О чем речь? Ситуации, когда судебные приставы списали долг по кредиту с карточки, не так уж и редки. Данная процедура является одним из способов защиты интересов взыскателя.
На что обратить внимание? Иногда средства с карты списываются в большем объеме, чем полагается, не совсем законно или вовсе по ошибке. В таких случаях деньги можно вернуть, следуя определенному алгоритму действий.
Порядок процедуры списания приставами долгов по кредиту с карты
Правила, позволяющие списать с должника средства, прописаны в Законе об исполнительном производстве. И касаются они не только кредитов и займов. Рассмотрим положения, которые затрагивают эту процедуру:
- Если взыскатель обратился в судебные органы, через некоторое время состоится заседание.
Самого должника уведомят о начале слушаний. Если его не будет на заседании в день суда, то орган может самостоятельно рассмотреть все факты и принять решение. Его можно обжаловать в течение месяца.
- Если суд не принял позицию должника, при отсутствии соответствующего заявления об обжаловании будет оформлен исполнительный лист, который задолжавший получит в течение пяти дней.
- Организация или физлицо, требующие долг, подают заявление и исполнительный лист в управление судебных приставов.
Те рассматривают его в течение трех дней и сразу возбуждают соответствующее исполнительное производство, что означает начало процедуры принудительного взыскания средств.
- У приставов есть возможность сообщить обеим сторонам о том, что процедура запущена.
Документ имеет вид заказного письма с обязательным уведомлением о получении. Долг должен быть погашен в течение пяти дней, иначе будут приняты меры по взысканию в принудительном порядке. Период считается со дня, когда письмо будет получено, для этого должнику нужно расписаться и поставить дату получения. Если же письмо не получено, то через месяц оно вернется обратно приставам, но уведомление автоматически будет помечено как доставленное.
Опыт из практики показывает, что счета могут заочно арестовать и до вручения уведомления. Почтовые службы часто работают медленно, поэтому списание проводится автоматически, должник получит СМС-уведомление или же узнает об изменении баланса в личном кабинете.
- При отсутствии погашения долга после уведомления исполнительное производство будет продолжено.
Приставы могут запросить информацию обо всех счетах у банков, те получат постановление, что деньги с этих счетов у должника должны быть арестованы. После этой процедуры будет проведено списание непогашенных средств.
Средства, которые списывать нельзя
Однако в законе прописаны исключения, которые устанавливают ограничения на списание и арест средств. Если судебные приставы списали долг по кредиту с карточки, проверьте, есть ли среди них такие случаи. Их около 20, перечислим самые распространенные причины, когда средства будут защищены от снятия:
- алименты;
- выплаты в связи с потерей кормильца;
- средства, которые выплачивают в связи с потерей работы;
- компенсации из-за травмы на рабочем месте;
- маткапитал;
- накопительная часть пенсии;
- средства, начисляемые государством в связи с беременностью и родами;
- пособия на детей;
- компенсационные выплаты на лечение;
- пособие на похороны;
- средства, начисляемые для ухода за родными, которые не могут самостоятельно работать;
- выплаты из-за объявления на территории ЧП;
- выплаты пострадавшим от актов терроризма и различных бедствий;
- выплаты другим категориям граждан, в том числе из-за получения травмы после службы в армии.
Однако факты получения инвалидности и достижения пенсионного возраста не входят в данный перечень. С пенсии и зарплаты в любом случае спишут средства, только не все, а до 50 процентов от суммы долга.
Ситуации, когда списание можно оспорить
Вернуть средства, которые удержаны приставами, можно. Существуют ситуации, когда был нарушен порядок или произошла ошибка в производстве. Если вся процедура была законной, то должнику придется расстаться с деньгами. Важно тщательно изучить документы на предмет неточностей, ознакомиться со списком возможных нарушений. Решение о списании можно оспорить при наличии таких фактов:
- Судебные приставы списали долг по кредиту с карточки, но вы не являетесь должником. Частая ошибка приставов – путаница с личностью, когда имеется совпадение по имени и фамилии, но не проведена проверка других документов. В таком случае можно обратиться к приставам с соответствующим заявлением.
- Произошла техническая накладка, из-за которой ошибочно удержаны средства. Иногда случаются сбои, например, одна цифра в счете введена неверно, вследствие чего деньги списались с другой карты.
- Списанная сумма больше, чем задолженность. В таком случае необходимо обратиться к приставам со всеми документами, деньги будут обратно начислены на счет должника.
- Повторное списание одной и той же суммы. Случается, что в системе происходит сбой, затем операция повторяется, поэтому деньги снимают несколько раз. Тут стоит обратиться к приставам или в банк за разъяснением.
- Средства списаны с алиментов, доходов, назначаемых для выплаты пособий. Обратитесь к списку случаев, приведенному выше, убедитесь, нет ли незаконных списаний.
- Если вы не были ознакомлены с началом производства, не получали уведомлений, а деньги просто списали со счета без вашего ведома. В таком случае можно обжаловать решение, подав в суд на службу приставов.
Действия человека в случае незаконного списания средств
При наличии любой из перечисленных ошибок необходимо обратиться к порядку действий, который нужно выполнять последовательно и в срок:
- Для начала сходите в банк и получите выписку со счета, с которого списали средства. Обязательно, чтобы она была заверена, также в ней должно быть указано назначение платежа. Попросите у сотрудника копию, на которой также будет поставлена дата и печать. Если судебные приставы списали долг по кредиту с карточки, а вы не являетесь должником, такая выписка должны быть в наличии.
- Соберите все необходимые документы, которые докажут факт незаконных списаний. Это не только выписка, но и все справки о доходах. Например, вы платите алименты, нужно предоставить приставам номер счета и выписки о списании алиментов. Если вы получаете пособие из списка, то нужно обратиться в учреждения соцзащиты, которые назначали эти выплаты. Соберите все справки и их копии. При списании суммы больше, чем 50 процентов от долга, нужно принести справку с места работы, где будет прописана ваша ежемесячная зарплата.
- Без грамотно составленного заявления приставы не займутся пересмотром вашего случая. Необходимо обратиться к ним в положенный законом срок, указать в заявлении номер исполнительного производства, удержанную сумму. Лучше получить вторую копию заявления с припиской о ее получении, пусть она хранится у вас. Рекомендуется обращаться лично в отдел, чтобы можно было зафиксировать факт вашего присутствия. Почтовые отправления часто задерживаются и теряются.
- Если через десять дней вам не ответили, либо пришел необоснованный отказ, необходимо составить текст жалобы, правильно его оформить и направить в службу судебных приставов.
- Если вы получили повторный отказ, то можно идти в суд. Подайте иск о возврате незаконно удержанной суммы в орган по месту прописки.
В суде будет рассмотрено ваше заявление. Если установят факт ошибки, наличие списаний, превышающих указанную сумму долга, то постановление приставов отменят, их обяжут обеспечить возвращение средств. Если суд не встанет на вашу сторону, можно обратиться в вышестоящую инстанцию с апелляцией.
Главное – оценить реальное положение дел, прежде чем затевать судебные тяжбы. Можно проконсультироваться с юристом или обратиться в бесплатную консультацию, помогающую в сложных ситуациях.
Развенчание мифа о существовании способа избежать списания денег с карты
В интернете можно прочитать множество выдуманных историй о том, что некоторые банки не допускают блокировки и снятия средств со счетов. Информация везде разная, считается, что относительно независимые от законов РФ организации попросту игнорируют запросы от приставов. Однако на деле люди чаще всего сталкиваются с фактами списаний.
Обратимся к случаям, которые описываются в сети:
- У банка с повышенной клиентоориентированностью есть возможность не реагировать на запрос приставов.
- Банк относительно молодой, неизвестен приставам. Поэтому его еще нет в базе.
- Банк тянет до последнего, не давая приставам необходимую информацию, блокировка происходит очень медленно.
Докажем, почему данная информация на деле оказывается ложной. На самом деле у банка нет оснований отказать приставам. Если организация по какой-то причине не будет сотрудничать с управлением, то у приставов есть право написать жалобу в Центробанк, который может наказать нарушителя. Кредитное учреждение вряд ли захочет платить штраф на сумму до миллиона рублей или проходить внеплановую проверку. Злостных нарушителей могут лишить лицензии.
Особенно банки боятся проверок, потому что они позволяют узнать коммерческую тайну организации, это может привести к дополнительным штрафам и взысканиям, сотрудникам придется постоянно отчитываться перед проверяющими. В конечном итоге банку ничего не остается, как выдать информацию о должнике, потому что это гораздо проще и безопаснее для организации. Каким бы ценным ни был клиент, репутация для банка важнее.
Еще одна байка, которая ходит по сети, касается открытия счета в относительно молодом банке. Якобы приставы не успеют внести организацию в свой реестр, в случае исполнительного производства с вас не будут удержаны средства. На самом деле у приставов есть вся информация о счетах должника. Она хранится у налоговой службы.
Данные об открытых картах считаются тайной, но при наличии судебного решения придется рассекретить эту информацию, налоговая предоставляет справку об открытых счетах физлица по запросу приставов.
Исключение – если вы откроете счет уже после того, как данные будут запрошены. Но никто не исключает случая, что информацию проверят повторно. Справка делается всего за пару часов и доступна в электронном виде.
Еще одна «легенда» – это медленная работа банков. Считается, что в системе все процессы проводятся с задержкой, поэтому должник может успеть вывести средства со счета. До 2020 года, действительно, были зафиксированы такие случаи. Но сейчас база обновляется быстро, вся информация поступает за считанные часы, а списания по запросу проводятся мгновенно. У банков есть месяц, чтобы открыть всю информацию о должнике, иначе их ждут штрафы и проверки.
В заключении хочется отметить, что у банков сегодня нет возможности отказать приставам, потому что данный вид взысканий носит принудительный характер. Счет могут арестовать на следующий день после выхода постановления, поэтому не стоит обольщаться и надеяться на другой исход.
Часто задаваемые вопросы о списании приставами долгов по кредиту с карточки
Почему судебные приставы списали долг по кредиту сразу с карты?
Данная процедура определена законом, поэтому приставам удобно ей пользоваться. Первое, что арестовывают при невыплате долга, – это денежные счета. Затем пристав может прийти за имуществом и ценными бумагами. Сначала выбирается самый простой и быстрый способ закрыть долг перед взыскателем.
Реализация имущества, выставление его на торги, согласование стоимости – длительная процедура, требующая определенного порядка. Поэтому проще сразу списать средства, чем ждать, пока вещь или ценные бумаги на торгах кто-нибудь купит.
Какова максимальная сумма списания долга?
Приставы, как правило, списывают до 50 процентов от суммы доходов. Но в исключительных случаях лимит может быть повышен до 70 процентов. Это касается взыскания алиментов, компенсации по потере кормильца или выплаты за причиненный ущерб здоровью в связи с совершением преступления.
Разве можно сразу списывать деньги? Почему карту сначала просто не заблокировать?
Да, приставы могут арестовать ваш счет. Хотя на практике им выгоднее быстрее закрыть производство, отчитавшись о переводе средств взыскателю. Заморозка счета приведет к бюрократическим разбирательствам, приставу такая процедура ни к чему. Его цель – обеспечить исполнение производства.
Почему не действует закон о банковской тайне?
Есть некоторые допущения, позволяющие рассекретить данные о клиентах. К ним относится указанная ситуация. Судебные приставы наделены правом запрашивать банковскую историю, информацию о счетах должника. Все сведения хранятся у них, данные строго засекречены и не должны выходить за пределы управления.
Как узнать, что деньги были списаны приставами, а не мошенниками?
Для получения этой информации в первую очередь нужно обратиться в банк, со счета которого списали средства. Сотрудник по запросу предоставит вам выписку, где будет указан номер производства, постановления, данные о конкретном приставе, который работал над делом.
Однако все эти сведения хранятся у банка при наличии исполнительного производства. Если его не было, то списание проведено незаконно, в таком случае необходимо обратиться в банк и выяснить, на чей счет переведена сумма. Вся информация о должнике хранится в базе ФССП, ее можно увидеть на сайте организации. Достаточно ввести свои данные или сведения об исполнительном производстве, в том числе фамилию-имя пристава.
В конце отметим, что закон предусматривает принудительное снятие средств со счетов должника, если он не погасит его в установленный срок. Это касается всех счетов, в том числе кредитной карты. Основанием для того, чтобы судебные приставы списали долг по кредиту с карточки, служит решение суда.
Хотя случаются ошибки в производстве судебных приставов и операциях банков. Поэтому тщательно проверьте всю информацию, если считаете, что средства с вашей кредитной карты были списаны незаконно. Для этого соберите необходимые документы, обратитесь сначала к приставам, если нужной реакции не последует, то рекомендуем составить заявление и идти в суд.
