Только до 07.10
Получите бесплатно за 60 минут персональный план выхода из долгов
Получить бесплатно
Банкротство
Глаз

745

Время чтения: 12 минут

Банкротство пенсионеров: особенности судебной и внесудебной процедуры

Сохранить статью Сохранить статью:

О чём речь? Банкротство пенсионеров в 2024 году проходит наравне со всеми остальными возрастными группами граждан. Подать заявление можно во внесудебном и судебном порядке.

На что обратить внимание? Банкротство возможно, если пенсионер больше не может исполнять свои кредитные обязательства или уверен, что в ближайшем будущем не сможет это делать, а также если просрочки уже привели к возбуждению исполнительного производства. Подготовить и оформить все необходимые бумаги можно самостоятельно или с помощью юриста.

Основная информация о банкротстве пенсионеров в 2024 году

После ухода на пенсию доходы граждан обычно уменьшаются. Пенсионеры, которые продолжают работать, могут справляться с выплатами по кредитам. Те же, кто полагается исключительно на пенсию, зачастую оказываются не в состоянии справиться с финансовыми обязательствами из-за недостатка средств.

Основная информация о банкротстве пенсионеров в 2024 году

Длительное неисполнение обязательств по оплате долгов может привести к судебным разбирательствам и аресту собственности должника. В случае банкротства пенсионера решаются вопросы освобождения от кредитных обязанностей и проблемы с накопленными долгами.

Пенсионер вправе признать себя банкротом, если имеются все признаки его финансовой несостоятельности. Хотя процесс банкротства для пенсионеров может быть сложным, с юридической точки зрения он полностью обоснован.

В России не существует специального закона, регулирующего банкротство пенсионеров. Однако с ноября 2023 года внесены изменения в законодательство о несостоятельности, касающиеся пенсионеров. Детали этих изменений мы обсудим далее.

Когда и как пенсионеру можно стать банкротом

Федеральным законом 127-ФЗ не установлено никаких возрастных ограничений или специальных условий для граждан, которые решили объявить себя банкротами. Пенсионер может начать процесс банкротства физического лица в таких ситуациях:

  • когда у него отсутствуют средства для погашения кредитных обязательств;
  • он понимает, что в предстоящем времени не сможет выполнять кредитные платежи в срок;
  • наличие задолженностей по кредитам вызвало начало исполнительного производства.

Когда и как пенсионеру можно стать банкротом

Для официального признания финансового банкротства пенсионеру необходимо собрать и подать в Арбитражный суд документацию, подтверждающую его неплатежеспособность. Существует возможность воспользоваться упрощенным методом через МФЦ, предназначенным для пенсионеров-должников по кредитам, где можно инициировать внесудебную процедуру банкротства, если их ситуация это допускает.

В соответствии с законодательством задержка в предоставлении документов о финансовом крахе или утаивание информации о банкротстве повлекут за собой административное наказание.

Пенсионер может объявить себя банкротом даже с минимальными задолженностями, если стремится окончательно освободиться от них и не способен финансово удовлетворить требования кредиторов.

Плюсы процедуры банкротства пенсионера

Для пенсионера, оказавшегося в сложном жизненном положении, банкротство может стать единственным логичным решением. Многие напуганы самим термином «банкротство» и трудностями, которые оно влечет. Однако преимущества оформления этой процедуры являются очевидными:

  • Процесс реструктуризации долгов позволяет избавиться от финансовых обязательств. В процессе банкротства этот метод применяется ко всем заявленным долгам пенсионера. В отличие от банковских условий, проценты по такой реструктуризации не превышают ставку рефинансирования Центробанка. Суд выносит решение, согласно которому должник обязан оплатить 80 % своей задолженности в течение трех лет.
  • Сокращение задолженности за счет отмены штрафов и пени.
  • С началом процесса банкротства, после его одобрения, у судебных исполнителей и агентств по взысканию долгов пропадает возможность предъявлять требования к должнику.

Нюансы банкротства пенсионера

Обсудим воздействие банкротства на пенсионные выплаты должника. Согласно законодательству, при банкротстве человека устанавливаются ограничения на его финансовые средства. Во время рассмотрения дела в суде все финансы перечисляются на спецсчет, кроме суммы, равной прожиточному минимуму.

В случае банкротства пенсионер не остается без финансовой поддержки: ему и лицам, находящимся на его иждивении, выплачивается прожиточный минимум, благодаря чему пенсия фактически полностью сохраняется.

Так как пенсия признана формой дохода (по ней возможно взыскание в рамках исполнительного производства), в случае банкротства ее часть учитывается в составе конкурсной массы.

Нюансы банкротства пенсионера

В отношении пенсионеров существуют особые условия:

  • доходы для жизни возможно увеличить, обосновав это расходами на медикаменты;
  • при наличии квалифицированной юридической помощи средства и имущество пенсионера-инвалида после банкротства зачастую могут оставаться под его полным контролем.
До 07 октября! Получите бесплатно за 60 минут персональный план выхода из долгов
Наши юристы изучат вашу ситуацию и составят пошаговый 
план действий, включающий:
  • Анализ вашей текущей ситуации
  • Расчет оптимальной стратегии погашения долгов
  • Прогноз сроков и суммы списания при банкротстве
Перезвоним за 5 минут и забронируем удобное время:
Уже 265 человек получили план выхода из долгов
*Отправляя формы на данном сайте, вы даете согласие на обработку  персональных данных в соответствии с ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 N 152-ФЗ
Отправляя свои данные, Вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
Перейти в чат

Например, сегодня единственный способ удержать автомобиль при банкротстве — доказать, что машина критически необходима для передвижения самого банкрота или члена его семьи, если тот является инвалидом.

По окончании процедуры банкротства все долги аннулируются, а размер пенсии остается прежним. Объявление о несостоятельности не влияет на право человека получать дополнительные страховые и социальные выплаты, включая надбавки — они сохраняются в полном объеме.

Как успешно пройти банкротство без больших потерь со 100% гарантированными результатами
author
Светлана Яурова
Главный эксперт ФЦБ
В современном мире многие сталкиваются с проблемой банкротства, не зная, как с ней справиться. Это может быть сложным процессом, но с правильной подготовкой все возможно.
Мы подготовили для вас подборку полезных материалов, документов и чек-листов вам в помощь, которые доказали свою результативность. Мы искренне хотим помочь вам укрепить ваше финансовое благополучие и начать жить без долгов
Да, это бесплатно! Скачайте бесплатно и узнайте, как преодолеть финансовые трудности без стресса.
author
Светлана Яурова
Главный эксперт ФЦБ

В судебной практике банкротства физических лиц существует множество примеров, когда пенсионерам и гражданам предпенсионного возраста удавалось аннулировать долги и избежать потери имущества и средств.

Банкротство пенсионера через МФЦ

Для начала процедуры внесудебного банкротства пенсионер через МФЦ в 2024 году должен подготовить несколько документов.

Документы для банкротства пенсионера

  • Паспорт.
  • Справка, подтверждающая регистрацию по месту жительства, и официальное уведомление об отсутствии жилья в собственности.
  • Перечень всех кредиторов, в отношении которых есть финансовые обязательства.
  • Заявление о начале процедуры банкротства.

Предоставление этих документов позволит эффективно войти в процесс бесплатного внесудебного банкротства пенсионера через МФЦ.

Банкротство пенсионера через МФЦ

Возможность подать на банкротство через многофункциональный центр есть при определенных условиях:

  • Сумма долга пенсионера составляет от 50 тысяч до 500 тысяч рублей.
  • У него нет никакого имущества в собственности.

Процедура обращения в МФЦ для банкротства

  • Подготовка требуемых бумаг. Ранее упоминалось, какие документы нужно подготовить.
  • Оформление заявления. В МФЦ предложат шаблон и помогут избежать ошибок при его заполнении.
  • Обращение в МФЦ. После составления документ поступит на рассмотрение.
  • Анализ документации. В течение трех дней сотрудники МФЦ оценят соответствие условиям для использования ускоренной процедуры банкротства и сообщат результат. Если документы, собранные пенсионером, отвечают критериям, то дело переходит на следующий этап.
  • Инициация процедуры банкротства. Срок упрощенного процесса составляет шесть месяцев, по истечении которых произойдет аннулирование задолженности.

Пошаговое банкротство пенсионера через суд

Как пенсионеру оформить банкротство через суд? Основное, что необходимо сделать, – это отыскать квалифицированного адвоката. В связи с ростом числа аферистов важно потратить достаточно времени на проверку информации: изучите отзывы клиентов, прошедших процедуру банкротства пенсионеров, обсудите с адвокатом его образование и опыт в делах о банкротстве и прочее.

Пошаговое банкротство пенсионера через суд

Определившись с надежностью юриста или правовой фирмы, вы сможете воспользоваться услугой «банкротство под ключ». Конечно, это обойдется в круглую сумму, однако процесс банкротства чрезвычайно запутан и переполнен многочисленными тонкостями и проблемами.

Что делать, если банк подает в суд за неуплату кредита
Читайте также!
Что делать, если банк подает в суд за неуплату кредита
Подробнее

 Для пожилого человека разобраться во всех этих деталях очень сложно. Чтобы гарантировать желаемый исход, рекомендуется обращаться к опытным юридическим фирмам, специализирующимся на банкротствах.

Банкротство через суд 

  • Подготовка документации. Чтобы избежать пропусков и ошибок в комплекте бумаг, который включает более 40 различных документов, задачу часто передают на обработку в юридическую фирму.
  • Составление заявления — задача не из легких. Оно включает не только просьбу к судье о списании долгов, но и требует детализации информации о каждом кредиторе, описание вашей личной ситуации и причины, по которым вы не можете выполнять финансовые обязательства. Объем документа может достигать 5–8 страниц и играет ключевую роль в разрешении вашего дела. При сотрудничестве с юристами они возьмут на себя подготовку заявления.
  • Обращение с документами в арбитражный суд.
  • Анализ и обработка предоставленных материалов судебными органами.

Можно ли дать гарантии успешного банкротства пенсионера

Аннулирование долгов – это процесс, успешный исход которого никогда не бывает заранее определен.

Основные факторы, приводящие к отклонению заявлений о банкротстве

  • некорректные данные в документации;
  • многократные требования от кредиторов о возврате долгов;
  • инициация нового дела ИП;
  • укрытие доходов или подача заведомо ложных данных о своем финансовом положении или активах;
  • уголовное или административное преследование должника за предоставление недостоверной информации о своих финансах.

Какие льготы положены пенсионерам в 2024
Читайте также!
Какие льготы положены пенсионерам в 2024
Подробнее

Вы можете попробовать оформить банкротство самостоятельно, однако профессионалы в этой области увеличивают вероятность успешного исхода. Юристы, специализирующиеся на кредитных вопросах, тщательно ведут документацию, контролируют процедуры и оказывают помощь в признании неплатежеспособности следующим группам пенсионеров:

  • вышедшим на пенсию по возрасту или стажу;
  • работающим пенсионерам;
  • пенсионерам с инвалидностью;
  • ветеранам и пенсионерам из силовых структур;
  • пенсионерам, выступающим поручителями.

Обновленные условия банкротства пенсионера

В конце 2023 года вступили в силу поправки в Закон о банкротстве, принятые еще в августе того же года. Они значительно облегчают процесс списания долгов, делая процедуру банкротства пенсионеров, вне зависимости от их трудового статуса, бесплатной и проводимой без судебных разбирательств.

Нововведения в процессе упрощенного банкротства

  • Лимит долга для подачи на банкротство остается без изменений.
  • Заявление на банкротство в многофункциональные центры можно подать при долге от 25 тысяч до 1 миллиона рублей.
  • Если судебные приставы не закрывают исполнительное производство, это не будет помехой для самостоятельного объявления банкротства пенсионером.
  • Семьи с маленькими детьми, живущие исключительно на детские пособия, теперь могут списать долги по упрощенной схеме.
  • Банкротство через портал Госуслуги все еще недоступно.

Как списать долги пенсионеру: пошаговая инструкция
Читайте также!
Как списать долги пенсионеру: пошаговая инструкция
Подробнее

Основные недостатки упрощенной системы остаются прежними — необходимо отсутствие имущества, задолженность должна формироваться по таким обязательствам, для которых разрешено списание, например, задолженности по кредитным картам или займам, взятым в Сбербанке или других финансовых учреждениях. В материалах дела не должно быть следов попыток обмана кредиторов.

Часто задаваемые вопросы о банкротстве пенсионеров

Каковы особенности банкротства пенсионеров по сравнению с другими гражданами?

В настоящий момент активно обсуждается предложение, которое упростит процесс банкротства пенсионеров, позволяя им вести его через МФЦ. Однако новый закон еще не начал действовать. Существует мнение, что суды проявляют большую снисходительность к пенсионерам и инвалидам, однако это зависит от отдельно взятого случая.

Чему равна сумма долга, которую можно погасить таким способом?

Любой человек, даже пенсионер, способен вне судебного процесса погасить свои долги в диапазоне от 25 тысяч до 1 миллиона рублей. При обращении в суд минимальный размер задолженности, необходимый для объявления банкротства, составляет 300 тысяч рублей.

Какие пенсионеры подпадают под действие нового закона?

Недавно принятый закон о банкротстве теперь охватывает всех, в том числе работающих пенсионеров, чьим основным источником дохода является государственная пенсия. Это касается как пенсии по инвалидности, так и обычной трудовой пенсии, включая выплаты за выслугу лет военнослужащим. Основное требование к должникам – отсутствие имущества, подлежащего конфискации.

Часто задаваемые вопросы о банкротстве пенсионеров

Могут ли пенсионеры подавать на банкротство, зависит от их финансового состояния и соответствия установленным законом требованиям. Иногда пожилой человек, попавший в сложное положение, видит в банкротстве единственное логичное решение. Если детально разобраться в этом процессе, можно облегчить пенсионеру путь к освобождению от долгов.

Читайте также
Финансовая независимость и шаги для ее достижения
Финансы
Финансовая независимость и шаги для ее достижения
Какие нужно сделать шаги к финансовой независимости? Сперва определяют, что действительно важно: ...
Подробнее
Ответственность арбитражного управляющего: какая и в каких случаях предусмотрена
Банкротство
Ответственность арбитражного управляющего: какая и в каких случаях предусмотрена
О чем речь? Ответственность арбитражного управляющего как ключевого лица в деле о банкротстве пре...
Подробнее
Публикации о банкротстве: что это и зачем нужны
Банкротство
Публикации о банкротстве: что это и зачем нужны
О чём речь? Публикации о банкротстве будут полезны контрагентам, кредиторам и иным лицам, так как...
Подробнее
Можно ли сдавать вещи в ломбард при банкротстве: риски и ограничения
Банкротство
Можно ли сдавать вещи в ломбард при банкротстве: риски и ограничения
Многим людям, столкнувшимся с материальными трудностями, приходит в голову мысль посетить ломбард...
Подробнее
Приставы списывают всю зарплату: что делать должнику
Приставы/коллекторы
Приставы списывают всю зарплату: что делать должнику
О чем речь? Если приставы списывают всю зарплату, то они нарушают Федеральный закон № 229-ФЗ, сог...
Подробнее
Муж тратит много денег: причины проблемы и способы исправить ситуацию – статья от ФЦБ
Финансы
Муж тратит много денег: причины проблемы и способы исправить ситуацию – статья от ФЦБ
Почему это происходит? Если муж тратит много денег, это создает дыру в бюджете. Балуя себя, супру...
Подробнее
Как объявить себя банкротом: документы, алгоритм и последствия
Банкротство
Как объявить себя банкротом: документы, алгоритм и последствия
Содержание Что значит банкротство физических лиц Что грозит за фиктивное банкротс...
Подробнее
Какие сделки оспариваются при банкротстве физического лица?
Банкротство
Какие сделки оспариваются при банкротстве физического лица?
Цель процедуры банкротства заключается в том, чтобы помочь людям, которые не могут справиться с д...
Подробнее
Как снять арест с имущества: основания, порядок действий
Кредиты/займы
Как снять арест с имущества: основания, порядок действий
Арест имущества – это крайняя мера, которая вводится при неисполнении должником своих обязательст...
Подробнее
Видео

Владимир Карнаев

Ведущий юрист направления “банкроство”