Только до 07.04
57 готовых стратегий по списанию долгов под любой случай из нашей практики
Узнать подробности
Банкротство
Глаз

745

Время чтения: 12 минут

Банкротство пенсионеров: особенности судебной и внесудебной процедуры – статья от ФЦБ

Сохранить статью Сохранить статью:

О чём речь? Банкротство пенсионеров в 2024 году проходит наравне со всеми остальными возрастными группами граждан. Подать заявление можно во внесудебном и судебном порядке.

На что обратить внимание? Банкротство возможно, если пенсионер больше не может исполнять свои кредитные обязательства или уверен, что в ближайшем будущем не сможет это делать, а также если просрочки уже привели к возбуждению исполнительного производства. Подготовить и оформить все необходимые бумаги можно самостоятельно или с помощью юриста.

Основная информация о банкротстве пенсионеров в 2024 году

После ухода на пенсию доходы граждан обычно уменьшаются. Пенсионеры, которые продолжают работать, могут справляться с выплатами по кредитам. Те же, кто полагается исключительно на пенсию, зачастую оказываются не в состоянии справиться с финансовыми обязательствами из-за недостатка средств.

Основная информация о банкротстве пенсионеров в 2024 году

Длительное неисполнение обязательств по оплате долгов может привести к судебным разбирательствам и аресту собственности должника. В случае банкротства пенсионера решаются вопросы освобождения от кредитных обязанностей и проблемы с накопленными долгами.

Пенсионер вправе признать себя банкротом, если имеются все признаки его финансовой несостоятельности. Хотя процесс банкротства для пенсионеров может быть сложным, с юридической точки зрения он полностью обоснован.

В России не существует специального закона, регулирующего банкротство пенсионеров. Однако с ноября 2023 года внесены изменения в законодательство о несостоятельности, касающиеся пенсионеров. Детали этих изменений мы обсудим далее.

Когда и как пенсионеру можно стать банкротом

Федеральным законом 127-ФЗ не установлено никаких возрастных ограничений или специальных условий для граждан, которые решили объявить себя банкротами. Пенсионер может начать процесс банкротства физического лица в таких ситуациях:

  • когда у него отсутствуют средства для погашения кредитных обязательств;
  • он понимает, что в предстоящем времени не сможет выполнять кредитные платежи в срок;
  • наличие задолженностей по кредитам вызвало начало исполнительного производства.

Когда и как пенсионеру можно стать банкротом

Для официального признания финансового банкротства пенсионеру необходимо собрать и подать в Арбитражный суд документацию, подтверждающую его неплатежеспособность. Существует возможность воспользоваться упрощенным методом через МФЦ, предназначенным для пенсионеров-должников по кредитам, где можно инициировать внесудебную процедуру банкротства, если их ситуация это допускает.

В соответствии с законодательством задержка в предоставлении документов о финансовом крахе или утаивание информации о банкротстве повлекут за собой административное наказание.

Пенсионер может объявить себя банкротом даже с минимальными задолженностями, если стремится окончательно освободиться от них и не способен финансово удовлетворить требования кредиторов.

Плюсы процедуры банкротства пенсионера

Для пенсионера, оказавшегося в сложном жизненном положении, банкротство может стать единственным логичным решением. Многие напуганы самим термином «банкротство» и трудностями, которые оно влечет. Однако преимущества оформления этой процедуры являются очевидными:

  • Процесс реструктуризации долгов позволяет избавиться от финансовых обязательств. В процессе банкротства этот метод применяется ко всем заявленным долгам пенсионера. В отличие от банковских условий, проценты по такой реструктуризации не превышают ставку рефинансирования Центробанка. Суд выносит решение, согласно которому должник обязан оплатить 80 % своей задолженности в течение трех лет.
  • Сокращение задолженности за счет отмены штрафов и пени.
  • С началом процесса банкротства, после его одобрения, у судебных исполнителей и агентств по взысканию долгов пропадает возможность предъявлять требования к должнику.

Нюансы банкротства пенсионера

Обсудим воздействие банкротства на пенсионные выплаты должника. Согласно законодательству, при банкротстве человека устанавливаются ограничения на его финансовые средства. Во время рассмотрения дела в суде все финансы перечисляются на спецсчет, кроме суммы, равной прожиточному минимуму.

В случае банкротства пенсионер не остается без финансовой поддержки: ему и лицам, находящимся на его иждивении, выплачивается прожиточный минимум, благодаря чему пенсия фактически полностью сохраняется.

Так как пенсия признана формой дохода (по ней возможно взыскание в рамках исполнительного производства), в случае банкротства ее часть учитывается в составе конкурсной массы.

Нюансы банкротства пенсионера

В отношении пенсионеров существуют особые условия:

  • доходы для жизни возможно увеличить, обосновав это расходами на медикаменты;
  • при наличии квалифицированной юридической помощи средства и имущество пенсионера-инвалида после банкротства зачастую могут оставаться под его полным контролем.
До 07 апреля! Получите бесплатно персональный план выхода из долгов за 47 минут и конечную стоимость процедуры
Наши юристы подготовят для вас:
  • Анализ вашей текущей ситуации
  • Расчет оптимальной стратегии погашения долгов
  • Прогноз сроков и суммы списания при банкротстве
Уже 265 человек получили план выхода из долгов
*Отправляя формы на данном сайте, вы даете согласие на обработку  персональных данных в соответствии с ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 N 152-ФЗ
Отправляя свои данные, Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
Перейти в чат

Например, сегодня единственный способ удержать автомобиль при банкротстве — доказать, что машина критически необходима для передвижения самого банкрота или члена его семьи, если тот является инвалидом.

По окончании процедуры банкротства все долги аннулируются, а размер пенсии остается прежним. Объявление о несостоятельности не влияет на право человека получать дополнительные страховые и социальные выплаты, включая надбавки — они сохраняются в полном объеме.

2 документа, которые помогут списать до 100% долгов без потерь
author
Дмитрий Гришкин
Юрист
В современном мире многие сталкиваются с проблемой банкротства, не зная, как с ней справиться. Это может быть сложным процессом, но с правильной подготовкой все возможно.
Мы подготовили для вас подборку полезных материалов, документов и чек-листов вам в помощь, которые доказали свою результативность. Мы искренне хотим помочь вам укрепить ваше финансовое благополучие и начать жить без долгов
Да, это бесплатно! Скачайте бесплатно и узнайте, как преодолеть финансовые трудности без стресса.
author
Дмитрий Гришкин
Юрист

В судебной практике банкротства физических лиц существует множество примеров, когда пенсионерам и гражданам предпенсионного возраста удавалось аннулировать долги и избежать потери имущества и средств.

Банкротство пенсионера через МФЦ

Для начала процедуры внесудебного банкротства пенсионер через МФЦ в 2024 году должен подготовить несколько документов.

Документы для банкротства пенсионера

  • Паспорт.
  • Справка, подтверждающая регистрацию по месту жительства, и официальное уведомление об отсутствии жилья в собственности.
  • Перечень всех кредиторов, в отношении которых есть финансовые обязательства.
  • Заявление о начале процедуры банкротства.

Предоставление этих документов позволит эффективно войти в процесс бесплатного внесудебного банкротства пенсионера через МФЦ.

Банкротство пенсионера через МФЦ

Возможность подать на банкротство через многофункциональный центр есть при определенных условиях:

  • Сумма долга пенсионера составляет от 50 тысяч до 500 тысяч рублей.
  • У него нет никакого имущества в собственности.

Процедура обращения в МФЦ для банкротства

  • Подготовка требуемых бумаг. Ранее упоминалось, какие документы нужно подготовить.
  • Оформление заявления. В МФЦ предложат шаблон и помогут избежать ошибок при его заполнении.
  • Обращение в МФЦ. После составления документ поступит на рассмотрение.
  • Анализ документации. В течение трех дней сотрудники МФЦ оценят соответствие условиям для использования ускоренной процедуры банкротства и сообщат результат. Если документы, собранные пенсионером, отвечают критериям, то дело переходит на следующий этап.
  • Инициация процедуры банкротства. Срок упрощенного процесса составляет шесть месяцев, по истечении которых произойдет аннулирование задолженности.

Пошаговое банкротство пенсионера через суд

Как пенсионеру оформить банкротство через суд? Основное, что необходимо сделать, – это отыскать квалифицированного адвоката. В связи с ростом числа аферистов важно потратить достаточно времени на проверку информации: изучите отзывы клиентов, прошедших процедуру банкротства пенсионеров, обсудите с адвокатом его образование и опыт в делах о банкротстве и прочее.

Пошаговое банкротство пенсионера через суд

Определившись с надежностью юриста или правовой фирмы, вы сможете воспользоваться услугой «банкротство под ключ». Конечно, это обойдется в круглую сумму, однако процесс банкротства чрезвычайно запутан и переполнен многочисленными тонкостями и проблемами.

Что делать, если банк подает в суд за неуплату кредита – статья от ФЦБ
Читайте также!
Что делать, если банк подает в суд за неуплату кредита – статья от ФЦБ
Подробнее

 Для пожилого человека разобраться во всех этих деталях очень сложно. Чтобы гарантировать желаемый исход, рекомендуется обращаться к опытным юридическим фирмам, специализирующимся на банкротствах.

Банкротство через суд 

  • Подготовка документации. Чтобы избежать пропусков и ошибок в комплекте бумаг, который включает более 40 различных документов, задачу часто передают на обработку в юридическую фирму.
  • Составление заявления — задача не из легких. Оно включает не только просьбу к судье о списании долгов, но и требует детализации информации о каждом кредиторе, описание вашей личной ситуации и причины, по которым вы не можете выполнять финансовые обязательства. Объем документа может достигать 5–8 страниц и играет ключевую роль в разрешении вашего дела. При сотрудничестве с юристами они возьмут на себя подготовку заявления.
  • Обращение с документами в арбитражный суд.
  • Анализ и обработка предоставленных материалов судебными органами.

Можно ли дать гарантии успешного банкротства пенсионера

Аннулирование долгов – это процесс, успешный исход которого никогда не бывает заранее определен.

Основные факторы, приводящие к отклонению заявлений о банкротстве

  • некорректные данные в документации;
  • многократные требования от кредиторов о возврате долгов;
  • инициация нового дела ИП;
  • укрытие доходов или подача заведомо ложных данных о своем финансовом положении или активах;
  • уголовное или административное преследование должника за предоставление недостоверной информации о своих финансах.

Какие льготы положены пенсионерам в 2024 – статья от ФЦБ
Читайте также!
Какие льготы положены пенсионерам в 2024 – статья от ФЦБ
Подробнее

Вы можете попробовать оформить банкротство самостоятельно, однако профессионалы в этой области увеличивают вероятность успешного исхода. Юристы, специализирующиеся на кредитных вопросах, тщательно ведут документацию, контролируют процедуры и оказывают помощь в признании неплатежеспособности следующим группам пенсионеров:

  • вышедшим на пенсию по возрасту или стажу;
  • работающим пенсионерам;
  • пенсионерам с инвалидностью;
  • ветеранам и пенсионерам из силовых структур;
  • пенсионерам, выступающим поручителями.

Обновленные условия банкротства пенсионера

В конце 2023 года вступили в силу поправки в Закон о банкротстве, принятые еще в августе того же года. Они значительно облегчают процесс списания долгов, делая процедуру банкротства пенсионеров, вне зависимости от их трудового статуса, бесплатной и проводимой без судебных разбирательств.

Нововведения в процессе упрощенного банкротства

  • Лимит долга для подачи на банкротство остается без изменений.
  • Заявление на банкротство в многофункциональные центры можно подать при долге от 25 тысяч до 1 миллиона рублей.
  • Если судебные приставы не закрывают исполнительное производство, это не будет помехой для самостоятельного объявления банкротства пенсионером.
  • Семьи с маленькими детьми, живущие исключительно на детские пособия, теперь могут списать долги по упрощенной схеме.
  • Банкротство через портал Госуслуги все еще недоступно.

Как списать долги пенсионеру: пошаговая инструкция – статья от ФЦБ
Читайте также!
Как списать долги пенсионеру: пошаговая инструкция – статья от ФЦБ
Подробнее

Основные недостатки упрощенной системы остаются прежними — необходимо отсутствие имущества, задолженность должна формироваться по таким обязательствам, для которых разрешено списание, например, задолженности по кредитным картам или займам, взятым в Сбербанке или других финансовых учреждениях. В материалах дела не должно быть следов попыток обмана кредиторов.

Часто задаваемые вопросы о банкротстве пенсионеров

Каковы особенности банкротства пенсионеров по сравнению с другими гражданами?

В настоящий момент активно обсуждается предложение, которое упростит процесс банкротства пенсионеров, позволяя им вести его через МФЦ. Однако новый закон еще не начал действовать. Существует мнение, что суды проявляют большую снисходительность к пенсионерам и инвалидам, однако это зависит от отдельно взятого случая.

Чему равна сумма долга, которую можно погасить таким способом?

Любой человек, даже пенсионер, способен вне судебного процесса погасить свои долги в диапазоне от 25 тысяч до 1 миллиона рублей. При обращении в суд минимальный размер задолженности, необходимый для объявления банкротства, составляет 300 тысяч рублей.

Какие пенсионеры подпадают под действие нового закона?

Недавно принятый закон о банкротстве теперь охватывает всех, в том числе работающих пенсионеров, чьим основным источником дохода является государственная пенсия. Это касается как пенсии по инвалидности, так и обычной трудовой пенсии, включая выплаты за выслугу лет военнослужащим. Основное требование к должникам – отсутствие имущества, подлежащего конфискации.

Часто задаваемые вопросы о банкротстве пенсионеров

Могут ли пенсионеры подавать на банкротство, зависит от их финансового состояния и соответствия установленным законом требованиям. Иногда пожилой человек, попавший в сложное положение, видит в банкротстве единственное логичное решение. Если детально разобраться в этом процессе, можно облегчить пенсионеру путь к освобождению от долгов.

Читайте также
Можно ли подать на банкротство по болезни: порядок действий, последствия  – статья от ФЦБ
Банкротство
Можно ли подать на банкротство по болезни: порядок действий, последствия – статья от ФЦБ
При оформлении кредитов большинство людей твердо стоят на ногах. Внезапная болезнь легко может с...
Подробнее
Выплата вознаграждения арбитражному управляющему – статья от ФЦБ
Банкротство
Выплата вознаграждения арбитражному управляющему – статья от ФЦБ
Что это? Вознаграждение арбитражного управляющего — это денежная сумма, которую получает специали...
Подробнее
Средства юридических лиц: о чем важно знать – статья от ФЦБ
Финансы
Средства юридических лиц: о чем важно знать – статья от ФЦБ
О чем речь? Средства юридических лиц – ресурсы, из которых складывается общий капитал предприятия...
Подробнее
Государственное юридическое лицо: что собой представляет – статья от ФЦБ
Финансы
Государственное юридическое лицо: что собой представляет – статья от ФЦБ
О чем речь? Государственное юридическое лицо учреждают, если необходимо осуществлять социально зн...
Подробнее
Какие права имеет судебный пристав: законные требования и действия госслужащего – статья от ФЦБ
Приставы/коллекторы
Какие права имеет судебный пристав: законные требования и действия госслужащего – статья от ФЦБ
Какие права имеет судебный пристав? Они описаны в законодательных актах. В рамках своей деятельно...
Подробнее
Как узнать долги у судебных приставов: способы проверки задолженности – статья от ФЦБ
Приставы/коллекторы
Как узнать долги у судебных приставов: способы проверки задолженности – статья от ФЦБ
Денежный долг гражданина, признанный и подтвержденный в судебном порядке, относится к судебной задол...
Подробнее
Отказывают в пособии на ребенка: причины и последствия – статья от ФЦБ
Финансы
Отказывают в пособии на ребенка: причины и последствия – статья от ФЦБ
О чем речь? Если отказывают в пособии на ребенка, на то есть конкретные причины: превышение допус...
Подробнее
Последствия конкурсного производства для участников дела о банкротстве: на что обратить внимание – статья от ФЦБ
Банкротство
Последствия конкурсного производства для участников дела о банкротстве: на что обратить внимание – статья от ФЦБ
О чем речь? Последствия конкурсного производства регламентированы пунктом 1 статьи 126 Федерально...
Подробнее
Запас финансовой прочности: задача и формула метрики – статья от ФЦБ
Финансы
Запас финансовой прочности: задача и формула метрики – статья от ФЦБ
О чем речь? Запас финансовой прочности – показатель платежеспособности бизнеса, определяющий нижн...
Подробнее
Видео