О чем речь? Если коллекторы подали в суд, то это крайне редкая ситуация. По статистике, только в 13 % дел о взыскании долга истцами являются коллекторские агентства. Им проще вернуть деньги привычными способами: угрозами, давлением, частыми звонками.
На что обратить внимание? Если коллекторы подадут в суд, то шансов выиграть у них много. Задача ответчика – предоставить доказательства отсутствия долга или основания для прекращения дела, например, по сроку давности.
Могут ли коллекторы подать в суд
Законодательство не запрещает взыскивать долги коллекторам, впрочем, как и любым другим кредиторам. Но какими полномочиями они обладают?
Как показывает судебная практика, если коллекторы подали в суд по кредиту с истекшим сроком исковой давности, то они имеют полное право на такие действия. Перечислим последствия запуска процедуры судебного разбирательства:
- происходит рассмотрение дела по взысканию долга;
- присутствие должника на заседание обязательно;
- имущество человека, не исполнившего свои финансовые обязательства в установленные сроки, то есть допустившего просрочку по платежам, по решению суда может быть арестовано и реализовано для покрытия убытков кредиторов.
Коллекторы могут консультировать должника, озвучивая порядок действий и разъясняя им права и обязанности.
Если у агентов по взысканию долга имеется на руках решение суда, то они могут действовать через судебного пристава. Для этого они могут совершать следующие действия:
- обратиться в суд для инициации процедуры покрытия суммы долга за счет имущества должника;
- компенсировать убытки путем отчисления определенной доли заработной платы человека, имеющего задолженности перед кредиторами;
- наложить запрет на свободное использование заемщиком своих активов, в том числе депозитов и банковских ячеек;
- иметь доступ к информации о доходах и имуществе должника.
Подают ли коллекторы в суд, если истек срок давности подачи иска? Нет, в этом случае они не имеют полномочий по законному взысканию долга.
Если заемщик никак не отреагировал на обращение коллекторов, то после подачи ими иска в суд в его распоряжении есть определенный промежуток времени, в течение которого он может реализовать право обратиться в судебные инстанции для констатации долга. При вынесении решения о признании задолженности, агенты по взысканию могут продолжить процедуру.
Что делать, если коллекторы подали в суд
Сначала нужно убедиться, действительно ли коллекторы подали иск в суд. Иногда агентства по взысканию долгов идут на хитрость, отправляя заемщику, имеющему задолженность, поддельные документы в попытке запугать его. На подложность бумаг могут указывать некоторые мелочи. например, надпись мелкими буквами «образец» в нижней части документа или явно сфабрикованная печать.
Угроза судом часто применяется коллекторами, так как они понимают, что не каждый человек хочет участвовать в заседаниях. Такая нехитрая манипуляция сознанием иногда срабатывает.
Например, известен случай, когда одна женщина отдала свыше 200 тысяч рублей коллекторам, сообщившим ей, что подали иск в суд. Для этого она распродала практически все свое имущество.
Даже возместив убыток, агенты по взысканию долгов не оставили бедную женщину в покое, и стали требовать еще выплаты огромных процентов.
Юристы оказали помощь клиентке. В результате её перестали преследовать, а долги были списаны после завершения процедуры банкротства. Этот пример показывает, что коллекторы готовы пойти на все, чтобы получить деньги.
Дело рассматривается мировым судьей
При сумме долга до 500 тысяч рублей коллекторы направляют в суд заявление на выдачу приказа. Этот документ изучается мировым судьей лично. Для этого не требуется созывать совещание. После рассмотрения заявления формируется судебный приказ, одновременно являющийся исполнительным листом. Он направляется в ФССП, после чего исполнительное производство подлежит инициации.
Для отмены процедуры нужно аннулировать судебный приказ:
- с момента получения копии документа в распоряжении должника есть 10 суток на направление возражений;
- апелляция направляется в письменном виде, форма заявления произвольная;
- обосновать возражения можно любыми причинами (например, «не согласен с размером долга и порядком его погашения»);
- вручить заявление можно лично или через уполномоченного представителя, возможна также отправка заказным письмом по почте.
Если заемщик успеет обжаловать вердикт специалиста в установленный законом срок, то, скорее всего, приказ будет отменен и коллекторы, которые подали в суд на должника по кредиту, не смогут вернуть деньги через приказное производство.
Дело о взыскании долга разбирает районный суд
Если размер долга превышает 500 тысяч рублей или судебный приказ был отменен, коллекторы могут обратиться с иском в районный суд. Заявление рассматривается в течение 2 месяцев. Но в зависимости от сложившихся обстоятельств этот срок может быть продлен. После проверки обоснованности претензий кредиторов, судья выносит решение о взыскании долга.
Неплатежеспособный заемщик также может извлечь выгоду из судебного разбирательства. Например, он в праве истребовать уменьшение тела долга со всем начисленными процентами, пенями и штрафами. Для этого человек обязан документально обосновать, что кредитор сделал неверные начисления. Именно по этой причине агенты по взысканию задолженностей не очень охотно прибегают к судебному разбирательству.
Что же делать, если коллекторы сообщили, что подали в суд? Прежде всего нужно соблюдать спокойствие и не паниковать. По статистике, агенты по взысканию долга инициируют судебные разбирательства всего лишь в 13 % случаев от общего количества дел, касающихся принудительного взыскания задолженностей. Чаще всего такие угрозы используются для дезориентации и запугивания неплатежеспособных заемщиков.
Предоставим несколько рекомендаций, если все же дело дошло до суда:
- При превышении суммы долга необходимо предоставить документы о реальном размере. Суд рассмотрит ситуацию и снизит исковые требования.
- Всегда лично посещайте судебные заседания и активно отстаивайте свою позицию, иначе преследование со стороны коллекторов остановить не удастся. Они будут продолжать применять штрафные санкции.
- Попытайтесь добиться предоставления отсрочки по исполнению долговых обязательств. Но у вас должны быть определенные средства для выполнения вновь принятых условий.
- Важно знать, что на любой из стадий судебного разбирательства есть возможность запустить реализацию процедуры банкротства.
Выходом из ситуации, когда коллекторы уже подали в суд, а финансовых средств для ответа по своим обязательствам нет, является оформление банкротства. Это оптимальное решение для списания долгов перед всеми кредиторами.
Если агенты по взысканию задолженностей инициировали судебное разбирательство, это не означает, что вам непременно придется возвращать долги. Перечислим некоторые эффективные мероприятия, которые рекомендуется предпринять для прекращения судебного производства:
- Сделать заявление об истечении срока давности. Это наиболее эффективный способ для тех должников, у которых истек срок давности на судебную защиту. В законодательных актах есть норма, в соответствии с которой он составляет 3 года с момента, когда физическое лицо перестало исполнять свои долговые обязательства. По истечении этого времени (при отсутствии каких-либо действий по признанию задолженности) коллекторам будет отказано в удовлетворении исковых требований. Естественно, суду нужно предоставить документальные обоснования этого факта.
- Доказать незаконность действий коллекторов. На практике такие случаи достаточно редки, но если есть доказательства подлога документов или подделки печатей (или подписей), то можно надеяться на благополучный исход дела. Если у коллекторов нет действующего договора цессии с банком или микрофинансовой организацией, то у них не будет правовых оснований для судебного разбирательства.
- Инициировать банкротство физических лиц. Это самый лучший метод списания долгов для тех, кто не имеет возможности погасить все задолженности в срок. Для запуска процедуры признания неплатежеспособности достаточно направить соответствующее заявление в арбитражный суд.
Очень часто юристы отправляют ходатайства об оставлении иска без рассмотрения, а фактически призывают к прекращению производства по делу в суде общей юрисдикции. Это гарантированно срабатывает, если заемщик уже находится в процессе банкротства.
Более того, заседание по рассмотрению иска о взыскании долга можно отложить, даже если процедура пока не введена, но дело о банкротстве уже находится на рассмотрении.
Могут ли коллекторы требовать уплаты штрафов и процентов через суд
Агентства по взиманию долгов не обладают лицензией Центрального Банка РФ. Юридических оснований для начисления пеней и штрафов у них нет. Коллекторы осуществляют деятельность в правовой сфере в соответствии с выпиской из ЕГРЮЛ.
Что делать, если коллекторы подали в суд, например, по микрозайму и начислили при этом незаконные проценты и штрафы?
Прежде всего, нужно внимательно изучить копию искового заявления и/или расчёта задолженности. Например, уступка права требования состоялась 25.12.2023 г., а агент претендует на взыскание задолженности по 25.04.2024 г. включительно. И, кроме этого, штрафные санкции также распространяются на эту дату.
Столкнувшись с такой ситуацией, необходимо сделать собственный расчет суммы долга и предоставить его в суд. Копию документа нужно направить в адрес кредитора. Произвести контррасчет совсем нетрудно. Для этого достаточно знать арифметику на уровне 6-7 класса средней школы и иметь в распоряжении 10-15 минут времени.
Пример судебной практики по искам коллекторов
АО «Первое коллекторское бюро» подало в суд исковое заявление о взыскании долга по кредитному договору – 65 059,4 рублей, а также расходов по уплате госпошлины в размере 2 091,72 руб. Ответчик – заемщик Абдуллаев Э.И. Банк, являющийся первичным кредитором, выступает в качестве третьего лица.
Истец обосновывает свои претензии тем, что ответчик и ПАО «Росгосстрах Банк» заключили договор о выдаче кредита. Заемщик допустил просрочки обязательных платежей. Коллекторное агентство получила права на этот долг по договору уступки права требования истцу. Должник был поставлен в известность о смене кредитора.
Ответчик исковые требования отверг. Он не отрицает факта получения кредитной карты, но просил применить срок исковой давности к заявленным истцом требованиям.
Мнение суда: «Условиями тарифов по выпуску и обслуживанию банковских карт предусмотрено погашение обязательного платежа в погашение основного долга в размере не менее 5 % от суммы основного долга, имеющегося на 1-е число каждого месяца. Суд считает, что срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.
Течение срока исковой давности прерывалось в связи с выдачей судебного приказа, за которым обращался истец. Тем не менее, по платежам за определенный период (данные недоступны) срок исковой давности пропущен, их взыскать нельзя. Кроме того, истец не заявлял требований о взыскании процентов в размере 48 282,1 руб., поэтому взыскивается только часть основного долга».
Решение: «Исковые требования удовлетворить частично. Взыскать с ответчика задолженность по основному долгу в размере 42 111, 62 руб., а также расходы по оплате госпошлины – 1 463,35 руб. (Решение № 2-1231/2019 от 23 декабря 2019 г. по делу № 2-899/2019~М-785/2019)».
Часто задаваемые вопросы об обращении коллекторов в суд
Имеют ли коллекторы право на подачу иска в суд после завершения процедуры банкротства в отношении заемщика?
Такой возможности у них нет, если речь идет о долгах, которые были списаны по решению арбитражного суда. Но если признанный финансово несостоятельным заемщик оформил новые кредиты, то агенты по взысканию долгов могут обратиться в суд.
Коллекторы подали в суд, имея желание взыскать долг, но в иске им отказали. Тем не менее, недавно пришло уведомление о повторной инициации судебного разбирательства. Правомочны ли их действия?
Повторная подача в суд по тому же делу недопустима, если уже есть вынесенное решение о том же предмете спора между теми же сторонами. Суд прекратит производство по делу на основании статьи 220 ГПК РФ.
Могут ли коллекторы подать в суд, не уведомляя заемщика?
Агенты по взысканию задолженностей до инициации судебного разбирательства обязаны уведомить должника, направив в его адрес претензию с указанием срока на выполнение обязательств. Кроме того, перед обращением в суд истец должен направить ответчику копию искового заявления.
Обеспечить защитой себя и свою семью от деятельности коллекторов вполне возможно. Более того, банкротство физических лиц позволяет получить списание всех задолженностей, в том числе и тех, на которые претендуют взыскатели. Тем не менее, столкнувшись с такими ситуациями, лучше всего обратиться за консультацией к грамотному практикующему юристу, который даст квалифицированные рекомендации для благополучного завершения дела.
