероятно, из-за нарушений, допущенных в процессе взыскания. Деятельность подобного агентства в области взыскания признается незаконной.
Коллекторов штрафуют даже за незначительные нарушения, такие как отправка СМС без указания названия компании или превышение допустимого количества звонков. За подобные мелкие ошибки агентства могут быть оштрафованы на сумму от 20 000 до 50 000 рублей.
Как разговаривать должнику с коллекторами? Вот несколько советов, которые могут облегчить вам решение этой сложной задачи.
Вы можете использовать диктофон или даже снять видео — это ваше законное право. Однако важно заранее предупредить собеседника о том, что вы собираетесь вести запись.
В дальнейшем такая мера может стать полезной, если потребуется подтвердить свою правоту или доказать нарушения, допущенные коллекторским агентством.
Обман при наличии задолженностей лишь усугубляет ситуацию. Человек хочет быстрее завершить разговор и готов пообещать что угодно, например найти 12 000 рублей до завтрашнего дня и перевести их на счет коллекторской фирмы.
Изображение подготовлено с помощью нейросетевых технологий
Тем не менее честнее будет открыто заявить, что у вас отсутствуют деньги и в ближайшее время их появление не ожидается, а также что вы не видите способа выйти из сложного финансового положения. Помните, что все разговоры фиксируются и могут быть использованы в качестве доказательств против вас.
Если вам пришлось разговаривать с коллекторами при прохождении такого процесса, как банкротство, то они могут попытаться доказать вашу недобросовестность в суде, предоставив аудиозаписи. В итоге обман может стать причиной отказа в списании долгов.
Иногда они могут грубить, использовать оскорбления или ненормативную лексику. Включите диктофон и не ведитесь на провокацию.
Вполне вероятно, что компания согласится обсудить один из них. Важно вести переговоры в конструктивном ключе, чтобы достичь взаимовыгодного решения.
Это может быть связано с технической ошибкой банка или невнимательностью, например если на счету остался непогашенный рубль. В результате начисляются проценты и штрафы. В таком случае важно сохранять спокойствие. Во время разговора с представителем агентства необходимо:
Если такой документ отсутствует, его можно запросить в банке, предоставив квитанции об оплате, выписки по счету и другие подтверждающие документы. Главное — не поддаваться панике и четко изложить свою позицию.
Если с момента задержки платежа прошло четыре месяца, должник получает следующие права:
В первом варианте согласно части 4 статьи 8 Федерального закона № 230-ФЗ ваш адвокат возьмет на себя все контакты с коллекторами, включая личные встречи, телефонные переговоры, а также общение через СМС или голосовые сообщения. Единственное, что будет поступать от коллекторов напрямую к вам, — это письма, отправленные через Почту России.
Во втором случае взаимодействие с коллекторскими агентствами полностью прекращается. Они смогут направлять вам только почтовые уведомления.
Даже если кредитор решит привлечь новых коллекторов, обойти установленные ограничения не удастся (ч. 13 ст. 8 Закона № 230-ФЗ). Нарушение этих правил влечет за собой наказание: штраф, административное приостановление деятельности компании на срок до 90 дней (ч. 2 ст. 14.57 КоАП РФ) или даже исключение из реестра.
Для реализации этого права должнику необходимо направить кредитору и коллекторам заявление по установленной форме. Документ отправляется заказным письмом с уведомлением о вручении, что регламентируется частью 2 статьи 8 Закона № 230-ФЗ и Приказом ФССП России от 18 января 2018 года № 20.
Важно учитывать, что, если судом вынесено решение о взыскании задолженности, действие заявления о прекращении взаимодействия будет приостановлено на два месяца с момента вступления данного решения в силу. По истечении этого срока заявление автоматически восстановит свое действие. Если вы еще не подавали такое заявление, у вас есть право сделать это через месяц после вступления судебного акта в законную силу (ч. 8 ст. 8 Закона № 230-ФЗ).
Такие компании не числятся в официальном реестре организаций, занимающихся взысканием долгов (этот список доступен на сайте ФССП, и любой может с ним ознакомиться).
Деятельность «черных» коллекторов нередко связана с грубыми правонарушениями: повреждение чужого имущества, а также угрозы в адрес должника и его семьи. Если в СМИ сообщают о ситуациях, когда взыскатели разбивают окна или поджигают жилье, это свидетельствует о действиях нелегальных структур. Такие методы характерны для «черных» коллекторов, которые действуют вне правового поля, создавая угрозу безопасности людей.
Если вы оказались в роли пострадавшего, не стоит тратить время на обращение в исполнительные службы. В подобных случаях необходимо сразу направляться в правоохранительные структуры, такие как полиция или прокуратура. Именно там вам смогут предоставить действенную поддержку, так как другие учреждения в таких ситуациях обычно неспособны помочь.
Хотя общение с коллекторами редко бывает приятным, не стоит паниковать. Закон защищает должников от недобросовестных действий. Вы можете воспользоваться советами из статьи или обратиться к юристу, чтобы минимизировать ущерб и выйти из сложной ситуации с наименьшими потерями.
Материал создан в соответствии с редакционной политикой блога компании «ФЦБ».
