Коллекторы перепродали долг другим коллекторам: законно ли это, что делать
Иногда граждане, имеющие задолженность перед банком или кредитной организацией, узнают, что их обязательства проданы коллекторскому агентству, которое перепродало долг другим коллекторам. Это влечет за собой увеличение суммы, которая подлежит уплате, поскольку при перепродаже она успевает «обрасти» процентами.
В статье мы рассмотрим, законна ли перепродажа долга коллекторами другим коллекторам, в каких случаях это неправомерно, что делать при нарушениях.
Законна ли перепродажа долга от одних коллекторов другим
Люди, несведущие в российском законодательстве, могут посчитать передачу и перепродажу долгов сторонним организациям противоправным действием. Однако это разрешено Гражданским кодексом РФ, статья 382 которого допускает подобные сделки.
При этом существует ряд ограничений для продавца и покупателя.
Что обязаны принять во внимание стороны:
- продажа/перепродажа долга возможна только при наличии просрочки по обязательным платежам;
- при смене кредитора обязательно уведомление заемщика;
- при отсутствии уведомления должник вправе платить по прежним реквизитам.
Важно! В большинстве кредитных договоров прописан пункт о цессии – это позволяет продавать долги без отдельного разрешения заемщика.
Разрешено перепродавать взыскания по:
- кредитам;
- займам;
- договорам поставки или подряда.
Не разрешаются к перепродаже долги с истекшим сроком исковой давности. В соответствии со статьей 196 ГК РФ он не может превышать 3 года (в особых случаях – 10 лет).
Российское законодательство запрещает передавать сторонним лицам следующие обязательства:
- алименты;
- долги при расторжении брака;
- возмещение ущерба при нанесении вреда жизни/здоровью;
- задолженность работодателя перед сотрудниками при реорганизации компании;
- выплата морального вреда.
Для перепродажи/передачи долга у кредитора должны быть соответствующие документы на право взыскания – договор, соглашение, расписка.
В каких случаях чаще всего выкупают долг:
- при его значительном размере;
- если у должника имеются бизнес и другое имущество, которые могут быть использованы для погашения займа;
- при оформлении залога или привлечении поручителя;
- если при продаже долга просят небольшой процент от его суммы.
Обязаны ли коллекторы уведомить должника о перепродаже долга
Согласно статье 382 Гражданского кодекса кредитор обязан письменно уведомить должника о том, что его долг переуступлен другому лицу. Как уже упоминалось, в кредитных договорах чаще всего присутствует пункт о переуступке, который заемщики не всегда внимательно прочитывают.
Об условиях переуступки прав на взыскание сказано в статьях 382–389 ГК РФ. Они регламентируют порядок перехода таких прав в третьи руки.
Важно! Совершить подобную сделку кредитор вправе на любой стадии производства – как в процессе судебного разбирательства, так и после вынесения приговора и передачи исполнительного листа в Федеральную службу судебных приставов.
В соответствии со статьей 385 ГК уведомление о переходе права имеет для должника силу независимо от того, первоначальный или новый кредитор его направил.
Если должник не получил уведомление, он имеет право не исполнять обязательства новому кредитору до предоставления доказательств перехода к нему права.
Получив уведомление об одном или о нескольких последующих переходах права, должник считается исполнившим обязательство надлежащему кредитору при исполнении обязательства в соответствии с уведомлением о последнем из этих переходов.
При уступке требований другому лицу кредитор/коллектор обязан передать ему соответствующие документы и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления данного права (требования).
Что делать, если коллекторы продали долг, проигранный в суде
Закон гласит, что права требования могут быть переданы другому лицу (коллекторской компании) на основании договора цессии. Но если долг ранее был продан, а судебное решение принято в пользу должника, то этот долг не может быть продан второй раз. В таком случае повторная продажа задолженности признается незаконной.
Для отстаивания своих прав гражданин должен предоставить:
- Судебное решение о прекращении исполнительного производства по долгу.
- Решение апелляционного суда (при наличии).
- Подтверждающие факт продажи долга коллекторам и его последующее закрытие документы.
- Данные о начислениях по указанному долгу после его закрытия.
- Копии документов, подтверждающих факт перепродажи.
Важно! Если задолженность продали коллекторам после решения суда и должника донимают звонками из агентства, не стоит торопиться подавать жалобу. Возможно, поведение агентов законно, и для уточнения следует ознакомиться с результатами заседания и вердиктом по делу.
Если выяснится, что имелись основания для передачи задолженности, стоит уточнить, на каких условиях предлагают ее погашать.
Какие права и обязанности имеют новые взыскатели долга
Коллекторские агентства в большинстве случаев понимают, что для накопления задолженности в течение длительного времени у человека должны быть веские основания – серьезные финансовые проблемы.
Поэтому они могут:
- предложить различные варианты и способы погашения задолженности, максимально удобные для заемщика, вплоть до увеличения срока выплат;
- согласиться на перекредитование под более низкий процент, зачастую оказывая содействие в получении такого кредита;
- помочь в подготовке документов и реализации залогового имущества;
- предоставить скидку.
Важно! Коллекторы сами покупают долги со скидкой, поэтому могут и предоставить скидку должнику. В некоторых случаях она достигает 20–30%. Но стоит учесть, что при такой уступке коллекторы обычно требуют быстрее погасить долг.
При отказе должника сотрудничать с агентством его представители вправе обратиться в суд. В значительной части судебных дел решения принимаются в пользу кредиторов, поскольку налицо неисполнение долговых обязательств. Причем заемщику придется не только погашать долг вместе со штрафами и пенями, но и оплатить судебные расходы.
Важно! Коллекторы не всегда охотно обращаются в суд, поскольку это занимает много времени и тратит средства, поэтому часто идут на сотрудничество с готовым к диалогу должником.
Куда жаловаться на коллекторов при неправомерных действиях
Иногда коллекторы поступают не совсем правомерно. Несмотря на то, что они обязаны руководствоваться законом, имеют место и нарушения.
К таковым относятся:
- применение физической силы;
- причинение имущественного вреда;
- изъятие имущества по собственному решению;
- угрозы и шантаж;
- проникновение в дом;
- преследование;
- нарушение правил и режима звонков;
- разглашение личных данных.
Если заемщик уверен, что действия коллекторов носят противозаконный характер, он вправе обратиться в полицию, особенно если имеет место преступление, предусмотренное статьей 163 Уголовного кодекса («Вымогательство»). Также можно обратиться с жалобой в прокуратуру, в том числе Генеральную.
В остальных случаях можно пожаловаться вышестоящему руководству, в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств, Роскомнадзор или службу судебных приставов. Для удобства граждан существуют онлайн-приемные, через которые можно удаленно отправить сообщение на сайт ведомства.
Коллекторское агентство перепродало долг другому агентству – такая ситуация уже перестала удивлять и заемщиков, и кредиторов. Стороны действуют в рамках закона, поэтому должнику следует принять все необходимые меры, чтобы обезопасить себя от таких действий. Если же ваш долг перепродан, постарайтесь договориться с новым кредитором мирным путем. Возможно, даже удастся уменьшить сумму.
