Через сколько обновляется кредитная история? Смотря какие данные интересуют. Если они касаются ежемесячных платежей по кредиту или заявки на выдачу нового займа, то в среднем через 3-5 дней. Отметка о банкротстве в кредитной истории появляется на следующий день.
Что учесть? Полностью обновится кредитная история спустя семь лет. Это значит, что из нее исчезнут все сведения о просроченных платежах, сотнях заявок на выдачу кредитов, данные о банкротстве. И тогда снова можно обращаться в банки, не боясь получить отказ.
Что такое кредитная история и где она хранится
Сбор данной информации осуществляется в бюро кредитных историй (БКИ), куда все специализированные учреждения обязаны предоставлять сведения в рамках договора об оказании информационных услуг. Любое обращение человека в банк или МФО с просьбой выдать заем будет фиксироваться. Таким образом формируется кредитная история каждого гражданина.
Доступ к этой базе имеют все официальные кредиторы, благодаря чему они могут быстро определять надежность каждого заемщика. Опираясь в том числе на эту информацию, банки и МФО принимают решение о выдаче сумм.
Кто интересуется кредитной историей
Бытует ошибочное мнение, что хорошая кредитная история необходима лишь для успешного одобрения очередного займа. Между тем, эта информация используется не только данными учреждениями.
Кредитная история индивида потенциально интересна его будущему работодателю. Сведения из этой базы могут быть использованы арендодателями, страховыми компаниями, нотариальными конторами, некоторыми органами власти. При этому все запросы в БКИ удовлетворяются только с согласия самого гражданина, хотя и отказ в предоставлении данных может сыграть против него самого.
Качественная кредитная история фактически нужна каждому взрослому человеку. Даже плохая даст больше пользы кредиторам, нежели полное ее отсутствие. В последнем случае оценка благонадежности потенциального клиента многих компаний (не только банковских) еще более усложняется.
Как проверять свою кредитную историю
Регулярно проверять собственную кредитную историю важно вне зависимости от того, имеются ли действующие займы или нет. Проверка полезна в том числе для выявления ошибочных данных и вероятных мошеннических действий со стороны третьих лиц.
Чтобы исправить обнаруженное несоответствие, нужно направить соответствующее заявление в БКИ, где была получена эта информация. Следует также приложить документы, подтверждающие необходимость в исправлении.
Существует два способа получения кредитной истории.
Запрос в БКИ
Это можно сделать через Госуслуги, указав название интересующего бюро. Услугой поиска БКИ вправе бесплатно воспользоваться все граждане, имеющие подтвержденную учетную запись на данной площадке.
Далее нужно перейти на сайт организации и запросить кредитный отчет. Дважды в год запрос можно делать бесплатно. Стоит учесть, что кредиторы могут направлять данные в разные БКИ по их выбору. Поэтому желательно запрашивать историю во всех крупных бюро.
Запрос кредитного рейтинга через банк
Этот показатель формируется по технологии банковского скоринга и также служит основой для определения благонадежности заемщика. При этом используются сведения, полученные из БКИ. Рейтинг имеет балльную систему — чем выше балл, тем лучше кредитная история.
Сколько хранится кредитная история
В соответствии с действующим законом «О кредитных историях» сведения в ней хранятся семь лет. При этом срок хранения распространяется на каждую отдельную сделку, начиная с даты последней записи.
Чтобы понимать, через сколько лет обновляется кредитная история, нужно учитывать, что вышеуказанный закон со временем корректируется. Так, на момент первой его редакции (2004 год) регламентированный срок хранения данных составлял 15 лет. Впоследствии этот период сокращался до 10 лет (на 2016 год) и до семи лет (на 2022 год).
Срок последовательно снижается прежде всего в интересах заемщиков. Бывает, что кредитная история ухудшается под влиянием форс-мажорных обстоятельств. Своевременное ее обнуление позволяет гражданам не терять свою благонадежность в глазах потенциальных кредиторов.
Необходимо помнить, что любое действие, связанное с кредитами, будет фиксироваться в БКИ. Поэтому для полного обновления заемной истории недопустимы просрочки по платежам в течение семи лет. Следует отличать чистую кредитную историю от нулевой. В первом случае отсутствуют негативные записи, понижающие рейтинг заемщика, во втором же нет вообще никаких сведений, позволяющих оценить этого человека с точки зрения кредитования.
Что считается обновлением кредитной истории
Обновляется кредитная история тогда, когда в нее добавляются новые сведения, а также исправляются или удаляются имеющиеся. Учитываются любые данные, которые так или иначе связаны с:
- кредитами (подача заявок, решения кредиторов по ним, кредитные платежи, возникшие просрочки, запросы кредитора или работодателя в БКИ);
- с самим заемщиком (изменения персональных данных, сведения о дееспособности);
- задолженностью по платежам в разных сферах (ЖКХ, мобильная связь, парковка, алименты и т. д.).
Также в кредитной истории отражаются факты открытия и закрытия кредитных карт, оформление товаров в рассрочку на условиях кредитования.
Обновление сведений происходит по мере изменения кредитной истории не дольше, чем через три рабочих дня после каждого обстоятельства. Это дает некоторый ответ на вопрос, через сколько обновляется кредитная история в БКИ. Но конкретный период обновления зависит от загруженности банка или МФО, предоставляющих эти сведения. То есть кредитная история может измениться как через несколько дней, так и спустя всего пару часов.
По задолженностям, например, за услуги ЖКХ, временной период расширен. В частности, сначала в отношении должника принимается судебное решение, и только через 10 дней после вступления его в силу оно появляется в базе БКИ.
Когда обновляется кредитная история после погашения кредита
Независимо от совершенных заемщиком действий отправка обновленных данных в БКИ будет совершена в течение пяти рабочих дней. Поэтому, например, конкретно ответить на вопрос, через сколько обновляется кредитная история после погашения, вряд ли получится. Это может произойти как моментально, так и спустя пару дней.
Если учитывать выходные и праздничные дни, обновления информации можно дождаться и через неделю. На это также влияют особенности взаимодействия подразделений банка. Даже если кредит полностью погашен, не стоит проверять историю на следующие сутки. Лучше подождать день-два.
Можно ли ускорить процесс обновления кредитной истории
В случае, когда требуется проверить актуальность данных по кредитам, имеет смысл обратиться непосредственно в БКИ. Иногда банковские учреждения по каким-то причинам не обновляют персональные данные своих клиентов. Если нарушены сроки подачи этих сведений, можно попросить бюро исправить эту ситуацию.
Многие спрашивают: «Я погасил кредит. Через сколько обновляется кредитная история?». Вместо того, чтобы задаваться такими вопросами, лучше попытаться ускорить сам процесс. Прежде всего необходимо подать соответствующее заявление в БКИ по бумажной либо электронной почтой. Информация будет проверена, а история обновлена.
Как аннулировать данные в кредитной истории
Правом проверки своей кредитной истории обладают все граждане. Некорректные данные могут быть оспорены и впоследствии удалены или изменены. Но для этого необходимо направить документальные подтверждения ошибки.
Получив заявление от заемщика, сотрудники бюро обязаны проверить эту информацию и дать ответ в течение 20 дней. Данные будут обновлены после подтверждения.
Необоснованный отказ БКИ изменять информацию или игнорирование заявления могут быть поводом для обращения заемщика в суд. Во время судебных разбирательств истец должен доказать свою правоту.
Если по паспортным данным заемщика мошенники оформили кредит, соответствующая кредитная история может быть удалена. Для этого нужно предпринять ряд действий:
- подача заявления в полицию;
- подготовка документов для оспаривания данных к кредитной истории в суде.
При этом возбуждается дело, все факты, связанные с заявителем, подвергаются тщательной проверке. В целом судебное разбирательство может занять до полугода. Но пройти этот процесс необходимо, чтобы исправить кредитную историю. Одного лишь заявления в БКИ в данном случае недостаточно.
Обновление истории будет выполнено сразу после вынесения судебного решения в пользу заемщика. При этом из документа удалят все строки, не соответствующие действительности.
Как улучшить кредитную историю и не ждать ее обнуления
Достаточно, например, внести в кредитную историю сведения о положительных действиях, выполненных через источники формирования:
- одобренные и выданные потребительские кредиты, которые своевременно погашаются;
- оформленные и вовремя закрытые микрозаймы;
- своевременные выплаты по товарам, приобретенным в рассрочку;
- оформленная вновь кредитная карта, которая периодически используется и погашается в грейс-периоде.
Нужно учитывать, что отказы по выдаче кредитов, высокая закредитованность заемщика, нулевая кредитная история негативно сказываются на рейтинге благонадежности.
При получении отказа в выдаче ипотеки не стоит спешить с подачей новой заявки. Зная, через сколько времени обновляется кредитная история, можно сперва проверить ее качество. Вероятно, причина всех отказов кроется именно здесь. При этом, каждая отклоненная заявка будет лишь ухудшать историю.
Как избежать плохой кредитной истории
Необходимо быть просто ответственным и пунктуальным заемщиком. Своевременные выплаты по кредиту и отсутствие просрочек сформируют положительную кредитную историю. Также помогут простые принципы, которых желательно придерживаться.
- Перед подачей заявки на новый кредит нужно оценить реальную необходимость в нем.
- Оформляя очередной заем, необходимо также проанализировать собственные финансовые возможности для погашения этого займа.
- Следует строго придерживаться графика платежей.
- В случае резкого ухудшения финансовой ситуации не нужно скрываться от кредитора. Лучше попытаться договориться с ним, например, о рефинансировании.
Часто задаваемые вопросы об обновлении кредитной истории
Через сколько обновляется кредитная история после банкротства?
Подача сведений о заемщике в БКИ осуществляется банком в течение двух рабочих дней после вынесения судебного решения о признании должника банкротом. После получения данных сотрудники бюро должны внести соответствующие правки в кредитную историю. Эта процедура выполняется в течение рабочего дня.
В течение какого срока после банкротства кредитная история полностью обнуляется?
Здесь следует уточнить, что банкрот в течение пяти лет при получении каждого очередного займа обязан информировать кредитора о своем статусе. Формально эта информация никак не влияет на решение о выдаче. Однако фактически кредитор несет ответственность за предоставление займа банкроту. Полное аннулирование кредитной истории происходит спустя семь лет. После этого о статусе банкрота уже никому сообщать не нужно. Заявка на получение суммы подается на общих основаниях.
Через сколько дней обновляется кредитная история после просрочки?
Если заемщик допускает просрочку по каким-либо действующим кредитам не чаще одного раза за год, ему переживать не о чем. Более частое несоблюдение графика уже может повлечь за собой ухудшение кредитной истории. Если же выплата по займу оказалось просрочена более чем на 30 дней, кредитная история уже портится на весьма долгое время.
Итак, рейтинг заемщика не только влияет на шанс получить новый кредит, но также имеет значение при выдаче страховки или приеме на работу. По этой причине граждане, обладающие плохой кредитной историей, всячески стремятся ее улучшить. Наиболее действенные способы, а также сроки обновления мы разобрали выше.
